לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני

[klayhamn]

אני כבר שנים מתגלגל מסוכן מאכזב אחד למשנהו,
ומרגיש שלא יכול לסמוך על מילה אחת שיוצאת להם מהפה

הייתי מאוד שמח להפגש עם יועץ פנסיוני אמיתי ואובייקטיבי ש (תמורת תשלום סביר) בוחן את המקרה שלי ומספק המלצות קונקרטיות מגובות בנתונים -
ולא מבצע שום פעולה מול שום גוף

האם קיים דבר כזה? ואם כן, איפה אפשר למצוא המלצה על אחד אמין ואיכותי?

אין אדם חי על הפלנטה שאני מכיר שהיה מסוגל לספק לי המלצה כזו - עד כה...

 

[TechPeon]

לא יודע כמה סוכן פנסיוני יכול לעזור. בהתחשב בטווח השקעה של עשרות שנים, הדעה הרווחת בפורום למיטב ידיעתי היא שמסלול מחקה סנופי הוא האופציה המועדפת, ובגלל שאין יותר מינוף, הפרמטר היחיד שמעניין הוא איזו חברה מציעה לך את דמי הניהול המינימליים. אני לפחות הלכתי לפי קו מחשבה זה.

 

[yik - financial planner]

לא יודע כמה סוכן פנסיוני יכול לעזור. בהתחשב בטווח השקעה של עשרות שנים, הדעה הרווחת בפורום למיטב ידיעתי היא שמסלול מחקה סנופי הוא האופציה המועדפת, ובגלל שאין יותר מינוף, הפרמטר היחיד שמעניין הוא איזו חברה מציעה לך את דמי הניהול המינימליים. אני לפחות הלכתי לפי קו מחשבה זה.

אני מניח שהוא לא מדבר על מסלול השקעה אלא על סוג המוצר, קצבה\הון וסוגיות כאלה.

@klayhamn באיזה סוגייה אתה מתלבט?

 

[klayhamn]

הדעה הרווחת בפורום למיטב ידיעתי היא שמסלול מחקה סנופי הוא האופציה המועדפת, ובגלל שאין יותר מינוף, הפרמטר היחיד שמעניין הוא איזו חברה מציעה לך את דמי הניהול המינימליים. אני לפחות הלכתי לפי קו מחשבה זה.

זה לא סוג הדבר שרציתי (או שאני אמור או יכול) להתייעץ איתו עם יועץ פנסיוני.

יועץ פנסיוני אמור לייעץ לגבי מכשירי חסכון שונים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, וכו').

 

[klayhamn]

@klayhamn באיזה סוגייה אתה מתלבט?

מה לעשות עם ביטוח המנהלים שלי בעל הקצבה המובטחת,
וספציפית גם למה לעבור כתחליף
והאם ואיזה מכשירי ביטוח משלימים אצטרך לרכוש בדיוק כדי לכסות על אובדן ההיבט הביטוחי (אם אעבור למשל לקופת גמל).

כמו כן להתייעץ לגבי סוגיות שקשורות לרצף קצבה / פיצויים ותזמונים שונים של פרישה וכיו"ב.

מחפש בעל מקצוע שיעשה לי השוואה מסודרת והמלצה אמיתית ומקצועית שמבוססת על חישובים, ולא סתם "דעות" מהרחוב.

 

[yik - financial planner]

@klayhamn
אני לומד עכשיו קורס תכנון פיננסי CFP, בין המרצים שלנו יש את נדב טסלר, ואת דודי צור. שניהם תותחים מהמעלה הראשונה, חושב שהם נותנים ייעוץ בתשלום.

ספציפית לסוגייה שלך - גם לאשתי יש ביטוח מנהלים ישן(לפני יוני 2001) ולאחרונה החלטנו להעביר לקופת גמל. למרות שיש מקדם טוב, העסקה כוללת שהם נותנים לדעתי לא שווה.
ממתי פוליסת המנהלים שלך?
ידעת למשל שבפוליסות האילו מבטיחים לך 10 שנים קצבאות בלבד. כלומר תקבל קצבה לכל החיים אבל אם תמות אחרי 10 שנים ויום היורשים לא יקבלו אח"כ כלום. יש מסלולים נוספים שהם יותר גרועים, אמנם הקצבה מעט יותר גבוהה אבל אין הבטחה בכלל או הבטחה לזמן קצר יותר.
וגם דמי הניהול הם יקרים 0.6% מהצבירה + 15% מהרווח הריאלי שזה יוצא בערך 1.2% לפחות...
בכל מקרה שתדע שגם הקצבה היא לא מובטחת - היא מובטחת לחודש הראשון(הצבירה חלקי המקדם) אבל אח"כ זה תלוי בשוק ההון...

אם יש לך שאלות נוספות אוכל לנסות לעזור.

 

[klayhamn]

ממתי פוליסת המנהלים שלך?

2009

ידעת למשל שבפוליסות האילו מבטיחים לך 10 שנים קצבאות בלבד

לא... מצד שני לא התעמקתי יותר מדי בחוזה

וגם דמי הניהול הם יקרים 0.6% מהצבירה + 15% מהרווח הריאלי שזה יוצא בערך 1.2% לפחות...

לא חושב שיש לי איזשהו תנאי על דמי ניהול מתוך הרווח הריאלי, יש לי פשוט 1% מהצבירה ועוד איזה 2% מהפקדה

 

[yik - financial planner]

אז הביטוח מנהלים שלך לא כזה ישן - מ 2009 זה חוקים אחרים, כמו שאתה אומר זה אחוז מהצבירה +אחוז מההפקדות.
באיזה חברה זה? מה שם התוכנית?

 

[klayhamn]

אז הביטוח מנהלים שלך לא כזה ישן - מ 2009 זה חוקים אחרים, כמו שאתה אומר זה אחוז מהצבירה +אחוז מההפקדות.
באיזה חברה זה? מה שם התוכנית?

מגדל -
מגדלור לחיים 2009 ק.מ.ל

 

[YPV]

יש יועץ פנסיוני/פרישה שליווה את ההורים שלי. מאוד קפדני ומקצועי. מרוצים ממנו.
אתה יכול לדבר איתו, לראות אם יש כימיה. אשלח לך פרטים בהודעה אישית.

דבר נוסף - וזה משותף להרבה אנשי מקצוע בכל התחומים - הם ידברו איתך בז'רגון מקצועי וטכני, שזה מעולה לשיח בין אנשי מקצוע, אבל כשמדובר בלקוח ממוצע, זה נורא מתסכל. כי אתה לא באמת מבין אותו והוא לא מצליח להבין מה לא מובן. אז או שאתה פשוט שותק "כדי לא לצאת טיפש" או שאתה מחליט שהוא יועץ גרוע. שזה הפסד לשני הצדדים.

לכן ככל שתעמיק ותלמיד בעצמך את הנושא, כך תבין טוב יותר מה אתה מבין, מה אתה לא מבין ובו אתה צריך ייעוץ/הסבר יותר מפורט, או ביצוע חישובים טכניים, שלבד אתה לא מצליח/לא רוצה לעשות. ובשלב הזה יועץ מקצועי באמת מביא את הערך שלו.

 

[גרהם]

יש יועץ פנסיוני/פרישה שליווה את ההורים שלי. מאוד קפדני ומקצועי. מרוצים ממנו.
אתה יכול לדבר איתו, לראות אם יש כימיה. אשלח לך פרטים בהודעה אישית.

דבר נוסף - וזה משותף להרבה אנשי מקצוע בכל התחומים - הם ידברו איתך בז'רגון מקצועי וטכני, שזה מעולה לשיח בין אנשי מקצועי, אבל כשמדובר בלקוח ממוצע, זה נורא מתסכל. כי אתה לא באמת מבין אותו והוא לא מצליח להבין מה לא מובן. אז או שאתה פשוט שותק "כדי לא לצאת טיפש" או שאתה מחליט שהוא יועץ גרוע. שזה הפסד לשני הצדדים.

לכן ככל שתעמיק ותלמיד בעצמך את הנושא, כך תבין טוב יותר מה אתה מבין, מה אתה לא מבין ובו אתה צריך ייעוץ/הסבר יותר מפורט, או ביצוע חישובים טכניים, שלבד אתה לא מצליח/לא רוצה לעשות. ובשלב הזה יועץ מקצועי באמת מביא את הערך שלו.

+1
רק אציין שיועץ טוב יודע לתת ערך מוסף, יועץ מצויין (כמו מרצה מצויין) גם יודע להסביר בשפת בני אדם רעיונות ושיקולים מורכבים. מצד הלקוח, לא בושה לשאול ולבקש לפשט את ההסבר.

 

[סולידי]

אני מחפש יועץ פרישה מומלץ.
אני בן 57, מתכנן לפרוש במהלך 2022 ולהתחיל למשוך קצבה בגיל 60 (לקראת סוף 2024).
אשמח לפרטים של יועץ שהיית מרוצה ממנו.
עדיפות בין חדרה לחיפה, אבל גם אזור המרכז טוב.

 

[yik - financial planner]

תחפש בחור בשם "דוד צור".

 

[oshc]

@klayhamn
אני לומד עכשיו קורס תכנון פיננסי CFP, בין המרצים שלנו יש את נדב טסלר, ואת דודי צור. שניהם תותחים מהמעלה הראשונה, חושב שהם נותנים ייעוץ בתשלום.

ספציפית לסוגייה שלך - גם לאשתי יש ביטוח מנהלים ישן(לפני יוני 2001) ולאחרונה החלטנו להעביר לקופת גמל. למרות שיש מקדם טוב, העסקה כוללת שהם נותנים לדעתי לא שווה.
ממתי פוליסת המנהלים שלך?
ידעת למשל שבפוליסות האילו מבטיחים לך 10 שנים קצבאות בלבד. כלומר תקבל קצבה לכל החיים אבל אם תמות אחרי 10 שנים ויום היורשים לא יקבלו אח"כ כלום. יש מסלולים נוספים שהם יותר גרועים, אמנם הקצבה מעט יותר גבוהה אבל אין הבטחה בכלל או הבטחה לזמן קצר יותר.
וגם דמי הניהול הם יקרים 0.6% מהצבירה + 15% מהרווח הריאלי שזה יוצא בערך 1.2% לפחות...
בכל מקרה שתדע שגם הקצבה היא לא מובטחת - היא מובטחת לחודש הראשון(הצבירה חלקי המקדם) אבל אח"כ זה תלוי בשוק ההון...

אם יש לך שאלות נוספות אוכל לנסות לעזור.

ויתרת על מקדם 166?
מה החישוב מאחורי העזיבה?

תודה.

 

[yik - financial planner]

ויתרת על מקדם 166?
מה החישוב מאחורי העזיבה?

אנחנו העדפנו לשמור על הקרן.יש לנו מקורות אחרים לקצבה.

 

[jass]

אולי עדיף ייעוץ פיננסי מיעוץ פנסיוני? פיננסי אמור להסתכל על כל התיק כולל הפנסיוני והחלטות השקעה לא?

 

[vigaror]

אולי עדיף ייעוץ פיננסי מיעוץ פנסיוני?

ממה שאני זוכר ייעוץ פנסיוני צריך רישיון מהמדינה וזה תחום מפוקח ומוגדר

יועץ פיננסי הוא לא תחום מוגדר או מפוקח ואין לו הכשרה

 

[jass]

נכון, אבל זה בדיוק השאלה אם יועץ פנסיוני רק ממליץ לך בעניינים פנסיונים - קופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה/ביטוח מנהלים.
או יודע לתכנן את כל התיק הפיננסי - לדוגמא להמליץ להפקיד כל חודש כסף בקופת גמל להשקעה כי צריך כסף לבר מצווה עוד עשר שנים לימודים עוד עשרים, לעשות מהלכים של רכישת דירה להשקעה, למנף כספים ע"י לקיחת הלוואות מקרן השתלמות וכו'

 

[yik - financial planner]

נכון, אבל זה בדיוק השאלה אם יועץ פנסיוני רק ממליץ לך בעניינים פנסיונים - קופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה/ביטוח מנהלים.
או יודע לתכנן את כל התיק הפיננסי - לדוגמא להמליץ להפקיד כל חודש כסף בקופת גמל להשקעה כי צריך כסף לבר מצווה עוד עשר שנים לימודים עוד עשרים, לעשות מהלכים של רכישת דירה להשקעה, למנף כספים ע"י לקיחת הלוואות מקרן השתלמות וכו'

ליועץ פנסיוני כמו שכתבו יש רישיון מטעם המדינה והוא בדרך בכלל יעסוק בתחום הפנסיוני בלבד.

ייעוץ פיננסי אפשר בהחלט ללמוד וזו תחום מאוד מוכר בחו"ל, הארגון הבינלאומי למתכננים פיננסים Financial Planning Standards Board - FPSB הינו בעל הזכויות על ההסמכה הבינלאומית – CFP.

יועץ פיננסי הפועל תחת מתודולוגיית ה CFP בא מכיוון אחר לגמרי. הראייה שלו הרבה יותר רחבה. קודם הוא מגדיר איתך מה אתה רוצה להשיג, מה מטרות החיים שלך, ואחר כך מבצע תכנון פיננסי שיביא אותך לשם.
התכנון נוגע בהיבטים פיננסים כגון : השקעות בשוק ההון והנדלן, כלכלת המשפחה, מיסוי, תכנון פנסיוני, תכנון פרישה, ניהול סיכונים(ביטוחים), העברה בין דורית.
השוני הוא שיועץ פיננסי כזה נותן לך פתרון כולל ושלם על מנת להגיע ליעד אליו תרצה להגיע.
כל שאר בעלי המקצוע בדרך כלל מתעסקים בתחום הצר שלהם(ובלי קשר אחד לשני), והפריזמה שלהם היא מקצועית(למשל יועץ השקעות ידבר איתך במונחי תשואה וסיכון)