• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מנסה לבחור מכשיר השקעה נכון לאמא

מר זכריה

משתמש רשום
הצטרף ב
10/7/18
הודעות
2
דירוג
0
היי:)
אימי אשה בת 62 שקבלה לאחרונה סכום של 150000 ש"ח
היא אינה עובדת ולא חסכה לפנסיה בימי חייה.
שאלתי :
חיפשתי לה מכשיר השקעה סולידי יחסית שיאפשר לה :
א. להגדיל את ההון כמובן
ב. לאפשר משיכה נזילה ופטורה ממס ככול האפשר כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי במקרה הצורך
ג. שדמי הניהול הממוצעים בו נמוכים

ההתלבטות שלי הייתה בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה- מה דעתכם?

יש לציין שהיא אינה צפויה להפקיד באופן שוטף מעבר לסכום ההפקדה הראשוני..

תודה מראש::)
 

omertal

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/4/15
הודעות
65
דירוג
56
דמי הניהול של קופות גמל נוטים להיות זולים יותר.
בנוסף, בקופת גמל ניתן למשוך ככקצבה ולא רק באופן הוני, דבר שבמקרה של אמא שלך עשוי להיות ייתרון.
מצד שני - תקרת הפקדה של 70,000 לשנה.
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
519
דירוג
272
בגיל 60+ כנראה שעדיף קופת גמל תיקון 190 שאין לו הגבלת הפקדה ומיסוי 15% נומינלי למשיכה, או פטור ממס במשיכה כקצבה.

חשוב רק להגיד שבהפקדה לפי תיקון 190 כ 34K יהיו קצבה מזכה וכדי למשוך תצטרך להביא אישור פקיד שומה. מה שמעבר ניתן להוון ישירות מול הקופה , מס רווחי הון 15 נומינלי כפי שנאמר. במידה ופותח השרשור יחליט לפי תיקון 190 העצה שלי זה להבין מה הכללים למשיכה וכו.
גמל להשקעה יותר פשוטה כמובן לא אומר שטוב/פחות טוב צריכה להיות התאמה ספציפית למצב של אמא שלך
 

avi90

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/3/18
הודעות
41
דירוג
42
בגיל 60+ כנראה שעדיף קופת גמל תיקון 190 שאין לו הגבלת הפקדה ומיסוי 15% נומינלי למשיכה, או פטור ממס במשיכה כקצבה.

הוא ציין שאימו לא חסכה לפנסיה מימיה ולכן תיקון 190 לא עוזר במקרה שלה כי היא צריכה שהיה לה סכום קצבה מזערי (4418 שח) לביצוע היוון קצבה מוכרת - בשביל שתוכל למשוך כספים עם מס 15% נומינלי לפי תיקון 190.

מקורות:
https://www.prisha.co.il/article/היוון-קצבה-מוכרת/
https://pensuni.com/?p=2795
 
נערך לאחרונה ב:

מר זכריה

משתמש רשום
הצטרף ב
10/7/18
הודעות
2
דירוג
0
חשוב רק להגיד שבהפקדה לפי תיקון 190 כ 34K יהיו קצבה מזכה וכדי למשוך תצטרך להביא אישור פקיד שומה. מה שמעבר ניתן להוון ישירות מול הקופה , מס רווחי הון 15 נומינלי כפי שנאמר. במידה ופותח השרשור יחליט לפי תיקון 190 העצה שלי זה להבין מה הכללים למשיכה וכו.
גמל להשקעה יותר פשוטה כמובן לא אומר שטוב/פחות טוב צריכה להיות התאמה ספציפית למצב של אמא שלך

אם הבנתי נכון- במצב של משיכה של עד 34 אלף ש"ח- צריך להביא אישור של פקיד שומה למשיכה בתנאים של 15 אחוז מס רווחי הון וכול שקל מעבר ניתן למשוך בלי אישור כזה?
כמו כן הבנתי שהזכאות להטבת המס הזאת במשיכה תקפה רק עם האדם מקבל כבר קצבת פרישה מפנסיה או ביטוח חיים של כ4400 ש"ח נכון?
 

חלכאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/2/15
הודעות
1,024
דירוג
1,093
מצטרף לשרשור. נשאלתי ע'י דודתי המבוגרת על מכשיר השקעה מומלץ.
הנתונים: בת 70+ עם קצבה חודשית של כ 12K.

הדרישות:
רוצה לבצע הפקדות חודשיות של כ 8K בלי להפקיד סכום ראשוני.
נדרשת אפשרות לבחור מסלול השקעה
נדרשת נזילות, כלומר אפשרות להפקיד ולמשוך מהמכשיר בכל זמן נתון את כל החסכון או חלקו.

אני יוצא מנקודת הנחה סבירה שהכסף ישכב שם שנים, ובסופו של דבר ישמש את יורשיה, לכן מעדיף מיסוי 25% ריאלי על פני 15% נומינלי.

מה המכשיר המומלץ מבחינת דמי ניהול ומיסוי?
תודה מראש
 

yik - financial planner

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
838
דירוג
692
לגבי פותש הייתי אומר כך, אם הכוונה היא להשתמש בכסף ולא להעביר ליורשים,הכי אופטימלי לדעתי זה קרן פנסיה. להבנתי אפשר לבצע הפקדה חד פעמית. דמי ניהול נמוכים הכי נמוכים מהצבירה. גם אפשר להשיג דמי ניהול נמוכים על ההפקדה החד פעמית.לדעתי אפשר להתחיל לקבל פנסיה מייד לאחר ההפקדה(בגיל שלה),הפנסיה תהיה פטורה ממס(בסכום הזה לא מגיע לסף המס בגלל נקודות זיכוי. יש לה הכנסות נוספות?). צריך לבחון מה מסלול הפרישה המועדף(הבטחת מספר קצבאות,פנסיה לבן זוג-כן/לא) ומה מסלול השקעה רצוי בהתאם להעדפות האישיות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף. שוק ההון 3
stamEhad אג"ח ממשלתי של ישראל מול ארה"ב - פער גדול מאד בתשואות היסטוריות (לטובת ישראל), מנסה להבין מדוע שוק ההון 15
ה שרשור מפורט - מנסה להתחיל את חיי בגיל 28 יומני מסע אישיים 33
ה טירון. מנסה להבין דברים בסיסיים בקשר לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M מנסה למצוא תוכנה לעסק. אוף טופיק 22
Y מנסה להבין על המלכודות שיש בפנסיה.... פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 130
מוריה מינוף של קרן השתלמות- מנסה להבין את הלוגיקה המוטעית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
נ אזרח אמרקאי מנסה להבין שוק ההון 3
י בן 23 מנסה לארגן את עתידו הפיננסי. שוק ההון 24
S אני מנסה להבין מה המטרה הראשית של העוצר והסגרים (תעזבו שניה פוליטיקה בצד) אוף טופיק 9
P מנסה להבין איך עובדת הפרשה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 5
W מנסה להבין את הפערים בדיבידנדים בין VT לVWRD שוק ההון 1
S מנסה לבנות סימולציה על שוק המניות האמריקאי אוף טופיק 0
P מנסה להבין כמה דברים לגבי קופת הגמל להשקעה שוק ההון 3
G מנסה לחשב איך אוכל לשרוד את שנות התואר. צרכנות פיננסית 51
G מנסה להבין כמה דברים בסיסיים שוק ההון 5
Y מנסה להבין שורה לדוגמה שמתארת מחיר אופציה על הSPY שוק ההון 8
ל אשמח לעזרה - מנסה לארגן את קרן ההשתלמות שלי שוק ההון 3
ש מנסה להבין מה הסיפור של תשואות האגחים האמריקאיים שוק ההון 3
Jasper כרגע מנסה לקרוא את כל הבלוג, נתקלתי במשהו שדורין אומרת שהוא הכי חשוב. שוק ההון 14
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
D מנסה להבין איך אני טכנית יכול לסחור במניות + עוד כמה שאלות שוק ההון 16
D ביטוח בריאות - מנסה להשוות, ואומרים לי לא לוותר על מה שיש לי כי זו פוליסה ישנה צרכנות פיננסית 6
מ מנסה להבין את טבלת הדיבדנטים של וונגארד שוק ההון 30
bar1 מנסה להרכיב תיק.. שוק ההון 86
O מנסה לקפוץ למים ... חסכון לארבעה ילדים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 40
ה מנסה להבין את העמלות של IB שוק ההון 3
R הייטק -חברה בינונית מול סטארט אפ? לא מצליח לבחור אוף טופיק 8
R איך לבחור נכון את מקום העבודה הבא? (הייטק) אוף טופיק 11
L האם יש עדיין סיבה לבחור בסטארטאפ? התפתחות אישית 92
שם משתמש בעייתי איך לקרוא את שם הקרן? איך לבחור מסלול מחקה s&p נכון? שוק ההון 11
P באיזה תמהיל משכנתא לבחור? דירת מחיר למשתכן בנתיבות נדל"ן 8
E קופות גמל להשקעה. איזה מסלול לבחור באנליסט? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ס עצות לבחור צעיר שנכנס מחדש לשוק העבודה התפתחות אישית 2
I מסלולי השקעה לבחור בן 18 שוק ההון 1
בורג איך לבחור רכב אם אתה לא אוהב רכבים אוף טופיק 114
ל איך לבחור קרן השתלמות - עדכונים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Tsachi01 קרן השתלמות : איזה מסלול כדאי לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
שיר הלל לטבע מתלבט איך לבחור ברוקר שוק ההון 1
Yos Etf אנרגיה ירוקה - במי לבחור? שוק ההון 0
י איך לבחור יועץ נדל"ן ששווה כסף? נדל"ן 20
O למה לבחור בין vt לבלאקרוק אם אפשר גם וגם? שוק ההון 7
E איך לבחור קרן מחקה של מדד מסוים שוק ההון 26
י לקראת רכישה ראשונה ב IB בסכום גדול, כדאי לבחור ב MKT או LMT? שוק ההון 28
E איך לבחור מניה למימוש כסף קטן יחסית להעברה לעו"ש שוק ההון 6
T נוטה לבחור בבנק לעומת בית השקעות שוק ההון 20
D איך לבחור את המסלול והחברה הנכונה עבור קרן השתלמות ופנסיה צרכנות פיננסית 14
T איך לבחור אג"ח שוק ההון 28
V בהנחה שאני רוצה להשקיע במדד מסוים, איך לבחור קרן מחקה? שוק ההון 0

נושאים דומים

למעלה