• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי?

  • פותח הנושא dk123
  • פורסם בתאריך

dk123

משתמש רשום
הצטרף ב
28/12/21
הודעות
20
דירוג
0
שלום.
מה הייתם מייעצים לאדם בן 50,קופת גמל להשקעה (עם דמי ניהול של 0.4%) או לפתוח תיק עצמאי ולהשקיע במדדים בצורה פאסיבית?

נגיד שטווח החסכון הוא 10 שנים והוא רוצה להשקיע 70 אלף בשנה, כלומר הוא יכול כבר בגיל 60 לקבל את הפטור ממס על הקופת גמל להשקעה.

כמו כן, ראיתי פוסטים דומים כבר בפורום אבל אשמח לדעת מה החישוב המדוייק שצריך לעשות כשמשווים בין תיק עצמאי לקופת גמל להשקעה.

תודה.
 
מה הייתם מייעצים
אסור ליעץ בפורום.
קופת גמל להשקעה (עם דמי ניהול של 0.4%) או לפתוח תיק עצמאי ולהשקיע במדדים בצורה פאסיבית?
אישית אני תמיד מעדיף תיק עצמאי על פני קופגל"ה.
נגיד שטווח החסכון הוא 10 שנים והוא רוצה להשקיע 70 אלף בשנה, כלומר הוא יכול כבר בגיל 60 לקבל את הפטור ממס על הקופת גמל להשקעה
אתה מודע לזה שקופגל"ה לא ממש עובדת ככה, נכון?
כדי להינות מהפטור אתה צריך למשוך את הכסף כקצבה. וכל זמן קבלת הקצבה אתה ממשיך לשלם דמי ניהול.
אם אתה רוצה למשוך הכל במכה בעוד 10 שנים תשלם מס של 25%. גם אם אתה מעל גיל 60.

כמו כן, ראיתי פוסטים דומים כבר בפורום אבל אשמח לדעת מה החישוב המדוייק שצריך לעשות כשמשווים בין תיק עצמאי לקופת גמל להשקעה.
יש הרבה הסברים על החישובים באותם דיונים.
אבל בגדול, תוסיף לדמי הניהול גם הוצאות ניהול השקעות, חוסר יעילות דיבידנד וחוסר יעילות מזומן. סה״כ כ 0.7% מעבר לדמי הניהול.
עכשיו קח עלות כולל של 1.1% ותעלה את זה בחזקת 40 (נניח משך חיים ממוצע ואדם בן 50) ותגיע ל 35.7% עלות לאורך השנים. (חישוב לא לגמרי מדוייק, אבל זה הסדר גודל).
מצד שני בתיק ממוסה יש לך לכל היותר 25% מהתיק לשלם כמס, אבל בפועל כנראה שהרבה פחות מזה כי מס משלמים רק על הרווחים ולא על כל התיק. ובונסף אחרי גיל 60 יכול להיות שתשלם הרבה פחות מ25% מס רווחי הון (תלוי בשאר ההכנסות שלך)
 
גם - אל תתפוס אותי במילה, אבל בדיוק ראיתי איזה פוסט שקשור לקופת גמל להשקעה והיה רשום שיש הטבה וברגע שאתה מגיע לגיל פנסיה גם ככה אתה משלם רק 10% מס רווח הון ולא 25% (שוב, אל תתפוס אותי במילה, זה היה ממש רפרוף, אנסה למצוא את הפוסט מאוחר יותר אני בדיוק יוצא).

עריכה:
מצאתי אחרי רגע, לא אספיק לבדוק את עצמי שוב:
 
מה הייתם מייעצים לאדם בן 50,קופת גמל להשקעה (עם דמי ניהול של 0.4%) או לפתוח תיק עצמאי ולהשקיע במדדים בצורה פאסיבית?
כמו תמיד, תלוי קודם כל בבן אדם.

פתיחה וניהול של תיק עצמאי הם לא פיזיקה גרעינית אך עדיין מחייבים לימוד עצמי של כמה עשרות שעות טובות.

אם אותו אדם לא חושש מכך ויש לו עניין ומוטיבציה להבין, תיק עצמאי לוקח ובגדול.

מצד שני, אם מדובר באדם שלא רוצה/יכול להיכנס לזה, קופ"ג תהיה עדיפה.*


*עדיפה ביחס לחלופות. אם החלופה היא להחזיק את הכסף בעו"ש - עדיפה. אם הכסף מושקע באפיק אחר - צריך לעשות השוואה פרטנית של סיכון/תשואה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A חיסכון לאדם עצמאי בן 50 - מה כדאי? צרכנות פיננסית 15
Max Hyper החזר מס לאדם שנפטר מיסים 7
T משכנתא לאדם מבוגר נדל"ן 18
A נקודות זיכוי לאדם על הרצף האוטיסטי מיסים 6
T ניהול השקעות לאדם פרטי צרכנות פיננסית 14
Michel קופת גמל ישנה + תיק השקעות לאדם מבוגר. איך לנהל את ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
Shnizelia מתנת יום הולדת לאדם שיש לו הכל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 29
R פתיחת קרן השתלמות כעצמאי לאדם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S פיצויי פיטורים לאדם שהתפטר אוף טופיק 5
Homer הפקדת נכסים בנאמנות : ריאלי לאדם הרגיל ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
הנודדת משכנתא פרטית - הלוואה לרכישת נכס לאדם אחר שוק ההון 6
A תביעות לאדם חולה אוף טופיק 7
S התייעצות בנוגע לביטוח בריאות לאדם מבוגר צרכנות פיננסית 10
L 'אתה צריך להכיר חמישה אנשים כדי להגיע לאדם שאתה רוצה' מי מזהה מה מקור המשפט? אוף טופיק 2
1337justme פטור ממס רווחי הון לאדם עם 100% נכות עבור מניות אמריקאיות שוק ההון 42
aeh קרן השתלמות IRA לאדם שאינו עובד שוק ההון 4
ל ביטוח סיעודי לאדם מבוגר צרכנות פיננסית 10
C יומן מסע לעצמאות כלכלית לאדם הצעיר יומני מסע אישיים 7
amidar מה הסיכונים במסירת מספר ת.ז. ותאריך הנפקה שלה לאדם זר? אוף טופיק 35
T כמה חשבון חשמל, מים וגז בממוצע לאדם אחד? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
ל מה האלטרנטיבה לקניית דירה למגורים לאדם לא חסכן? נדל"ן 79
Y העברת תיק ני״ע מאדם לאדם שוק ההון 4
adamshalev סקר: כמה אתם מוציאים בחודש (לאדם בוגר במשפחה) ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
כ בן 30 ולא רואה את האופק התפתחות אישית 24
B סטודנט בן 28 למנהל עסקים ומדעי המחשב ומאוד מבולבל. התפתחות אישית 3
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
T בן 25 מתחיל מסע יומני מסע אישיים 6
I בן 26 - יוצא לדרך, טייק 2# יומני מסע אישיים 8
Bosco התלבטות קשה - השקעה עבור בן משפחה שוק ההון 32
E בן 19 חדש בתחום דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 2
E בן 19 לא יודע איפה להתחיל שוק ההון 7
T בן 18 שלא יודע מאיפה להתחיל שוק ההון 11
O מס רכישה בדירה של בן זוג אחד עם הסכם ממון מיסים 18
N כיוון החיים של בן 24 התפתחות אישית 5
ג לבטים של בן 22 יומני מסע אישיים 8
נגב איך מסתדר בן זוג הייטקיסט של קרייריסטית שקיבלה משרה בארה"ב מבחינת ויזת עבודה ומיסים? מיסים 13
E בן 15, מחפש איפה להשקיע את הכסף יומני מסע אישיים 18
Gun איך לחסוך כסף בתור בן 18 שגר לבד (לפני הצבא?) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
TheTieMan המסע שלי - מלא למידה, מתחיל עם משהו ומסיים בלא נודע (בן 23) יומני מסע אישיים 17
Mufasa קניית דירה ראשונה להייטקיסט בן 26 נדל"ן 87
מ בן משפחה שמשחק משחק מסוכן אוף טופיק 15
R בן 18 לפני שירות צבאי מתחיל בהרהורים יומני מסע אישיים 12
Y בן 40, לא מצליח לצאת מבית ההורים. אוף טופיק 37
M בן 24 שוקל לקנות דירה נדל"ן 9
Y האם בן 14 צריך לשלם מס \ לדווח למס הכנסה על רווחים מפרסומות ב youtube? מיסים 9
A דירוג אשראי לצעיר בן 24 אוף טופיק 4
הoוליד חייל משוחרר | בן 23 רוצה להבין יותר בכסף יומני מסע אישיים 20
Omer Daniel השקעה ראשונה - בן 23 שוק ההון 4
E תמהיל השקעה לחוסך צעיר בן 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D חייל בן 19, קצת הלכתי לאיבוד מהאופציות ואני אשמח לקבל קצת הכוונה יומני מסע אישיים 4

נושאים דומים

Back
למעלה