משקיעה חדשה בסכומים קטנים VT מול בלאקרוק בגירסא השקלית

[Mamaof]

VT משלמים דמי המרה ועולה יותר אבל נותן כיסוי עולמי טוב יותר ולדעתי עדיף. אפשר לקנות VT דרך IB ואז להעביר לארץ לבית. השקעות אם לא רוצים דו"ח שנתי כדי לחסוך דמי המרה.

ההנחות פה היו עקיבה זהה אחרי אותו המדד והתייחסות נטו למאפיינים של קרן מעצם היותה אמריקאית או ישראלית או אירית או שילוב כזה או אחר.
לקנות דרך IB ואז להעביר לארץ נשמע כמו סיבוך לא נחוץ.

 

[שלמה 123]

לקנות דרך IB ואז להעביר לארץ נשמע כמו סיבוך לא נחוץ.

יכול לחסוך אלפי ש"ח דמי המרה ב0.5m ש"ח המרה לדולר... זה לא הולך ברגל

 

[adamshalev]

יכול לחסוך אלפי ש"ח דמי המרה ב0.5m ש"ח המרה לדולר... זה לא הולך ברגל

עשיתי את זה בכיוון הפוך. ישב לי סכום משמעותי ב-VCSH בבנק. לא רציתי לספוג את ה-0.1% דמי מכירה פלוס 0.6% מרווח שער המרה לשקלים, אז שלחתי את הני״ע ל-IB, מכרתי והמרתי שם, ומשכתי חזרה לבנק.
אלפי שקלים בכמה קליקים.

 

[FIYaacov]

יכול לחסוך אלפי ש"ח דמי המרה ב0.5m ש"ח המרה לדולר... זה לא הולך ברגל

גם במכירה אתה מתכנן להעביר חזרה ל-IB, למכור, להמיר ולהחזיר לארץ?

 

[FIYaacov]

אלפי שקלים בכמה קליקים.

אבל זה כי מראש היה לך את זה בחשבון בארץ (מניח שרכשת את זה לפני עידן IB עם סיטי בנק בתל אביב).
האם היית מבצע את ההצעה של @שלמה 123 כדי לחסוך הגשת דוח עצמי?

 

[adamshalev]

אבל זה כי מראש היה לך את זה בחשבון בארץ (מניח שרכשת את זה לפני עידן IB עם סיטי בנק בתל אביב).
האם היית מבצע את ההצעה של @שלמה 123 כדי לחסוך הגשת דוח עצמי?

נכון.
כנראה שלא הייתי עושה את זה והייתי לומד להגיש דוח.

 

[FIYaacov]

כנראה שלא הייתי עושה את זה והייתי לומד להגיש דוח.

במיוחד אם זה נייר מחלק כמו VT. כנראה מתישהו תצטרך בכל מקרה לבקש החזר מס מרשות המסים, ואין באמת הבדל בין בקשה להחזר לדוח שנתי שחייבים להגיש.

 

[מרק סרפדים]

במיוחד אם זה נייר מחלק כמו VT. כנראה מתישהו תצטרך בכל מקרה לבקש החזר מס מרשות המסים, ואין באמת הבדל בין בקשה להחזר לדוח שנתי שחייבים להגיש.

ואיך VWRA למול VT ?
מבחינת כיסוי, דמי ניהול שאר העלויות ?

 

[שלמה 123]

גם במכירה אתה מתכנן להעביר חזרה ל-IB, למכור, להמיר ולהחזיר לארץ?

אם זה המרה גדולה כן.... שמחזיר את הקרן מניות לארץ מתכוון לרכוש בכמה עשרות אלפים בשנה ויעלה לי כשבעים אלף קניות קרנות וכ170 שח דמי המרה בפסגות....

 

[FIYaacov]

ואיך VWRA למול VT ?
מבחינת כיסוי, דמי ניהול שאר העלויות ?

לא מתעסק עם איריות. אבל היה דיון על זה ממש לא מזמן.

 

[שלמה 123]

במיוחד אם זה נייר מחלק כמו VT. כנראה מתישהו תצטרך בכל מקרה לבקש החזר מס מרשות המסים, ואין באמת הבדל בין בקשה להחזר לדוח שנתי שחייבים להגיש.

בקשה להחזר מס אפשר להגיש פעם בשש שנים וזה חל על שש שנים אחורה ומקבלים החזר עם ריבית של ארבע אחוז שנתית אז חוסכים חמש דוחות. שנתיים ומקבלים גם ריבית שנתית נחמדה.

 

[FIYaacov]

אז חוסכים חמש דוחות

לא אתה לא, אתה צריך להגיש שישה דוחות שונים בתום 6 שנים.

 

[שלמה 123]

לא אתה לא, אתה צריך להגיש שישה דוחות שונים בתום 6 שנים.

מגישים כל שנה דו"ח שנוגע לשש שנים אחורה ומקביל החזר עם ריבית ארבע אחוז לשש שנים.

 

[FIYaacov]

מגישים כל שנה דו"ח שנוגע לשש שנים אחורה ומקביל החזר עם ריבית ארבע אחוז לשש שנים.

אז לא חסכת כלום. עדיין היית צריך להגיש דוח למרות שעשית סיבוב בברוקר זר.
בנוסף, אם המטרה שלך להשקיע קמצוץ כסף באגח שנותן 4% אז מעולה. לא אין שום כוונה כזו בטח לא כשהחזרי המס האלה הם פחות מאחוז מההון שלי.

 

[שלמה 123]

אז לא חסכת כלום. עדיין היית צריך להגיש דוח למרות שעשית סיבוב בברוקר זר.
בנוסף, אם המטרה שלך להשקיע קמצוץ כסף באגח שנותן 4% אז מעולה. לא אין שום כוונה כזו בטח לא כשהחזרי המס האלה הם פחות מאחוז מההון שלי.

אם אתה מגיש כל שנה אתה לא מקבל ארבע אחוז ריבית לשש שנים ופה יש לך שש שנים ראשונות שאתה לא מגיש וזה ההקלה ואחר כך מגיש אבל לעומת הגשה מהתחלה אתה מקבל את החזר המס עם ריבית של ארבעה אחוז ע"פ שש שנים וזה שתי ההטבות שאין למי שמגיש דוח שנתי מההתחלה.

 

[FIYaacov]

אם אתה מגיש כל שנה אתה לא מקבל ארבע אחוז ריבית לשש שנים ופה יש לך שש שנים ראשונות שאתה לא מגיש וזה ההקלה ואחר כך מגיש אבל לעומת הגשה מהתחלה אתה מקבל את החזר המס עם ריבית של ארבעה אחוז ע"פ שש שנים וזה שתי ההטבות שאין למי שמגיש דוח שנתי מההתחלה.

4% לשנה על כמה מאות שקלים במקרה הטוב? נחמד. לא להיט, ובטח לא שווה את זה שכל קניה שלך אתה תעביר דרך IB ואז תשלח את המניות הבודדות לחברה, כל חודש ותצטרך להמתין שבית ההשקעות יקבל אותם ותקווה שירשום אותם כמו שצריך עם כל המידע שהגיע מIB.

 

[שלמה 123]

4% לשנה על כמה מאות שקלים במקרה הטוב? נחמד. לא להיט, ובטח לא שווה את זה שכל קניה שלך אתה תעביר דרך IB ואז תשלח את המניות הבודדות לחברה, כל חודש ותצטרך להמתין שבית ההשקעות יקבל אותם ותקווה שירשום אותם כמו שצריך עם כל המידע שהגיע מIB.

הכוונה רק לקנות סכום גדול של קרנות מניות בהתחלה בIB כדי לחסוך דמי המרה ואז להעביר לארץ ולהשאר בארץ ולעשות את קניות ני"ע בארץ מכאן והלאה

 

[איש יקר]

היי שוב,
מעדכנת שהעלתי את החשיפה למניות ל60 אחוז ו40 אחוז אג"ח לפני כחצי שנה.
האם עדיף להמיר את האג"ח לפיקדון בבנק במצב היום או אלטרנטיבה אחרת בסיכון דומה לאגח ממשלתי(קצר טווח)?

 

[חתול לילה]

האם עדיף להמיר את האג"ח לפיקדון בבנק במצב היום או אלטרנטיבה אחרת בסיכון דומה לאגח ממשלתי(קצר טווח)?

אין הבדל עקרוני בין אג"חים/פקדונות/קרן כספית
כולם מתאזנים כדי לתת בערך את אותה תשואה (בגלל כוחות השוק).

אפשר לשחק עם המח"מ כדי לקבל טיפה יותר תשואה עם טיפה יותר סיכון לירידות.
אני אישית לא טורח לעשות את זה.