• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מנסה להבין כמה דברים בסיסיים

  • פותח הנושא פותח הנושא GunnerWSM
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

GunnerWSM

משתמש רגיל
הצטרף ב
25/11/16
הודעות
309
דירוג
225
פנסיה, גמל, השתלמות וכ'ו וכ'ו - בכולם בעצם הכסף שלנו מושקע בדברים כאלו ואחרים,
האם גם בכל המוצרים האלה ישנה אופציה להיות זה שבוחר איפה בדיוק (ז"א איזה מניות איזה אגחים) יושקע הכסף?
נגיד בפנסיה שלי לדוגמא אני יודע שהאופציה לא הוצגה לי וזה פשוט מתנהל הכל לפי ראיית החברה (מגדל.)
אם ישנה אופציה כזו - יש אולי נתון סטטיסטי, לגבי כמה אנשים עושים זאת בעצמם?
אם אין אופציה כזו, בקופות גמל להשקעה והתיקי השקעות הדיגיטליים לפי הבנתי ניתן רק לבחור אתת סגנון התיק, אבל לא את הדברים הספציפיים, אז האם מי שבוחר לעצמו את הדברים הספציפיים מנהל תיק השקעות מול בנק/בית השקעות?
תודה לעוזרים!
 
בכל המוצרים (פנסיה, גמל, השתלמות) אתה יכול לבחור מסלול השקעה וגם לעבור בין מסלולי השקעה מתי שבא לך, יש כל מיני מסלולים (מניות, פאסיביים, אג"ח וכו...).
בחלק מהמוצרים יש אפשרות לניהול עצמי, קוראים לזה IRA וזה מתאפשר בד"כ החל מסכום צבירה מסוים או כחלק מקבוצת רכישה.
אם אתה לא בחרת כלום - יש מסלולי ברירת מחדל: עד גיל 50, גילאי 50-60, גילאי 60+.

בכל חברה שאני מכיר אתה יכול לעבור בין מסלולים באמצעות אתר האינטרנט וללא צורך בסוכן.
 
בכל המוצרים (פנסיה, גמל, השתלמות) אתה יכול לבחור מסלול השקעה וגם לעבור בין מסלולי השקעה מתי שבא לך, יש כל מיני מסלולים (מניות, פאסיביים, אג"ח וכו...).
בחלק מהמוצרים יש אפשרות לניהול עצמי, קוראים לזה IRA וזה מתאפשר בד"כ החל מסכום צבירה מסוים או כחלק מקבוצת רכישה.
אם אתה לא בחרת כלום - יש מסלולי ברירת מחדל: עד גיל 50, גילאי 50-60, גילאי 60+.

בכל חברה שאני מכיר אתה יכול לעבור בין מסלולים באמצעות אתר האינטרנט וללא צורך בסוכן.
הבנתי אותך.
דבר נוסף אותו אני מנסה להבין, מהו ההבדל המהותי בין קופת גמל להשקעה לתיק השקעות דיגיטלי?
אני צעיר ואין לי שום ניסיון בתחום לכן מתכוון בתור התחלה ללכת רק על השקעה שאני בוחר את הסגנון בלבד (לא IRA), גם לא מתכוון להשקיע הרבה (כ25K.)
בתיקים הדיגיטליים ראיתי שהדמי ניהול נגבים מהדמי קנייה (אני חושב) של האגחים או מניות אותם החברה קונה, ובקופות גמל להשקעה זה בעצם 0.6-0.7% מהצבירה (הכוונה כאן היא מהרווח בלבד? מכל ההשקעה?).
שני המוצרים הנ"ל נזילים. מבחינת מיסוי בדיגיטליים אין שום הטבות, בגמל להשקעה לא משלמים מס אם מחכים לגיל 60 (לא רלוונטי לי.)
איך בעצם אני בוחר? האם יש איזשהו מקור מידע ממנו אני יכול להסיק היכן העלויות יותר גבוהות (הדמי ניהול בגמל להשקעה VS דמי הניהול בדיגיטליים שהם בעצם הדמי ניהול של הקרנות שרוכשים)?
תודה על העזרה
 
דבר נוסף אותו אני מנסה להבין, מהו ההבדל המהותי בין קופת גמל להשקעה לתיק השקעות דיגיטלי?

בכל מוצר פיננסי שתבחר יש תמיד 3 פעמים שאתה משלם:
1. דמי ניהול - השכר של מנהל הקרן.
2. הוצאות ניהול השקעות - עלויות התפעול התיק ועמלות מסחר.
3. דמי ניהול של המוצרים שקונים עבורך - אלו הם דמי הניהול של הקרנות שקונים עבורך.

סעיף 1 הוא שקוף ויורד ממך ישירות.
סעיף 2 הוא פחות שקוף, לא ידוע מראש ומדווח אליך רק בדו"חות התקופתיים.
סעיף 3 בא לידי ביטוי בתשואה נמוכה יותר ולא מדווח לך בשום צורה.

קופת גמל להשקעה:
- אתה משלם לה עבור סעיף 1 0.6%-0.7% מהצבירה (לפי מה שרשמת).
- אתה משלם לה עבור סעיף 2, בד"כ משהו עד מ- 0.25% מהצבירה.
- סעיף 3 מתבטא בתשואה נמוכה יותר וזה מאוד תלוי במסלול (במסמלול פאסיבי דמי הניהול של המוצרים נמוכים מאוד בד"כ).

תיק השקעות דיגיטלי - אני לא מכיר לעומק את המוצר אבל קראתי שהם לא גובים דמי ניהול ואין הוצאות ניהול השקעות (סעיפים 1+2).
היות והם לא עובדים בחינם - הם מקבלים את הכסף שלהם מסעיף 3.
ז"א שהם יקנו עבורך קרנות (כנראה קרנות של עצמם) עם דמי ניהול גבוהים ואין לך ממש דרך לדעת כמה זה יוצא, אתה תדע רק את השורה התחתונה של התשואה.

לכן ההשוואה שאתה מבקש לעשות קשה מאוד.
 
בכל מוצר פיננסי שתבחר יש תמיד 3 פעמים שאתה משלם:
1. דמי ניהול - השכר של מנהל הקרן.
2. הוצאות ניהול השקעות - עלויות התפעול התיק ועמלות מסחר.
3. דמי ניהול של המוצרים שקונים עבורך - אלו הם דמי הניהול של הקרנות שקונים עבורך.

סעיף 1 הוא שקוף ויורד ממך ישירות.
סעיף 2 הוא פחות שקוף, לא ידוע מראש ומדווח אליך רק בדו"חות התקופתיים.
סעיף 3 בא לידי ביטוי בתשואה נמוכה יותר ולא מדווח לך בשום צורה.

קופת גמל להשקעה:
- אתה משלם לה עבור סעיף 1 0.6%-0.7% מהצבירה (לפי מה שרשמת).
- אתה משלם לה עבור סעיף 2, בד"כ משהו עד מ- 0.25% מהצבירה.
- סעיף 3 מתבטא בתשואה נמוכה יותר וזה מאוד תלוי במסלול (במסמלול פאסיבי דמי הניהול של המוצרים נמוכים מאוד בד"כ).

תיק השקעות דיגיטלי - אני לא מכיר לעומק את המוצר אבל קראתי שהם לא גובים דמי ניהול ואין הוצאות ניהול השקעות (סעיפים 1+2).
היות והם לא עובדים בחינם - הם מקבלים את הכסף שלהם מסעיף 3.
ז"א שהם יקנו עבורך קרנות (כנראה קרנות של עצמם) עם דמי ניהול גבוהים ואין לך ממש דרך לדעת כמה זה יוצא, אתה תדע רק את השורה התחתונה של התשואה.

לכן ההשוואה שאתה מבקש לעשות קשה מאוד.
נורא עשית לי סדר מבחינת הפרטים, תודה.
מבחינת ההשוואה, כן אכן די קשה. אבל מתלבט כבר המון על איזו מן האופציות ללכת.
אתה לא רואה יתרון מסוים לאחד מן המוצרים עבור סכום קטן (25K) ולטווח קצר (כנראה 3 שנים) ?
 
אתה לא רואה יתרון מסוים לאחד מן המוצרים עבור סכום קטן (25K) ולטווח קצר (כנראה 3 שנים) ?

תענה לעצמך על 3 שאלות:
1. באיזה מסלול חשבת לשים את הכסף? (כמה אחוז מניות? כמה אחוז אג"ח?)
2. מה התשואה שאתה צופה במסלול זה באחוזים? וכמה זה יוצא בשקלים?
3. מה הסיכון של המסלול? אם תסתכל על נתונים היסטוריים - כמה תפסיד אם תהיה נפילה רגע לפני שתמשוך את הכסף בעוד שלוש שנים?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה טירון. מנסה להבין דברים בסיסיים בקשר לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
P מנסה להבין כמה דברים לגבי קופת הגמל להשקעה שוק ההון 3
D מנסה להבין דיבידנד של VT שוק ההון 13
יבגני_ל מנסה להבין את העלות של ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
stamEhad זכייה במחיר למשתכן - אז עשיתי סימולציות. מנסה כעת להבין מה הצעדים הבאים ומשתדל לא לעשות טעויות יקרות נדל"ן 33
M תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף. שוק ההון 3
stamEhad אג"ח ממשלתי של ישראל מול ארה"ב - פער גדול מאד בתשואות היסטוריות (לטובת ישראל), מנסה להבין מדוע שוק ההון 15
Y מנסה להבין על המלכודות שיש בפנסיה.... פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 130
מוריה מינוף של קרן השתלמות- מנסה להבין את הלוגיקה המוטעית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
נ אזרח אמרקאי מנסה להבין שוק ההון 3
S אני מנסה להבין מה המטרה הראשית של העוצר והסגרים (תעזבו שניה פוליטיקה בצד) אוף טופיק 9
P מנסה להבין איך עובדת הפרשה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 5
W מנסה להבין את הפערים בדיבידנדים בין VT לVWRD שוק ההון 1
Y מנסה להבין שורה לדוגמה שמתארת מחיר אופציה על הSPY שוק ההון 8
ש מנסה להבין מה הסיפור של תשואות האגחים האמריקאיים שוק ההון 3
D מנסה להבין איך אני טכנית יכול לסחור במניות + עוד כמה שאלות שוק ההון 16
מ מנסה להבין את טבלת הדיבדנטים של וונגארד שוק ההון 30
ה מנסה להבין את העמלות של IB שוק ההון 3
A כאשר אני מנסה לפתוח חשבון באינטרקטיב ברוקרס הוא אומר לי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
A אני מנסה לפתוח חשבון באינטרקטיב ברוקרס אבל אני ניתקל בדברים לא מובנים: ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
A מנסה למצוא עבודה ולא מצליח התפתחות אישית 86
H מנסה לקנות CSPX ב IB אבל רשום לי שאין לי מספיק כסף? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
ש מנהלת המשרד מנסה לבודד אותי. מה עושים? אוף טופיק 3
M מנסה לעבור מסלול השקעה בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י מנסה לעשות סדר בפנסיה שוק ההון 6
ד מנסה להרשם כחברה בע"מ ישראלית לחשבון באינטראקטיב ברוקרז ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ה שרשור מפורט - מנסה להתחיל את חיי בגיל 28 יומני מסע אישיים 34
M מנסה למצוא תוכנה לעסק. אוף טופיק 22
י בן 23 מנסה לארגן את עתידו הפיננסי. שוק ההון 24
S מנסה לבנות סימולציה על שוק המניות האמריקאי אוף טופיק 0
G מנסה לחשב איך אוכל לשרוד את שנות התואר. צרכנות פיננסית 54
ל אשמח לעזרה - מנסה לארגן את קרן ההשתלמות שלי שוק ההון 3
Jasper כרגע מנסה לקרוא את כל הבלוג, נתקלתי במשהו שדורין אומרת שהוא הכי חשוב. שוק ההון 14
מ מנסה לבחור מכשיר השקעה נכון לאמא שוק ההון 8
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
D ביטוח בריאות - מנסה להשוות, ואומרים לי לא לוותר על מה שיש לי כי זו פוליסה ישנה צרכנות פיננסית 6
bar1 מנסה להרכיב תיק.. שוק ההון 86
O מנסה לקפוץ למים ... חסכון לארבעה ילדים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 40
arvin איך להבין את צורת המיסוי של קרנות חוץ שקליות? שוק ההון 12
? תעזרו לי להבין איך לבחור מדד - עברתי לאיטליה וקונה את התיק מחדש פה שוק ההון 18
A בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
S עדיין לא הצלחתי להבין למה האדם הממוצע צריך ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 200
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס עד כמה ניתן להבין התנהגויות של פורקס? שוק ההון 0
לאץ' להבין את התפלגות הנכסים של בתי ההשקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ר איך להבין לכמה כסף אני זקוקה בחודש? שוק ההון 19
Y קרן כספית? נקובה בדולר? פיקדון בבנק? - שאלות שיעזרו לי להבין. שוק ההון 3
M אודה מאוד לעזרה- לא מצליחה להבין מה כדאי לפרוע ברכיבי המשכנתא שלי נדל"ן 1
H הייתי שמח להבין אחת ולתמיד על שחיטה כשרה אוף טופיק 60
הoוליד חייל משוחרר | בן 23 רוצה להבין יותר בכסף יומני מסע אישיים 20

נושאים דומים

Back
למעלה