מעבר מביטוח מנהלים - חישוב מקדמים

  • פותח הנושא IAR
  • פורסם בתאריך

IAR

משתמש סולידי
הצטרף ב
26/9/15
הודעות
55
דירוג
6
היי,

השתמשתי בטבלה הזאת כדי להשוות פנסייה (משלימה) מול ביטוח מנהלים.
יצא לי שביטוח המנהלים ישתלם לי רק כשהמקדם יגיע להיות 246/221 (בהנחת תשואה של 3%), 249/224 (בהנחה יותר סבירה של 5%), אחרי הנחת 24 תשלומים מובטחים ולפני, בהתאם.
ראיתי בתקנון פנסייה 2020 שלי שכבר היום המקדם לקצבה מובטחת ל240 חודשים (לגיל שלי, לשנת פרישה 67) הוא 207, בלי קיצבה מובטחת הוא 201.
המקדם המובטח שלי הוא 203.

אם אני מבין נכון, אז בגלל שהתסכלתי בתקנון על מקדם עם קצבה מובטחת ל240, אז אני לא אמור להסתכל באקסל על המקדם אחרי החלוקה 10% אלא לפני, כלומר להשוות את ה207 היום, ל246 בפרישה כדי שביטוח מנהלים ישתלם לי, האם אני צודק ?

בנוסף, האם ה207 הוא מה שהקרן צופה שיהיה נכון, בהינתן למה שיודעים היום, לגבי התוחלת חיים הצפויה בגיל 67 לבני גילי?

חשבתי להשוות את התקנון היום לתקנון לפני 5 שנים, לראות כמה המקדמים באמת תזזיתיים.
הלכתי אחורה, 5 שנים לתקנון פנסייה ב2015, והשוותי למקדמים היום (גם את המסלול לנשוי ללא הבטחה, וגם את המסלול של ה120 חודשים (המסלול של 240 לא היה קיים ב2015 משום מה), וראיתי שהמקדמים עלו באזור 2.5-3.

כלומר גם אם נניח שהמקדם כל 5 שנים יעלה ב-3, ויש לי 30 שנה עד הפרישה, אז גם אם אוסיף 18 למקדם היום (207+18) אקבל 225, שזה עדיין רחוק מ249.

כלומר המסקנה שלי ששווה לעבור מהביטוח מנהלים.
אשמח אם מישהו יאיר את עיניי אם משהו מהחישובים שלי לא נכון או שפספסתי משהו.

תודה!
* התקנון שהסתכלתי בו זה הפנסייה המקיפה שלי, מן הסתם את הביטוח מנהלים אם אעביר זה למשלימה/גמל - אני מניח שהמקדמים שם לא שונים מהותית.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
438
דירוג
308
התקנון הרלוונטי בקרן הפנסיה הוא התקנון ביום הפרישה, לא התקנון היום. עד אז הטבלאות עוד יתעדכנו הרבה.
המקסימום שאתה יכול לעשות היום זה לחשב בהנחה שהטבלאות של היום ישארו נכונות גם ליום הפרישה.
שים לב שגם בטבלאות היום מחשבים את העלייה בתוחלת החיים הצפויה בעוד 30 שנה.
 

IAR

משתמש סולידי
הצטרף ב
26/9/15
הודעות
55
דירוג
6
כן, בגלל זה כמו שכתבתי בדקתי כמה זה השתנה ב5 שנים האחרונות, והנחתי שזה יהיה קצב השינוי עד הפרישה שלי. (זה מאד לא מדויק, אבל בגלל תהיתי פה אם מישהו עשה חישובים יותר מדויקים).
אני לא מניח שזה יישאר כמו היום, זה בטוח לא יקרה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 2
M מעבר מביטוח מנהלים לפנסיה שוק ההון 0
Yos מעבר מביטוח מנהלים לפנסיה שוק ההון 10
א מעבר מביטוח מנהלים לקרן פנסיה כללית (משלימה) צרכנות פיננסית 1
M מעבר כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל במקום קרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
E מעבר מביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 0
ר מעבר מביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
Y שחרור אכ"ע - מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 3
ש נדלן מעבר לים - לרנקה קפריסין נדל"ן 6
Dinoman צבא->הפתוחה->אפיק מעבר->טכניון->אינפיניטי לאבס->הייטק יומני מסע אישיים 3
e4e5nf3nc6 אסטרטגית מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 13
א מעבר לתיק דיבידנדים עם השנים שוק ההון 31
R מעבר לארה"ב עם ויזת L (עם תהליך מיידי של גרין קארד לאחר ההגעה)- מה עושים עם הפנסיה וקרנות ההשתלמות? מיסים 0
צ מעבר מניהול למדמח התפתחות אישית 15
deussex עיתוי מעבר ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
yancuk מעבר בין עבודות התפתחות אישית 6
מ מעבר עבודה - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E מעבר מתיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
D מעבר מהבנק לבית השקעות שוק ההון 22
כ מינוף קה"ש לפני מעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה מעבר לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה והעברת כסף מהחשבון בארץ צרכנות פיננסית 15
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה מעבר בנק בזמן הליך סגירת הלוואה צרכנות פיננסית 1
ח מס על הפקדה לקרן השתלמות (לא) מעבר לתקרה מיסים 16
C לימודי מדעי המחשב - מעבר לירושלים התפתחות אישית 11
S מעבר בנק לאחר כניסת רפורמת הניוד המהיר לתוקף צרכנות פיננסית 0
ד מעבר בין ברוקר ישראלי לאמריקאי שוק ההון 5
נ מעבר לעולם סולידי? יומני מסע אישיים 2
tomchoook מעבר לארה״ב לשנה צרכנות פיננסית 1
V דוחות לאחר מעבר מIB ישראל לIB העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
E האם להתעקש על הפרשת קרן השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
V מעבר לIB ממתווך ו-Margin Loan ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
V מעבר לIB ממתווך וMargin Loan שוק ההון 24
D מעבר מIB לבנק לאומי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
T מעבר מאקסלנס ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
1337justme מעבר בנק חוץ מפק"מ שוק ההון 2
S הצהרת הון לאחר מעבר לברוקר זר/החזר מס מיסים 9
י מעבר קרן פנסיה למקבלת פנסית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א מעבר מעצמאי לשכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
י מעבר מIB ל.... תיק השקעות בבנק? שוק ההון 26
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ הייטק - מחשבות על מעבר עבודה התפתחות אישית 5
D מעבר מתיק השקעות סטנדרטי לIRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
A מעבר מInteractive brokers ל-tdameritrade ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
T הפרשה מעבר לתקרה לפנסיה משלימה או לגמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה