קוף ללא פרווה, על סלע כחול, במסלול סביב השמש

[Space Monkey]

באופן כללי האמירה של אחוז חיסכון מסוים = כמות שנים לפרישה היא נכונה בהנחה שההוצאות לא משתנות בפרישה, שזה כמעט תמיד לא נכון,

שים לב שבסוף זה הרבה מכבסות מילים
שים באקסל אחד את הכל ביחד ותחשב בעצמך

כמה סהכ כסף נכנס (הפקדה לבנק, קצבאות ילדים, פנסיה, קרן השתלמות, שכירות וכו)
כמה כסף סהכ יוצא
וכמה עובד לחיסכון
את עמודת החיסכון תסכום עם תשואה שנתית של כמה שאתה חושב (נהוג לחשב עם 6.5-7 אחוז תשואה ראלית למי שמשקיע במדד רחב)

שתגיע למספר ששווה 300× ההוצאות החודשיות שלך הגעת לפרישה מוקדמת
זה 4 אחוז

על זה אנשים מוסיפים קרן חירום, שולי ביטחון וכל כל אחד ומה שנכון עבורו

מה האחוז החיסכון זה תלוי מאיזה שלם תחשב אותן אבל הסכום והזמן לשם לא ישתנה.

כי ידעתי שלפני שאפרוש אסגור את המשכנתא את ההוצאות החודשיות שאצטרך בפרישה יהיו ללא תשלומי המשכנתא
ובסוף מעניין אותך בעיקר לדעת כמה כסף תצטרך בפרישה בשביל להביא איזב סכום תצטרך לחסוך

אתם צודקים שזה הכל מכבסות מילים. אכן יש לי אקסל שמסכם את הדברים, אבל תשלומי המשכנתא נמצאים בצד ההוצאות (למרות שטכנית זה נכון, לפחות החלק של תשלום הקרן בעצם רק ממיר מזומן ל-EQUITY בדירה, שזה לחלוטין השקעה).

בתכל'ס אני מרגיש שיש הרבה משתנים לא ברורים, או לחלוטין נעלמים, כשאני מנסה לחשב כמה כסף אצטרך ואת אחוז החיסכון. לדוגמה: אם מחשיבים את הפנסיה והקה"ש, אז צריך לחשב גם ההפרשות שיוצאות לי מהתלוש - וגם את הפרשות המעסיק. כלומר, אולי המשכורת נטו אינה (נניח) 10K, אלא 10K + הסכום המלא המופרש לפנסיה + הסכום המלא המופרש לקה"ש = (נניח) 15000 ש"ח. את זה לא אצטרך "לשלם" בזמן הפרישה, אבל זה כן חלק מאחוז הפרישה. כן? לא?
באותו אופן, המשכנתא שלנו יורדת ב"מדרגות": שלושה מסלולים שמסתיימים (נכון להיום) בחמש שנים אחד אחרי השני. אבל, מצד שני, יש באופק פרויקט התחדשות עירונית וכנראה נרצה דירה גדולה יותר מזו שמגיעה כתמורה, מה שאומר מחזור/ הגדלת משכנתא שוב. בהתבסס על המצב כיום, אני יכול בגדול לעשות חישוב - גס מאוד, יותר guesstimate מאשר חישוב - שאצטרך (נניח) 12K או 15K לחודש. אבל שוב - זה ניחוש.

ובכיף תשאל
ובהחלט שווה לחלום רחוק
זה גם מדברן לחסוך שיש מטרה מול העיינים שהיא ברת השגה

תודה רבה, בהחלט אשאל, כנראה בשרשור נפרד.

רק תבין שהטבת המס שלהם היא לא ממש ברת מימוש למי שרוצה לפרוש מוקדם

ובנוסף שים לב שאתה ברמת סיכון גבוהה איתם
מחר סביר ששוק המניות יתרסק בקרוב ב50 אחוז (לא כי אני יודע משהו כי זה קורה כל כמה שנים)
תראה שאתה יודע לשרוד את זה פסיכולוגית
הייתרון במדד רחב שאם תחכה כמה שנים בדרכ כל מה שיתרסק יחזור (ככב היה ב150 שנה האחרונות), באקיטבי זה לא ככה בד

גם זה עניין. פתאום הבנתי שכשיש קצבה מהמכשירים הפנסיוניים, בעצם אין יותר קרן להשאיר לצאצאות.

אולי אני מסבך את זה יותר מדי. יש לי נטיה כזו, אני יודע (בסוף זה משתלם, כי אני לומד הרבה על נושא ובשלב מסוים מרגיש מספיק טוב בשביל להדריך אחרים בו. דינמיקה שקיימת אצלי הרבה שנים).

 

[צעיר מידי ומשקיע]

כלומר, אולי המשכורת נטו אינה (נניח) 10K, אלא 10K + הסכום המלא המופרש לפנסיה + הסכום המלא המופרש לקה"ש = (נניח) 15000 ש"ח. את זה לא אצטרך "לשלם" בזמן הפרישה, אבל זה כן חלק מאחוז הפרישה. כן? לא?

כן!
(לדעתי)

 

[צעיר מידי ומשקיע]

אני מניח שעבורי, סטרס ועושר סותרים אחד את השני. ההרגשה הזו שאין בסיס יציב דיו, שהכל יכול להילקח באופן קל יחסית, היא זו שמונעת את התחושה הזו של רווחה, של "יש מספיק בשביל להיות בטוחים."

יכול להיות שאתה מעבר לסיבולת הסיכון שלך.

 

[שלומו]

יכול להיות שאתה מעבר לסיבולת הסיכון שלך.

זה לא נשמעת לי הבעיה שלו.
הוא פשוט בתקופה עמוסה אך נורמלית בחיים. כאשר פרנסה וחיסכון הן חלק מזה. לכן העיסוק בכסף מלחיץ אותו.
אולי מה שיעזור הוא להשקיע באופן של שגר ושכח מצד אחד, ומצד שני לעשות ניתוח של יעדים וסיכונים. נשמע שאין לחץ לפרוש מוקדם אז אם שמים את זה כשאיפה ואת החיסכון למשפחה בתור דרישה אז תראה שיש פער גדול ביניהם. כך שאם עוברים באופן מובהק את הסף לחיסכון אז אפשר לקחת סיכון גדול שאולי יצליח לממש את השאיפה.

 

[משה]

יכול להיות שאתה מעבר לסיבולת הסיכון שלך

מצטרף ל @שלומו תקופה קשוחה תזרימית =! חריגה מסיבולת הסיכון

 

[A42]

אבל זה כן חלק מאחוז הפרישה. כן? לא?

מהאחוז ספציפי תיזהר כי זה תלוי מה הבסיס
בשביל זה ממליץ להתייחס לסכום עצמו

ולגבי התשובה לדעתי:
כן - אם אתה מסכים להשתמש בפנסיה כבר עכשיו לפני הפרישה הרשמית כחלק מההוצאות שלך. אני לפחות ככה עושה הרבה בגלל:

פתאום הבנתי שכשיש קצבה מהמכשירים הפנסיוניים, בעצם אין יותר קרן להשאיר לצאצאות.

לא- אם אתה רוצה להתייחס לפנסיה ככרית ביטחון לימי זקנה, יכול להיות כי אתה רוצה את האפשרות להוציא יותר בגיל הזה או כי לא בטוח בתיק שלך ומפחד שהוא עלול לקרוס או לא להספיק על סוף ימי חייך (חלק גדול מהאנשים עושים את זה, שים לב שגם מחקר טרינטי בדרך ל30 שנה ולא נניח ל40 שנה כמו שאתה תצטרך אם תפרוש בגיל 50 נניח)

אני יכול בגדול לעשות חישוב - גס מאוד, יותר guesstimate מאשר חישוב - שאצטרך (נניח) 12K או 15K לחודש. אבל שוב - זה ניחוש.

לדעתי זה סכום יחסית קצת נמוך למשפחה של 4
גם אם אין כבר גנים פרטיים יש צהרונים, תנועות נוער חוגים שיעורים פרטיים וכו

מעבר לזה שים לב שהסכום שאתה קובע צריך לקחת בחשבון את כל ההוצאות שלכם בשנה כולל בלתמים ולא רק בהוצאות החוזרות
(לדוגמא: חופשה בחול, ימי הולדת, חתונות של אנשים קרובים, מוסך לרכב, מכשיר חשמלי שיתקלק, החלפת רכב וכו וכו)
שאתה פורש אין לך מאיפה לחסוך קצת לדברים כאלה.

אולי אני מסבך את זה יותר מדי

זה בסדר גמור, זה הדרך ללמוד לעומק
אבל כמו שכתבתי בהתחלה
בשנה הקרובה מה שחשוב זה אחוז החיסכון
כל השאר אין להם השפעה גדולה עדין אז יש לך עוד זמן ללמוד הכל

 

[Space Monkey]

יכול להיות שאתה מעבר לסיבולת הסיכון שלך.

זה לא נשמעת לי הבעיה שלו.
הוא פשוט בתקופה עמוסה אך נורמלית בחיים. כאשר פרנסה וחיסכון הן חלק מזה. לכן העיסוק בכסף מלחיץ אותו.

אני אסביר למה הכוונה באמרה שלי שסטרס ועושר סותרים זה את זה - זה ניסוח קצת מסורבל.

מה שהתכוונתי אליו זה משהו יותר פשוט: עבורי, להיות עשיר משמעותו לא להיות בסטרס מכסף. כלומר, לדעת שיש לי איזה בסיס פיננסי מסוים שהוא איתן מספיק, שגם בסערות כלכליות גדולות (פיטורין, גירושין וכו') - אני עדיין אהיה בסדר. "להיות בסדר" משמעותו שתהיה לי קורת גג מעל הראש, מספיק בשביל ללכת לסופר לקנות דברים בסיסיים, לילדות לא יחסר כלום, ושאני לא אצטרך לעבוד 22 שעות ביממה או שאהיה בעוני.

זה לא בדיוק זהה לסיבולת סיכון. אני הבנתי שהיחס שלי כאן הוא דו-שלבי: אני מאוד מאוד זהיר עם כסף שאני מרגיש, ומוכן לקחת סיכון די גבוה עם כסף שאני לא מרגיש. לצורך העניין, "כסף שאני מרגיש" זה כסף שמכסה את ההוצאות הקבועות: דיור, מזון, תחבורה בסיסית מאוד (נשבע לכם שהייתי מוכר את האוטו היחיד שלנו אם אשתי היתה זורמת), ולתת לבנות את הדברים הבסיסיים שהן צריכות. החשש שלא יהיה לי את השלב הזה, שמכסה הוצאות מחיה - זה השלב שמייצר סטרס.

אבל כסף שאני לא מרגיש? כסף שמגיע מ-RSU, או כסף שחסכתי ואני לא צריך למחיה (כי ההוצאות נמוכות מההכנסות) - עם כסף כזה אני מוכן לקחת סיכון די גבוה בשביל הסיכוי שהוא יגדל ואולי יקנה לי חופש (או מידה מסוימת ממנו). בגלל זה אין לי בעיה (יחסית, הכל יחסי) לשלוח כסף לבורסה, אבל עושה מחקר של שבועיים על אם ואיזה קינדל לקנות, לא מתפרע בסופר, נוסע באופניים חשמליים לעבודה, וכו'.

מכאן גם ההגדרה שלי לחופש: כסף שישלם לי חלק (עדיף 100%, אבל גם 30% או 50% זה מצוין) מהוצאות המחיה. אני חושב שקוראים לזה "בלתי שביר" בעולם המושגים של הפורום.

(זה, אגב, בלי קשר לשאלת סיבולת הסיכון - יכול מאוד להיות שאני צריך לדייק את הסיכון שאני לוקח ב"שלב העליון", של הכסף שאני לא מרגיש - אבל זו סוגיה נפרדת ממימון המחיה.

 

[Space Monkey]

לדעתי זה סכום יחסית קצת נמוך למשפחה של 4
גם אם אין כבר גנים פרטיים יש צהרונים, תנועות נוער חוגים שיעורים פרטיים וכו

זה אכן נמוך - זה אמור להיות "החלק שלי" (בהנחה ואשתי לא בעניין של פרישה מוקדמת). וגם זה - סכום של 15K, לפי 4%, דורש הון נזיל (לפני פנסיה!) של 4,500,000 ש"ח. ללא הפנסיה, אני בערך 7% לשם - שזה לא קרוב בכלל.

בגלל זה "הורדתי ציפיות" ואני מכוון (תיאורטית, עדיין לא בפועל) להכנסה שלא תממן לבדה משפחה של 4 נפשות. ו/ או - שאצטרך לעבוד במשהו שיכניס לי נניח 5000 ש"ח בחודש - סוג של BARISTA FIRE.

לגבי התשובה לדעתי:
כן - אם אתה מסכים להשתמש בפנסיה כבר עכשיו לפני הפרישה הרשמית כחלק מההוצאות שלך. אני לפחות ככה עושה הרבה בגלל:

לא- אם אתה רוצה להתייחס לפנסיה ככרית ביטחון לימי זקנה, יכול להיות כי אתה רוצה את האפשרות להוציא יותר בגיל הזה או כי לא בטוח בתיק שלך ומפחד שהוא עלול לקרוס או לא להספיק על סוף ימי חייך

אני לא בטוח שהבנתי את החלק הזה עד הסוף, אבל אולי זה באמת מוקדם מדי לצלול למכניקה של איך משתמשים בקרן הפנסיה. אני כן אשים דגש על אחוז החיסכון. כרגע (אשתי רק מתחילה לחזור לעבוד) אנחנו נעים סביב 25-30%, שכאמור כרגע מה שנחסך הולך ליצירת קרן חירום. אני מאמין שזה יעלה טיפה בחודשים הקרובים אבל ירד החל מספטמבר (כי תהיה מטפלת לפחות לחלק מהזמן).

בקיצור, מנסה לדייק את השוליים, ליצור כרית ביטחון, ולהתמיד בעבודה כדי שאוכל בהמשך להגדיל הכנסה (באמצעות העלאה/ RSU/ סיידגיג/ מה שלא יהיה). מרגיש שהצורך המיידי כרגע הוא לייצב.

 

[Space Monkey]

והנה עוד צעד קטן לייצוב:
העברתי את קופות הגמל להשתלמות של הילדות ממסלול מניות אקטיבי למעקב אחר מסלולי מניות שונים. כן, זה באמצעות בית ההשקעות ולא עצמאית, אבל הסבא מעביר להן באופן קבוע והוא לא יזרום על חשבון מסחר עצמאי. עדיף מערכת לא-אידיאלית שעובדת מאשר מערכת אידיאלית שלא עובדת בכלל.

 

[unsullied]

להיות עשיר משמעותו... שגם בסערות כלכליות גדולות (פיטורין, גירושין וכו') ... תהיה לי קורת גג מעל הראש, מספיק בשביל ללכת לסופר לקנות דברים בסיסיים, לילדות לא יחסר כלום, ושאני לא אצטרך לעבוד 22 שעות ביממה או שאהיה בעוני.

המחשבון אומר שעם ה-equity (נדל"ן במקרה הזה), משק הבית הוא באחוזון 84, וללא הנדל"ן - אחוזון 76%. FWIW

אם אני מבין אותך נכון, גם אם תפוטר, תפסיק לשלם משכנתא, הבנק יעקל לך את הנכס (וייתן לך פירורים ששווים לשנת מחייה עבור ההון העצמי), שזהו מקרה די קיצוני, אתה תהיה באחוזון 76% באוכלוסיה + תענה על ההגדרה האישית לעצמך של עושר. לא כך?

(ייתכן שקורת הגג תקטן ויהיו פחות נסיעות לחו"ל וכדומה, אך אלו לא כלולים בהגדרה שלך)
(אגב, אם לא היית חוסך ומתקדם כדרך חיים הייתי מציג בפנייך טיעונים הפוכים

 

[A42]

זה אמור להיות "החלק שלי" (בהנחה ואשתי לא בעניין של פרישה מוקדמת). וגם זה - סכום של 15K, לפי 4%, דורש הון נזיל (לפני פנסיה!) של 4,500,000 ש"ח

לדעתי האישית זה מתכון לא בריא למשפחה צעירה שרק אחד מבני הזוג פורש.

במיוחד שאתה רוצה "להתשמש" בכספי החסכונות שחסכתם ביחד כל השנים בשביל לממן לעצמך את ה"התבטלות"

ברור שאולי זה קצת הקצנה אבל זה יגיע לשם

גם אשתי לא רוצה להפסיק לעבוד
אבל מצאנו את הדרך באמצע
והחיסכון שלנו מכסה את שנינו ולא רק צד אחד

וכן בהחלט זה עוד מוקדם
תנסו לייצב אץ הכל ולהגדיל אחוז חיסכון
ואחרי שכל הילדים יכנסו לגן מסןדר תוכלו להתייצב על מספרים ולתכנן יותר מדויק קדימה

 

[בת העמק]

"להיות בסדר" משמעותו שתהיה לי קורת גג מעל הראש, מספיק בשביל ללכת לסופר לקנות דברים בסיסיים, לילדות לא יחסר כלום, ושאני לא אצטרך לעבוד 22 שעות ביממה או שאהיה בעוני.

נראה לי שאתה צריך להכניס פה עוד כמה דיוקים לעצמך, ואז להבין אם יש סיבה לסטרס או לא.
קודם כל, לנסות להפריד ולזהות בין חשקים לצרכים בהוצאות העכשוויות שלכם. וגם בעניין הזה אפשר לעשות הפרדה גסה (מזון הכרחי, חופשה לא) או דקה יותר (מה בתוך המזון הכרחי ומה חשק). ככה תבין כמה שומן אפשר לחתוך מההוצאות בימים קשים.
שנית, ההגדרה "לילדות לא יחסר כלום" היא בעייתית. אני רואה כמה כסף הבן שלי ואשתו שופכים על הנכדונת הפעוטה (שהיא בכלל לא זקוקה לדעתי) ומבינה שהשמיים הם הגבול. תנסה להגדיר מה צרכי הברזל לדעתך של הבנות בימים קשים ובכלל לאורך השנים.
שלישית, קורת גג יכולה להיות פשוטה וזולה יחסית ויכולה להיות יקרה מכל מיני בחינות (משכנתא, מטרז' שדורש מילוי, שינויי עיצוב תכופים וכו').
ובהמשך לזה,

לדעת שיש לי איזה בסיס פיננסי מסוים שהוא איתן מספיק, שגם בסערות כלכליות גדולות (פיטורין, גירושין וכו')

אם לוקחים את כל הסערות האפשריות, וחוששים מהן, לעולם תרגיש סטרס. מהחששות האלה חברות הביטוח מתעשרות לא רע.
יש סערות קצרות מועד, ויש ארוכות טווח. יש סערות שמשפיעות על הנפש לטווח ארוך ויש לזמן קצר מאד. יש מזיקות מאד להון ויש שהתיקון להון אפשרי.
בהנחה שחלום הפרישה הוא לא הכרחי, נשאר לכלכל את ההון והחיסכון בין תקופות ארוכות וקצרות, בין תנודתי ליציב ולקוות לטוב.

 

[Space Monkey]

וכן בהחלט זה עוד מוקדם
תנסו לייצב אץ הכל ולהגדיל אחוז חיסכון
ואחרי שכל הילדים יכנסו לגן מסןדר תוכלו להתייצב על מספרים ולתכנן יותר מדויק קדימה

זה התכנון המסתמן, אם כי כן יש בתכנון לפגוש מתכננת פיננסית אחת (דווקא הגעתי אליה מהזווית של משכנתאות). בכל מקרה, יש עוד דרך ארוכה עד שנמצא תמהיל שנכון (ואני מסכים איתך שצריך תמהיל, כי זוגיות ומשק בית מהווים יחידה אחת). כרגע הצורך הוא כאמור בייצוב ובקטיפה של low-hanging fruits (כמו מיצוי הפרשות לקרן השתלמות של אשתי).

 

[Space Monkey]

אם אני מבין אותך נכון, גם אם תפוטר, תפסיק לשלם משכנתא, הבנק יעקל לך את הנכס (וייתן לך פירורים ששווים לשנת מחייה עבור ההון העצמי), שזהו מקרה די קיצוני, אתה תהיה באחוזון 76% באוכלוסיה + תענה על ההגדרה האישית לעצמך של עושר. לא כך?

לא בדיוק - כי אז לא יהיה לי איך לממן את השלב הראשון, ה"נמוך", של הוצאות המחיה. הסכום שנצבר עד כה פשוט ייאכל לו.

קודם כל, לנסות להפריד ולזהות בין חשקים לצרכים בהוצאות העכשוויות שלכם. וגם בעניין הזה אפשר לעשות הפרדה גסה (מזון הכרחי, חופשה לא) או דקה יותר (מה בתוך המזון הכרחי ומה חשק). ככה תבין כמה שומן אפשר לחתוך מההוצאות בימים קשים.
שנית, ההגדרה "לילדות לא יחסר כלום" היא בעייתית. אני רואה כמה כסף הבן שלי ואשתו שופכים על הנכדונת הפעוטה (שהיא בכלל לא זקוקה לדעתי) ומבינה שהשמיים הם הגבול. תנסה להגדיר מה צרכי הברזל לדעתך של הבנות בימים קשים ובכלל לאורך השנים.
שלישית, קורת גג יכולה להיות פשוטה וזולה יחסית ויכולה להיות יקרה מכל מיני בחינות (משכנתא, מטרז' שדורש מילוי, שינויי עיצוב תכופים וכו').

דווקא בזה אני די טוב. אני צריך מעט מאוד ברמת האוכל ויכול להסתדר בדירה לא גדולה (אני למעשה לא צריך דירה ממש, אני צריך חדר). גם לילדות - אני מתכוון כמובן לאוכל בריא ופשוט, לא לחטיפים ללא הפסקה ולא ללק ג'ל בבוא העת, ממש ממש לא. למעשה, חיינו עד לפני חצי שנה בדירת 60 מ', ועכשיו עברנו (4 נפשות) לדירת 90 מ', אבל מוזנחת ממש, כי זה היה טוב יותר.

ובכלל, בתקופות פחות טובות הייתי אומר, רק חצי-בצחוק, שאני יכול להיות הומלס מצוין.

 

[Space Monkey]

והי, היום חגגתי 42 שנים!

אם כבר יומן מסע, אני אגיד שבאופן כללי, אני חושב שמצבי מצוין ביחס למישהו שהוא, נניח, 8 שנים צעיר יותר. כלומר, מצבי מצוין עבור מישהו בן 34 בערך. קצת מטריד אותי עניין הגיל אבל אני יודע שעם זה באמת אין מה לעשות, זולת להוציא מכל יום ומכל שבוע את המיטב.

 

[בת העמק]

אני חושב שמצבי מצוין ביחס למישהו שהוא, נניח, 8 שנים צעיר יותר.

אתה טועה, טעות שלא מעט חברים חדשים בפורום נופלים אליה כשהם קוראים סיפורי מסע מופלאים של הייטקיסטים כוכבי על.
התחלת לחסוך כסף כשעזבת עבודות בשכר נמוך לטובת ההייטק וכשיש לך כבר משפחה על הראש. לחסוך 800K תוך 3 שנים זה המון. תהיה גאה בעצמך!
אגב, לא הבנתי מהשרשור מה אחוז החסכון החודשי שלכם ומה סד"ג הכנסות נטו של אשתך כשהיא עובדת.
בכל מקרה, לא נראה לי שצריכה להיות לך פנטזיה לפרישה מוקדמת לפי הנתונים העכשוויים. מספיק שאתה עושה כל מה שנדרש לאי-שבירות, וגם לצורך גמישות תעסוקתית בעתיד הרחוק יותר.

 

[unsullied]

לא בדיוק - כי אז לא יהיה לי איך לממן את השלב הראשון, ה"נמוך", של הוצאות המחיה. הסכום שנצבר עד כה פשוט ייאכל לו.

אני טוען שגם זה מוגזם. מה תרחיש הקיצון? שגם תפוטר, גם יעקלו לך את הנכס וגם לא תעבוד יותר כל החיים?
יותר סביר בתרחיש הקיצון להגביל לאבטלה של נניח שנה. כמה הוצאות יהיו לכם בשנה הזו? באיזה אחוזון תהיו לאחר ש"תאכלו מההון"? עדיין תהיה במקום מצויין. וזה באמת תרחיש קיצוני...

בקיצור, תמשיכו ככה, וברוגע

 

[Space Monkey]

התחלת לחסוך כסף כשעזבת עבודות בשכר נמוך לטובת ההייטק וכשיש לך כבר משפחה על הראש. לחסוך 800K תוך 3 שנים זה המון. תהיה גאה בעצמך!
אגב, לא הבנתי מהשרשור מה אחוז החסכון החודשי שלכם ומה סד"ג הכנסות נטו של אשתך כשהיא עובדת.

תודה רבה! אני עדיין מרגיש קצת שביר (בהתחשב בשנים שעברו על כולנו וספציפית עלי), אז עוד לא מרגיש שאני יכול להסתכל אחורה בגאווה, אבל אין ספק שהיה שינוי חיובי מאוד.
(לפרוטוקול, כנראה שגם לפני שינוי העבודה היו בטח 200-250 אש"ח בקרן הפנסיה ובעו"ש, אבל עדיין, זה אכן שדרוג משמעותי).


לגבי אחוז החיסכון וההכנסות: את צודקת, לא ציינתי כי זה מאוד מאוד לא ברור באמת לפחות ברמת משק הבית. אצלי הנטו (ללא הפרשות לפנסיה וקהש) הוא כ-15,500 - עליה מ-13,500 כי קיבלתע העלאה. ואצל אשתי...

ובכן, קשה לומר, כי בין השאר אין לה אקסל עסקי נפרד והנתונים מעורבבים עם אלו של משק הבית. אבל אני חושב שרווח נקי היה בעבר 12-15 אש"ח, אך עם הפרשות (לעצמה) מאוד נמוכות - דבר שאני מקווה מאוד לשנות בקרוב.

במעקב אחר החודשים האחרונים (חופשת לידה ותחילת חזרתה לעבודה) נראה שאחוז החיסכון של משק הבית - כולל הפרשות לקהש ולפנסיה, וחיסכון ארוך טווח לבנות - נע סביב ה-30%, בהערכה גסה מאוד, אולי 35%, כאשר כל כסף שאינו פנסיוני, הולך כרגע להקמת קרן חירום.

זה מאוד ראשוני, ואצטרך לחכות לחודשים הקרובים (התייצבות) כדי לראות אם באמת נוכח לשמור על 30-35%, ואולי אף להגדיל.

 

[Space Monkey]

אני טוען שגם זה מוגזם. מה תרחיש הקיצון? שגם תפוטר, גם יעקלו לך את הנכס וגם לא תעבוד יותר כל החיים?

אני היום מתאר את עצמי כמישהו עם ליבה פסימית כשמעליה מעטפת סמיכה של אופטימיות. קצת כמו כדור הארץ, זה מייצר "שדה מגנטי" של הנעה לפעולה. זה לא תמיד היה ככה, אבל עדיף ככה.

אז בליבה אני חושב שכן, הכל יכול לקרות, גם התרחיש הפסימי ביותר. ריאלית, כנראה שלא הכל יקרוס באותו הרגע. ובכל זאת.

בקיצור, תמשיכו ככה, וברוגע

תודה!

 

[בת העמק]

אין לה אקסל עסקי נפרד והנתונים מעורבבים עם אלו של משק הבית. אבל אני חושב שרווח נקי היה בעבר 12-15 אש"ח, אך עם הפרשות (לעצמה) מאוד נמוכות - דבר שאני מקווה מאוד לשנות בקרוב.

אני מבינה שהיא עוסק מורשה אם זה הרווח הנקי המשוער ולכן יש לה רו"ח. אפשר לבדוק איתו מה הרווח הנקי בשנים הקודמות עפ"י הדוחות השנתיים.
מעבר לכך, אולי כדאי לפתוח חשבון עסקי נפרד - שם יתגלגלו ההוצאות, המיסים וההכנסות של העסק ומשם היא תשלם קרן פנסיה והשתלמות כל חודש, ותעביר סכום נמוך קבוע מהרווח הנקי המשוער לעו"ש הביתי (נניח 60%). זה יכניס לכם בהירות כלכלית.