• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קרן השתלמות - מספר שאלות

esng.33

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/10/18
הודעות
183
דירוג
40
שלום,

אשמח אם תוכלו לעזור לי ב 2 שאלות לגבי ק'רן השתלמות.
1. במידה ועברו 6 שנים וממשיכים לה' פקיד לאותה קרן - האם כל הקרן נזילה או רק הכספים עם ותק של 6 שנים?
2. מסלול סנופי ב אינטרגמל - האם הקרן צוברת דיבידנדים?

תודה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,940
דירוג
11,845
1. במידה ועברו 6 שנים וממשיכים לה' פקיד לאותה קרן - האם כל הקרן נזילה או רק הכספים עם ותק של 6 שנים?
כן.
כל עוד לא התחלת למשוך ממנה.
2. מסלול סנופי ב אינטרגמל - האם הקרן צוברת דיבידנדים?
בגדול כן. היא כנראה נותנת תשואה באזור NTR (כולל דיבידנד, בניכוי מס).
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,541
דירוג
4,174
כן.
כל עוד לא התחלת למשוך ממנה.

בגדול כן. היא כנראה נותנת תשואה באזור NTR (כולל דיבידנד, בניכוי מס).
אז אם אני רוצה לבדוק אחוז תשואה בתקופה מסוימת לדוג' כאן
אז השורה הרלוונטית היא : Annualized S&P 500 Return - Dividends Reinvested ?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,940
דירוג
11,845
אז אם אני רוצה לבדוק אחוז תשואה בתקופה מסוימת לדוג' כאן
אז השורה הרלוונטית היא : Annualized S&P 500 Return - Dividends Reinvested ?
לא, זה מחשב לך TR (כולל דיבידנדים בלי ניכוי מס). אתה צריך להשוות ל NTR (כולל דיבידנדים אחרי ניכוי מס).
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,541
דירוג
4,174
לא, זה מחשב לך TR (כולל דיבידנדים בלי ניכוי מס). אתה צריך להשוות ל NTR (כולל דיבידנדים אחרי ניכוי מס).
כמה מס זה ?
יש אתר שיכול לתת חישוב כזה ?
[באתרים הישראלים אין מספיק וותק למחקות מדד על מנת לתת תשואות של שנים עברו]
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,541
דירוג
4,174
וכשאני "קונה" מחקה מדד זה לעד יהיה סטנדרט אמריקאי ? אין מחקה מדד ש"יושב" בישראל ופוטר אותי מתשלום מס שכזה ?
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,017
דירוג
4,798
וכשאני "קונה" מחקה מדד זה לעד יהיה סטנדרט אמריקאי ? אין מחקה מדד ש"יושב" בישראל ופוטר אותי מתשלום מס שכזה ?
זה לא עוזר שהוא יושב בישראל. המניות הן אמריקאיות, והדוד סם נוטל את חלקו בכל דיבידנד שמחלקת חברה אמריקאית.
(זה לא שבגלל ש"מחקה המדד" הוא אמריקאי אז הוא משלם מס לאמריקאים, זה בגלל שהמניות הן אמריקאיות.)
*אני מתייחס למדדים אמריקאיים. מדדים על שווקים אחרים הם כנראה באמת לא 30%.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,541
דירוג
4,174
זה לא עוזר שהוא יושב בישראל. המניות הן אמריקאיות, והדוד סם נוטל את חלקו בכל דיבידנד שמחלקת חברה אמריקאית.
(זה לא שבגלל ש"מחקה המדד" הוא אמריקאי אז הוא משלם מס לאמריקאים, זה בגלל שהמניות הן אמריקאיות.)
*אני מתייחס למדדים אמריקאיים. מדדים על שווקים אחרים הם כנראה באמת לא 30%.
אם כן,
אם אני משווה את
YOSS בית השקעות תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו
אל מול
תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו סנופי+דיבידנטים שחוזרים
צריך לקחת בחשבון שהאחרון "לא מדויק" ?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,940
דירוג
11,845
וכשאני "קונה" מחקה מדד זה לעד יהיה סטנדרט אמריקאי ? אין מחקה מדד ש"יושב" בישראל ופוטר אותי מתשלום מס שכזה ?
מדד ntr זה המדד שרוב הקרנות הישראליות שואפות לחכות.
טכנית עקיבה בעמצאות חוזים יכולה לתת תשואה גבוהה יותר מ ntr.
קניה של etf אמריקאי תיתן גם תשואה גבוהה יותר כי המיסוי לישראלים הוא 25% ולא 30% (לפי אמנת המס, שיכולה להשתנות בעתיד).
אופציה אחרת זה etf קנדי או אירי צובר, ששם מיסוי הדיבידנד הוא רק 15%.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,940
דירוג
11,845
אם כן,
אם אני משווה את
YOSS בית השקעות תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו
אל מול
תשואה ממוצעת ל-5 שנים עברו סנופי+דיבידנטים שחוזרים
צריך לקחת בחשבון שהאחרון "לא מדויק" ?
מדד היחוס של רוב הקרנות הישראליות הוא מדד ntr.
אז אתה צריך להשוות אל מול S&P500-NTR
שזה אומר מחיר+דיבידנד בניכוי מס.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,541
דירוג
4,174
מדד היחוס של רוב הקרנות הישראליות הוא מדד ntr.
אז אתה צריך להשוות אל מול S&P500-NTR
שזה אומר מחיר+דיבידנד בניכוי מס.
תודה.
זה דברים שמצריכים ממני אקסלים וכו' או שיש אתר שעושה זאת כבר?
@TunaGolem
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E קרן השתלמות - מספר שאלות שוק ההון 67
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
ש חישוב ריביות פיגורים עבור קופת IRA קרן השתלמות צרכנות פיננסית 22
M פתיחת עוסק פטור עבור קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
P הכנסת הפקדה עצמאית של קרן השתלמות בגליון הוצאות/הכנסות משפחתי? צרכנות פיננסית 3
מ קרן השתלמות במיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G קרן השתלמות חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T תביעת מעסיק בנוגע לניוד קרן השתלמות פוסטים מאיכות נמוכה 7
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
ע שאלות על - קרן השתלמות S&P 500 לעצמאיים + מס רווחי הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S שאלות בנושא קרן השתלמות IRA ואלטרנטיבות ראויות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א קרן השתלמות במעמד עצמאי לאחר סגירת תיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קרן השתלמות במקום עבודה חדש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ מיטב דש- מינימום לפתיחת קרן השתלמות בניהול אישי- 300 אלף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
E האם להתעקש על הפרשת קרן השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S דמי ניהול - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ קרן השתלמות שאלה על הפקדות וסגירה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
פ קרן השתלמות: מסלול 100% מנייתי מחקה מדד עולמי. יש חיה כזאת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ קרן השתלמות- מסלול מחקה מדד מחירים לצרכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
פ מחקה מדד MSCI AC WORLD מנורה מבטחים-קרן השתלמות מבקשת הסבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
א קרן השתלמות- מה פחות סיכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A קרן השתלמות מחקה s&p פטורה vs קרן סל מחקה s&p אירית צוברת - מתי דמי הניהול בעוכרי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R הלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ דמי ניהול באינפיניטי קרן השתלמות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן השתלמות IRA שמורכבת ממניות דיבידנד בלבד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
E הגבלות קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T הבהרה קרן השתלמות מנוהלת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
G פתיחת קרן השתלמות עבור שכיר שהמעסיק אינו מפריש עבורו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
SwingMan קרן השתלמות פאסיבית מחקה מדדי מניות חו"ל פוסטים מאיכות נמוכה 3
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
פ הלמן אלדובי קרן השתלמות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
K קרן השתלמות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P קרן השתלמות שכיר בונוסים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
K סדר בפתיחת קרן השתלמות ותיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן השתלמות כתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 31
E קרן השתלמות עוסק פטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קרן השתלמות ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T יש דרכים למנף קרן השתלמות כשכיר? פוסטים מאיכות נמוכה 6
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

למעלה