מנסה להרכיב תיק..

[bar1]

אוקיי. לאחר הרבה קריאה בסולידית ובתמונה הגדולה
הגעתי למסקנה שככול שאני קורא יותר אני נהיה יותר מבולבל מעומס אינפורמציה..
אז חשבתי להרכב תיק ראשון בזמן שהכסף יושב משועמם.. תיק השקעות הכי פשוט שאפשר כדי לקבל את הטבילה
הראשונית שלי .כמובן שאמשיך לקרוא להשכיל בעזרתכם ובעזרת הסולידית כדי אני מקווה להשתכלל עם הזמן..

גיל 50
עצמאי
אופק השקעה 10 שנים + עם שאיפה לא לגעת בתיק בכלל, אלא להשתמש בקרנות השתלמות נזילות.
מתכנן לאזן את התיק כל רבעון פחות או יותר וגם להפקיד כספים נוספים לתיק.

התיק מאוזן 50/50 אג"חים ומניות ומבוסס על קריאה ונסיון להבין מתוך" גלרית התיקים" בפורום.
( יתכן שתיעצו לי לאזן אחרת בהתחשב בגיל וכו"..)

אג"חים
אג"ח ממשלתי צמוד שיקלי - 25%
אג"ח ממשלתי שקלי ריבית קבועה - 25%
מניות ארה"ב
50% VXUS + VTI בחלוקה שווה
התלבטות לגבי קרנות מחקות ישראליות MTF S&P 500 כדי להמנע מהמרה /קניה / מכירה ומיסים
מכיוון שהתיק אמר להיות פסיבי מאד אז אולי זה זניח..
אשמח לשמוע דעות הצעות וכמובן במסגרת הכללים.

תודה!

 

[youngpanther]

למה אתה רוצה לא לגעת בתיק (שהוא ממוסה) אבל כן למשוך מקרנות השתלמות להן יש הטבת מס משמעותית?

 

[doc29]

התיק עצמו נראה סבבה, בתנאי שאתה מבין את הנפילות שאתה עלול לחוות.
אגב תיקון סמנטי: אין כזה דבר שקלי צמוד. או שזה שקלי (=נומינלי), או שזה צמוד. (עד כמה שידוע לי לפחות...).

בהצלחה, לא מייעץ כלום.

 

[bar1]

לגבי האג"ח הראשון אג"ח ממשלתי PTF ( שקלי צמוד )
אשמח לדעת יותר לגבי "בתנאי שאתה מבין את הנפילות שאתה עלול לחוות"..
תודה

 

[sogi]

רעיון:
אתה יכול להמיר את קרנות ההשתלמות שלך לקרנות השתלמות מחקות S&P ובכך לחסוך קנייה של VTI.

 

[bar1]

אתה יכול להמיר את קרנות ההשתלמות שלך לקרנות השתלמות מחקות S&P ובכך לחסוך קנייה של VTI.

אופציה אפשרית.. אבל בואו ונוציא את קרן ההשתלמות מהמשוואה..
יותר מעניין אותי הרכב התיק..

 

[adamshalev]

אין הרבה מה להגיד על התיק, הוא די בסיסי ופשוט, שזה מצויין.
איזה עמלות המרה יש לך בין למט"ח? האיזון בין ני"ע זרים דולריים ולני"ע ישראליים שקליים יחייב אותך להמיר מט"ח. דוסקס בפורום על אפשרות להמיר מט"ח כמעט ללא עלות דרך IB. אם תעשה דרך בנק או בית השקעות זה בד"כ יעלה לך כ-0.5% מסכום ההמרה לפחות. מנגד, עלויות של קרנות מניות על כל העולם יעלו לך כנראה פחות בני"ע זרים מאשר בישראלים, כך שכדאי לפחות לעשות שערוך את העלויות בכל חלופה.
קח בחשבון גם שיש סיכון מנפיק אם אתה משתמש בתעודות סל ישראליות עבור חשיפה למניות עולמיות, כך שבד"כ עדיף קרנות נאמנות (או בקרוב קרנות סל).

 

[FIYaacov]

אבל בואו ונוציא את קרן ההשתלמות מהמשוואה..

זה חשבונאות נפשית או באנגלית mental accounting וזוהי טעות לוגית נפוצה בה אתה מתייחס בצורה שונה לשקלים בקרן ההשתלמות שלך מאשר לשקלים בתיק הממוסה או בחשבון הבנק.
קרן השתלמות לא באה בהפתעה אחרי 6 שנים (וגם אין חובה לפדות אותה) והיא לא מיועדת להוצאות כאלו ואחרות, יותר משהכסף בבנק שלך יכול להיות מיועד אליהן

 

[bar1]

איזה עמלות המרה יש לך בין למט"ח?

כרגע יש לי חשבון ב IBI (סנט למניה מיני' 10$ לפעולות ) וחשבתי לפתוח חשבון ב ביטרייד ששם עמלות ההמרה נמוכות בהרבה.
שזה מביא אותי לשאלה האם אפשר לנהל תיק בשתי בתי השקעות?

כך שבד"כ עדיף קרנות נאמנות

חשבתי גם על קרנות מחקות במקום..

 

[FIYaacov]

שזה מביא אותי לשאלה האם אפשר לנהל תיק בשתי בתי השקעות?

בהחלט. תצטרך כנראה לרכז את הנתונים באקסל/גליון גוגל כדי לראות את כל התיק שלך בבת אחת.
אל תשכח שהתיק בביטריידר כנראה יחייב אותך בהגשת דוח שנתי למס הכנסה

 

[bar1]

מעולה.
אני עצמאי כך שממילא אני מגיש דו"ח כל סוף שנה.

 

[ERE בלי ה E]

בעניין VTI.VXUS חפש על "מס ירושה ארה"ב" בפוסט של הסולידית על קרנות סל זרות או תחת מיסים.
vanguard VXC יכולה להחליף את VTI+VXUS. נסחרת בבורסת TSE ואין סכנה של מס ירושה (אפר להשלים עם iShares XIC) על מנת לכסות גם את קנדה.
VXC כוללת מעל 800 מניות וגם small cap
כהערת אגב...לא הייתי נוגע בקה"ש...אלא הופך אותה למנייתית והייתי חושב על קופת גמל גם (אולי לפי תיקון 190)

לא ממליץ ולא מייעץ כמובן

 

[daat99]

כהערת אגב...לא הייתי נוגע בקה"ש...אלא הופך אותה למנייתית והייתי חושב על קופת גמל גם (אולי לפי תיקון 190)

כהערת אגב:
אני עושה בפועל את ההפך וממליץ לך בחום לבדוק את הנושא בעצמך באמצעות בדיקה היסטורית של האם באמת הטבת המס מתאזנת במציאות עם דמי הניהול שאתה משלם בפועל.

 

[Benjamin W]

1. האם בחנת את VT ?

2. מה נסגר איתך בקה"ש יש פטור ממס רווחי הון.

 

[bar1]

ככל שזכור לי יש פטור על קה"ש..אבל אבדוק שוב.

 

[daat99]

2. מה נסגר איתך בקה"ש יש פטור ממס רווחי הון.

ותשלום מס דמי ניהול...

 

[Benjamin W]

ותשלום מס דמי ניהול...

0.3% מהצבירה?
שווה את הפטור...

 

[ERE בלי ה E]

Vanguard VXC כוללת 9831 מניות. לא רע בכלל
https://www.vanguardcanada.ca/individual/mvc/detail/etf/overview?portId=9548##overview

 

[Benjamin W]

ככל שזכור לי יש פטור על קה"ש..אבל אבדוק שוב.

אני אבהיר.

כשאתה משקיע בבורסה עם כסף סתם המדינה לוקחת ממך 15-25% מהרווח (!!)
בקה"ש אתה פטור מרווחי הון. אבל כפי ש @daat99 ציין, משלם דמי ניהול.
לכן אם אתה בונה תיק, הגיוני להשתמש בכסף שיושב בקרן ההשתלמות כרכיב אגרסיבי יחסית בתיק.

לא ממליץ. לא מייעץ. לא יודע על מה אני מדבר.

 

[daat99]

0.3% מהצבירה?
שווה את הפטור...

זו דעתך...

כשאתה משקיע בבורסה עם כסף סתם המדינה לוקחת ממך 15-25% מהרווח (!!)

רק אם מימשת אותו.
רוב ימי חייך אתה לא תממש את הרוב המוחלט של הרווח ולכן לא תשלם את המס הזה בפועל רוב הזמן.

בקה"ש אתה פטור מרווחי הון. אבל כפי ש @daat99 ציין, משלם דמי ניהול.

בקרן השתלמות פסיבית מחקה מדד אתה גם לא מאזן ולכן אין לך רווח ממומש שאתה צריך לשלם עליו מס רווחי הון.