במסגרת בניה של תוכנית השקעה כוללת עבורי ל20 השנים הבאות אני מתמקד כרגע בפלח שוק ההון. מדובר על השקעה ישירה ולא דרך חסכון פנסיוני\קה"ש.
אני מכוון להשקעה פאסיבית בסנופי, בקניה חודשית של קרן מחקה צוברת, ללא מכירה כלל לאורך התקופה.
לאחר קריאה רבה אני מתלבט בין דרכי ההשקעות הבאות: ברוקר זר (IB), תיק עצמאי בבית השקעות ישראלי, קופגל"ה עוקבת מדד.
השאיפה שלי היא להשקיע בדרך הזולה ביותר ואני לוקח בחשבון היבטים של מיסוי ומינוף בכל אחת מהדרכים.
עמלות
למיטב הבנתי האפשרות הזולה ביותר היא IB.
1) דמי הניהול של קרנות מחקות סנופי הן 0.07%, לעומת זאת דמי הניהול בקופגל"ה מחקה סנופי הם 0.4%, זה הפרש משמעותי, אולם בקופגל"ה אפשר לקבל את הכספים כקצבה פטורה ממס מגיל 60, האם הפער בדמי הניהול מצדיק את ההטבה הזו בהנחה ואני מתכנן לחסוך עד גיל 60?
2) אחרי שIB העולמי ביטלו עמלת מינימום של 10$ לחודש האם יש איזו שהיא סיבה להרשם דרך המתווך הישראלי\ למצוא קבוצת רכישה כל שהיא? או שפשוט להרשם לIB העולמי וזהו זה?
3) האם יש סיבה כל שהיא להעדיף בית השקעות ישראלי על פני IB?
4) ניסיתי להבין מה עמלת ההמרה משקלים לדולרים בIB העולמי ולא הצלחתי, מישהו?.
מיסוי
1) קראתי שהמיסוי על מימוש רווחים בבית השקעות ישראלי וקופגל"ה (לפני גיל 60) הוא ריאלי, האם זה כך גם דרך IB או שדרך IB המיסוי הוא נומינלי?
מינוף
1) האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הצבירה בתיק בIB, בית השקעות, קופגל"ה?
האם לדעתכם יש היגיון בשילוב של שניים או יותר מדרכי ההשקעה?
תודה.
אני מכוון להשקעה פאסיבית בסנופי, בקניה חודשית של קרן מחקה צוברת, ללא מכירה כלל לאורך התקופה.
לאחר קריאה רבה אני מתלבט בין דרכי ההשקעות הבאות: ברוקר זר (IB), תיק עצמאי בבית השקעות ישראלי, קופגל"ה עוקבת מדד.
השאיפה שלי היא להשקיע בדרך הזולה ביותר ואני לוקח בחשבון היבטים של מיסוי ומינוף בכל אחת מהדרכים.
עמלות
למיטב הבנתי האפשרות הזולה ביותר היא IB.
1) דמי הניהול של קרנות מחקות סנופי הן 0.07%, לעומת זאת דמי הניהול בקופגל"ה מחקה סנופי הם 0.4%, זה הפרש משמעותי, אולם בקופגל"ה אפשר לקבל את הכספים כקצבה פטורה ממס מגיל 60, האם הפער בדמי הניהול מצדיק את ההטבה הזו בהנחה ואני מתכנן לחסוך עד גיל 60?
2) אחרי שIB העולמי ביטלו עמלת מינימום של 10$ לחודש האם יש איזו שהיא סיבה להרשם דרך המתווך הישראלי\ למצוא קבוצת רכישה כל שהיא? או שפשוט להרשם לIB העולמי וזהו זה?
3) האם יש סיבה כל שהיא להעדיף בית השקעות ישראלי על פני IB?
4) ניסיתי להבין מה עמלת ההמרה משקלים לדולרים בIB העולמי ולא הצלחתי, מישהו?.
מיסוי
1) קראתי שהמיסוי על מימוש רווחים בבית השקעות ישראלי וקופגל"ה (לפני גיל 60) הוא ריאלי, האם זה כך גם דרך IB או שדרך IB המיסוי הוא נומינלי?
מינוף
1) האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הצבירה בתיק בIB, בית השקעות, קופגל"ה?
האם לדעתכם יש היגיון בשילוב של שניים או יותר מדרכי ההשקעה?
תודה.
