• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קרן השתלמות - מספר שאלות

esng.33

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/10/18
הודעות
182
דירוג
40
שלום,

אשמח אם תוכלו לעזור לי ב 2 שאלות לגבי ק'רן השתלמות.
1. במידה ועברו 6 שנים וממשיכים לה' פקיד לאותה קרן - האם כל הקרן נזילה או רק הכספים עם ותק של 6 שנים?
2. מסלול סנופי ב אינטרגמל - האם הקרן צוברת דיבידנדים?

תודה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,126
1. במידה ועברו 6 שנים וממשיכים לה' פקיד לאותה קרן - האם כל הקרן נזילה או רק הכספים עם ותק של 6 שנים?
כן.
כל עוד לא התחלת למשוך ממנה.
2. מסלול סנופי ב אינטרגמל - האם הקרן צוברת דיבידנדים?
בגדול כן. היא כנראה נותנת תשואה באזור NTR (כולל דיבידנד, בניכוי מס).
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
כן.
כל עוד לא התחלת למשוך ממנה.

בגדול כן. היא כנראה נותנת תשואה באזור NTR (כולל דיבידנד, בניכוי מס).
אז אם אני רוצה לבדוק אחוז תשואה בתקופה מסוימת לדוג' כאן
אז השורה הרלוונטית היא : Annualized S&P 500 Return - Dividends Reinvested ?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,126
אז אם אני רוצה לבדוק אחוז תשואה בתקופה מסוימת לדוג' כאן
אז השורה הרלוונטית היא : Annualized S&P 500 Return - Dividends Reinvested ?
לא, זה מחשב לך TR (כולל דיבידנדים בלי ניכוי מס). אתה צריך להשוות ל NTR (כולל דיבידנדים אחרי ניכוי מס).
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
לא, זה מחשב לך TR (כולל דיבידנדים בלי ניכוי מס). אתה צריך להשוות ל NTR (כולל דיבידנדים אחרי ניכוי מס).
כמה מס זה ?
יש אתר שיכול לתת חישוב כזה ?
[באתרים הישראלים אין מספיק וותק למחקות מדד על מנת לתת תשואות של שנים עברו]
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
וכשאני "קונה" מחקה מדד זה לעד יהיה סטנדרט אמריקאי ? אין מחקה מדד ש"יושב" בישראל ופוטר אותי מתשלום מס שכזה ?
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,886
דירוג
4,557
וכשאני "קונה" מחקה מדד זה לעד יהיה סטנדרט אמריקאי ? אין מחקה מדד ש"יושב" בישראל ופוטר אותי מתשלום מס שכזה ?
זה לא עוזר שהוא יושב בישראל. המניות הן אמריקאיות, והדוד סם נוטל את חלקו בכל דיבידנד שמחלקת חברה אמריקאית.
(זה לא שבגלל ש"מחקה המדד" הוא אמריקאי אז הוא משלם מס לאמריקאים, זה בגלל שהמניות הן אמריקאיות.)
*אני מתייחס למדדים אמריקאיים. מדדים על שווקים אחרים הם כנראה באמת לא 30%.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
זה לא עוזר שהוא יושב בישראל. המניות הן אמריקאיות, והדוד סם נוטל את חלקו בכל דיבידנד שמחלקת חברה אמריקאית.
(זה לא שבגלל ש"מחקה המדד" הוא אמריקאי אז הוא משלם מס לאמריקאים, זה בגלל שהמניות הן אמריקאיות.)
*אני מתייחס למדדים אמריקאיים. מדדים על שווקים אחרים הם כנראה באמת לא 30%.
אם כן,
אם אני משווה את
YOSS בית השקעות תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו
אל מול
תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו סנופי+דיבידנטים שחוזרים
צריך לקחת בחשבון שהאחרון "לא מדויק" ?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,126
וכשאני "קונה" מחקה מדד זה לעד יהיה סטנדרט אמריקאי ? אין מחקה מדד ש"יושב" בישראל ופוטר אותי מתשלום מס שכזה ?
מדד ntr זה המדד שרוב הקרנות הישראליות שואפות לחכות.
טכנית עקיבה בעמצאות חוזים יכולה לתת תשואה גבוהה יותר מ ntr.
קניה של etf אמריקאי תיתן גם תשואה גבוהה יותר כי המיסוי לישראלים הוא 25% ולא 30% (לפי אמנת המס, שיכולה להשתנות בעתיד).
אופציה אחרת זה etf קנדי או אירי צובר, ששם מיסוי הדיבידנד הוא רק 15%.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,126
אם כן,
אם אני משווה את
YOSS בית השקעות תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו
אל מול
תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו סנופי+דיבידנטים שחוזרים
צריך לקחת בחשבון שהאחרון "לא מדויק" ?
מדד היחוס של רוב הקרנות הישראליות הוא מדד ntr.
אז אתה צריך להשוות אל מול S&P500-NTR
שזה אומר מחיר+דיבידנד בניכוי מס.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
מדד היחוס של רוב הקרנות הישראליות הוא מדד ntr.
אז אתה צריך להשוות אל מול S&P500-NTR
שזה אומר מחיר+דיבידנד בניכוי מס.
תודה.
זה דברים שמצריכים ממני אקסלים וכו' או שיש אתר שעושה זאת כבר?
@TunaGolem
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E קרן השתלמות - מספר שאלות שוק ההון 67
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
G פתיחת קרן השתלמות עבור שכיר שהמעסיק אינו מפריש עבורו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
SwingMan קרן השתלמות פאסיבית מחקה מדדי מניות חו"ל פוסטים מאיכות נמוכה 3
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ הלמן אלדובי קרן השתלמות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
K קרן השתלמות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P קרן השתלמות שכיר בונוסים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
K סדר בפתיחת קרן השתלמות ותיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן השתלמות כתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 22
E קרן השתלמות עוסק פטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קרן השתלמות ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T יש דרכים למנף קרן השתלמות כשכיר? פוסטים מאיכות נמוכה 6
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ה האם אתם מחשיבים את כספי הפנסיה/קרן השתלמות כ״מנייתים״? שוק ההון 44
א קרן השתלמות/פנסיה/גמל דרך סוכן או לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ח קרן השתלמות או שכר חודשי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
גרהם פיצול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Tsachi01 נזילות קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ש כשצריך להנזיל: מאיפה עדיף למכור מניות - קרן השתלמות או חשבון רגיל? שוק ההון 28
V קרן השתלמות IRA הלמן אלדובי בפלטפורמה של מזרחי טפחות - ניתן לקנות ניירות בבורסה האמריקאית? פוסטים מאיכות נמוכה 0
E פתיחת קרן השתלמות בקל גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ד שאלה קטנה על קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
always.smile קבלת הצעות מהבנקים עבור הלוואה מול קרן השתלמות צרכנות פיננסית 15
O אפשרויות לניהול קרן השתלמות כIRA - 2021 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
ה קרן השתלמות במעמד עצמאי לשכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L חישוב קרן השתלמות ל-40 שנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
B קרן השתלמות ira עם 50k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D קרן השתלמות - מתי תפדו ומתי תיקחו הלוואה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
deussex הקצאת נכסים עם סכום צבור בעו"ש + קרן השתלמות, מנהלים ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
ttmoon שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מוריה מינוף של קרן השתלמות- מנסה להבין את הלוגיקה המוטעית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
א מגבלות על הלוואה כנגד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I IRA קרן השתלמות - תיק השקעות קטן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A קרן השתלמות - האם יש דרך לדעת כמה ממנה פטור ממס רווח הון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן השתלמות וקופת גמל מחקות SP 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3

נושאים דומים

למעלה