שלום,
אחרי שקראתי את כל הפוסטים ומדריכים על ביטוח מנהלים vs קרן פנסיה החדשה,
אני מנסה לשכנע את אמא שלי (ילידת 1970) להעביר את הביטוח מנהלים שלה לקרן פנסיה החדשה.
כרגע היא משלמת 5% מכל הפקדה ו1.25% מכלל הסכום עם מקדם מובטח של 220.
בנוסף היא משלמת 200 שקל כל חודש על אובדן כושר עבודה מורחב (כי הביטוח מנהלים ללא אובדן כושר עבודה).
אני מציע לה לעבור לקרן פנסיה החדשה + ביטוח מטריה. מבחינת דמי ניהול הכל די ברור, בקרן פנסיה היא תשלם משמעותית פחות ותוכל להגדיל את הפנסיה שלה בערך ב20%.
אך כל העיניין של המקדם הלא מובטח בקרן פנסיה לא מובן לי עד הסוף איך לחשב את הסיכון, אך נראה שהקרן פנסיה עדיין משלמת יותר בגלל שיש לה ביטוח מנהלים עם מקדם גבוה מאוד. זה גם מה ששמעתי מכמה סוכני ביטוח שונים.
שאלה האם אני לא מפספס פה משהו שהופך את המעבר הזה ללא כדאי?
כאופציה אחרת חשבתי על לנייד את הביטוח מנהלים הקיים שלה לביטוח מנהלים אחר עם דמי ניהול נמוכים יותר.
מה אתם חושבים?
תודה מראש.
אחרי שקראתי את כל הפוסטים ומדריכים על ביטוח מנהלים vs קרן פנסיה החדשה,
אני מנסה לשכנע את אמא שלי (ילידת 1970) להעביר את הביטוח מנהלים שלה לקרן פנסיה החדשה.
כרגע היא משלמת 5% מכל הפקדה ו1.25% מכלל הסכום עם מקדם מובטח של 220.
בנוסף היא משלמת 200 שקל כל חודש על אובדן כושר עבודה מורחב (כי הביטוח מנהלים ללא אובדן כושר עבודה).
אני מציע לה לעבור לקרן פנסיה החדשה + ביטוח מטריה. מבחינת דמי ניהול הכל די ברור, בקרן פנסיה היא תשלם משמעותית פחות ותוכל להגדיל את הפנסיה שלה בערך ב20%.
אך כל העיניין של המקדם הלא מובטח בקרן פנסיה לא מובן לי עד הסוף איך לחשב את הסיכון, אך נראה שהקרן פנסיה עדיין משלמת יותר בגלל שיש לה ביטוח מנהלים עם מקדם גבוה מאוד. זה גם מה ששמעתי מכמה סוכני ביטוח שונים.
שאלה האם אני לא מפספס פה משהו שהופך את המעבר הזה ללא כדאי?
כאופציה אחרת חשבתי על לנייד את הביטוח מנהלים הקיים שלה לביטוח מנהלים אחר עם דמי ניהול נמוכים יותר.
מה אתם חושבים?
תודה מראש.
