Yoss
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 9/8/18
- הודעות
- 4,014
- דירוג
- 4,840
רק אם הוא מושך כקיצבה אחרי גיל 60.בקופת הגמל הבחור פטור ממס
בנוסף לדמי הניהול, לקופה המדוברת יש הוצאות ניהול השקעות שעמדו על 0.25%-0.27% לשנה בשנתיים האחרונות. 0.39%+0.26%=0.65%
פות"ש בן 23, עד גיל 60 נותרו לו 37 שנים.
סך דמי הניהול שהוא ישלם בתקופה הזו מצטבר ל-21.44% מכלל הנכסים (ולא רק מהרווחים).
בתיק השקעות רגיל, נניח הוצאות יהיו בשיעור של 0.15%-0.25% (בפועל אין בעיה שזה יהיה משמעותית פחות), ההוצאה המצטברת תגיע ל-5.4%-8.85% (בהתאמה).
גם אחרי גיל 60, בקופ"ג להשקעה ממשיכים לרדת דמי הניהול על כל הסכום חוץ ממה שכבר נמשך כקיצבה, כך שהפער ממשיך להתרחב.
מנגד, בתיק השקעות רגיל, הרווחים הממומשים יחוייבו במס בשיעור של 25% או מס שולי (הנמוך מביניהם). שים לב - מדובר במס רק על הרווחים (בניגוד לדמי הניהול שהם גם על הקרן) ורק אחרי מימוש (כלומר במשיכה מדורגת יהיו עוד הרבה שנים לא לשלם מס בתיק השקעות, אבל כן לשלם דמי ניהול בקופה).
(כל מה שכתבתי כבר נכתב בפורום בהרחבה פעמים רבות. אני רק הצבתי מספרים.)