• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מה לעשות עם הכסף בפנסיה בגיל פרישה?

זה עני

משתמש רגיל
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
165
דירוג
66
היי
בעוד מספר קטן מאוד (<5) של שנים אמי צפויה לצאת לפנסיה.
נכון לעכשיו, היא מאוד נחרצת בדעתה למשוך את הכסף שצברה בקרן הפנסיה בבת אחת ולא לקבל אותו כקצבה, בעיקר משיקולים "רגשיים" (להשתמש בכסף בעודה בחיים, "כי מי יודע כמה זמן היא עוד תחייה"). יש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו? D:
 
נערך לאחרונה ב:
מיסוי מאוד גבוה + סיכון שהכסף ייגמר והיא תחיה שנים רבות בעוני
 
ש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו?
קודם כל תבדוק אם היא יכולה למשוך את הכסף ללא מס - בתוכניות ישנות גמל וכאלה לפעמים אפשר וזה לא בהכרח רע כלכלית (תלוי איך משתמשים בו)

תציע אולי לייצר קצבה מינימלית ואת השאר להוון (זה דרך טובה לא לשלם מס) וגם נותן לה להנות מ2 העולמות
1. קצבה קבועה לכל החיים 4-5K שמתחת לרף המס
2. סכום כסף גדול הוני שהיא יכולה להשקיע או להשתמש בו

הכי חשוב לשבת איתה ולחשוב איתה על עוד 20 שנה וממה היא תיחייה תתקיים
תמיד התרחיש של סיעודי וצורך במטפל זה תרחיש שקל להזדהות איתו והוא מקרה קיצוני של הוצאות

אולי נכון להפגיש אותה עם יועץ פרישה בתשלום שתשמע חוות דעת מקצועית
 
סיכון שהכסף ייגמר והיא תחיה שנים רבות בעוני
זה נכון בהנחה והיא לא תנהל את הכסף בעצמה כמו שצריך.
אני לא מנסה לשכנע אותה לא למשוך את הכסף, אני מנסה ללמוד (יחד איתה) מה הם השיקולים שצריך לקחת בחשבון ומה צריך לבדוק בשביל לקבל את ההחלטה הנכונה.

תציע אולי לייצר קצבה מינימלית ואת השאר להוון (זה דרך טובה לא לשלם מס)
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
אפשר לבחור בפנסיה את גודל הקצבה שאתה רוצה לקבל? הרי זה לא מספר "קבוע" שתלוי בפרמטרים כמו במקדם, באורך החיים ושאר הנתונים?
ואיך להוון את יתרת הסכום? למשוך לפני הפרישה חלק מהסכום ולהעביר לתיק השקעות/קופ"ג/כלי פיננסי כזה או אחר?
אבל זה לא בעייתי בהנחה ומדובר באישה מעל גיל 60? הרי השקעות כאלה מתאימות יותר לטווח הארוך, והטווח הארוך מתקצר משמעותית כשמדובר בגיל 60+ :$
תמיד התרחיש של סיעודי וצורך במטפל זה תרחיש
איך זה קשור לפנסיה (כאמור, הדיוט, אשמח להבין את הקשר)
 
היי
בעוד מספר קטן מאוד (<5) של שנים אמי צפויה לצאת לפנסיה.
נכון לעכשיו, היא מאוד נחרצת בדעתה למשוך את הכסף שצברה בקרן הפנסיה בבת אחת ולא לקבל אותו כקצבה, בעיקר משיקולים "רגשיים" (להשתמש בכסף בעודה בחיים, "כי מי יודע כמה זמן היא עוד תחייה"). יש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו? D:
על איזה סכום מדובר?
 
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
אפשר לבחור בפנסיה את גודל הקצבה שאתה רוצה לקבל?
נגיד יש לך מליון ש"ח צבורים בקרן פנסיה.
אתה יכול לבקש קצבה לפי חצי מליון, ואת השאר להשאיר להחלטה מאוחרת יותר, או להעביר לקופת גמל, או למשוך (אולי עם מס גבוה).
זה לא הכל או כלום.
 
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
תתחיל בלקרוא את זה
ואחרכ בכללי כל אתר פנסיוני זה מקור מידע מעולה בשבילך

למשוך לפני הפרישה חלק מהסכום ולהעביר לתיק השקעות/קופ"ג/כלי פיננסי כזה או אחר?
אבל זה לא בעייתי בהנחה ומדובר באישה מעל גיל 60? הרי השקעות כאלה מתאימות יותר לטווח הארוך, והטווח הארוך מתקצר משמעותית כשמדובר בגיל 60+ :$
בשביל החלק הזה תקרא פה בבלוג על כלל ה4% או כלל ה300

בכל מקרה אם אתם לא מעוניינים בהורשה של הכספים כנראה שקצבה מספקת + סכום נוסף חדש פעמי ל"פינוקים" נגיד 100K
יכול אולי להיות פתרון פחות מסובך (ואולי עם סיכון יותר נמוך)

בכל מקרה לא ממליץ
וכדאי מאוד שתלכיו ליועץ פרישה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ מה לעשות עם הכסף ששוכב בעו"ש פוסטים מאיכות נמוכה 2
B עזרה | מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
G רכישת דירה במחיר למשתכן עם משכנתא גבוהה ומה לעשות עם הכסף בינתיים נדל"ן 7
R מה לעשות עם הכסף(: התפתחות אישית 78
R מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 3
א הלוואה של 100K שח גרייס לשלוש שנים בP-0.5 . מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
S זוג נשוי בתחילת דרכו, מה לעשות עם הכסף? נדל"ן 3
ח מה לעשות עם הכסף הנזיל? שוק ההון 52
adamshalev הדבר הכי מטומטם שאתם יכולים לעשות עם הכסף שוק ההון 4
Y משקיע חדש תוהה: מה לעשות עם הכסף עד שאלמד את החומר שוק ההון 26
ע מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 9
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 5
לאץ' איך לעשות סדר בדירה שכורה שהתנהלה עד כה בצורה לקויה? נדל"ן 19
T התמודדות עם מסרונים לא רצויים מה לעשות? אוף טופיק 13
AlexNOSAM מעבר לארצות הברית - מה לעשות עם הפנסיות וקה״שים למיניהם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B האם לעשות הסבת מקצוע? התפתחות אישית 11
J מתלבט מאוד מה לעשות, אשמח לכל עצה והארה התפתחות אישית 9
ש מה לעשות בגירושין למכור או לקנות בית נדל"ן 11
Y מה לעשות עם עודפי עו"ש (קצר טווח) שוק ההון 8
S דברים קטנים ופשוטים שאפשר לעשות כדי לשפר את איכות החיים ולהאריך אותם אוף טופיק 81
E האם דמי ניהול שאני משלם הם סבירים ומה לעשות עם כל המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ק עם רגל אחת בחוץ - חושש לעשות את הצעד האחרון יומני מסע אישיים 57
R מה לעשות עם 2 מיליון שקל? נדל"ן 14
ל מה לעשות כשלא רוצים לעשות כלום? התפתחות אישית 76
ב קופת גמל לתגמולים - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א מה לעשות עם קופת גמל הונית נזילה המיועדת לטווח בינוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
הפרופסור סתם מתוך סקרנות, איך זה לעשות PhD במקום כמו סטנפורד או הרווארד ? התפתחות אישית 1
O מה לעשות עם ההורים- חיסכון לילד שוק ההון 32
A מה לדעתכם הכי כדאי לעשות עם כסף זמין היום? עסקה או סגירת חובות? נדל"ן 4
S לקוח לא משלם - מה לעשות? אוף טופיק 17
D איפה הכי כדאי לעשות התמחות ברפואת ילדים התפתחות אישית 2
מ מה לעשות עם 80 אלף דולר? שוק ההון 7
י כרגע התחתנתי, מה צריך לעשות? אוף טופיק 13
N מתלבט מה לעשות ברקע הירידות האחרונות בשוק ההון שוק ההון 26
I מה לעשות עם ההשקעות בארץ בזמן רילוקיישן? שוק ההון 14
E אני רוצה לעשות ללוות צלמים באופן עסקי ולא יודע איך לתמחר את זה. אשמח לעזרה אוף טופיק 2
א לעשות פרויקטיים רק בשביל להשתפשף או שיש רעיונות טובים יותר התפתחות אישית 20
ש מרגיש שהולכים לי על הראש במשרד - מה לעשות? אוף טופיק 2
נ מתנגד להפיכה המשטרית, מה לעשות כצרכן פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 126
ד התלבטות באיזה מסלול לעשות פירעון חלקי של המשכנתא נדל"ן 15
ר התלבטות מה לעשות עם תיק ההשקעות שלי בהיבט הון עצמי לקניית דירה להשקעה שוק ההון 2
M הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
E אני מתעד בהוצאות כל שקל כבר מעל שנה וחצי וזה מתחיל להתיש קצת. מה לעשות? להמשיך? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 21
ר מה לעשות עם פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S להמשיך לתואר שני בארכיטקטורה או לעשות תואר ראשון נוסף במדעי המחשב? התפתחות אישית 4
O איזה הקצאת נכסים לעשות שוק ההון 3
יבגני_ל מה אפשר לעשות עם יתרה שימושית בחשבון ביטוח אובדן כוח עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R מה לעשות עם כספים שמיועדים לבניית בית ? שוק ההון 21
T הרגלי גלישה - מה ניתן לעשות? התפתחות אישית 10
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 52

נושאים דומים

Back
למעלה