צעיר-פנסיה

[שמנת חמוצה]

שלום לכולם,
קוראים לי עדן אני כרגע סטודנט ואני מתלבט באיזה קרן פנסיה להשקיע. כרגע אין לי הרבה כסף שמושקע אך מאחר שאני רוצה שהריבית דה ריבית תעבוד לטובתי אני כבר היום רוצה לבחור קרן פנסיה שתעניק לי את המיטב.
מאחר ואני צעיר אני רוצה קרן שתהיה אגרסיבית במניות, עמלות נמוכות ובלי ערבות הדדית. כרגע הפנסיה שלי היא בברירת מחדל של אלטשולר.
אשמח מאוד לשמוע מה אתם חושבים

 

[Shlomi Z]

קוראים לי עדן

אנחנו אוהבים אותך עדן.

מאחר ואני צעיר אני רוצה קרן שתהיה אגרסיבית במניות, עמלות נמוכות ובלי ערבות הדדית.

אז אתה צריך להמשיך לקרוא על קופות גמל-[פסיביות או מניות בלבד].

אשמח מאוד לשמוע מה אתם חושבים

כאן וכאן
כשתדע איזה מוצר אתה צריך, נוכל לתת לך טיפים איפה לקבל אותו.
שבת שלום.

 

[שמנת חמוצה]

תודה רבה שלומי!
זה בול מה שהייתי צריך!

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום!
כיף לשמוע על חברים שכבר בגיל צעיר חושבים על עתידם הפיננסי.
בהצלחה.

 

[Shlomi Z]

תודה רבה שלומי!

חן חן.
צמד לפורום, תגיע רחוק.

 

[שמנת חמוצה]

טוב אז ככה...
עברתי על החומר ששלחת.
נראה שההשקעה הכי טובה היא IRA רק שצריך איזה מיליון שקל שאין לי. אז פסלתי.
קיבלתי את הרושם שקופת גמל היא הכי משתלמת אך אין לה את האפיק הביטוחי. השאלה עד כמה חשוב הביטוח?

 

[קפה שחור]

רק שצריך איזה מיליון שקל שאין לי

קל-גמל מהשקל הראשון
והלמן גם נותנים בסכומים נמוכים
בנוסף כל השאר לא מבקשות יותר מ100K, פשוט דמי הניהול בהתאם

אבל לגביי המיליון שרשמת, אין מינימום כזה
כן קיים מינימום כזה כדי להשקיע בכל מניה שתרצה בגמל IRA, אבל אין מינימום לרכישת קרן מדדית עד המיליון הנ"ל

 

[בת העמק]

קיבלתי את הרושם שקופת גמל היא הכי משתלמת אך אין לה את האפיק הביטוחי. השאלה עד כמה חשוב הביטוח?

הביטוח חשוב מאד! הבן שלי נמצא בקופת גמל (עוקבת מדד אספי500) ואת ביטוח האכ"ע המעסיק משלם בנפרד.

 

[Rahash]

קיבלתי את הרושם שקופת גמל היא הכי משתלמת אך אין לה את האפיק הביטוחי. השאלה עד כמה חשוב הביטוח?

חשוב מאוד.

יש שרשור על מסלול מניות פסיבי של מיטב דש ובטח מוזכר בו גם מסלול מניות חול של הפניקס. מומלץ לקרוא על שניהם

 

[שמנת חמוצה]

תודה רבה על כל התגובות החמות
אז קופת גמל קל אך מצד שני צריך לעשות את הביטוח. אז מה בעצם עדיף? האם יש דרך זולה יותר לבטח?
כרגע אני לא עובד או מתכנן לעבוד בשנה וחצי הקרובות ככה שאין לי מעסיק.

 

[Shlomi Z]

אז קופת גמל קל אך מצד שני צריך לעשות את הביטוח. אז מה בעצם עדיף? האם יש דרך זולה יותר לבטח?

עקב זה שהנבואה לא ניתנה לא לנו ולא לך. אין "עדיף". יש מה אתה מאמין בו/ישן טוב בלילה. אצל כל אחד זה שונה.

אם אין צורך בביטוח שארים ואין לך עבודה כעת, סביר שאולי ביטוח כזה, לא רלוונטי עבורך. כרגע
דרך הקרן פנסיה הביטוחים האלו זולים יותר [שים לב, בפנסיה לא מדובר בביטוח עיסוקי] אבל אם תעשה חיצונית, אפשר להגיע לכמה עשרות שקלים בחודש בלבד.

א. היכן עשית בסוף קופת גמל?
ב. אילו ביטוחים אתה צריך?

 

[בת העמק]

כרגע אני לא עובד או מתכנן לעבוד בשנה וחצי הקרובות ככה שאין לי מעסיק.

אפשר לפתוח קרן פנסיה אם אתה לא עובד ולא עוסק עצמאי? ולמה לא להשקיע בבורסה? מה היתרון שאתה רואה בהשקעה דרך מוצרים פנסיונים דווקא, כאשר כל שקל הוא מכיסך בלבד?

 

[שמנת חמוצה]

דבר ראשון אציין שכספי הפנסיה שלי הם מעבודות שעשיתי משנים קודמות. אני חושב שהכסף שלי פחות משמעותי כרגע מבחינת התרומה שלו בטווח הארוך כמו שהגישה חשובה לי לזמן הארוך. אם היום אני לא מבין מה הולך עם הפנסיה אני לא רואה סיבה שלא אתעצל בעתיד.
שלומי לגבי השאלות שלך:
א. עוד לא עשיתי שום דבר כרגע זה בברירת מחדל.
ב. את האמת שבדיוק עניין הביטוחים זה מה שאני מנסה להבין. אני מעוניין לבטח רק את ההכרח (מקרי קיצון אותם לא אוכל לספוג כלכלית). השאלה אם יש דברים שכדאי לבטח דרך הפנסיה לסטודנט. אם לא אז עקרונית עדיף לי במקרה הספציפי שלי קופת גמל, ממה שהבנתי ממכם וממה שקראתי. מה דעתכם? מה הייתם עושים לו הייתם במקומי?

בכל מקרה יש לי ארבעים שנה בערך עד הפנסיה ולכן אני רוצה להשקיע בדגש מניות עם עמלות נמוכות. עוד שאלה פסיכולוגית מעניינת, האם סבילות לסיכון היא פקטור בפנסיה? כי יש נטיה להתעלם מהכסף הזה ואי אפשר למשוך אותו... מצד שני, אפשר תמיד להעביר אותו ממקום אחד לאחר (שזה בעייתי לכל מי שיש אמיגדלה)...

 

[בת העמק]

דבר ראשון אציין שכספי הפנסיה שלי הם מעבודות שעשיתי משנים קודמות.

לא הבנתי.
יש לך כבר קרן פנסיה עם סכומים צבורים או שאתה מדבר על מזומן שיושב בעו"ש? עבדת בתלוש או בשחור?
ועדיין אני לא מבינה איך פותחים מכשיר פנסיוני ללא תלוש. יש דבר כזה?

אני מעוניין לבטח רק את ההכרח

ההכרח הוא ביטוח אובדן כושר עבודה. ביטוחי שארים (בן זוג וילדים) אפשר לוותר כל עוד אתה רווק. זה ישאיר יותר כסף לפנסיה.

 

[שמנת חמוצה]

יש לי כספי פנסיה צבורים. (לא עבדתי בשחור).
אני מתלבט רק מה לעשות עם הכספים אלו.

ושוב פעם, ממש תודה רבה שאתם מקדישים לי מזמנכם. זה ממש לא ברור לי מאליו

 

[Shlomi Z]

אני מתלבט רק מה לעשות עם הכספים אלו.

כלום. שום דבר.

שב על המדוכה, תחפור פה, תחפור בפנסיוני, ואז תחפור פה שוב ואז שוב בפנסיוני.
ואז תגיע לפה, תשאל מלא שאלות.
לא תישן בלילה כמה חודשים. ואז זה יגיע...

 

[RustyJ]

ועדיין אני לא מבינה איך פותחים מכשיר פנסיוני ללא תלוש. יש דבר כזה?

לא קשור לפותש, אכן אפשר להפקיד לקרן פנסיה גם בלי תלוש או תיק עוסק.
לא מקבלים הטבות מס בהפקדה כי אין ממה לקזז ולזכות ורוב הסיכויים שגם בפנסיה חלק יחשב לך כקצבה לא פטורה כי מי עקב אחרי ההפקדות שלא זוכו במס...
מאידך זו דרך ליצר קיצבה לעתיד, גם חשוב.

 

[בת העמק]

לא מקבלים הטבות מס בהפקדה כי אין ממה לקזז ולזכות ורוב הסיכויים שגם בפנסיה חלק יחשב לך כקצבה לא פטורה כי מי עקב אחרי ההפקדות שלא זוכו במס...

אוקיי, אז בהינתן המידע הזה - מה היתרון על פני פתיחת תיק השקעות רגיל?

 

[RustyJ]

אוקיי, אז בהינתן המידע הזה - מה היתרון על פני פתיחת תיק השקעות רגיל?

את בונה קיצבה. יכול להיות שתחיי עד 100 וקיצבה תתן לך הרבה יותר מתיק השקעות. יכול להיות שתמותי (סליחה, כן?) שנה אחרי שתצאי לפנסיה והלך על הכסף. זה לא יותר טוב או פחות טוב, זה אחר...

 

[בת העמק]

את בונה קיצבה

אז אפשר אולי לשים שם כל חודש סכום מינימלי כדי שהקרן לא תוקפא בתקופת הלימודים אבל הוא מדבר על

מאחר ואני צעיר אני רוצה קרן שתהיה אגרסיבית במניות, עמלות נמוכות ובלי ערבות הדדית

אני סתם תוהה אם במצב הזה ובגיל הזה לא עדיף להפנות לפחות חלק מההשקעה לטובת כל השנים לפני הפנסיה דרך תיק ממוסה שאין בו קנסות, העמלות נמוכות ואין הסטת כסף לטובת קיצבת שארים וביטוח.