אהלן,
לאחרונה החלטתי להתחיל להשקיע בשוק ההון אחרי שכבר למעלה משנה נמנעתי להתחיל עם כך (אם כי ניצלתי את הזמן להשכיל בנושא, קריאת ספרים, הבלוג של הסולידית וכו').
מבחינת הסטטוס שלי, אני חייל שעומד להיכנס לשירות קבע בקרוב, עם חיסכון של כ100,000. אני חי מתחת לרמת ההוצאות שלי ואין צפי לעלייה קיצונית ברמת ההוצאות בזמן הקרוב.
החלטתי לפתוח חשבון במיטב דש ובתור התחלה להשקיע חצי מהחיסכון שלי, בתור טבילת אצבע במים.
המחשבה שלי לגבי הרכב התיק היא להשקיע 65% במניות 35% בנכסים יציבים יותר (בעיקר אג"ח). למה? כי אני עדיין לא בטוח שיש לי הסיבולת הדרושה לחטוף הפסדים שכרוכים בהשקעה של 90-100% מהתיק במניות.
עלו לי מספר שאלות לגבי אופן חלוקת ההשקעה החל מכאן -
1. קראתי על הקרן המחקה Vanguard Total World Stock Market. מאחר ואין לי שום אינטרס לבחור מניות בעצמי, האם יש חיסרון בלהשקיע את כלל חלק המניות בתיק בקרן זו? האם יש משמעות (יתרון / חסרון) לפילוג של, נניח, חצי-חצי בין VTWSX לבין S&P500?
2. במידה ואני בוחר להשקיע בקרנות בחו"ל (כמו השתיים שציינתי), האם יהיה משהו ברשימת ההוצאות שלי מעבר לדמי ניהול, מס רווחי הון בישראל ועמלת המרת מט"ח בבית ההשקעות? או שאני טועה פה?
3. באתר http://www.funder.co.il/mehakot.aspx (שהבלוג מפנה אליו מדי פעם), יש רק שתי קרנות שהמנהל שלהן הוא "מיטב דש". איך (אם בכלל) זה משפיע עליי אם אני רוצה לרכוש יחידות בקרנות שמנוהלות ע"י גופים אחרים?
4. הרבה אנשים (לפי מה שראיתי מהדיונים על תיקי השקעות אחרים שפורסמו פה) סולדים מרכישה של זהב בתור "פוליסת ביטוח" למקרה של קריסת המחיר של שוק המניות והאג"ח. מאחר ורובנו פה כנראה דוגלים בשיטה של "לא לנסות להכות את השוק ולברוח במקרה של קריסה", אילו הגנות עוד ניתן להציב בפני מקרים כאלה?
תודה רבה!
לאחרונה החלטתי להתחיל להשקיע בשוק ההון אחרי שכבר למעלה משנה נמנעתי להתחיל עם כך (אם כי ניצלתי את הזמן להשכיל בנושא, קריאת ספרים, הבלוג של הסולידית וכו').
מבחינת הסטטוס שלי, אני חייל שעומד להיכנס לשירות קבע בקרוב, עם חיסכון של כ100,000. אני חי מתחת לרמת ההוצאות שלי ואין צפי לעלייה קיצונית ברמת ההוצאות בזמן הקרוב.
החלטתי לפתוח חשבון במיטב דש ובתור התחלה להשקיע חצי מהחיסכון שלי, בתור טבילת אצבע במים.
המחשבה שלי לגבי הרכב התיק היא להשקיע 65% במניות 35% בנכסים יציבים יותר (בעיקר אג"ח). למה? כי אני עדיין לא בטוח שיש לי הסיבולת הדרושה לחטוף הפסדים שכרוכים בהשקעה של 90-100% מהתיק במניות.
עלו לי מספר שאלות לגבי אופן חלוקת ההשקעה החל מכאן -
1. קראתי על הקרן המחקה Vanguard Total World Stock Market. מאחר ואין לי שום אינטרס לבחור מניות בעצמי, האם יש חיסרון בלהשקיע את כלל חלק המניות בתיק בקרן זו? האם יש משמעות (יתרון / חסרון) לפילוג של, נניח, חצי-חצי בין VTWSX לבין S&P500?
2. במידה ואני בוחר להשקיע בקרנות בחו"ל (כמו השתיים שציינתי), האם יהיה משהו ברשימת ההוצאות שלי מעבר לדמי ניהול, מס רווחי הון בישראל ועמלת המרת מט"ח בבית ההשקעות? או שאני טועה פה?
3. באתר http://www.funder.co.il/mehakot.aspx (שהבלוג מפנה אליו מדי פעם), יש רק שתי קרנות שהמנהל שלהן הוא "מיטב דש". איך (אם בכלל) זה משפיע עליי אם אני רוצה לרכוש יחידות בקרנות שמנוהלות ע"י גופים אחרים?
4. הרבה אנשים (לפי מה שראיתי מהדיונים על תיקי השקעות אחרים שפורסמו פה) סולדים מרכישה של זהב בתור "פוליסת ביטוח" למקרה של קריסת המחיר של שוק המניות והאג"ח. מאחר ורובנו פה כנראה דוגלים בשיטה של "לא לנסות להכות את השוק ולברוח במקרה של קריסה", אילו הגנות עוד ניתן להציב בפני מקרים כאלה?
תודה רבה!