תיקון 190 ל"צעיר" בן 37

[N!ckName]

רציתי לדעת מה הם היתרונות והחסרונות לפתוח קופת גמל עם תיקון 190 לבן 37.
להבנתי ניתן לעשות זאת ע"י רישום הקופת גמל ע"ש אחד ההורים (פנסיונרים עם קצבה גבוהה מ4,500 ש"ח) וכך הכסף יהיה נזיל.
האם זה עדיף ע"פ תיק מסחר עצמאי?

 

[כימאי]

לפתוח קופת גמל עם תיקון 190 לבן 37.

לאיזו מטרה ולאיזה טווח זמן ואופק השקעה?
שים לב שבאופן כללי זה לא בריא לרשום נכסים על שם מישהו אחר, ושים לב שאותו הורה לצערנו עלול ללכת מהעולם בשלב מוקדם ממועד הפרישה שלך או המועד בו תכננת למשוך את הכספים מה שעשוי להשפיע על כל התכנון הפיננסי שלך. ועוד לא הזכרנו שאלות חוקיות ובירוקרטיות בנוגע לירושה ובמיוחד אם יש לך גם אחים.

 

[yossik]

לאיזו מטרה ולאיזה טווח זמן ואופק השקעה?
שים לב שבאופן כללי זה לא בריא לרשום נכסים על שם מישהו אחר, ושים לב שאותו הורה לצערנו עלול ללכת מהעולם בשלב מוקדם ממועד הפרישה שלך או המועד בו תכננת למשוך את הכספים מה שעשוי להשפיע על כל התכנון הפיננסי שלך. ועוד לא הזכרנו שאלות חוקיות ובירוקרטיות בנוגע לירושה ובמיוחד אם יש לך גם אחים.

+1

 

[c881]

ספציפית קופת גמל הולכת למוטב הרשום.
וכבר היו מקרים שהגרושה קיבלה את הכסף, כי שכחו לעדכן מוטבים.
יש סבים שפותחים קופה על שמם ונכד ספציפי כמוטב.

 

[N!ckName]

לאיזו מטרה ולאיזה טווח זמן ואופק השקעה?

טווח זמן ארוך של שנים רבות, למטרת הגדלת הון לקראת פרישה.
מה לגבי תיקון 190 לעצמי (ללא שימוש באחד מהוריי) האם יש בזה יתרונות?

 

[נדב]

מה לגבי תיקון 190 לעצמי (ללא שימוש באחד מהוריי) האם יש בזה יתרונות?

יש לך כאן שני חסרונות מרכזיים (בלי לדבר על עלויות)
1. נזילות - גם אם תצטרך את הכסף לפני הפרישה לא תוכל למשוך אותו לפני גיל 60 וקבלה בפועל של קצבה מזערית
2. סיכון אינפלציה - במידה ואתה רוצה למשוך את הכספים בסוף הדרך ולא לקבל קצבה. אתה חשוף לסיכון אינפלציה מכיוון והמס בסוף הוא 15% על הרווח הנומינאלי.

 

[כימאי]

טווח זמן ארוך של שנים רבות,

מה שאומר בסבירות גבוהה מאד שאותו הורה ילך לעולמו בנקודת זמן מוקדמת יותר. אתה מבין את ההשלכות של כך גם עליו וגם עליך וגם אולי על שאר בני המשפחה?
אל תתבלבל בין תוחלת החיים שלך לבין זו של הוריך. ואל תבלבל ותערבב את הצרכים השונים של כל אחד מכם. זו דעתי.
האם דנת עם ההורים שלך בכלל מה הם חושבים על זה וההשלכות של זה והאם הם מוכנים לזה?

 

[השמח בחלקו]

מיסוי ב- 190 הוא %15 נומינלי, זאת לעומת מיסוי רווח הון רגיל שהוא 25% ריאלי. זה אומר שתוך כ- 5-10 שנים המיסוי שתשלם יהיה גבוה מאשר מיסוי רווח הון רגיל.

 

[האזרח הקטן]

מיסוי ב- 190 הוא %15 נומינלי, זאת לעומת מיסוי רווח הון רגיל שהוא 25% ריאלי. זה אומר שתוך כ- 5-10 שנים המיסוי שתשלם יהיה גבוה מאשר מיסוי רווח הון רגיל.

"קצת" יותר מ10 שנים לפי האינפלציה בשנים האחרונות.
נניח עוד עשור יהיו 100 ש"ח רווח. כדי שהמס הריאלי של 25% יהיה שווה למס הנומינלי של 15%, צריכה להיות אינפלציה מצטברת של 40% (הרווח הריאלי צריך להיות 60 ש"ח).
בין השנים 2011-2020 הייתה אינפלציה מצטברת של בערך 4.5%.

 

[השמח בחלקו]

"קצת" יותר מ10 שנים לפי האינפלציה בשנים האחרונות.
נניח עוד עשור יהיו 100 ש"ח רווח. כדי שהמס הריאלי של 25% יהיה שווה למס הנומינלי של 15%, צריכה להיות אינפלציה מצטברת של 40% (הרווח הריאלי צריך להיות 60 ש"ח).
בין השנים 2011-2020 הייתה אינפלציה מצטברת של בערך 4.5%

נקודה מצויינת, סתם זרקתי מספר של שנים, והחישוב שלך נותן תמונה הרבה יותר נכונה, תודה!

אעיר שאני הייתי מצפה לאינפלציה גבוהה הרבה יותר מ- 4.5% בעשור הקרוב. אף אחד כמובן לא יודע, אבל מראיונות עם יו"ר הפד נראה כי הם לא יעלו ריבית אלא לאחר שהאינפלציה תתחיל להתגבר. הועלתה ההשערה שארה"ב תנסה בצורה זאת לשחוק את החוב העצום שלה. ימים יגידו.
אזכיר גם שיעד האינפלציה השנתי הוא 2% באופן מסורתי, גם בישראל, ושלפות"ש יש עוד 30 שנה עד הפנסיה.

 

[N!ckName]

תודה לכולם על התשובות, ותודה גם ל- @נדב על המאמר

 

[orilimo]

האם זה שיעד האינפלציה השנתי הוא 2 אחוז אומר שבממוצע תוך 20 שנה טווח חיסכון. מיסוי של 25 ריאלי שווה ל 15 נומינלי. האם כך הדבר גם בהנחה שלא כל הסכום מופקד בבת אחת אלא כל חודש במהלך העשרים שנה או שאז יקח יותר זמן עד שהמיסוי הריאלי יהיה שווה לנומינלי למשל שלושים שנה החישוב שלי נכון או שלא הבנתי טוב?