משיכה מקופת גמל ותיקה

[TheObserver]

שלום
מצאתי רק פוסטים על קופות גמל לפנסיה או קופות גמל להשקעה ולכן זהו פוסט חדש.

ברשותי קופת גמל מ1991, לא היו בה הפקדות מאז שנפתחה והיא התגלגלה בית כמה בתי השקעות ומסלולים לאורך התפתחות חינוכי הפיננסי

כיום הקרן עומדת על 100אשח במסלול מנייתי בדמי ניהול 0.72%

יש לי קה"ש נזילה בסכום דומה ודמי ניהול דומים.

1. בהנחה שאני צריך סכום של100 אש"ח. מאיפה כדאי למשוך אותם?

2. האם יש יתרון ארוך טווח לקופג לעומת קהש? הכוונה פנסיה, מיסוי וכו'

תודה

 

[גימפל]

כיום הקרן עומדת על 100אשח במסלול מנייתי בדמי ניהול 0.72%

מעט גבוה, תנסה לעשות השוואות עם חברות ביטוח אחרות.

1. בהנחה שאני צריך סכום של100 אש"ח. מאיפה כדאי למשוך אותם?

2. האם יש יתרון ארוך טווח לקופג לעומת קהש? הכוונה פנסיה, מיסוי וכו'

בקרן השתלמות - לא תשלם מס רווחי הון גם על הרווחים שיבוא בעתיד, בקופת גמל כן, אלא אם כן תרצה לקבל אותם כקצבה בגיל פרישה.

 

[האזרח הקטן]

בקופת גמל כן, אלא אם כן תרצה לקבל אותם כקצבה בגיל פרישה.

מדובר בקופת גמל מ1991, הכספים בה הוניים פטורים ממס ולא קצבתיים.

 

[צדיק]

מעט גבוה, תנסה לעשות השוואות עם חברות ביטוח אחרות.

לא מאוד גבוה, כי הקופות מנצלות את העובדה שזה קרן שלא רוצים לשבור.
למעשה בסכום כזה וודאי תוכל למצוא ב 0.5
תנסה בהראל.

 

[nobody]

שלום
מצאתי רק פוסטים על קופות גמל לפנסיה או קופות גמל להשקעה ולכן זהו פוסט חדש.

ברשותי קופת גמל מ1991, לא היו בה הפקדות מאז שנפתחה והיא התגלגלה בית כמה בתי השקעות ומסלולים לאורך התפתחות חינוכי הפיננסי

כיום הקרן עומדת על 100אשח במסלול מנייתי בדמי ניהול 0.72%

יש לי קה"ש נזילה בסכום דומה ודמי ניהול דומים.

1. בהנחה שאני צריך סכום של100 אש"ח. מאיפה כדאי למשוך אותם?

2. האם יש יתרון ארוך טווח לקופג לעומת קהש? הכוונה פנסיה, מיסוי וכו'

תודה

גם לי יש קופה דומה, ניידתי אותה ביחד עם קופות הגמל שלי לIRA ומשלם עליה 0.23% מצבירה (אין הפקדות כמובן).
אם תצליח להתמקח על העמלות של IRA (קשה היום, אולי אם תצטרף עם כמה אנשים), תוכל להעביר אותה.

 

[מקבוק]

נמצא במצב דומה, משלם כ 0.55% דמי ניהול על קרן כזו מ 1999, האם ישנו היגיון כלכלי במשיכתה והשקעתה כחלק מהתיק הממוסה?

 

[MMM]

החישוב הכלכלי מראה כי ככל שאתה מחזיק את קופת הגמל הישנה הפטורה ממס יותר שנים דמי הניהול המצטברים לאורך השנים עולים על הפטור ממס על הרווח. אם שילמת כחצי אחוז כל שנה מ 1999 לאורך עשרים וחמש שנים אז יוצא שכבר שילמת מראש את כל הרווח של הפטור ממס שתקבל אם תצא עכשיו.
אותו החישוב נכון גם לגבי אחזקה רבת שנים של קרן השתלמות.
לגבי מה שווה לעשות תצטרך להחליט לבד.

 

[Everything_Nice]

בהינתן ולקה"ש אתה מפקיד סכום משכר של עד 15,712 ש"ח יש לראות את המוצרים כזהים מבחינת מיסוי. הוניים פטורים.
אם הפקדה משכר גבוהה יותר, יש חלק בקה"ש שלך שחייב במס ריווחי הון על הרווח הריאלי.
כלומר לא בטוח שבפועל יש מס. תוכל להסתכל בדוח השנתי המורחב לשנת 2023 יש חלק שמציג את זה

בקה"ש החיסרון שברגע שמושכים (גם חלקי) הקרן נסגרת להפקדות חדשות ולא ניתן יהיה להחיל וותק בעתיד.

 

[אורי ג.]

1. בהנחה שאני צריך סכום של100 אש"ח. מאיפה כדאי למשוך אותם?

לא משנה.

2. האם יש יתרון ארוך טווח לקופג לעומת קהש? הכוונה פנסיה, מיסוי וכו'

לא שידוע לי.

נמצא במצב דומה, משלם כ 0.55% דמי ניהול על קרן כזו מ 1999, האם ישנו היגיון כלכלי במשיכתה והשקעתה כחלק מהתיק הממוסה?

יש הגיון בלהוריד את דמי הניהול.