• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית

  • פותח הנושא פותח הנושא Lag
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Lag

משתמש רגיל
הצטרף ב
4/7/21
הודעות
68
דירוג
33
אהלן חברים אשמח שתעזרו לי בהתלבטות איפה לשים את העו"ש הצנוע שלי. (10K פנוי להשקעה ועוד כמה אלפים מפוזרים בקריפטו אנד שיט ולא נזילים לי כרגע)
קצת עליי - עתודאי בחובה שמרוויח 2200 פרוטות לחודש (תודה ליברמן) וחי בכיף עם 1200, AKA הוראת קבע של 1000 בחודש להשקעה שאבחר.
קראתי פה המון ואני עדיין מתלבט בין 2 המסלולים:
מבחינתי:
למה כן קופת גמל על פני תיק מנוהל עצמאית- ניוד לחברה אחרת בפטור ממס, אפשרות הלוואה למול החיסכון, חשיפה לנכסים לא סחירים, הטבות מס, לא צריך סכום התחלתי בכדי לפתחו.
למה תיק מנוהל עצמאית על פני קופת גמל- אפשרות ניהול עצמי IRA שטוב לניסיון והכרות עם השוק, דמי ניהול נמוכים יותר(?).

אשמח שתעמדו בהמלצתכם על הנקודות הבאות שחשובות לי ולא הבנתי אותם עד הסוף מקריאה בפורום:
1. דמי הניהול ב2 המסלולים, באופן מובהק, היכן דמי הניהול יותר נמוכים?
2. הטבות המס- עד כמה משמעותיים? זה נכון שבכ"מ ב2 המסלולים ישנו מס 25% רווח הון? ההבדל הוא רק בקצבה אחרי גיל 60?
3. האם יש אופציה לפתוח תיקים מנוהלים עצמאית בפחות מ20K? או שמדובר במינימום. (קראתי איפהשהו שבאינטרקטיב אפשר ב10K)

תודה רבה
 
שלום לך. אתה מערבב בין דברים.
קופת גמל היא כלי פנסיוני, שמופקדים אליו כספים פנסיוניים. אתה כנראה התכוונת לקופת גמל להשקעה שהיא מוצר אחר, וגרוע למדי.

בהמשך לבלבול אתה משווה תיק מנוהל עצמאית לקופת גמל בניהול עצמי, שוב מוצר פנסיוני, לא רלוונטי לדיון.

בשורה התחתונה: אם אתה משווה קופת גמל להשקעה לתיק מנוהל עצמאית - יש על זה הרבה שרשורים פה - קופת גמל להשקעה טובה רק אם אתה רוצה להתגבר על פחד ראשוני מהשקעה. פחות או יותר בכל מקרה אחר שאפשר, תיק עצמאי טוב הרבה יותר.

לשאלותיך:
1. דמי הניהול ב2 המסלולים, באופן מובהק, היכן דמי הניהול יותר נמוכים
בהנחה שמשווים תיק עצמאי לקופת גמל להשקעה - אין השוואה, תיק עצמאי מנצח.

2. הטבות המס- עד כמה משמעותיים? זה נכון שבכ"מ ב2 המסלולים ישנו מס 25% רווח הון? ההבדל הוא רק בקצבה אחרי גיל 60
מס רווח הון הוא 25% בכל מקרה. אם אתה משאיר את הכסף עד גיל 60 בקופת גמל להשקעה יש הטבה, אבל בשלב הזה הרבה מהכסף נאכל על ידי דמי הניהול.

3. האם יש אופציה לפתוח תיקים מנוהלים עצמאית בפחות מ20K? או שמדובר במינימום. (קראתי איפהשהו שבאינטרקטיב אפשר ב10K
אפשר בבנק אם אתה רוצה בארץ. אני לא יודע מה המינימום באינטראקטיב.
 
ניוד לחברה אחרת בפטור ממס
ניתן גם בתיק השקעות (להעביר ניירות מבית השקעות א' לבית השקעות ב')

פשרות הלוואה למול החיסכון
ניתן גם בבית השקעות רגיל (ב- IB זה כמעט מתבקש, אפשר גם בישראלים כנראה)

רק מגיל 60...

לא צריך סכום התחלתי בכדי לפתחו
בבנק תוכל גם בסכום שיש לך היום, בבית השקעות אולי תחכה עוד כמה חודשים... די בקטנה כנראה.

אפשרות ניהול עצמי IRA
לא קשור, אתה עושה פה סלט


אשמח שתעמדו בהמלצתכם
לא ממליצים פה.

ואני במיוחד... לא ממליץ ולא מייעץ
 
. דמי הניהול ב2 המסלולים, באופן מובהק, היכן דמי הניהול יותר נמוכים?
בתיק עצמאי אתה משלם סכום קבוע, בערך 20₪ לחודש. קופגל"ה זה אחוז מהתיק, נגיד 0.6% לשנה. כשהתיק גדול היתרון לניהול עצמאי גדול. בדוגמה הזאת האיזון הוא ב-40,000₪.

2. הטבות המס- עד כמה משמעותיים? זה נכון שבכ"מ ב2 המסלולים ישנו מס 25% רווח הון? ההבדל הוא רק בקצבה אחרי גיל 60?
ספק אם משמעותי בכלל.
הפטור ממס בקופגל"ה הוא רק למשיכה כקצבה בגיל 60, מה שאומר תשלום דמי ניהול עשרות שנים - גם עד גיל 60 וגם אח"כ לשארית החיים. זה לרוב יוצא יותר יקר מהמס (כמובן שתלוי במקרה הספציפי).

קראתי איפהשהו שבאינטרקטיב אפשר ב10K)
לדעתי אפשר גם 10₪. לא ניסיתי.
שים שברוקר זר מצריך ממך להגיש דוחות למס הכנסה. זה התעסקות ו/או תשלום לרו"ח.
 
שלום לך. אתה מערבב בין דברים.
קופת גמל היא כלי פנסיוני, שמופקדים אליו כספים פנסיוניים. אתה כנראה התכוונת לקופת גמל להשקעה שהיא מוצר אחר, וגרוע למדי.

בהמשך לבלבול אתה משווה תיק מנוהל עצמאית לקופת גמל בניהול עצמי, שוב מוצר פנסיוני, לא רלוונטי לדיון.

בשורה התחתונה: אם אתה משווה קופת גמל להשקעה לתיק מנוהל עצמאית - יש על זה הרבה שרשורים פה - קופת גמל להשקעה טובה רק אם אתה רוצה להתגבר על פחד ראשוני מהשקעה. פחות או יותר בכל מקרה אחר שאפשר, תיק עצמאי טוב הרבה יותר.

לשאלותיך:

בהנחה שמשווים תיק עצמאי לקופת גמל להשקעה - אין השוואה, תיק עצמאי מנצח.


מס רווח הון הוא 25% בכל מקרה. אם אתה משאיר את הכסף עד גיל 60 בקופת גמל להשקעה יש הטבה, אבל בשלב הזה הרבה מהכסף נאכל על ידי דמי הניהול.


אפשר בבנק אם אתה רוצה בארץ. אני לא יודע מה המינימום באינטראקטיב.
תודה על המענה המפורט, אני יודע שמדובר במוצר פנסיוני, אך אין הוא נזיל בכל רגע נתון? מה ההבדל המהותי בעצם בינו לתיק השקעות ולכספים המופקדים בו.
 
תודה על המענה המפורט, אני יודע שמדובר במוצר פנסיוני, אך אין הוא נזיל בכל רגע נתון?
בהגדרה פנסיוני הוא לא נזיל (אלא אם אתה נותן למוצר שאתה יכול לשלם בו קנס של 35% ולהוציא את הכסף את ההגדרה "נזיל").

מה ההבדל המהותי בעצם בינו לתיק השקעות ולכספים המופקדים בו.
תיק השקעות הוא בכסף הפרטי שלך, שהוא "נקי" אחרי מיסוי. הוא לא מוגבל בסכום.
מוצר פנסיוני הוא מהמשכורת שלך, לפני מיסוי. היתרון הוא שהמדינה נותנת לך שם כל מיני הטבות במסים. זה מוגבל בסכום יחסי למשכורת שלך (כי הרי כספים מופקדים לשם על בסיס המשכורת, בין אם על ידך ובין אם על ידי המעסיק), ע"פ החלטת המחוקק.
 
  • אהבתי
Reactions: Lag
על פי התגובה שלך אני חושש שלא הבנת. קופת גמל להשקעה שונה מקופת גמל. אלו מוצרים שונים עם מטרות שונות. קופת גמל להשקעה אינה מוצר פנסיוני טהור.
 
תודה חבר׳ה אתם תותחים
 
על פי התגובה שלך אני חושש שלא הבנת. קופת גמל להשקעה שונה מקופת גמל. אלו מוצרים שונים עם מטרות שונות. קופת גמל להשקעה אינה מוצר פנסיוני טהור.
לכל אורך הפוסט כוונתי היא לקופה״ג להשקעה, מצטער על הבלבול
 
@Lag
ממליץ לך לשנן את הפוסט הזה

לא ממליץ.
קראתי אותו, קרן השתלמות לא רלוונטי במצבי כחייל.
בכ״מ הבנתי מכאן שבתכלס דמי הניהול טובים יותר בתיק מנוהל עצמאית. רק נותר למצוא מקום שאפשר לפתוח כזה במינימום 10k
 
היתרון של המוצר "קופת גמל להשקעה" בשבילי הייתה שהוא העביר אותי מלחשוב על השקעה ללעשות את זה בפועל, זה הופך את הדברים למאוד פשוטים.
 
מחשבה שעולה לי:
בעוד 15 שנה אני אצטרך שההשקעה תהפוך לסולידית כי ייתכן שאצטרך למשוך אותה באופן מיידי או שאקח הלוואה והחזיר כל חודש כנגד ההשקעה.
בקופת גמל להשקעה יש יתרון שבמעבר בין מסלולים אין אירוע מס שלא כך בתיק השקעות עצמאי שיהיה ארוע מס.
כך שכשאעביר לסולידי בקופת גמל להשקעה אוכל להמשיך ולעשות רווח על 100% ובהשקעה עצמאית רק 75% מהסכום
מה אתם אמורים?
 
המס הוא על הרווחים, לא על הקרן.ברור
ברור..
אבל בוא ניקח דוג' של רווח של מליון
תיק עצמאי- העברה לסולידי יש לי מס 250,000
בקופת גמל להשקעה אני אמשיך לעשות רווח של 250,000
אז השאלה שלי היא: האם לא שווה כבר מהתחלה לשלם דמי ניהול ?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ קופת גמל להשקעה (שלי) על שם אבי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
L קופת גמל להשקעה לטובת חסכון לילדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B מה לעשות עם קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S קופת גמל להשקעה עוקב סנופי VS השקעה בסנופי בחשבון מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
N קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס? פוסטים מאיכות נמוכה 4
Y הבדלים בתשואות קופת גמל להשקעה עוקבות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קופת גמל להשקעה דרך מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה - מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קופת גמל להשקעה והשקעה במדדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
X פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F קופת גמל להשקעה - משתלם רק מגיל מבוגר יחסית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
L השלכות מס לתושב חוץ - קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות מיסים 5
פיטר גריפין קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות כתכנית גיבוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
עצמאי שמח קופת גמל להשקעה או קופת גמל לחסכון לעצמאי מיסים 1
Myrath שימושים אפשריים בהפסד קופת גמל להשקעה? מיסים 11
גימפל רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
גימפל קופת גמל להשקעה על שם בני, האם זה כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y למה קופת גמל להשקעה פחות טוב מהשקעה עצמאית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
A קופת גמל להשקעה בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T האם להעביר קופת גמל להשקעה לאחר שירדה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 6
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 146
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

Back
למעלה