לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי?

  • פותח הנושא dk123
  • פורסם בתאריך

dk123

משתמש רשום
הצטרף ב
28/12/21
הודעות
15
דירוג
0
שלום.
מה הייתם מייעצים לאדם בן 50,קופת גמל להשקעה (עם דמי ניהול של 0.4%) או לפתוח תיק עצמאי ולהשקיע במדדים בצורה פאסיבית?

נגיד שטווח החסכון הוא 10 שנים והוא רוצה להשקיע 70 אלף בשנה, כלומר הוא יכול כבר בגיל 60 לקבל את הפטור ממס על הקופת גמל להשקעה.

כמו כן, ראיתי פוסטים דומים כבר בפורום אבל אשמח לדעת מה החישוב המדוייק שצריך לעשות כשמשווים בין תיק עצמאי לקופת גמל להשקעה.

תודה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,731
דירוג
12,612
מה הייתם מייעצים
אסור ליעץ בפורום.
קופת גמל להשקעה (עם דמי ניהול של 0.4%) או לפתוח תיק עצמאי ולהשקיע במדדים בצורה פאסיבית?
אישית אני תמיד מעדיף תיק עצמאי על פני קופגל"ה.
נגיד שטווח החסכון הוא 10 שנים והוא רוצה להשקיע 70 אלף בשנה, כלומר הוא יכול כבר בגיל 60 לקבל את הפטור ממס על הקופת גמל להשקעה
אתה מודע לזה שקופגל"ה לא ממש עובדת ככה, נכון?
כדי להינות מהפטור אתה צריך למשוך את הכסף כקצבה. וכל זמן קבלת הקצבה אתה ממשיך לשלם דמי ניהול.
אם אתה רוצה למשוך הכל במכה בעוד 10 שנים תשלם מס של 25%. גם אם אתה מעל גיל 60.

כמו כן, ראיתי פוסטים דומים כבר בפורום אבל אשמח לדעת מה החישוב המדוייק שצריך לעשות כשמשווים בין תיק עצמאי לקופת גמל להשקעה.
יש הרבה הסברים על החישובים באותם דיונים.
אבל בגדול, תוסיף לדמי הניהול גם הוצאות ניהול השקעות, חוסר יעילות דיבידנד וחוסר יעילות מזומן. סה״כ כ 0.7% מעבר לדמי הניהול.
עכשיו קח עלות כולל של 1.1% ותעלה את זה בחזקת 40 (נניח משך חיים ממוצע ואדם בן 50) ותגיע ל 35.7% עלות לאורך השנים. (חישוב לא לגמרי מדוייק, אבל זה הסדר גודל).
מצד שני בתיק ממוסה יש לך לכל היותר 25% מהתיק לשלם כמס, אבל בפועל כנראה שהרבה פחות מזה כי מס משלמים רק על הרווחים ולא על כל התיק. ובונסף אחרי גיל 60 יכול להיות שתשלם הרבה פחות מ25% מס רווחי הון (תלוי בשאר ההכנסות שלך)
 

יוסי ס

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/6/20
הודעות
84
דירוג
82
גם - אל תתפוס אותי במילה, אבל בדיוק ראיתי איזה פוסט שקשור לקופת גמל להשקעה והיה רשום שיש הטבה וברגע שאתה מגיע לגיל פנסיה גם ככה אתה משלם רק 10% מס רווח הון ולא 25% (שוב, אל תתפוס אותי במילה, זה היה ממש רפרוף, אנסה למצוא את הפוסט מאוחר יותר אני בדיוק יוצא).

עריכה:
מצאתי אחרי רגע, לא אספיק לבדוק את עצמי שוב:
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,495
דירוג
2,334
מה הייתם מייעצים לאדם בן 50,קופת גמל להשקעה (עם דמי ניהול של 0.4%) או לפתוח תיק עצמאי ולהשקיע במדדים בצורה פאסיבית?
כמו תמיד, תלוי קודם כל בבן אדם.

פתיחה וניהול של תיק עצמאי הם לא פיזיקה גרעינית אך עדיין מחייבים לימוד עצמי של כמה עשרות שעות טובות.

אם אותו אדם לא חושש מכך ויש לו עניין ומוטיבציה להבין, תיק עצמאי לוקח ובגדול.

מצד שני, אם מדובר באדם שלא רוצה/יכול להיכנס לזה, קופ"ג תהיה עדיפה.*


*עדיפה ביחס לחלופות. אם החלופה היא להחזיק את הכסף בעו"ש - עדיפה. אם הכסף מושקע באפיק אחר - צריך לעשות השוואה פרטנית של סיכון/תשואה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A חיסכון לאדם עצמאי בן 50 - מה כדאי? צרכנות פיננסית 15
R פתיחת קרן השתלמות כעצמאי לאדם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S התנהלות עם מט"ח לאדם שנמצא לעיתים תכופות בחו"ל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
S פיצויי פיטורים לאדם שהתפטר אוף טופיק 5
Homer הפקדת נכסים בנאמנות : ריאלי לאדם הרגיל ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
הנודדת משכנתא פרטית - הלוואה לרכישת נכס לאדם אחר שוק ההון 6
A תביעות לאדם חולה אוף טופיק 7
S התייעצות בנוגע לביטוח בריאות לאדם מבוגר צרכנות פיננסית 10
L 'אתה צריך להכיר חמישה אנשים כדי להגיע לאדם שאתה רוצה' מי מזהה מה מקור המשפט? אוף טופיק 2
1337justme פטור ממס רווחי הון לאדם עם 100% נכות עבור מניות אמריקאיות שוק ההון 42
aeh קרן השתלמות IRA לאדם שאינו עובד שוק ההון 4
ל ביטוח סיעודי לאדם מבוגר צרכנות פיננסית 10
C יומן מסע לעצמאות כלכלית לאדם הצעיר יומני מסע אישיים 7
amidar מה הסיכונים במסירת מספר ת.ז. ותאריך הנפקה שלה לאדם זר? אוף טופיק 35
T כמה חשבון חשמל, מים וגז בממוצע לאדם אחד? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
ל מה האלטרנטיבה לקניית דירה למגורים לאדם לא חסכן? נדל"ן 79
Y העברת תיק ני״ע מאדם לאדם שוק ההון 4
adamshalev סקר: כמה אתם מוציאים בחודש (לאדם בוגר במשפחה) ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
B אזרחים יכולים להיכנס לאוניברסיטת בן גוריון? אוף טופיק 4
A למה בן אדם עובד בישראל (עם פנסיה) לא צריך ביטוח חיים צרכנות פיננסית 7
ד שכונת בן גוריון רמת גן נדל"ן 11
R השלמת הכנסה. בן 36 יומני מסע אישיים 14
א בן 28 - מתוסכל מהענף יומני מסע אישיים 49
S המסע לעצמאות כלכלית (בן 21) יומני מסע אישיים 13
P העברת זכויות לאחר זכיה של בן משפחה נדל"ן 0
ה התיק המורכב שלי (בן 20) שוק ההון 8
1337justme שימוש באשראי של בן הזוג (זוג נשוי) צרכנות פיננסית 30
ב היי שלום,אני בן 57,מעוניין להפקיד סכום הוני,בכדי ליצור לי קיצבה לפנסיה מגיל 60. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ה בן 20. בהתלבטות ואשמח לדעת מה אתם הייתם עושים שוק ההון 26
TheOneTech שאלות בנוגע להליכים אחרי פטירת בן אדם אוף טופיק 12
D בן 22 ואשמח לקבל עזרה! שוק ההון 11
ש בן זוג לא עובד, שאלה בטופס 101 מיסים 2
F בן 23 צומת דרכים התפתחות אישית 9
B חישוב החזר מקסימלי למשכנתא - דירה רשומה על שם בן זוג יחיד נדל"ן 1
M בן 27 לא יודע מה ללמוד ? התפתחות אישית 16
ג המסע שלי בן 25.5 - יומני מסע אישיים 10
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
S תיק השקעות - מאה אלף שקל - בן 19 לפני גיוס שוק ההון 2
ל הנדסת מכונות, בן גוריון או הטכניון התפתחות אישית 4
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 44
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 1
N תיקון 190 ל"צעיר" בן 37 צרכנות פיננסית 10
נ השקעת PFIC אצל בן הזוג הלא-אמריקאי שוק ההון 17
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
ס תיק השקעות ראשוני לlong run מבלי להתחכם, בן 24 שוק ההון 6
I מסלולי השקעה לבחור בן 18 שוק ההון 1
ח מה לדעתכם עדיף כיום לצעיר בן 23 לסכומים של כמה עשרות אלפי שקלים ולטווח ארוך, לא למסחר מדי אקטיבי שוק ההון 16
Tim_Duncan סטודנט בן 25 עם תיק השקעות ראשון יומני מסע אישיים 41
מ בן 26 ,בעל פחדים וחרדות לגבי העתיד יומני מסע אישיים 20
B בן 29- השקעה לצורך קניית דירה יומני מסע אישיים 7

נושאים דומים

למעלה