• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף.

MoneyDoc

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/10/19
הודעות
50
דירוג
47
במסגרת בניה של תוכנית השקעה כוללת עבורי ל20 השנים הבאות אני מתמקד כרגע בפלח שוק ההון. מדובר על השקעה ישירה ולא דרך חסכון פנסיוני\קה"ש.
אני מכוון להשקעה פאסיבית בסנופי, בקניה חודשית של קרן מחקה צוברת, ללא מכירה כלל לאורך התקופה.
לאחר קריאה רבה אני מתלבט בין דרכי ההשקעות הבאות: ברוקר זר (IB), תיק עצמאי בבית השקעות ישראלי, קופגל"ה עוקבת מדד.
השאיפה שלי היא להשקיע בדרך הזולה ביותר ואני לוקח בחשבון היבטים של מיסוי ומינוף בכל אחת מהדרכים.

עמלות
למיטב הבנתי האפשרות הזולה ביותר היא IB.
1) דמי הניהול של קרנות מחקות סנופי הן 0.07%, לעומת זאת דמי הניהול בקופגל"ה מחקה סנופי הם 0.4%, זה הפרש משמעותי, אולם בקופגל"ה אפשר לקבל את הכספים כקצבה פטורה ממס מגיל 60, האם הפער בדמי הניהול מצדיק את ההטבה הזו בהנחה ואני מתכנן לחסוך עד גיל 60?
2) אחרי שIB העולמי ביטלו עמלת מינימום של 10$ לחודש האם יש איזו שהיא סיבה להרשם דרך המתווך הישראלי\ למצוא קבוצת רכישה כל שהיא? או שפשוט להרשם לIB העולמי וזהו זה?
3) האם יש סיבה כל שהיא להעדיף בית השקעות ישראלי על פני IB?
4) ניסיתי להבין מה עמלת ההמרה משקלים לדולרים בIB העולמי ולא הצלחתי, מישהו?.

מיסוי
1) קראתי שהמיסוי על מימוש רווחים בבית השקעות ישראלי וקופגל"ה (לפני גיל 60) הוא ריאלי, האם זה כך גם דרך IB או שדרך IB המיסוי הוא נומינלי?

מינוף
1) האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הצבירה בתיק בIB, בית השקעות, קופגל"ה?

האם לדעתכם יש היגיון בשילוב של שניים או יותר מדרכי ההשקעה?

תודה.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,224
דירוג
2,201
השאיפה שלי היא להשקיע בדרך הזולה ביותר ואני לוקח בחשבון היבטים של מיסוי ומינוף בכל אחת מהדרכים.
הנושאים נידונו בפירוט ובבהירות בשרשורים הנעוצים כאן ובבלוג, לא ברור למה אתה מתכוון כשאתה כותב "לאחר קריאה מרובה". בכל מקרה בקצרה:

כקצבה פטורה ממס מגיל 60,
דמי הניהול ממשיכים גם אחרי גיל 60. ולכן גם לפני גיל 60 וגם אחריו זהו המכשיר היקר ביותר, וההפסד בו עולה בהרבה על ההטבה שציינת.
או שדרך IB המיסוי הוא נומינלי?
דרך IB אין מיסוי. הם לא מנכים כלל. מה שגורר את חובת הגשת דו"ח שנתי למס הכנסה אקטיבית מצידך ותשלום בהתאם.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
13,680
דירוג
15,719
אני מכוון להשקעה פאסיבית בסנופי, בקניה חודשית של קרן מחקה צוברת, ללא מכירה כלל לאורך התקופה

3) האם יש סיבה כל שהיא להעדיף בית השקעות ישראלי על פני IB?
עזוב את התיאוריה והמחקר.
אתה יודע מה אתה רוצה, כנס לאתר של ib ובדוק כמה יעלה לך ותשווה עם המחיר בבית השקעות ישראלי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ח תכנון קניית דירה לצד השקעה לטווח ארוך שוק ההון 16
י מסע תכנון עשור, תיק השקעות עצמאי וצבירת נכסים יומני מסע אישיים 12
נגב מחשבות על תכנון ארוך טווח - ביטוח חיים צרכנות פיננסית 15
L מסע תכנון קריירה וצבירת נכסים לחופש כלכלי יומני מסע אישיים 29
A תכנון עתידי להסבה לתחום המחשבים התפתחות אישית 34
B זוג צעיר מהמרכז- תכנון לעתיד יומני מסע אישיים 7
S תכנון לקראת משכנתא צרכנות פיננסית 3
F תכנון תזרים פרעונות בקרנות מחקות אג״ח שוק ההון 1
ש תכנון פרישה מוקדמת בן 22 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
R תכנון פרישה מוקדמת עם FIRECALC למי שעתיד לרשת מיליונים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
F תכנון מס על ידי פתיחת חברה צרכנות פיננסית 12
Y מעוניין לברר לגבי תכנות מס (בעיקר תכנון מס בחו"ל)...... צרכנות פיננסית 1
I תכנון מס שבח נדל"ן 6
Dim תכנון מס בינלאומי שוק ההון 3
ב תכנון מסלול מחדש אחרי 40 יומני מסע אישיים 11
S תכנון פרישה בגיל 45, 100% VT שוק ההון 156
unrealx תכנון חופשת סקי באופן עצמאי צרכנות פיננסית 2
N תכנון מס בעייתי ולא מומלץ בקרנות השתלמות שוק ההון 37
י תכנון מס כאשר בן זוג אחד מרוויח הרבה והבן זוג השני מעט שוק ההון 2
N בן 22 עם הרבה שאלות על מס, תכנון תיק פאסיבי וכו' שוק ההון 17
פ מישהו מכיר את חברת נטו תכנון פיננסי צרכנות פיננסית 14
N תכנון תמהיל משכנתא בגובה 350,000 ש"ח + טוויסט שלי נדל"ן 24
K תכנון מס הפסדים בבורסה שוק ההון 7
S תכנון הפרישה- האם המשיכה מהתיק היא 3% או 4% כולל דידבידנדים או בנוסף ? שוק ההון 7
AlexNOSAM תכנון פרישה לגבר בן 55, עצות יתקבלו בשמחה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 76
S שאלה על תכנון קרנות השתלמות, תיק השקעות, קופ״ג ופנסיה שוק ההון 23
c881 לכל האמריקאים שביננו בעלי 401K - תכנון מס בעתיד שיש להתייחס אליו שוק ההון 30
ס עסקה מחוץ לבורסה, בין חשבון ממוסה לIRA = תכנון מס לגיטימי? שוק ההון 16
Myrath תכנון הוצאות ארוך טווח מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
doc29 תכנון כלכלי ל(רופא) הצעיר אוף טופיק 0
זאב חוק חדש: חובת דיווח על קבלת ייעוץ לצורך תכנון מס צרכנות פיננסית 3
B תכנון מס ופתיחת חברה צרכנות פיננסית 24
ח התייעצות בנושא תכנון מס נקודתי - ניצול רווחי הון חד פעמיים שוק ההון 4
ק איך מגדירים מטרת השקעה? שוק ההון 6
Liron2035 אג"ח AGGG ושינוי מדיניות השקעה ארוכת טווח (10 שנים) שוק ההון 19
V קורלציה גבוהה בין אפיקי השקעה שונים - מניות, נדל"ן, קיפטו וכדומה שוק ההון 15
stamEhad קיזוז מס לשכיר על הוצאות השקעה כlimited partner מיסים 0
R השקעה בפיפלביז - דילמה השקעות אלטרנטיביות 2
ד אזרח ארה"ב - השקעה בת"א 125 שוק ההון 2
stamEhad השקעה אלטרנטיבית בגוון קצת שונה השקעות אלטרנטיביות 6
A אזרח אמריקאי - דרכי השקעה מומלצות שוק ההון 3
א השקעה ב VTI+VXUS ללא Rebalancing שוק ההון 11
F האם ניתן לבצע בצורה אוטומטית השקעה בנייר X דרך הבנק? שוק ההון 1
I פרעון חלק מהמשכנתא או השקעה בשוק ההון נדל"ן 22
כ אסטרטגיית השקעה דרך IRA שוק ההון 17
S אפיק השקעה בשיעור סיכון נמוך בשוק ההון שוק ההון 3
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21
L השקעה מרובת סיכון בשוק הרוסי שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה