איזה כרטיס אשראי כדאי לי לבחור?

[אקראי]

אני בבנק הפועלים. כרגע יש לי כרטיס דיירקט (דביט) ויש לו מסגרת של ₪3000, נדמה לי. יש לי כמה אפשרויות לכרטיסי אשראי.
א) כרטיס UP CARD

ב) כרטיס בנקט

ג) כרטיסי אשראי, ופה הסיפור כבר נהיה מעניין יותר. יש מאסטרקארד או ויזה. יש ארבע אפשרויות, והם מתחלקים לשני סוגים: סוג אחד לצעירים עם הטבות של עד ל־60 חודשים; סוג שני עם אותן הטבות (ככל הנראה) ל־12 חודשים. לכולם המסגרת היא ₪3000, שזה די מוזר.
מבחינת ההטבות אין דברים מרגשים מדי (פטור מעמלת כספומט, פעילות של כַּסְפָּר). רק במט"ח יש דברים שווים, במיוחד בהמרות. 50% הנחה בעמלת הפרשי שער ו־100% הנחה מעמלת חליפין ("בכפוף לעמלת מינימום").
יש לי כרגע בסביבות €2500 במזומן, ואין לי מושג מה לעשות איתם, אז חשבתי להמיר ולהשקיע, ונראה שעם ההנחות האלה זה שווה אפילו יותר מצ'יינג'. מצד שני אני לא בטוח שאני צריך כרטיס אשראי בשביל לקבל אותן, אלא די בכרטיס הדביט שלי.
יש משהו נוסף: אם אני טס לחו"ל ויש לי בחשבון דולרים או אירו, אוכל לשלם באשראי שלי, ולא אמורות להיות שום עמלות על כך. מצד שני, מתי אני כבר אטוס לחו"ל? כנראה לא בשלוש השנים הקרובות (גם לא בחמש).

ד) אמרו לי שאני יכול להזמין כרטיס אשראי ללא שום הטבות, והמסגרת תהיה ₪6000 ליום. אבל כאן אין לי שום הטבות, ודווקא הייתי רוצה לקבל את ההטבות על מט"ח. ולגבי הכספומט ופעילות של כספר, האם ניתן להתמקח ולקבל פטור?

יש היבט נוסף והוא דירוג האשראי. היות שכיום ההוצאות שלי אפסיות, אני אחזיר כל "הלוואה" וככה הדירוג יעלה.

 

[wake_up]

אם הבנתי נכון אתה מדבר על כרטיס של הבנק.
למה שלא תוציא כרטיס חוץ בנקאי?
יש I NEED IT עם 1% עמלת המרת מט''ח
חבל לשלם עמלות לבנק אם אפשר לחסוך אותן.

 

[אקראי]

אם הבנתי נכון אתה מדבר על כרטיס של הבנק.
למה שלא תוציא כרטיס חוץ בנקאי?
יש I NEED IT עם 1% עמלת המרת מט''ח
חבל לשלם עמלות לבנק אם אפשר לחסוך אותן.

מהסיבה שאני לא מבין בזה בכלל.
חשבתי על כרטיס CashBack, אבל זה מסובך מדי בשבילי. גם יש כל כך הרבה אפשרויות!
וגם איך ממירים מט״ח במצב כזה? יש להם סניפים? הרי אם זה רק דיגיטלי, אני בכל מקרה אצטרך להפקיד לחשבון הבנק, ואז אצטרך את ההטבה שלהם.

 

[wake_up]

עם כרטיס בינלאומי אתה לא צריך להחזיק מט''ח בחשבון. אתה קונה (למשל בדולרים) וחברת האשראי ממירה את העסקה לש''ח וגובה עמלת המרה.
באתר של מקס או ויזה יש חלוקה לסוגים (ארגונים וכו'). אין הרבה מה להבין, חלק מהדברים חוזרים על עצמם (למשל הטבות דומות בחלק מהכרטיסים אאל''ט). תבין מה הצרכים שלך ותבחר לפי זה.
לא מזמן היה כאן שרשור על כרטיסי אשראי, חפש בפורום צרכנות.
אתה לא צריך להמיר מט''ח. החיוב בבנק הוא כמובן בש''ח ביום החיוב (בדרך כל 10 לחודש). אין צורך בשביל זה להחזיק מט''ח בבנק.

 

[אקראי]

עם כרטיס בינלאומי אתה לא צריך להחזיק מט''ח בחשבון. אתה קונה (למשל בדולרים) וחברת האשראי ממירה את העסקה לש''ח וגובה עמלת המרה.

אז בדיוק בגלל זה דווקא עדיף להחזיק מט"ח, כדי להימנע מעמלת ההמרה. אם אנפיק כרטיס אשראי, לא תהיה לי בכלל עמלת המרה.
ואם יש לי מט״ח ואני מעוניין להמיר, מה אני עושה בו (בהנחה שיש לי הכרטיס ״I need it״)?

באתר של מקס או ויזה יש חלוקה לסוגים (ארגונים וכו'). אין הרבה מה להבין, חלק מהדברים חוזרים על עצמם (למשל הטבות דומות בחלק מהכרטיסים אאל''ט). תבין מה הצרכים שלך ותבחר לפי זה.

אז זהו שכרגע אין לי צרכים כלשהם… לכן ההתלבטות. איכנס לאתרים ואבדוק.
מקס זה מאסטרקארד?

לא מזמן היה כאן שרשור על כרטיסי אשראי, חפש בפורום צרכנות.

אתה מדבר על זה?

 

[Delver]

אז בדיוק בגלל זה דווקא עדיף להחזיק מט"ח, כדי להימנע מעמלת ההמרה. אם אנפיק כרטיס אשראי, לא תהיה לי בכלל עמלת המרה.

טעות.
המרת מטח בבנק יקרה בהרבה לעומת ה 1% של מרווח ההמרה של כרטיס אשראי I need it.

עדיף שלא יהיה התעסקות עם מט"ח בבנק בכלל, על פעולה במט"ח בבנק ישראלי היא עושק (כן, גם עם "50%" הנחה)

 

[אקראי]

טעות.
המרת מטח בבנק יקרה בהרבה לעומת ה 1% של מרווח ההמרה של כרטיס אשראי I need it.

ההנחה על המרה היא 100% (בהנחה שאני מנפיק כרטיס אשראי לצעיר). איך זה יקר יותר מ־1%?

קראת את הפוסט?

 

[Delver]

ההנחה על המרה היא 100% (בהנחה שאני מנפיק כרטיס אשראי לצעיר). איך זה יקר יותר מ־1%?

קראת את הפוסט?

אתה מבלבל בין עמלה למרווח.
על מרווח ההמרה יש לך 50% הנחה, תבדוק כמה זה יוצא.

הנושא נטחן מכל הכיוונים, מוזמן לחפש בפורום. אין דרך זולה יותר (לאדם שאינו בעל תנאים מיוחדים או חבר בארגון גדול עם הטבות) מאשר כרטיס אשראי עם מרווח המרה נמוך וידוע מראש.

 

[אקראי]

אתה מבלבל בין עמלה למרווח.
על מרווח ההמרה יש לך 50% הנחה, תבדוק כמה זה יוצא.

נכון, ויש 100% הנחה על עמלת המרה.

הנושא נטחן מכל הכיוונים, מוזמן לחפש בפורום. אין דרך זולה יותר (לאדם שאינו בעל תנאים מיוחדים או חבר בארגון גדול עם הטבות) מאשר כרטיס אשראי עם מרווח המרה נמוך וידוע מראש.

בדיוק רציתי לשאול – האם ב־I NEED IT יש עמלת הפרשי שער, או שזה רק 1% של עמלת המרה?

ומה קורה במצב שאני מפקיד מזומן ורוצה להמיר? אוכל להשתמש באשראי, או שזה רק בקניות?

 

[KickR]

מהסיבה שאני לא מבין בזה בכלל.

אז בדיוק בגלל זה דווקא עדיף להחזיק מט"ח, כדי להימנע מעמלת ההמרה. אם אנפיק כרטיס אשראי, לא תהיה לי בכלל עמלת המרה.

 

[אקראי]

@KickR שתי תגובות שלא קשורות זו לזו.

 

[Delver]

הבנתי למה אתה מתבלבל, עניין של טרמינולוגיה.

בדרך כלל המונח "עמלה" מתייחס לסכום קבוע (פיקס) שנגבה ממך עבור ביצוע פעולה ומרווח שער מתייחס לסכום שאינו קבוע (באחוזים) שנגבה ממך.

בהמרת מטח בכרטיסי אשראי בדרך כלל אין עמלה, יש רק מרווח שער, אבל בפרסומים השונים מתייחסים לזה כ"עמלה". גובה מרווח השער בכרטיסי אשראי שמוצאים לציבור הרחב הוא 1%-3% בדרך כלל.

בבנקים יש גם עמלה וגם מרווח שער. כשיש הסדר אז נותנים הנחה או פטור מהעמלה והנחה על מרווח השער.

כדי להשוות אתה צריך להבין כמה אתה משלם על מרווח השער בבנק והאם זה יותר מ 1%. שים לב שבבנקים יש עמלות נוספות הקשורות במט"ח - עמלה על משיכת מזומן מט"ח, עמלה על שימוש במט"ח (קרה לי אישית) ואולי עוד דברים שתגלה רק אחרי שיגבו ממך.

שים לב גם שאם למשל מרווח השער באשראי הוא 1% ובבנק הוא יוצא גם 1% (למשל 3.5 אג' לכל דולר) - השער עצמו הוא לא אותו שער. בכרטיסי אשראי השער הוא שער ויזה/מסטרקארד העולמי שקרוב לשער המסחר הרציף בעוד שבבנק מדובר ב"שער המחאות" שלא ברור מה היחס בינו לבין השער הרציף (אם תצליח לברר - תכתוב).

אני אחזור על המלצתי להימנע כליל מכל פעולה במטח בבנק ישראלי.

 

[אקראי]

הבנתי למה אתה מתבלבל, עניין של טרמינולוגיה.

בדרך כלל המונח "עמלה" מתייחס לסכום קבוע (פיקס) שנגבה ממך עבור ביצוע פעולה ומרווח שער מתייחס לסכום שאינו קבוע (באחוזים) שנגבה ממך.

בהמרת מטח בכרטיסי אשראי בדרך כלל אין עמלה, יש רק מרווח שער, אבל בפרסומים השונים מתייחסים לזה כ"עמלה". גובה מרווח השער בכרטיסי אשראי שמוצאים לציבור הרחב הוא 1%-3% בדרך כלל.

תודה על ההסבר המפורט! כמה נחמד מצידך.

בבנקים יש גם עמלה וגם מרווח שער. כשיש הסדר אז נותנים הנחה או פטור מהעמלה והנחה על מרווח השער.

רמאים. אז זה סתם נשמע טוב.

כדי להשוות אתה צריך להבין כמה אתה משלם על מרווח השער בבנק והאם זה יותר מ 1%.

אני מאמין שכן, חחחחח.
איך מחשבים את זה לעזאזל?

שים לב שבבנקים יש עמלות נוספות הקשורות במט"ח - עמלה על משיכת מזומן מט"ח, עמלה על שימוש במט"ח (קרה לי אישית) ואולי עוד דברים שתגלה רק אחרי שיגבו ממך.

משיכת מזומן נכלל בהפרשי שער, לא?

שים לב גם שאם למשל מרווח השער באשראי הוא 1% ובבנק הוא יוצא גם 1% (למשל 3.5 אג' לכל דולר) - השער עצמו הוא לא אותו שער. בכרטיסי אשראי השער הוא שער ויזה/מסטרקארד העולמי שקרוב לשער המסחר הרציף בעוד שבבנק מדובר ב"שער המחאות" שלא ברור מה היחס בינו לבין השער הרציף (אם תצליח לברר - תכתוב).

למה זה מסובך כל כך? הרי כותבים ישר בגוגל ״100 שקל בדולר״ ויש לך תוצאה. לקבוע סכומי עמלה וזהו. למה צריך כל מיני אחוזים, מדדים, שערים?

אני אחזור על המלצתי להימנע כליל מכל פעולה במטח בבנק ישראלי.

אז מה כדאי לי לעשות במט״ח שיש לי?

ואשמח לשאול שאלה נוספת: איך עובדת ההמרה באשראי?
האם ניתן להפקיד לבנק מט״ח (שכמובן יגרור עמלה) ולהמירו לשקלים, או שזה רק בקניית מוצרים?

ומה קורה במצב שיש לי מט״ח בחשבון? אפשר לשלם בעזרתו באשראי חוץ־בנקאי?

ושאלה נוספת: מה דעתך על המרת מט״ח בבית השקעות? אני ספציפית באקסלנס.
העניין הוא שאני עדיין אצטרך להפקיד לבנק…

 

[צדיק]

@אקראי אתה דש שוב ושוב בדברים ברורים שכתבו לך:
מט"ח בבנק, זה סיפור יקר (עמלת המרה, מרווח המרה, שער לא רציף, עמלת הפקדה, עמלת מצליח, עמלת אף עקום, עמלת למה לא).
אם אתה מבין את זה, אז אתה בורח לאופציות אחרות (למשל כרטיס חוץ בנקאי מוצלח).
אם אתה לא מבין את זה, אתה פשוט משלם, וממשיך לדמיין שאתה היחיד שהצלחת 'לחלוב' את הבנק.

 

[אקראי]

@אקראי אתה דש שוב ושוב בדברים ברורים שכתבו לך:
מט"ח בבנק, זה סיפור יקר (עמלת המרה, מרווח המרה, שער לא רציף, עמלת הפקדה, עמלת מצליח, עמלת אף עקום, עמלת למה לא).
אם אתה מבין את זה, אז אתה בורח לאופציות אחרות (למשל כרטיס חוץ בנקאי מוצלח).
אם אתה לא מבין את זה, אתה פשוט משלם, וממשיך לדמיין שאתה היחיד שהצלחת 'לחלוב' את הבנק.

אני לא חושב שאני דש שוב ושוב באותם דברים.
יש לבן אדם מט״ח במזומן. מה עליו לעשות?
הרי אם עדיף להמיר בעזרת כרטיס חוץ־בנקאי, עדיין צריך להכניס את המט״ח לבנק, מה שאומר שתצטרך לשלם עמלה.

וחוץ מזה שאלתי גם שאלות אחרות.
אבל את העניין שעדיף שלא להתעסק עם הבנק הבנתי.

 

[Delver]

לשמחתך, אני כבר נפלתי בכל הבורות האלו, קריאה מהנה

אם כבר יש לך מט"ח בחשבון מט"ח בבנק, הדרך הכי מהירה לצאת מזה היא להמיר אותו לשקלים, לשלם את דמי הלימוד ולשמוח ששכר הלימוד הוא זול יחסית

 

[אקראי]

לשמחתך, אני כבר נפלתי בכל הבורות האלו, קריאה מהנה

אם כבר יש לך מט"ח בחשבון מט"ח בבנק, הדרך הכי מהירה לצאת מזה היא להמיר אותו לשקלים, לשלם את דמי הלימוד ולשמוח ששכר הלימוד הוא זול יחסית

לא לא, המט״ח במזומן.

 

[Delver]

לא לא, המט״ח במזומן.

תחליף לשקלים בלי בנקים.
או צ'יינג (תתמקח על המרווח) או הכי טוב עם חבר שטס לחו'ל

 

[אקראי]

תחליף לשקלים בלי בנקים.
או צ'יינג (תתמקח על המרווח) או הכי טוב עם חבר שטס לחו'ל

״בלי בנקים״? למשל?
אמרת ״או צ׳יינג׳״, אז אני מניח שיש עוד אפשרויות.

חבר שטס לחו״ל אין לי כרגע חחחחח.

 

[roneng]

״בלי בנקים״? למשל?

למשל:

או צ'יינג (תתמקח על המרווח) או הכי טוב עם חבר שטס לחו'ל

חבר שטס לחו״ל אין לי כרגע

יש קבוצות פייסבוק לזה.