1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מעבר מביטוח מנהלים לפנסיה

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י Yos, ‏10/1/21.

data-full-width-responsive="true">
  1. Yos

    Yos משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏25/12/18
    הודעות:
    105
    לייקים שהתקבלו:
    11
    שלום,

    לאחרונה התוודעתי לקרן פנסיה במסלול S&P500 שנפתחה בהלמן.
    זה גרם לי להגיע למסקנה שכדאי לי להמיר את הביטוח מנהלים הפעיל לפנסיה.
    אחרי שדיברתי עם מספר סוכנים בלתי תלויים שסתרו אחד את השני יצאתי בעיקר מבולבל ואולי מכאן תגיע הישועה.

    רקע:
    1. מעמד - עצמאי
    2. הלמן - קיימת קרן פנסיה לא פעילה במסלול s&p 500.
    3. מגדל - קיים ביטוח מנהלים פעיל שנפתח ב2011.

    כוונה:
    1. הייתי רוצה להפוך את קרן הפנסיה בהלמן לפעילה.
    2. לנייד את כל הכסף מביטוח מנהלים (לסגור אותו) לקרן הפנסיה בהלמן
    3. להתחיל להפריש כסף כל שנה לפנסיה.
    4. לפתוח מטריה ביטוחית כמענה לאיבוד אכ"ע מקצועי מביטוח מנהלים שיסגר והגדלת הגדרת השכר מהפנסיה (עובר את הרף שכר בפנסיה).

    שאלות:
    1. האם זה אפשרי?
    2. האם הוותק מהביטוח מנהלים ישמר ולא אצטרך תקופת אכשרה בפנסיה?
    3. יש המלצות אחרות/נוספות?

    תודה
     
    מאיר_ אוהב/ת את זה.
  2. half-solid

    half-solid משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏8/12/20
    הודעות:
    10
    לייקים שהתקבלו:
    2
    אני לא יודע אם התייחסת לזה כשכתבת שאתה עובד את הרף (האם דיברת על עניין הביטוח או על עניין המוצרים אליהם אתה מפריש), אבל רק חשוב לדעת:

    אני לא בטוח לגבי עצמאי, אבל לגבי שכיר - יש לך הגבלה על כמות הכסף שעל פיה תוכל להפקיד לקרן הפנסיה - עד הפקדה על שכר של ~20k. יותר מזה- תצטרך להפקיד למוצר משלים. למשל, פנסיה נוספת (עם תנאים פחותים מהפנסיה הבסיסית שאתה מדבר עליה, מגוון מסלולים זעום, אין מסלול צמוד S&P), או ביטוח מנהלים (דמי ניהול גבוהים בד"כ, אלא אם מדובר על ביטוחו מנהלים ישן, ואז אולי העניין של מקדם מובטח משחק תפקיד- שווה בדיקה), או קופת גמל (יש מגוון מסלולים, יש אפשרות גם ל- IRA- ניהול אישי).

    כאמור כל הנ"ל רלוונטי לשכיר, שווה לבדוק האם גם לעצמאי.
     
    Yos אוהב/ת את זה.
  3. Yos

    Yos משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏25/12/18
    הודעות:
    105
    לייקים שהתקבלו:
    11
    תודה על הפירוט
     
  4. מאיר_

    מאיר_ משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏26/12/18
    הודעות:
    153
    לייקים שהתקבלו:
    79
    1. אפשרי בהחלט וכך גם אני הייתי נוהג.
    אם קרן הפנסיה שלך גם כן משנת 2011, תשקול לפתוח קרן חדשה באותה חברה לפי התקנון העדכני ולנייד אליה את הכספים, היו מספר שינויים בתקנונים מאז 2011, לרוב לטובת המבוטח.
    תוודא עם סוכן שאתה לא מפסיד משהו יותר מידי משמעותי מהמעבר, יש בתקנונים ישנים כל מיני תוספות ביטוח כמו 50% יותר לאלמן בשנה הראשונה וכאלה.
    אם אתה פותח קרן חדשה בהלמן (קרן ברירת מחדל) גם תקבל דמי ניהול מובטחים ל 10 שנים גם במקרה של הפסקת ההפקדות.
    2. תהיה לך תקופת אכשרה 5 שנים בפנסיה על ההפרש בשכר מעבר ל 15% תוספת.
    האכשרה רלוונטית רק על מחלות קיימות, אם מדובר על מחלה חדשה, אתה בכל מקרה מכוסה.
    גם אם מדובר על מחלה קיימת, אתה מכוסה אחרי 5 שנים.
    אתה יכול בביטוח המטריה לרכוש כיסוי לתקופת האכשרה על הסכום שבאכשרה.
    3. במטריה יש מספר הרחבות שאתה יכול להוסיף, תבדוק את טופס ההצטרפות למטריה של הפניקס.
    בינתיים הפניקס היחידים שמאפשרים מטריה על פיצוי של מעבר ל 20 אלף.
    לגבי המלצות כלליות, תבדוק ביטוחי בריאות. בעיקר כאלה שנותנים כיסוי של מליוני שקלים שעולים שקלים ספורים לחודש (השתלות, תרופות, תרופות ביולוגיות, ניתוחים בחו"ל).
     
    Yos אוהב/ת את זה.
  5. Yos

    Yos משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏25/12/18
    הודעות:
    105
    לייקים שהתקבלו:
    11
    היי,

    תרופת אכשרה לא נדרשת מכיוון שהביטוח מנהלים המנויד פעיל.
    לגבי המטריה, לא ידעתי שבהפניקס אפשר יותר מ20k.

    תודה
     
  6. MarketTimer

    MarketTimer משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏7/12/16
    הודעות:
    528
    לייקים שהתקבלו:
    362
    להבנתי, ותק בביטוח מנהלים לא חוסך תקופת אכשרה בקרן פנסיה (אלא רק אם זה היה ותק בקרן פנסיה אחרת).
    מטריה ביטוחית תדרוש חיתום מחדש.

    אם יש לך בעיות בריאות כדאי להיזהר מאוד ולבדוק 10 פעמים לפני שעושה שינוי. אם אתה בריא כמו שור אז הכל קל יותר.
     
  7. מאיר_

    מאיר_ משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏26/12/18
    הודעות:
    153
    לייקים שהתקבלו:
    79
    בפנסיה אין צורך בחיתום. גם אם יש לך בעיות רפואיות אתה יכול לשקר בהצהרת בריאות או לא למלא אותה, ואחרי 5 שנים תהיה מכוסה לגמרי, גם על בעיות שהתחילו לפני הכניסה לקרן או בתקופת האכשרה.
     
  8. MarketTimer

    MarketTimer משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏7/12/16
    הודעות:
    528
    לייקים שהתקבלו:
    362
    אבל 5 שנים אתה חשוף
     
  9. מאיר_

    מאיר_ משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏26/12/18
    הודעות:
    153
    לייקים שהתקבלו:
    79
    נכון, ולכן אפשר לרכוש במטריה כיסוי לתקופת האכשרה.
     
  10. MarketTimer

    MarketTimer משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏7/12/16
    הודעות:
    528
    לייקים שהתקבלו:
    362
    אבל מה אם יש לך כבר בעיה רפואית עוד לפני רכישת המטריה?
     
  11. מאיר_

    מאיר_ משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏26/12/18
    הודעות:
    153
    לייקים שהתקבלו:
    79
    אז הם מחליטים אם הם מסכימים לבטח אותך או לא, או שאולי ידרשו פרמיה גבוהה יותר, אבל אם מסכימים לבטח אותך לכיסוי תקופת האכשרה הם לא יכולים להחריג מחלות בכיסוי הזה.

    במקרה כזה אתה יכול קודם לרכוש מטריה עם כיסוי לתקופת אכשרה, ואם מסכימים לבטח אותך במטריה אתה יכול בשקט לעבור לקרן פנסיה.
     
    MarketTimer אוהב/ת את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.