צריך הכוונה ועזרה - נמצא במירוץ העכברים

[דורון]

אני שואף יותר להגדיל הכנסות...

מצויין. קודם עוצרים את כל ההוצאות עד לאיזון, ושנה של יציבות. אם תצליח להגדיל הכנסות, זה יקרה קודם. אם לא, לפחות לא תתרסק.

 

[בת העמק]

אם אני מתכנן לעשות שיפוץ כללי בבית

למה שתתכננו דבר כזה אם הבית שלכם לא מתפרק לחתיכות ואתם בתוך כדור שלג כלכלי שאין לו סוף? השלב הראשון הוא יציאה מהבור, השלב השני הוא התאמת ההוצאות להכנסות, השלב השלישי הוא יצירת חסכון לשיפוץ הבית. אתם אנשים בוגרים, יש לכם אחריות על ילדים - אי אפשר לחיות בלה לה לנד לנצח.

אם אני עובד במשרה מלאה ורוצה לחפש עבודה נוספת, אם זו עבודה מהבית, עבודה בסופ"ש, מה האפשרויות בשוק?

מה עם אשתך? תתגייסו ביחד למשימה של הגדלת הכנסות וסגירת החובות.
איזה ידע יש לכל אחד מכם? אפשר לאפות עוגות ביתיות ולמכור לשכנים, אפשר לתת שיעורים פרטיים אחה"צ, אפשר לנקות חדרי מדרגות ביחד (בעיר/שכונה אחרת למקרה שזה נחשב פאדיחה בשבילכם), אפשר למנף את המקצועות שלכם...

 

[האזרח החשדן]

תודה רבה לכולם על התגובות ועל ההכוונות.
החכמתי מאוד ואני אשים לי למטרה לאזן את המצב עד סוף 2024.

 

[TheObserver]

נשמע שאתה מסתכל לא נכון על חלק מההוצאות. כמו שנכתב שיפוץ הוא מותרות.

עם חסכון שמניב 2% או 6-7 לטווח ארוך )עם סיכון( לעומת חוב שתופח ב15% כדאי קודם לתעדף את סגירת החוב.

אני מציע לך לעבור על פירוט האשראי ולהבין איפה אפשר להתחיל לחתוך בבשר החי
אם תמצא שם חופשות לחו"ל, מסעדות שף, מותגי יוקרה ושדרוגים של טלפונים תדע שיש לך עוד איפה לחסוך.

 

[amit]

תודה רבה לכולם על התגובות ועל ההכוונות.
החכמתי מאוד ואני אשים לי למטרה לאזן את המצב עד סוף 2024.

תעשה לעצמך מאזן נכון להיום.
כל הנכסים בבעלותך לפי שווי להיום. כל ההלוואות ,המינוסים ,היתרות בבנק נכון להיום.
תראה בדיוק איפה אתה עומד. אתה יכול גם להעלות לכאן אם תרצה .

 

[FIYaacov]

אם תמצא שם חופשות לחו"ל, מסעדות שף, מותגי יוקרה ושדרוגים של טלפונים תדע שיש לך עוד איפה לחסוך.

אפילו גם סתם כבלים של הוט/יס וסיגריות.

 

[fongeme]

וסיגריות

אני לא חושב שזה טריוויאלי להפסיק לעשן

 

[FIYaacov]

אני לא חושב שזה טריוויאלי להפסיק לעשן

מכל הדברים שצוינו כאן, זה הכי חשוב.
ולא מסיבות כלכליות.
אבל עם הסיבה הכלכלית היא זו שמניעה, אז סבבה.
אגב, זה גם יוריד את הפרמיות בביטוחים למיניהם.

 

[fongeme]

מכל הדברים שצוינו כאן, זה הכי חשוב.
ולא מסיבות כלכליות.
אבל עם הסיבה הכלכלית היא זו שמניעה, אז סבבה.
אגב, זה גם יוריד את הפרמיות בביטוחים למיניהם.

זה גם אחד הדברים שיותר קשה לעשות, דין סיגריות לא כדין חופשה לאילת

 

[breezblock]

זה גם אחד הדברים שיותר קשה לעשות, דין סיגריות לא כדין חופשה לאילת

הכי קשה והכי משתלם.

 

[FIYaacov]

זה גם אחד הדברים שיותר קשה לעשות, דין סיגריות לא כדין חופשה לאילת

אז לא להמליץ לעשות את זה?

 

[fongeme]

אז לא להמליץ לעשות את זה?

לא להניח שזה קל

 

[FIYaacov]

לא להניח שזה קל

איפה הנחתי דבר כזה? כל התהליך שהוא עושה לא קל.

 

[איש ירח]

בל מה שמטריד אותי הוא שכדי לסגור את המינוס הגבוה, עם שארית של 1K ש"ח בתזרים החודשי, ייקח לי שנים לסגור את זה.

נשמע לי שאתה מתעסק בטפל ולא בעיקר. בנק ייתן לך הלוואה כזו או אחרת, זה לא העיקר. העיקר הוא סגירת המינוס וחיים בטווח האפשרויות שלך. כל עוד לא תשכיל לעשות את זה, חייך הכלכליים יהיו קשים.

 

[האזרח החשדן]

תהיו רגועים חברים - אני לא מעשן...

אני מנסה לחשוב מה הכי כדאי ואיך הכי מהיר אפשר לסגור את החוב המשפחתי הזה.
מנתונים של חודש אחרון - ספטמבר
סה"כ הכנסות משפחתיות (נטו): כ- 22,500 ש"ח
סה"כ הוצאות קבועות שאין מנוס מהם: כ-13,000 ש"ח (כולל החזר הלוואה של 2,400 ש"ח)
בנוסף, אני משלם כל רבעון כ-1,800 ש"ח ריבית על החריגה... יש חיסכון משפחתי חודשי של 2,500 ש"ח... ועוד הוצאות משתנות של כ- 7,000 ש"ח (סופר, רכב, פארם, פנאי, אוכל בחוץ, ועוד... פנאי ואוכל בחוץ הסתכם ב- 3,000 ש"ח שחלק מזה אפשר באמת לחסוך).

פנאי ואוכל בחוץ בוודאות אני יכול להוריד ל- 2,000 ש"ח, ועם עוד מאמץ וחניקה של הילדים שלי, אני יכול להוריד ל- 1,500 ש"ח (יש לילדים חוגים ובילויים משפחתיים סולידיים בשבתות שרובם לפי הנחות מועדונים).

כמו שאתם רואים, התזרים החודשי מאוזן בממוצע... כך שאני לא רואה איך אני מוריד את המינוס בשנתיים הקרובות.
אמנם שמתי לי למטרה, מטרה שאפתנית אפשר להגיד, להוריד את המינוס עד סוף 2024 (אפילו אם זה בחצי), אבל בשביל זה אני צריך כל חודש להיות בתזרים חיובי של לפחות 2,000 ש"ח - וזה אני חושב משימה קשה.

מה אתם הייתם עושים? מה הייתם משנים בהתנהלות הכלכלית המשפחתית כדי לצאת מהבור הזה?
אני רוצה שתהיו ריאלים ומציאותיים - אנחנו משפחה של זוג + 2 ילדים... ואני לא רוצה לחסוך על חשבון חיי החברה והחוגים של הילדים שלי. זה המינימום שאני יכול לעשות למענם.

מחכה לשמוע מכם
תודה רבה

 

[annona]

חיסכון משפחתי חודשי של 2,500 ש"ח

לא ברור אם זה חיסכון שאתה מפקיד כל חודש, או הסכום שנשאר אחרי כל ההוצאות.

מה אתם הייתם עושים? מה הייתם משנים בהתנהלות הכלכלית המשפחתית כדי לצאת מהבור הזה?

איך שאני רואה את זה יש לך 3 אופציות:
1. להגדיל הכנסות ע״י שינוי עיסוק/מעבר מעסיק שישלם לך יותר.
2. צמצום הוצאות, גם אם לא נוח, כמו מעבר דירה כדי לוותר על רכב וכו.
3. הכנסה צדדית נוספת, מעבודה נוספת עד עסק עצמאי קטן.
תהיה חייב לצאת מאזור הנוחות שלך ולנקוט בצעדים אקטיבים.

 

[בת העמק]

סה"כ הוצאות קבועות שאין מנוס מהם: כ-13,000 ש"ח (כולל החזר הלוואה של 2,400 ש"ח)
בנוסף, אני משלם כל רבעון כ-1,800 ש"ח ריבית על החריגה... יש חיסכון משפחתי חודשי של 2,500 ש"ח... ועוד הוצאות משתנות של כ- 7,000 ש"ח (סופר, רכב, פארם, פנאי, אוכל בחוץ, ועוד... פנאי ואוכל בחוץ הסתכם ב- 3,000 ש"ח שחלק מזה אפשר באמת לחסוך).

לא הבנתי את מה שכתבת. יש הוצאות שאין מנוס מהם ואז בנפרד יש סופר? כי מה, אפשר לוותר על ההוצאה הזאת?
אם אתה רוצה חשיבה איתנו, תן פירוט ברור של ספטמבר לפי סעיפי ההוצאות.
ולדעתי הבעיה הגדולה היא תפיסת העולם שלך/שלכם

אני רוצה שתהיו ריאלים ומציאותיים - אנחנו משפחה של זוג + 2 ילדים... ואני לא רוצה לחסוך על חשבון חיי החברה והחוגים של הילדים שלי. זה המינימום שאני יכול לעשות למענם

המינימום שאתה יכול לעשות למענם זה לחנך אותם להתנהלות פיננסית נבונה דרך דוגמא אישית.

אני משלם כל רבעון כ-1,800 ש"ח ריבית על החריגה... יש חיסכון משפחתי חודשי של 2,500 ש"ח.

זאת למשל התנהלות פיננסית לא נבונה, ויש עוד דוגמאות. משהו בחשיבה שלך צריך להשתנות לדעתי.

 

[האזרח החשדן]

לא ברור אם זה חיסכון שאתה מפקיד כל חודש, או הסכום שנשאר אחרי כל ההוצאות.

מפקיד כל חודש - וזה מתחלק לחיסכון לילדים, חיסכון שהאישה מפקידה, וחיסכון שאני מפקיד (כולם גמל להשקעה)

לא הבנתי את מה שכתבת. יש הוצאות שאין מנוס מהם ואז בנפרד יש סופר? כי מה, אפשר לוותר על ההוצאה הזאת?

לא, החלוקה של הוצאות קבועות והוצאות משתנות... סופר זה לא בסכום קבוע - זאת הכוונה.

זאת למשל התנהלות פיננסית לא נבונה, ויש עוד דוגמאות. משהו בחשיבה שלך צריך להשתנות לדעתי.

תוכלי לפרט יותר? אני רוצה להפסיק את תשלומי הריביות האלה... אז אני מנסה להבין איך לצמצם את המינוס או להוריד אותו לגמרי.
על איזה חשבה שגויה את מדברת?

 

[אורי ג.]

אתה רוצה לפתור בעיה או שרוצה לפרוק?

אם אתה רוצה לפתור בעיה תעשה טבלה מסודרת של כל ההוצאות החודשיות שלך בטבלה, ותעלה לפה, לא חובה על השקל. אם ההוצאה משתנה מדי חודש אז ממוצע חודשי.
טבלה נוספת: כלל הנכסים בעלי ערך משמעותי.
טבלה נוספת: כלל החובות שלך כולל משכנתאות, עדיף עם הריבית בגינם.

 

[amit]

על איזה חשבה שגויה את מדברת

על הלוואות אתה משלם ריבית שהיא גבוהה יותר מהתשואה שאתה מקבל מאותן השקעות.
יותר נכון לא לחסוך ולא ללוות ,מאשר ללוות ולחסוך באותו הזמן.