• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה

  • פותח הנושא ari
  • פורסם בתאריך

ari

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
10
דירוג
2
רציתי לברר עם חוכמת ההמונים אם אני מפספס משהו.
אני בדיוק מתכוון להעביר בימים הקרובים כ100 אלף שקל מחשבון הבנק הפרטי לחשבון מסחר עצמאי שיש לי בבית השקעות.

היום קיבלתי טלפון ממקום עבודה שלי שיש לי אפשרות לפתוח דרכם קופת גמל להשקעה בדמי ניהול 0.5, ולקבל עליו 70 אחוז הלוואה, בריבית פריים מינוס חצי, כנגד ההפקדה.

אני מכיר את העדיפות של חברי הפורום להשקיע באופן עצמאי בדמי ניהול טובים יותר וכו'. אבל פתאום אני חושב לעצמי למה שאני לא יכניס את הכסף לקופת גמל (במסלול מחקה s&p) ויוציא עליו הלוואה 70 אחוז ואת הכסף הזה להכניס לבית ההשקעות, (בבית השקעות שלי אין לי אפשרות לקבל הלוואה). וכך אני אוכל את העוגה משתי הצדדים.

מה אתם אומרים יש משהו שאני מפספס ?
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
434
דירוג
304
1. יתנו לך 70-80% בפרים מינוס חצי רק אם הכסף במסלול סולידי. לא אם הוא במסלול מנייתי.
2. אם לקחת 80% הלוואה ויש 20% ירידה בתיק, הגעת למצב שהקרן בתיק לא מכסה את ההלוואה ויבקשו ממך בנימוס להוסיף כסף או להחזיר את ההלוואה.
3. תלוי אם אתה לוקח הלוואת בלון או רגילה,
אם זה נניח בלון ל 7 שנים: קח בחשבון שיכול להיות שעוד 7 שנים לא יסכימו לתת לך הלוואה נוספת או יתנו לך אחוז נמוך יותר ובריבית גבוהה יותר.
אם זה שפיצר רגיל, אז אתה תצטרך כל חודש להחזיר כסף, זה משפיע על התזרים ועל חישוב הרווח כי עוד כסף נכנס למסלול סולידי במקום לתיק השקעות מנייתי.
 
  • אהבתי
Reactions: ari

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,670
דירוג
12,562
מה אתם אומרים יש משהו שאני מפספס ?
כמה דברים.
א. מינוף זה מסוכן.
ב. אפשר להתמנף בתנאים דומים גם אצל ברוקר (למשל בIB), בלי לשלם דמי ניהול ובלי לשלם הוצ' ניהול השקעות ובלי לשלם את כל שאר הדברים שיש בקופת גמל.
ג. אתה יכול גם סתם להשקיע בתעודה ממונפת פי 2 או פי 3, בעלויות זולות יותר ממה שיש לך בגמל.
ד. מינוף זה מסוכן.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,755
דירוג
4,138
מיטב דש מנייתי סנופי נותן 80%
מתי קיבלת מהם הצעה כזו? בכמה מקומות ראיתי פרסום שהם הפסיקו להעניק הלוואות על קרן השתלמות במסלול מנייתי.
 

יהודה המתכנת

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/2/22
הודעות
20
דירוג
13
2. אם לקחת 80% הלוואה ויש 20% ירידה בתיק, הגעת למצב שהקרן בתיק לא מכסה את ההלוואה ויבקשו ממך בנימוס להוסיף כסף או להחזיר את ההלוואה.

לא הבנתי את המספרים.
אם הפקדתי 100 שקלים, וקיבלתי הלוואה 80% שהם 80 שקלים, קניתי בהכל מניות.
אם המניות ירדו ב20%, ערך התיק הוא 144 שקלים.

מדוע צריך להוסיף כסף?
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
434
דירוג
304
לא הבנתי את המספרים.
אם הפקדתי 100 שקלים, וקיבלתי הלוואה 80% שהם 80 שקלים, קניתי בהכל מניות.
אם המניות ירדו ב20%, ערך התיק הוא 144 שקלים.

מדוע צריך להוסיף כסף?
דיברתי על מצב שעם ההלוואה אתה פותח עוד קופת גמל ושם שם את ההלוואה.
אם אתה מחזיר לאותה קופה אז באמת צריך ירידה חדה יותר.
 

meni

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/2/16
הודעות
141
דירוג
79
ג. אתה יכול גם סתם להשקיע בתעודה ממונפת פי 2 או פי 3, בעלויות זולות יותר ממה שיש לך בגמל.
בגלל אפקטי volatility drag, לטווח ארוך תעודה כזו מתנהגת באופן שונה לחלוטין מאשר מינוף חד פעמי באמצעות הלוואות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Z ניצול ירידות לצרכי מס השקעות אלטרנטיביות 6
ע ניצול אופטימלי של הכנסות מנדל"ן אמריקאי צרכנות פיננסית 47
sha256 ניצול יעיל של פטור המס בקרן ההשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T ניצול סיטואציה של הסגירה של הלמן אלדובי לטובת שיפור תנאים בניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M ניצול הטבות בשביל מתנת הצטרפות - ואז לבטל אוף טופיק 20
P ניצול נקודות זיכוי כנגד ריווחי הון מיסים 13
1337justme ניצול שנתי וקבוע של החזר מס רווחי הון שוק ההון 11
Rahash ניצול פטור מס רווח הון שוק ההון 1
amikal חריגה זמנית מאסטרטגיית השקעה בזמן קורונה לצורך ניצול הזדמנויות שוק ההון 16
S ניצול נקודות זיכוי מס (ועוד כמה שאלות) מיסים 5
M ניצול תעודה הוראה התפתחות אישית 0
U ניצול מצב עתידי בהעלאת ריבית באינפלציה לצורך השקעה הדירה נדל"ן 24
א ניצול הירידות למגן מס שוק ההון 6
H ניצול הירידות לביצוע שינוי טכני בתיק שוק ההון 3
Mr. Bigglesworth ניצול הזדמנות מס עם הירידות האחרונות מיסים 25
I ניצול טיסות מרובות לחול באופן מיטבי צרכנות פיננסית 8
כימאי ניצול כספי החוסכים בקופות הגמל והפנסיה שוק ההון 37
ש ניצול כספי הלוואת משכנתא לנכס חדש נדל"ן 3
adamshalev ניצול נק זכות עם תיק השקעות שוק ההון 30
מוריארטי ניצול התנודתיות האינהרנטית של מניות שוק ההון 7
nmac ניצול פיקדון צבאי להשקעות שוק ההון 26
M ניצול תקרת מס נמוכה בניהול התיק שוק ההון 6
M ניצול מגן מס? שוק ההון 11
I ניצול מגן מס שוק ההון 13
לא חשוב שמות עוקבים אחריך - פגיעה בפרטיות האזרחים לשם ניצול תמימותם? אוף טופיק 6
Jane Doe ניצול אופטימלי של תקציב רילוקיישן - איך הייתם מרהטים דירה מאפס? אוף טופיק 34
זרטוסטרא "ניצול" הטבת מס סוף שנה לקופת גמל שוק ההון 12
Sinister ניצול ה'מפולת' בצורה סולידית שוק ההון 231
ח התייעצות בנושא תכנון מס נקודתי - ניצול רווחי הון חד פעמיים שוק ההון 4
א ניצול הטבת מס בבורסת לונדון/אירלנד שוק ההון 0
deussex למה בעצם לא לשים את קופת הפנסיה לעקוב אחרי מסלול מנייתי, אלא דווקא סנופי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 97
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I מינוף קופת גמל והשקעה באפיקים סולידים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ קופת גמל לקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
I קופת גמל בסכום קטן לאחר פשיטת רגל של מעסיק לשעבר צרכנות פיננסית 1
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
H קופת גמל - משיכה הונית חד פעמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
I אכ''ע לבעלי קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

למעלה