קופת גמל - משיכה הונית חד פעמית

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,270
דירוג
1,220
ניסיתי לקרוא הן באתר של @נדב והן באתר כל זכות. מודה שאני לא מבין.
אודה להסבר להדיוטות (סליחה אם נטחן פה, לא מצאתי):

1. האם ניתן למשוך כספים שהופקדו אחרי 2008 כסכום חד פעמי בפטור ממס?
מה ההבדל בין חלק התגמולים לחלק הפיצויים בהקשר הזה?
2. אם לוקחים קצבה (ולא משיכה חד פעמית): האם משלמים עליה מס הכנסה כמו משכורת רגילה? ואז אם למישהו יש גם פנסיה וגם קופת גמל שמשלמת קצבה - יוצא שמס הכנסה ממשיך לטחון אותו?
3. אם יוצא שלא משתלם לקחת קצבה בגיל 60 ולא משתלם למשוך כסכום חד פעמי בפרישה בגיל 60, אז צריך אולי אסטרטגיה חדשה. מה הפרקטיקה המקובלת על יושבי הפורום? למשוך פיצויים פטורים כשעוזבים מקום עבודה? למשוך פיצויים תוך תשלום מס 35% פעם בכמה שנים? ומה לגבי תגמולים?

לא מחפש ייעוץ ולא המלצה :)
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
האם ניתן למשוך כספים שהופקדו אחרי 2008 כסכום חד פעמי בפטור ממס?
אחרי 2008 חלים על קופת גמל בדיוק אותם כללים שחלים על פנסיה וביטוח מנהלים.
אפשר להוון קצבה בפרישה (ואז עד תקרה מסויימת יש פטור). אפשר למשוך פיצויים (וגם אז יש פטור עד תקרה מסויימת).
ואפשר למשוך הפטור ממס בעוד כל מיני מקרים כמו מיעוט הכנסות וכו'.

. אם לוקחים קצבה (ולא משיכה חד פעמית): האם משלמים עליה מס הכנסה כמו משכורת רגילה?
תלוי אם זאת קצבה מזכה או קצבה מוכרת. כלומר אם מקור הכספים הוא הפרשות עד התקרה או מעל התקרה (בהנחה שצבעו אותם נכון בהפקדה).

ואז אם למישהו יש גם פנסיה וגם קופת גמל שמשלמת קצבה - יוצא שמס הכנסה ממשיך לטחון אותו?
קופת גמל לא יודעת לשלם קצבה.
כדי למשוך קצבה צריך לנייד את הכסף לפנסיה או לביטוח מנהלים.
אם יוצא שלא משתלם לקחת קצבה בגיל 60 ולא משתלם למשוך כסכום חד פעמי בפרישה בגיל 60
למה אתה חושב שזה לא משתלם?
מה הפרקטיקה המקובלת על יושבי הפורום?
יש המון פרקטיקות שונות.
בין היתר הדברים שהצעת. וגם עוד כמה אפשרויות כמו: משיכה רגילה של קצבה בגיל 60, משיכה של קצבה מגיל 67, משיכה של קצבה בגיל רנדומלי כלשהו בין גיל 60 לאינסוף, משיכה של מה שצריך כקצבה ואת השאר שומרים להורשה. בטח עוד המון אופציות אחרות שפספסתי.
 

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,270
דירוג
1,220
משיכה של מה שצריך כקצבה ואת השאר שומרים להורשה.
לא מבין.
מה שלא כקצבה - האדם לא יכול להוציא בעצמו כסכום חד פעמי, אבל כן יכול להוריש?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
לא מבין.
מה שלא כקצבה - האדם לא יכול להוציא בעצמו כסכום חד פעמי, אבל כן יכול להוריש?
יכול להוציא כסכום חד פעמי (ולשלם מס). יכול גם להוריש ואז המס שונה, ובכל מקרה יש רווח מדחיית מס.
השאלה כמה
בדיוק.
ולכן לא הבנתי למה אתה טוען שמשיכה של קצבה / משיכה הונית היא בהכרח לא משתלמת.

ואגב השאלה "כמה" היא לגבי גובה המס ולא לגבי גובה ההכנסה (לפחות במבנה המס שקיים כרגע בישראל וברוב העולם).
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
פספסתי את החידוד. אפשר פירושרונן?
לפי מבנה חוקי המס הנוכחי בישראל (והנפוץ ברוב העולם) אין שלב שבו אתה אומר "לא משתלם לי להרוויח יותר כסף".
יש טעות נפוצה שאנשים חושבים שיש נקודה שלא שווה להרויח יותר כסף ממנה כי עליה בשכר תקטין את הנטו. אני רק ניסיתי להדגיש שאין נקודה כזאת, כי גם אם המס גדל (אם עלית מדרגת מס) המס הגבוהה יותר חל רק על השקלים הנוספים (מעל תקרת המדרגה הקודמת) ולא משפיע על השקלים שמתחת. כלומר בכל מקרה עליה בשכר תתבטא בעליה של הנטו שלך (כשבנטו אני סופר את כל הכסף שלך, כולל הפרשות למיניהן).
לא טענתי. תהיתי.
לא חושב שיש משהו אינהרנטי לא משתלם בקצבת פנסיה.
יש שם אפילו כמה הטבות מס נחמדות (עד תקרה מסויימת).
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
מניידים לקופת גמל לקיצבה
אני מניח שזאת הייתה בדיחה.

אבל למקרה שלא - כל קופת גמל היום היא "לקצבה". זה עדיין לא הופך אותה לכזאת שיודעת לשלם קצבה, זה פשוט אומר שאת הכסף שבפנים אפשר למשוך רק בתור קצבה (או לשלם קנס וכו')
 

Avi1001

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/21
הודעות
105
דירוג
67
אני מניח שזאת הייתה בדיחה.

אבל למקרה שלא - כל קופת גמל היום היא "לקצבה". זה עדיין לא הופך אותה לכזאת שיודעת לשלם קצבה, זה פשוט אומר שאת הכסף שבפנים אפשר למשוך רק בתור קצבה (או לשלם קנס וכו')
הכונה היתה לקופת גמל משלמת לקצבה. זו לא הקופה שצוברים בה. מעבירים את הכספים לשם כשרוצים להתחיל למשוך קצבה. בגיל מבוגר אף אחד לא יכול לנייד לפנסיה או לביטוח מנהלים.
 
נערך לאחרונה ב:

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
יש קופת גמל משלמת לקצבה. זו לא הקופה שחוסכים בה.
לא, אין קופת גמל שיודעת לשלם קצבה.
בגיל מבוגר אף אחד לא יכול לנייד לפנסיה או לביטוח מנהלים.
להיפך - האופציה היחידה היא לנייד לפנסיה או לביטוח מנהלים.
ואין שום בעיה לעשות את זה באף גיל.
 

Avi1001

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/21
הודעות
105
דירוג
67
בגיל מבוגר יהיה קשה מאוד לעבור את החיתום הרפואי עבור החלק של ביטוח החיים בפנסיה או בביטוח מנהלים
קופת גמל משלמת לקיצבה היא דבר קיים והכרחי שמגיעים למשיכה בצורה של קיצבה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
בגיל מבוגר יהיה קשה מאוד לעבור את החיתום הרפואי
אין שום חיתום רפואי בשלב הזה.
דוקא להיפך - האינטרס של חברת הפנסיה/גמל הוא שתמות כמה שיותר מוקדם.
קופת גמל משלמת לקיצבה היא דבר קיים
היא לא.
כלומר השם אולי קיים, אבל המשמעות שלו שונה ממה שאתה חושב.
נכון להיום אין קופת גמל שיודעת לשלם קצבה
 

Avi1001

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/21
הודעות
105
דירוג
67
לא רואה סיבה להצטרף לק. פנסיה או לביטוח מנהלים אם אין ביטוח.
מה המשמעות של קופת גמל משלמת לקיצבה?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
לא רואה סיבה להצטרף לק. פנסיה או לביטוח מנהלים אם אין ביטוח.
הסיבה היא שזאת הדרך היחידה למשוך קצבה.
חוץ מזה, אף אחד לא אמר שאין ביטוח.
מה המשמעות של קופת גמל משלמת לקיצבה?
זה השם הכולל לקרן פנסיה וביטוח מנהלים.

בגדול השם "קופת גמל" זה שם גנרי למוצרי חיסכון לפנסיה. זה כולל גם את מה שאנחנו קוראים לו קופת גמל, גם פנסיה וגם ביטוח מנהלים.
מבין השלושה, היחידים שיודעים לשלם קצבה (ולכן נקראים קופת גמל משלמת לקצבה) הם פנסיה וביטוח מנהלים.

כן, באוצר אוהבים שמות מבלבלים. קופת גמל זה שם להרבה דברים.
 
  • אהבתי
Reactions: YPV

Avi1001

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/21
הודעות
105
דירוג
67
אם יש ביטוח צריך חיתום רפואי וקשה מאוד יהיה לעבור אותו בגיל 60 וצפונה (וגם קודם אם יש לך בעיות רפואיות)
להבנתי קיימת קופת גמל משלמת לקיצבה שאליה מניידים את הכספים כאשר רוצים למשוך אותם בצורה של קיצבה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
אם יש ביטוח צריך חיתום רפואי וקשה מאוד יהיה לעבור אותו בגיל 60 וצפונה (וגם קודם אם יש לך בעיות רפואיות)
לא נכון.
אם כבר להיפך - בפרישה האינטרס של הקרן הוא שתמות כמה שיותר מוקדם.
הביטוח העיקרי הוא ביטוח אריכות חיים.
להבנתי קיימת קופת גמל משלמת לקיצבה שאליה מניידים את הכספים כאשר רוצים למשוך אותם בצורה של קיצבה
נכון. השם של קופת הגמל הזאת הוא "קרן פנסיה" ו "ביטוח מנהלים"
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
1337justme קופת גמל עם כ250K ש"ח - משיכה לחשבון הממוסה או להעביר לIRA? שוק ההון 2
ה קופת גמל להשקעה, איחור מועד משיכה צרכנות פיננסית 2
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
U קופת גמל בניהול אישי - סכום הפקדה ראשוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 144
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I מינוף קופת גמל והשקעה באפיקים סולידים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ קופת גמל לקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
I קופת גמל בסכום קטן לאחר פשיטת רגל של מעסיק לשעבר צרכנות פיננסית 1
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
I אכ''ע לבעלי קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
B קופת גמל vs קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N תשואות קופת גמל מחקה מדד S&P 500 - פניקס VS מגדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

למעלה