משיכה חלקית מקופ"ג להשקעה

[Niv Koren]

אהלן חברים,

לא הבנתי איך עובד המיסוי במקרה של משיכה חלקית מקופת גמל להשקעה.
נגיד שהפקדתי בקופה 50 אלף, וכיום יש לי בקופה 55. כמה מס אצטרך לשלם במידה ואמשוך את הכספים מהקופה שהם לא חלק מהרווחים, לצורך העניין עד 50 אלף שח.
אשמח להבהרה,
תודה מראש.

 

[roneng]

כמה מס אצטרך לשלם במידה ואמשוך את הכספים מהקופה שהם לא חלק מהרווחים, לצורך העניין עד 50 אלף שח.

אתה לא יכול להחליט אם למשוך מהרווחים או מהקרן. לצורך העניין זה כמו קופסא שחורה.
אתה משלם מס לפי הרווח היחסי. כלומר אם התיק ברווח של 10% אז תשלם מס על 10% מהמשיכה (כלומר מס בגובה 2.5% מהסכום שמשכת).
במקרה שלך תשלם מס על רווחים של כ 4,545 ש"ח. כלומר תשלם מס של כ 1,136 ש"ח

 

[Niv Koren]

אתה לא יכול להחליט אם למשוך מהרווחים או מהקרן. לצורך העניין זה כמו קופסא שחורה.
אתה משלם מס לפי הרווח היחסי. כלומר אם התיק ברווח של 10% אז תשלם מס על 10% מהמשיכה (כלומר מס בגובה 2.5% מהסכום שמשכת).
במקרה שלך תשלם מס על רווחים של כ 4,545 ש"ח. כלומר תשלם מס של כ 1,136 ש"ח

זה משנה אם מדובר בהפקדות חודשיות ולא הפקדה חד פעמית?
כי אז בעצם לא כל הסכום עשה את אותה התשואה.

 

[roneng]

זה משנה אם מדובר בהפקדות חודשיות ולא הפקדה חד פעמית?

לא.
זה רק מסבך קצת את החישוב

 

[Yoss]

זה רק מסבך קצת את החישוב

מסבך רק לחברת הגמל... החוסך יכול פשוט לבדוק בדו"ח כמה הרווח בקופה.

 

[שלמה68]

לא.
זה רק מסבך קצת את החישוב

גם אני רוצה לבצע משיכה חלקית מקופ"ג להשקעה ואני רוצה להבין את העניין עד הסוף:
נניח לצורך הדוגמה שיש בקופה שתי הפקדות:
הפקדה ראשונה בתחילת 2020 בסך 10,000 שקל - ונניח שהיא שווה היום 11,000 שקל
הפקדה שנייה בתחילת 2021 בסך 10,000 שקל - ונניח שהיא שווה היום 10,500 שקל
בסך הכל יש בקופה 21,500 שקל: קרן של 20,000 ורווחים של 1,500 שקל.
ועכשיו נניח שאני נותן הוראת משיכה של 4,000 שקל.
איך זה בדיוק מחושב? כמה מה-4,000 יהיו מהקרן וכמה מהרווחים? והאם מהרווחים תהיה משיכה גדולה יותר מהדרוש כדי שהנתח שיגיע אלי יהיה נטו?

 

[מלכת השושנים]

לצערי ממה שראיתי באתר "כל זכות":

• כל משיכה נעשית קודם כל מתוך הרווחים, ורק לאחר מכן מתוך הסכום שהופקד.

קישור:

קופת גמל להשקעה

www.kolzchut.org.il

 

[Avichay56]

לצערי ממה שראיתי באתר "כל זכות":

קישור:

קופת גמל להשקעה

www.kolzchut.org.il

האם זה באמת נכון?
כי זה חסרון אדיר לקופת גמל להשקעה.
כעת כבר לא כתוב את המשפט הזה בקישור שהבאת

 

[ריש-לקיש]

האם זה באמת נכון?
כי זה חסרון אדיר לקופת גמל להשקעה.
כעת כבר לא כתוב את המשפט הזה בקישור שהבאת

מניסיון אישי ממש לא ממזמן, זה נכון. וזה אכן חיסרון אדיר לקופת גמל להשקעה

 

[navv]

מניסיון אישי ממש לא ממזמן, זה נכון. וזה אכן חיסרון אדיר לקופת גמל להשקעה

באיזו חברה?
ביררתי עם מיטב ואמרו לי שהמס הוא דווקא יחסי מכל היתרה.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

מה שהופקד קודם נמשך קודם,
לכן תיאורטית ייתכן תשלום מס במשיכה חלקית אפילו אם התיק הכולל בהפסד

 

[ירח אפל]

מה שהופקד קודם נמשך קודם,
לכן תיאורטית ייתכן תשלום מס במשיכה חלקית אפילו אם התיק הכולל בהפסד

לא

לצערי ממה שראיתי באתר "כל זכות":

הפקודה אומרת בפירוש "משך יחיד חלק מהכספים כאמור, יראו אותם כאילו נמשכו על חשבון קרן, ריבית והפרשי הצמדה, באופן יחסי."
כלומר גם אין דבר כזה שמה שהופקד קודם נמשך קודם, וגם אין דבר כזה שקודם נמשכים הרווחים.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

לא

משכתי קוגל'ה בסוף 2021 וכך היה
(אם כי אולי הנהלים השתנו בינתיים)