לא מצליח למצוא יועץ פיננסי בלתי תלוי

[מכל מלמדי השכלתי]

הרווח שלהם בא מזה שתעשה הרבה פעולות בתיק, שזה לא האינטרס שלך (משיקולי עמלות ודחיית מס)

עד כמה שאני מבין אתה לא משלם להם על עמלות מסחר מלבד 'כיסוי הוצאות'. דמי הניהול משולמים כ% מהתיק.
מה שכן, לרוב ידחפו לך קרנות נאמנות שלהם (בהנחה).

 

[FIYaacov]

כיסוי הוצאות

כשאתה גם בית ההשקעות אז יש לך אינטרס שההוצאות הללו יהיו גבוהות

בהנחה

הגדרה מעניינת בהינתן העלות הכוללת.

 

[חתול לילה]

מה שכן, לרוב ידחפו לך קרנות נאמנות שלהם (בהנחה).

גם נכון וצריך להיזהר מקרנות בדמי ניהול גבוהים שידחפו לך (כי הם מקבלים עמלת הפצה)

 

[מכל מלמדי השכלתי]

כי הם:
1. ממליצים לך על קרנות פנימיות שלהם בדמי ניהול שערוריתיים, ועל חלק התיק הזה לא לוקחים דמי ניהול מהצבירה
2. לוקחים דמי ניהול מאוד גבוהים על חלק התיק שלא מושקע בקרנות שלהם (מתחיל ב1%, אבל 2% יותר סביר)
3. סטטיסטית אין להם שום יכולת עודפת סתם קרן מחקה פשוטה

נשמע לי עמלות גבוהות מאוד. אאל"ט לאחר מו"מ מדובר בכ-0.5% מהתיק בסה"כ.

 

[FIYaacov]

אאל"ט לאחר מו"מ מדובר בכ-0.5% מהתיק בסה"כ.

זורם איתך (כנראה בסכומים גבוהים מאוד).
מה אתה מקבל תמורת זה?

 

[מכל מלמדי השכלתי]

מה אתה מקבל תמורת זה?

'שקט נפשי' לפנסיונר.
כמובן שעדיף ניהול עצמי במינימום עמלות, אבל לא תמיד זה אפשרי.

 

[FIYaacov]

שקט נפשי

למה השקט הנפשי בשנה ה20 עולה יותר מהשנה הראשונה למרות שלא נעשה שום דבר מהותי לא בשנה הראשונה ולא ב20?

בלי קשר, בסכומים האלה בבנק יתנו לך בלי דמי משמרת בכלל, ואתה יכול להגיד ליועץ לעשות רק מחקות מדד (הוא לא יאהב את זה, אבל יהיה חייב לעשות את זה).

 

[אורי ג.]

כי הם:

4. עוסקים רק בתיק ההשקעות הסחיר ולא בשום דבר אחר.
5. הם עובדים בשביל המעסיק שלהם ולא בשבילך.