• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מנסה לבחור מכשיר השקעה נכון לאמא

מר זכריה

משתמש רשום
הצטרף ב
10/7/18
הודעות
2
דירוג
0
היי:)
אימי אשה בת 62 שקבלה לאחרונה סכום של 150000 ש"ח
היא אינה עובדת ולא חסכה לפנסיה בימי חייה.
שאלתי :
חיפשתי לה מכשיר השקעה סולידי יחסית שיאפשר לה :
א. להגדיל את ההון כמובן
ב. לאפשר משיכה נזילה ופטורה ממס ככול האפשר כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי במקרה הצורך
ג. שדמי הניהול הממוצעים בו נמוכים

ההתלבטות שלי הייתה בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה- מה דעתכם?

יש לציין שהיא אינה צפויה להפקיד באופן שוטף מעבר לסכום ההפקדה הראשוני..

תודה מראש::)
 
דמי הניהול של קופות גמל נוטים להיות זולים יותר.
בנוסף, בקופת גמל ניתן למשוך ככקצבה ולא רק באופן הוני, דבר שבמקרה של אמא שלך עשוי להיות ייתרון.
מצד שני - תקרת הפקדה של 70,000 לשנה.
 
בגיל 60+ כנראה שעדיף קופת גמל תיקון 190 שאין לו הגבלת הפקדה ומיסוי 15% נומינלי למשיכה, או פטור ממס במשיכה כקצבה.

חשוב רק להגיד שבהפקדה לפי תיקון 190 כ 34K יהיו קצבה מזכה וכדי למשוך תצטרך להביא אישור פקיד שומה. מה שמעבר ניתן להוון ישירות מול הקופה , מס רווחי הון 15 נומינלי כפי שנאמר. במידה ופותח השרשור יחליט לפי תיקון 190 העצה שלי זה להבין מה הכללים למשיכה וכו.
גמל להשקעה יותר פשוטה כמובן לא אומר שטוב/פחות טוב צריכה להיות התאמה ספציפית למצב של אמא שלך
 
בגיל 60+ כנראה שעדיף קופת גמל תיקון 190 שאין לו הגבלת הפקדה ומיסוי 15% נומינלי למשיכה, או פטור ממס במשיכה כקצבה.

הוא ציין שאימו לא חסכה לפנסיה מימיה ולכן תיקון 190 לא עוזר במקרה שלה כי היא צריכה שהיה לה סכום קצבה מזערי (4418 שח) לביצוע היוון קצבה מוכרת - בשביל שתוכל למשוך כספים עם מס 15% נומינלי לפי תיקון 190.

מקורות:
https://www.prisha.co.il/article/היוון-קצבה-מוכרת/
https://pensuni.com/?p=2795
 
נערך לאחרונה ב:
חשוב רק להגיד שבהפקדה לפי תיקון 190 כ 34K יהיו קצבה מזכה וכדי למשוך תצטרך להביא אישור פקיד שומה. מה שמעבר ניתן להוון ישירות מול הקופה , מס רווחי הון 15 נומינלי כפי שנאמר. במידה ופותח השרשור יחליט לפי תיקון 190 העצה שלי זה להבין מה הכללים למשיכה וכו.
גמל להשקעה יותר פשוטה כמובן לא אומר שטוב/פחות טוב צריכה להיות התאמה ספציפית למצב של אמא שלך

אם הבנתי נכון- במצב של משיכה של עד 34 אלף ש"ח- צריך להביא אישור של פקיד שומה למשיכה בתנאים של 15 אחוז מס רווחי הון וכול שקל מעבר ניתן למשוך בלי אישור כזה?
כמו כן הבנתי שהזכאות להטבת המס הזאת במשיכה תקפה רק עם האדם מקבל כבר קצבת פרישה מפנסיה או ביטוח חיים של כ4400 ש"ח נכון?
 
מצטרף לשרשור. נשאלתי ע'י דודתי המבוגרת על מכשיר השקעה מומלץ.
הנתונים: בת 70+ עם קצבה חודשית של כ 12K.

הדרישות:
רוצה לבצע הפקדות חודשיות של כ 8K בלי להפקיד סכום ראשוני.
נדרשת אפשרות לבחור מסלול השקעה
נדרשת נזילות, כלומר אפשרות להפקיד ולמשוך מהמכשיר בכל זמן נתון את כל החסכון או חלקו.

אני יוצא מנקודת הנחה סבירה שהכסף ישכב שם שנים, ובסופו של דבר ישמש את יורשיה, לכן מעדיף מיסוי 25% ריאלי על פני 15% נומינלי.

מה המכשיר המומלץ מבחינת דמי ניהול ומיסוי?
תודה מראש
 
לגבי פותש הייתי אומר כך, אם הכוונה היא להשתמש בכסף ולא להעביר ליורשים,הכי אופטימלי לדעתי זה קרן פנסיה. להבנתי אפשר לבצע הפקדה חד פעמית. דמי ניהול נמוכים הכי נמוכים מהצבירה. גם אפשר להשיג דמי ניהול נמוכים על ההפקדה החד פעמית.לדעתי אפשר להתחיל לקבל פנסיה מייד לאחר ההפקדה(בגיל שלה),הפנסיה תהיה פטורה ממס(בסכום הזה לא מגיע לסף המס בגלל נקודות זיכוי. יש לה הכנסות נוספות?). צריך לבחון מה מסלול הפרישה המועדף(הבטחת מספר קצבאות,פנסיה לבן זוג-כן/לא) ומה מסלול השקעה רצוי בהתאם להעדפות האישיות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D מנסה להבין דיבידנד של VT שוק ההון 13
A מנסה למצוא עבודה ולא מצליח התפתחות אישית 86
ש מנהלת המשרד מנסה לבודד אותי. מה עושים? אוף טופיק 3
יבגני_ל מנסה להבין את העלות של ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M מנסה לעבור מסלול השקעה בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י מנסה לעשות סדר בפנסיה שוק ההון 6
stamEhad זכייה במחיר למשתכן - אז עשיתי סימולציות. מנסה כעת להבין מה הצעדים הבאים ומשתדל לא לעשות טעויות יקרות נדל"ן 33
M תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף. שוק ההון 3
stamEhad אג"ח ממשלתי של ישראל מול ארה"ב - פער גדול מאד בתשואות היסטוריות (לטובת ישראל), מנסה להבין מדוע שוק ההון 15
ה שרשור מפורט - מנסה להתחיל את חיי בגיל 28 יומני מסע אישיים 34
ה טירון. מנסה להבין דברים בסיסיים בקשר לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M מנסה למצוא תוכנה לעסק. אוף טופיק 22
Y מנסה להבין על המלכודות שיש בפנסיה.... פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 130
מוריה מינוף של קרן השתלמות- מנסה להבין את הלוגיקה המוטעית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
נ אזרח אמרקאי מנסה להבין שוק ההון 3
י בן 23 מנסה לארגן את עתידו הפיננסי. שוק ההון 24
S אני מנסה להבין מה המטרה הראשית של העוצר והסגרים (תעזבו שניה פוליטיקה בצד) אוף טופיק 9
P מנסה להבין איך עובדת הפרשה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 5
W מנסה להבין את הפערים בדיבידנדים בין VT לVWRD שוק ההון 1
S מנסה לבנות סימולציה על שוק המניות האמריקאי אוף טופיק 0
P מנסה להבין כמה דברים לגבי קופת הגמל להשקעה שוק ההון 3
G מנסה לחשב איך אוכל לשרוד את שנות התואר. צרכנות פיננסית 54
G מנסה להבין כמה דברים בסיסיים שוק ההון 5
Y מנסה להבין שורה לדוגמה שמתארת מחיר אופציה על הSPY שוק ההון 8
ל אשמח לעזרה - מנסה לארגן את קרן ההשתלמות שלי שוק ההון 3
ש מנסה להבין מה הסיפור של תשואות האגחים האמריקאיים שוק ההון 3
Jasper כרגע מנסה לקרוא את כל הבלוג, נתקלתי במשהו שדורין אומרת שהוא הכי חשוב. שוק ההון 14
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
D מנסה להבין איך אני טכנית יכול לסחור במניות + עוד כמה שאלות שוק ההון 16
D ביטוח בריאות - מנסה להשוות, ואומרים לי לא לוותר על מה שיש לי כי זו פוליסה ישנה צרכנות פיננסית 6
מ מנסה להבין את טבלת הדיבדנטים של וונגארד שוק ההון 30
bar1 מנסה להרכיב תיק.. שוק ההון 86
O מנסה לקפוץ למים ... חסכון לארבעה ילדים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 40
ה מנסה להבין את העמלות של IB שוק ההון 3
L באיזה קרן השתלמות לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
ס דמי ניהול לבחור צעיר בפנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y מתלבט איזה מדד לבחור בין 3 מדדים ל-20-30 שנה הבאות שוק ההון 3
C מלווה משקיעים - האם לקחת, איך לבחור ואת מי נדל"ן 9
ז פתיחת חשבון ב IB - אין אפשרות לבחור ישראל במדינה פוסטים מאיכות נמוכה 7
S איך לבחור פרמטרים של משכנתא נדל"ן 5
G איך לבחור אגח ממשלתי לטווח ארוך? שוק ההון 3
צ כיצד לבחור אסטרטגיית השקעה? נדל"ן 2
S איך לבחור ברוקר ישראלי? האם וכיצד להתמקח על העמלות? שוק ההון 6
Z האם נישום יכול לבחור שנה אחת לדרוש הוצאות על תיק ההשקעות ואז לשלם 30% מס על רווח הון ושנה הבאה לא לדרוש מיסים 0
א איך לבחור איזה מסלול לסגור במשכנתא נדל"ן 17
ז איך לבחור עבודה אל מול שיקולים אחרים התפתחות אישית 8
שם משתמש בעייתי לבחור קרן כספית: פשוט להטיל מטבע? שוק ההון 38
S מחיר למשתכן בדרום - איזו דירה לבחור והאם כדאי לרכוש ללא משכנתא נדל"ן 5
R הייטק -חברה בינונית מול סטארט אפ? לא מצליח לבחור אוף טופיק 8
D איך לבחור נכון את מקום העבודה הבא? (הייטק) אוף טופיק 11

נושאים דומים

Back
למעלה