• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף.

  • פותח הנושא פותח הנושא MoneyDoc
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

MoneyDoc

משתמש רגיל
הצטרף ב
9/10/19
הודעות
134
דירוג
133
במסגרת בניה של תוכנית השקעה כוללת עבורי ל20 השנים הבאות אני מתמקד כרגע בפלח שוק ההון. מדובר על השקעה ישירה ולא דרך חסכון פנסיוני\קה"ש.
אני מכוון להשקעה פאסיבית בסנופי, בקניה חודשית של קרן מחקה צוברת, ללא מכירה כלל לאורך התקופה.
לאחר קריאה רבה אני מתלבט בין דרכי ההשקעות הבאות: ברוקר זר (IB), תיק עצמאי בבית השקעות ישראלי, קופגל"ה עוקבת מדד.
השאיפה שלי היא להשקיע בדרך הזולה ביותר ואני לוקח בחשבון היבטים של מיסוי ומינוף בכל אחת מהדרכים.

עמלות
למיטב הבנתי האפשרות הזולה ביותר היא IB.
1) דמי הניהול של קרנות מחקות סנופי הן 0.07%, לעומת זאת דמי הניהול בקופגל"ה מחקה סנופי הם 0.4%, זה הפרש משמעותי, אולם בקופגל"ה אפשר לקבל את הכספים כקצבה פטורה ממס מגיל 60, האם הפער בדמי הניהול מצדיק את ההטבה הזו בהנחה ואני מתכנן לחסוך עד גיל 60?
2) אחרי שIB העולמי ביטלו עמלת מינימום של 10$ לחודש האם יש איזו שהיא סיבה להרשם דרך המתווך הישראלי\ למצוא קבוצת רכישה כל שהיא? או שפשוט להרשם לIB העולמי וזהו זה?
3) האם יש סיבה כל שהיא להעדיף בית השקעות ישראלי על פני IB?
4) ניסיתי להבין מה עמלת ההמרה משקלים לדולרים בIB העולמי ולא הצלחתי, מישהו?.

מיסוי
1) קראתי שהמיסוי על מימוש רווחים בבית השקעות ישראלי וקופגל"ה (לפני גיל 60) הוא ריאלי, האם זה כך גם דרך IB או שדרך IB המיסוי הוא נומינלי?

מינוף
1) האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הצבירה בתיק בIB, בית השקעות, קופגל"ה?

האם לדעתכם יש היגיון בשילוב של שניים או יותר מדרכי ההשקעה?

תודה.
 
השאיפה שלי היא להשקיע בדרך הזולה ביותר ואני לוקח בחשבון היבטים של מיסוי ומינוף בכל אחת מהדרכים.
הנושאים נידונו בפירוט ובבהירות בשרשורים הנעוצים כאן ובבלוג, לא ברור למה אתה מתכוון כשאתה כותב "לאחר קריאה מרובה". בכל מקרה בקצרה:

כקצבה פטורה ממס מגיל 60,
דמי הניהול ממשיכים גם אחרי גיל 60. ולכן גם לפני גיל 60 וגם אחריו זהו המכשיר היקר ביותר, וההפסד בו עולה בהרבה על ההטבה שציינת.
או שדרך IB המיסוי הוא נומינלי?
דרך IB אין מיסוי. הם לא מנכים כלל. מה שגורר את חובת הגשת דו"ח שנתי למס הכנסה אקטיבית מצידך ותשלום בהתאם.
 
אני מכוון להשקעה פאסיבית בסנופי, בקניה חודשית של קרן מחקה צוברת, ללא מכירה כלל לאורך התקופה

3) האם יש סיבה כל שהיא להעדיף בית השקעות ישראלי על פני IB?
עזוב את התיאוריה והמחקר.
אתה יודע מה אתה רוצה, כנס לאתר של ib ובדוק כמה יעלה לך ותשווה עם המחיר בבית השקעות ישראלי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I תכנון תיק - טווח השקעה מינ' במניות שוק ההון 4
ח תכנון קניית דירה לצד השקעה לטווח ארוך שוק ההון 16
A תכנון מס ברכישת דירה מיסים 6
א תכנון מיסוי בהשקעה בדירת פריסייל לצד דירה נוספת מיסים 16
N תכנון מכירת מניות ESPP - ריבית והצמדה עבור החזר המס מיסים 5
K תכנון פרישה להורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 32
א תכנון מס - זוג אמריקאי למחצה נדל"ן 3
U תכנון מס בהשכרת דירה מיסים 46
T תכנון פרישה וירושה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
N תכנון שנת שבתון - היבטי מיסוי מיסים 48
I תכנון כלכלי למשפחה - חסכונות לטווחים שונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L שאלות לפני תכנון טיסה לארצות הברית עם דרכון אירופי אוף טופיק 3
כ הוצאה מוכרת דרך השקעות במניות או נדל"ן וכו'? (תכנון מס) (איך טראמפ עושה את זה?) שוק ההון 0
S העברת קופ"ג וקה"ש ל-IRA עבור אמא + תכנון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י תכנון מס דיבידנד זר מעל גיל 60 מיסים 8
C תכנון מס עבור מענק פרישה מיסים 2
F פיצול חשבון בנק לאשה סיעודית - תכנון פיננסי צרכנות פיננסית 20
M האם יש חברה המלווה ובודקת את הנכס - תכנון ,שכנים תוכניות עתידיות באזור וכו פוסטים מאיכות נמוכה 1
A תכנון נכון של מס רכישה והיטל השבחה נדל"ן 0
fizban תכנון פרישה מוקדמת (בגיל 55~) פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 16
ז תכנון לטווח ארוך מבחינת צפי מס שוק ההון 4
ג תכנון פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
D לבעלי חניה בבניין,. לא ביקשנו חלף חניה בתמ'א פינוי בינוי , לאחר תכנון וחתימה אבל טרם חתימה סופית., מה הכי טוב כרגע לעשות? נדל"ן 4
מ תכנון כלכלי לעתיד צרכנות פיננסית 0
J תכנון פרישה בגיל פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
י מסע תכנון עשור, תיק השקעות עצמאי וצבירת נכסים יומני מסע אישיים 12
נגב מחשבות על תכנון ארוך טווח - ביטוח חיים צרכנות פיננסית 15
L מסע תכנון קריירה וצבירת נכסים לחופש כלכלי יומני מסע אישיים 44
A תכנון עתידי להסבה לתחום המחשבים התפתחות אישית 34
B זוג צעיר מהמרכז- תכנון לעתיד יומני מסע אישיים 7
S תכנון לקראת משכנתא צרכנות פיננסית 3
F תכנון תזרים פרעונות בקרנות מחקות אג״ח שוק ההון 1
ש תכנון פרישה מוקדמת בן 22 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
R תכנון פרישה מוקדמת עם FIRECALC למי שעתיד לרשת מיליונים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
F תכנון מס על ידי פתיחת חברה צרכנות פיננסית 12
Y מעוניין לברר לגבי תכנות מס (בעיקר תכנון מס בחו"ל)...... צרכנות פיננסית 1
I תכנון מס שבח נדל"ן 6
Dim תכנון מס בינלאומי שוק ההון 3
ב תכנון מסלול מחדש אחרי 40 יומני מסע אישיים 11
S תכנון פרישה בגיל 45, 100% VT שוק ההון 156
unrealx תכנון חופשת סקי באופן עצמאי צרכנות פיננסית 2
N תכנון מס בעייתי ולא מומלץ בקרנות השתלמות שוק ההון 37
י תכנון מס כאשר בן זוג אחד מרוויח הרבה והבן זוג השני מעט שוק ההון 2
N בן 22 עם הרבה שאלות על מס, תכנון תיק פאסיבי וכו' שוק ההון 17
פ מישהו מכיר את חברת נטו תכנון פיננסי צרכנות פיננסית 14
N תכנון תמהיל משכנתא בגובה 350,000 ש"ח + טוויסט שלי נדל"ן 25
K תכנון מס הפסדים בבורסה שוק ההון 7
S תכנון הפרישה- האם המשיכה מהתיק היא 3% או 4% כולל דידבידנדים או בנוסף ? שוק ההון 7

נושאים דומים

Back
למעלה