• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אסטרטגיית משיכה בפרישה: פנסיה, RSU, השתלמות, תיק ממוסה…

בלהבלה

משתמש רגיל
הצטרף ב
7/2/18
הודעות
342
דירוג
153
היי,

אני מנסה לחשב מה הסכום שדרוש לי על מנת לצאת לפרישה מוקדמת (באיזור גיל 40-45). מעוניין לחיות את שארית חיי מהרווחים ולהוריש את הקרן במלואה (במידת הניתן).

עד עכשיו, השתמשתי בכלל השמרני של ״הוצאה חודשית כפול 500״, אבל אני מבין שעל מנת לקבל מספר (ותאריך) מדויק יותר צריך להתחשב גם באופן שבו אמשוך את הכספים.

יש לי מספר חלקים בתיק: קרן פנסיה (מקיפה ומשלימה), קרן השתלמות (מתחת ומעל התקרה), תיק רגיל ממוסה, ומניות RSU.

נניח שעבור כל אחד מהפלחים אני יודע בדיוק את המצב הנוכחי, התשואה הצפויה, את ההפקדות עד הפרישה וכו׳ וכו׳.

איך מתוך כל הנתונים האלו אני יכול לגזור אסטרטגיית משיכה אופטימלית (כלומר כזו שתכרסם לי ברווחים כמה שפחות)? החלק שאני בעיקר מתקשה איתו זה הפנסיה והRSU.

תודה מראש!

(הערת אגב: חיפשתי ולא מצאתי אשכול דומה)
 
נערך לאחרונה ב:
הנימוק שלי ל״פי 500״: ממה שקראתי תשואה של 3.2% ריאלי נחשבת ל safe withdrawal rate מאוד בטוח, מתוך זה אני מניח תשלום של 25% מס (לצורך פשטות אני מניח שאני ״מגלח״ רק את הרווחים), וככה מגיעים ל2.4% או 0.2% בחודש, שהם 1 ל500. ברור לי שיש פה הרבה הנחות יסוד לא מדויקות, אבל זה הכי טוב שמצאתי עד כה.
 
יש לך כאן פוסט של @FIYaacov לנושא של סדר המשיכה בין סוגי החשבונות
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M אסטרטגיית משיכה לאחר פרישה שוק ההון 1
S החלפת אסטרטגיית השקעה שוק ההון 5
ה אסטרטגיית השקעות לבת 21 יומני מסע אישיים 5
G התייעצות על אסטרטגיית השקעות נזילה שוק ההון 1
I אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח באמצעות קרנות מחקות מדד שוק ההון 14
B אסטרטגיית השקעת חסכון חודשי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
ז אסטרטגיית הפקדות שוק ההון 18
צ כיצד לבחור אסטרטגיית השקעה? נדל"ן 2
א התייעצות על אסטרטגיית השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י אסטרטגיית פרישה, עזרה בportfoliovisualizer שוק ההון 8
D קושי בבניית אסטרטגיית השקעה יומני מסע אישיים 5
T טכניקת או אסטרטגיית המסחר שלכם בבורסות מסחר למטבעות וירטואליים השקעות אלטרנטיביות 7
גיא הראשון איך לבנות אסטרטגיית קנייה? שוק ההון 2
כ אסטרטגיית השקעה דרך IRA שוק ההון 17
B חשיבה מחדש על אסטרטגיית השקעה שוק ההון 3
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
Y אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות שוק ההון 3
S אסטרטגיית מניות דיבידנד בביצה המקומית? שוק ההון 0
S קניית דירה - השפעה אל אסטרטגיית השקעה שוק ההון 4
G אסטרטגיית השקעות אשמח לדעתכם שוק ההון 7
ר אסטרטגיית מיצוי הטבות המס בנדל"ן שוק ההון 10
J אסטרטגיית השקעה כאשר יש הפקדה משמעותית לפנסיה וקה״ל שוק ההון 8
ל התיעצות: אסטרטגיית השקעה לא סולידית שוק ההון 2
Y אסטרטגיית צבירת הון וסילוק משכנתא נדל"ן 14
liranviper אסטרטגיית כניסה במחיר שוק עם אופציות שוק ההון 52
I אסטרטגיית מכירה והעברת תיק שוק ההון 0
L אסטרטגיית השקעה בשוק דובי שוק ההון 3
א אסטרטגיית השקעה פאסיבית ~ לא מתזמנת ~ פרוגרסיבית שוק ההון 8
A אסטרטגיית גיבוי קבצים אוף טופיק 21
ד חלוקת הנכסים עפ"י אסטרטגיית תיק השקעות נבחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
T אסטרטגיית השקעה לפי נתוני מאקרו שוק ההון 7
Rahash אסטרטגיית סגירת משכנתא נדל"ן 9
ע שתפו את אסטרטגיית ההשקעה באג"ח שלכם :) שוק ההון 25
H אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת שוק ההון 23
A אסטרטגיית הורדת דמי ניהול - כיצד אתם פועלים? צרכנות פיננסית 7
jenglender אסטרטגיית קנייה ואיזון שוק ההון 9
F אסטרטגיית קניית ETF בIRA עם הצבירה שוק ההון 13
צפי אסטרטגיית קניה ומכירה של מניות שוק ההון 25
V אסטרטגיית או אפשרויות השקעה לזמן מיתון (משבר ו/או נפילות ממושכות בבורסות) שוק ההון 20
F אסטרטגיית פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
H אסטרטגיית מסחר לטווח הארוך שוק ההון 13
Oringa אסטרטגיית מינוף סולידי שוק ההון 56
oz1987 אסטרטגיית תשלומים באשראי צרכנות פיננסית 44
K אסטרטגיית מסחר שמתבססת על התנהגות השוק שוק ההון 20
ח אסטרטגיית מכירה/אחזקה במניית לקראת אקזיט שוק ההון 1
B גידור מט"ח באמצעות אסטרטגיית collar שוק ההון 1
Chase אסטרטגיית "לקנות בזול ולמכור ביוקר" שוק ההון 35
ג על אסטרטגיית השקעה שהופכת לדת אוף טופיק 81
ראובן7 ביטוח מנהלים-משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J משיכה מחשבון מט"ח צרכנות פיננסית 1

נושאים דומים

Back
למעלה