מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל או לפנסיה

[Pinguin]

שלום

אינני פריק של פיננסים ובטח שלא מבין גדול בגמל או בפנסיה על כן היו רחמנים כלפי

אני מקבל 0.5% על הצבירה ו-0% על הפקדה בביטוח מנהלים ע"ס 500K במגדל
מקדם שלי הוא 210

לאחרונה הוצע לי ע"י סוכן "לא מוטה" לסגור את המנהלים ולהעביר לפנסיה או לקופת גמל

אודה מאוד לקבלת דיעות

 

[yanosh34]

בן כמה אתה?

 

[פטל ואוכמניות]

והאם תרצה להשקיע קצת יותר זמן ולקרוא דיונים דומים בנושא?

 

[Pinguin]

בן כמה אתה?

48

 

[oshc]

המלצה אחת כל שנה לפחות שיחה עם מי שמנהל לך את הכספים, בייחוד ובמעבר עבודות.
אני החלפתי עבודה עכשיו ושיגעו אותי עם כל נושא רצף פיצויים ורצף קצבה, בסופו של דבר הבנתי שלא הבנתי כלום.

 

[אורי ג.]

לאחרונה הוצע לי ע"י סוכן "לא מוטה" לסגור את המנהלים ולהעביר לפנסיה או לקופת גמל

כמעט בוודאות הוא צודק אבל זה גם תלוי בדמי ניהול של הפנסיה/גמל.

 

[gili1]

אני חושב שכדאי לשקול זאת בחיוב
המקדם לא אטרקטיבי והדמי ניהול מהצבירה גבוהים.
תשאף לכמה שפחות מהצבירה., פחות חשוב מההפקדה. בסכומים של כמה מאות אלפים ומעלה קל לראות שזה עדיף.

 

[Pinguin]

תודה לכולם
לשאלתכם
דמי הניהול שלי בפנסיה הם 0% מצבירה 2% מהפקדה

זה עדיין משתלם להעביר?

 

[gili1]

מאוד קל לבדוק את זה
נניח 500k צבירה ו 5k הפקדה, אז שנתית דמי הניהול יהיו:
1. ביטוח מנהלים: 2500
2. קרן הפנסיה: 1200
והפער הזה יגדל ככול שתצבור יותר.
נסה להוריד עוד קצת מדמי הניהול מההפקדה אם תוכל אבל עדיין, בהיבט הזה לפחות זה משתלם.

 

[נדב]

אני מקבל 0.5% על הצבירה ו-0% על הפקדה בביטוח מנהלים ע"ס 500K במגדל

אם אתה משלם 0.5% בביטוח מנהלי כנראה שאין סיבה לעבור לקופת גמל.
אם אתה לא מפקיד היום לקרן מקיפה - אז לעבור לקרן מקיפה
אם אתה מרוויח יותר מ- 24 אלף ש"ח ומפקיד כבר למקיפה לבדוק את המשמעות של מעבר למשלימה מבחינת עלות כיסוי ביטוחי (האם יש צורך בכיסוי לשאירים, האם המעסיק קונה לך אבדן כושר עבודה)

 

[Pinguin]

יש לי גם בנוסף פנסיה באותו סכום (בנוסף לביטוח המנהלים בתנאים של 0% מהצבירה 2% מהפקדה)
אתה מתכוון שאפשר להפקיד בנוסף או לפתוח פנסיה חדשה ?
קשה מאוד להשוואה גם בגלל מקדמים 210 זה מקדם טוב ? יחסית לפנסיה?