לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני

klayhamn

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
1,263
דירוג
1,514
אני כבר שנים מתגלגל מסוכן מאכזב אחד למשנהו,
ומרגיש שלא יכול לסמוך על מילה אחת שיוצאת להם מהפה

הייתי מאוד שמח להפגש עם יועץ פנסיוני אמיתי ואובייקטיבי ש (תמורת תשלום סביר) בוחן את המקרה שלי ומספק המלצות קונקרטיות מגובות בנתונים -
ולא מבצע שום פעולה מול שום גוף

האם קיים דבר כזה? ואם כן, איפה אפשר למצוא המלצה על אחד אמין ואיכותי?

אין אדם חי על הפלנטה שאני מכיר שהיה מסוגל לספק לי המלצה כזו - עד כה...
 

TechPeon

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/5/21
הודעות
273
דירוג
274
לא יודע כמה סוכן פנסיוני יכול לעזור. בהתחשב בטווח השקעה של עשרות שנים, הדעה הרווחת בפורום למיטב ידיעתי היא שמסלול מחקה סנופי הוא האופציה המועדפת, ובגלל שאין יותר מינוף, הפרמטר היחיד שמעניין הוא איזו חברה מציעה לך את דמי הניהול המינימליים. אני לפחות הלכתי לפי קו מחשבה זה.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,350
דירוג
1,230
לא יודע כמה סוכן פנסיוני יכול לעזור. בהתחשב בטווח השקעה של עשרות שנים, הדעה הרווחת בפורום למיטב ידיעתי היא שמסלול מחקה סנופי הוא האופציה המועדפת, ובגלל שאין יותר מינוף, הפרמטר היחיד שמעניין הוא איזו חברה מציעה לך את דמי הניהול המינימליים. אני לפחות הלכתי לפי קו מחשבה זה.
אני מניח שהוא לא מדבר על מסלול השקעה אלא על סוג המוצר, קצבה\הון וסוגיות כאלה.

@klayhamn באיזה סוגייה אתה מתלבט?
 

klayhamn

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
1,263
דירוג
1,514
הדעה הרווחת בפורום למיטב ידיעתי היא שמסלול מחקה סנופי הוא האופציה המועדפת, ובגלל שאין יותר מינוף, הפרמטר היחיד שמעניין הוא איזו חברה מציעה לך את דמי הניהול המינימליים. אני לפחות הלכתי לפי קו מחשבה זה.

זה לא סוג הדבר שרציתי (או שאני אמור או יכול) להתייעץ איתו עם יועץ פנסיוני.

יועץ פנסיוני אמור לייעץ לגבי מכשירי חסכון שונים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, וכו').
 

klayhamn

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
1,263
דירוג
1,514
@klayhamn באיזה סוגייה אתה מתלבט?

מה לעשות עם ביטוח המנהלים שלי בעל הקצבה המובטחת,
וספציפית גם למה לעבור כתחליף
והאם ואיזה מכשירי ביטוח משלימים אצטרך לרכוש בדיוק כדי לכסות על אובדן ההיבט הביטוחי (אם אעבור למשל לקופת גמל).

כמו כן להתייעץ לגבי סוגיות שקשורות לרצף קצבה / פיצויים ותזמונים שונים של פרישה וכיו"ב.

מחפש בעל מקצוע שיעשה לי השוואה מסודרת והמלצה אמיתית ומקצועית שמבוססת על חישובים, ולא סתם "דעות" מהרחוב.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,350
דירוג
1,230
@klayhamn
אני לומד עכשיו קורס תכנון פיננסי CFP, בין המרצים שלנו יש את נדב טסלר, ואת דודי צור. שניהם תותחים מהמעלה הראשונה, חושב שהם נותנים ייעוץ בתשלום.

ספציפית לסוגייה שלך - גם לאשתי יש ביטוח מנהלים ישן(לפני יוני 2001) ולאחרונה החלטנו להעביר לקופת גמל. למרות שיש מקדם טוב, העסקה כוללת שהם נותנים לדעתי לא שווה.
ממתי פוליסת המנהלים שלך?
ידעת למשל שבפוליסות האילו מבטיחים לך 10 שנים קצבאות בלבד. כלומר תקבל קצבה לכל החיים אבל אם תמות אחרי 10 שנים ויום היורשים לא יקבלו אח"כ כלום. יש מסלולים נוספים שהם יותר גרועים, אמנם הקצבה מעט יותר גבוהה אבל אין הבטחה בכלל או הבטחה לזמן קצר יותר.
וגם דמי הניהול הם יקרים 0.6% מהצבירה + 15% מהרווח הריאלי שזה יוצא בערך 1.2% לפחות...
בכל מקרה שתדע שגם הקצבה היא לא מובטחת - היא מובטחת לחודש הראשון(הצבירה חלקי המקדם) אבל אח"כ זה תלוי בשוק ההון...

אם יש לך שאלות נוספות אוכל לנסות לעזור.
 

klayhamn

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
1,263
דירוג
1,514
ממתי פוליסת המנהלים שלך?
2009
ידעת למשל שבפוליסות האילו מבטיחים לך 10 שנים קצבאות בלבד
לא... מצד שני לא התעמקתי יותר מדי בחוזה

וגם דמי הניהול הם יקרים 0.6% מהצבירה + 15% מהרווח הריאלי שזה יוצא בערך 1.2% לפחות...
לא חושב שיש לי איזשהו תנאי על דמי ניהול מתוך הרווח הריאלי, יש לי פשוט 1% מהצבירה ועוד איזה 2% מהפקדה
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,350
דירוג
1,230
אז הביטוח מנהלים שלך לא כזה ישן - מ 2009 זה חוקים אחרים, כמו שאתה אומר זה אחוז מהצבירה +אחוז מההפקדות.
באיזה חברה זה? מה שם התוכנית?
 

klayhamn

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
1,263
דירוג
1,514
אז הביטוח מנהלים שלך לא כזה ישן - מ 2009 זה חוקים אחרים, כמו שאתה אומר זה אחוז מהצבירה +אחוז מההפקדות.
באיזה חברה זה? מה שם התוכנית?

מגדל -
מגדלור לחיים 2009 ק.מ.ל
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,590
דירוג
2,511
יש יועץ פנסיוני/פרישה שליווה את ההורים שלי. מאוד קפדני ומקצועי. מרוצים ממנו.
אתה יכול לדבר איתו, לראות אם יש כימיה. אשלח לך פרטים בהודעה אישית.

דבר נוסף - וזה משותף להרבה אנשי מקצוע בכל התחומים - הם ידברו איתך בז'רגון מקצועי וטכני, שזה מעולה לשיח בין אנשי מקצוע, אבל כשמדובר בלקוח ממוצע, זה נורא מתסכל. כי אתה לא באמת מבין אותו והוא לא מצליח להבין מה לא מובן. אז או שאתה פשוט שותק "כדי לא לצאת טיפש" או שאתה מחליט שהוא יועץ גרוע. שזה הפסד לשני הצדדים.

לכן ככל שתעמיק ותלמיד בעצמך את הנושא, כך תבין טוב יותר מה אתה מבין, מה אתה לא מבין ובו אתה צריך ייעוץ/הסבר יותר מפורט, או ביצוע חישובים טכניים, שלבד אתה לא מצליח/לא רוצה לעשות. ובשלב הזה יועץ מקצועי באמת מביא את הערך שלו.
 
נערך לאחרונה ב:

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,926
דירוג
17,657
יש יועץ פנסיוני/פרישה שליווה את ההורים שלי. מאוד קפדני ומקצועי. מרוצים ממנו.
אתה יכול לדבר איתו, לראות אם יש כימיה. אשלח לך פרטים בהודעה אישית.

דבר נוסף - וזה משותף להרבה אנשי מקצוע בכל התחומים - הם ידברו איתך בז'רגון מקצועי וטכני, שזה מעולה לשיח בין אנשי מקצועי, אבל כשמדובר בלקוח ממוצע, זה נורא מתסכל. כי אתה לא באמת מבין אותו והוא לא מצליח להבין מה לא מובן. אז או שאתה פשוט שותק "כדי לא לצאת טיפש" או שאתה מחליט שהוא יועץ גרוע. שזה הפסד לשני הצדדים.

לכן ככל שתעמיק ותלמיד בעצמך את הנושא, כך תבין טוב יותר מה אתה מבין, מה אתה לא מבין ובו אתה צריך ייעוץ/הסבר יותר מפורט, או ביצוע חישובים טכניים, שלבד אתה לא מצליח/לא רוצה לעשות. ובשלב הזה יועץ מקצועי באמת מביא את הערך שלו.
+1
רק אציין שיועץ טוב יודע לתת ערך מוסף, יועץ מצויין (כמו מרצה מצויין) גם יודע להסביר בשפת בני אדם רעיונות ושיקולים מורכבים. מצד הלקוח, לא בושה לשאול ולבקש לפשט את ההסבר.
 

סולידי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,543
דירוג
1,887
אני מחפש יועץ פרישה מומלץ.
אני בן 57, מתכנן לפרוש במהלך 2022 ולהתחיל למשוך קצבה בגיל 60 (לקראת סוף 2024).
אשמח לפרטים של יועץ שהיית מרוצה ממנו.
עדיפות בין חדרה לחיפה, אבל גם אזור המרכז טוב.
 

oshc

משתמש סולידי
הצטרף ב
1/9/20
הודעות
40
דירוג
7
@klayhamn
אני לומד עכשיו קורס תכנון פיננסי CFP, בין המרצים שלנו יש את נדב טסלר, ואת דודי צור. שניהם תותחים מהמעלה הראשונה, חושב שהם נותנים ייעוץ בתשלום.

ספציפית לסוגייה שלך - גם לאשתי יש ביטוח מנהלים ישן(לפני יוני 2001) ולאחרונה החלטנו להעביר לקופת גמל. למרות שיש מקדם טוב, העסקה כוללת שהם נותנים לדעתי לא שווה.
ממתי פוליסת המנהלים שלך?
ידעת למשל שבפוליסות האילו מבטיחים לך 10 שנים קצבאות בלבד. כלומר תקבל קצבה לכל החיים אבל אם תמות אחרי 10 שנים ויום היורשים לא יקבלו אח"כ כלום. יש מסלולים נוספים שהם יותר גרועים, אמנם הקצבה מעט יותר גבוהה אבל אין הבטחה בכלל או הבטחה לזמן קצר יותר.
וגם דמי הניהול הם יקרים 0.6% מהצבירה + 15% מהרווח הריאלי שזה יוצא בערך 1.2% לפחות...
בכל מקרה שתדע שגם הקצבה היא לא מובטחת - היא מובטחת לחודש הראשון(הצבירה חלקי המקדם) אבל אח"כ זה תלוי בשוק ההון...

אם יש לך שאלות נוספות אוכל לנסות לעזור.
ויתרת על מקדם 166?
מה החישוב מאחורי העזיבה?

תודה.
 

jass

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/1/20
הודעות
78
דירוג
7
אולי עדיף ייעוץ פיננסי מיעוץ פנסיוני? פיננסי אמור להסתכל על כל התיק כולל הפנסיוני והחלטות השקעה לא?
 

jass

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/1/20
הודעות
78
דירוג
7
נכון, אבל זה בדיוק השאלה אם יועץ פנסיוני רק ממליץ לך בעניינים פנסיונים - קופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה/ביטוח מנהלים.
או יודע לתכנן את כל התיק הפיננסי - לדוגמא להמליץ להפקיד כל חודש כסף בקופת גמל להשקעה כי צריך כסף לבר מצווה עוד עשר שנים לימודים עוד עשרים, לעשות מהלכים של רכישת דירה להשקעה, למנף כספים ע"י לקיחת הלוואות מקרן השתלמות וכו'
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,350
דירוג
1,230
נכון, אבל זה בדיוק השאלה אם יועץ פנסיוני רק ממליץ לך בעניינים פנסיונים - קופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה/ביטוח מנהלים.
או יודע לתכנן את כל התיק הפיננסי - לדוגמא להמליץ להפקיד כל חודש כסף בקופת גמל להשקעה כי צריך כסף לבר מצווה עוד עשר שנים לימודים עוד עשרים, לעשות מהלכים של רכישת דירה להשקעה, למנף כספים ע"י לקיחת הלוואות מקרן השתלמות וכו'
ליועץ פנסיוני כמו שכתבו יש רישיון מטעם המדינה והוא בדרך בכלל יעסוק בתחום הפנסיוני בלבד.

ייעוץ פיננסי אפשר בהחלט ללמוד וזו תחום מאוד מוכר בחו"ל, הארגון הבינלאומי למתכננים פיננסים Financial Planning Standards Board - FPSB הינו בעל הזכויות על ההסמכה הבינלאומית – CFP.

יועץ פיננסי הפועל תחת מתודולוגיית ה CFP בא מכיוון אחר לגמרי. הראייה שלו הרבה יותר רחבה. קודם הוא מגדיר איתך מה אתה רוצה להשיג, מה מטרות החיים שלך, ואחר כך מבצע תכנון פיננסי שיביא אותך לשם.
התכנון נוגע בהיבטים פיננסים כגון : השקעות בשוק ההון והנדלן, כלכלת המשפחה, מיסוי, תכנון פנסיוני, תכנון פרישה, ניהול סיכונים(ביטוחים), העברה בין דורית.
השוני הוא שיועץ פיננסי כזה נותן לך פתרון כולל ושלם על מנת להגיע ליעד אליו תרצה להגיע.
כל שאר בעלי המקצוע בדרך כלל מתעסקים בתחום הצר שלהם(ובלי קשר אחד לשני), והפריזמה שלהם היא מקצועית(למשל יועץ השקעות ידבר איתך במונחי תשואה וסיכון)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה לא מצליח למצוא אם יש חפיפה ב VTI/SPLV/IWM שוק ההון 0
G לא מצליח למצוא קרנות סל באפליקציה שוק ההון 3
A לא מצליח למצוא עבודה ראשונה בהייטק אוף טופיק 38
א לא מצליח להבין איגרות חוב ממשלתיות, איך החישוב הזה עובד ? שוק ההון 6
Tsachi01 מורה רווק מרוויח 8+ נטו ולא מצליח לסגור את החודש - דעתכם? אוף טופיק 155
R הייטק -חברה בינונית מול סטארט אפ? לא מצליח לבחור אוף טופיק 8
N מצליח בהכול, במתמטיקה אאוט סיידר התפתחות אישית 32
ת לא מצליח להזמין כ.אשראי לאימי. ספציפית אשראי "שופרסל" צרכנות פיננסית 18
M מה קורה אם קונה דירה לא מצליח לשלם אחרי חתימת חוזה ורישום הערת אזהרה? נדל"ן 7
aminadav מישהו מצליח להבין למה נדל"ן בנייה ומניב יורדים כל כך הרבה בחודשים האחרונים? פוסטים מאיכות נמוכה 3
Y לא מצליח להבין מה ההיפ עם חברות הפאאנג כאן אוף טופיק 18
כ לא מצליח להחליט במה להשקיע יומני מסע אישיים 7
R לא מצליח לקבל כרטיס אשראי למטרות חסכנות עקב חוק נתוני האשראי החדש צרכנות פיננסית 25
A לא מצליח להבין איך אין עדיין אינפלציה שוק ההון 22
A לא מצליח להבין איך נגרם ההפסד שוק ההון 2
Y איני מצליח להבין איך בקרנות סל יש פער בין מה שהמדד עשה למה שהקרן עשתה שוק ההון 5
L לא מצליח להמיר שקלים לדולר בIB שוק ההון 5
י לא מצליח להפסיק לבזבז כסף. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 68
ד לא מצליח לצאת מהבית של ההורים אוף טופיק 232
E לא מצליח לחשב ולהבין את עמלות הניהול שלי בבנק צרכנות פיננסית 6
ר עזרה בספארק, לא מצליח לרכוש קרן מחקה שוק ההון 3
F בנק לאומי IRA - לא מצליח להתחיל לסחור ברוקרים ופלטפורמות מסחר 142
T לא מצליח לעשות העברה בין שלקים לדולרים בIB שוק ההון 9
jenglender לא מצליח להשיג ITIN אמריקאי שוק ההון 8
מ לא מצליח להבין את נתוני הקרנות הנאמנות שוק ההון 0
tomer111 מה ההשלכות של פרישה בגיל 60 ומדוע אני לא מצליח לשכנע את סוכן הביטוח לשנות את גיל הפרישה לזה? אוף טופיק 3
yossik לבדוק חשבוניות חברים, שיטת מצליח על ימין ושמאל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
I איפה ניתן למצוא דמי ניהול של תעודות סל שוק ההון 5
פ היכן ניתן למצוא נתונים היסטוריים על שינויים בתשואת הדיבידנד של מדדים ושל קרנות סל? פוסטים מאיכות נמוכה 1
M מסודר כלכלית ואלהורי - מתקשה למצוא משמעות בחיים התפתחות אישית 86
tomer111 איך למצוא מחיר אג״ח בארץ דרך googlefinance google spreadsheet שוק ההון 1
P איך למצוא מנתח מומלץ? פוסטים מאיכות נמוכה 23
M מנסה למצוא תוכנה לעסק. אוף טופיק 22
unrealx כלי נוח למצוא את כל תכניות הבנייה בעיר / איזור מסוים נדל"ן 4
S סקר שוק בין הבנקים כדי למצוא את הבנק האטרקטיבי ביותר צרכנות פיננסית 5
R איפה אני יכול למצוא חומר מרוכז כל העולם הזה? שוק ההון 22
N למצוא כיוון התפתחות אישית 5
ח אחרי שלושה עשורים צריך למצוא כיוון. התפתחות אישית 16
E ייעוץ לאחד שרוצה למצוא את עצמו כבר התפתחות אישית 1
ק איפה ניתן למצוא נתוני כלכלה שוק ההון 3
L איך ניתן למצוא את המניות לפי..? שוק ההון 10
cypriano de rore האם יותר קשה למצוא כיום אמנות איכותית מבעבר? אוף טופיק 45
ש איך אפשר למצוא קרן מחקה שלא הולכת להעלות דמי ניהול? שוק ההון 13
Odnight חוזר אליכם בבקשת עזרה - או איך למצוא את הקרנות/תעודות סל הישראליות המתאימות שוק ההון 2
Odnight פתיחת תיק השקעות -שאלות שלא הצלחתי למצוא תשובות עבורן שוק ההון 8
ה איך למצוא\לבחור עורך דין? אוף טופיק 14
R מה הסיכוי למצוא עבודה כמתכנת ללא תואר? התפתחות אישית 32
ח האם ניתן עדיין למצוא את הבלוג 'התמונה הגדולה'? שוק ההון 23
O איך למצוא את המוצר הכי מוצלח בכל קטגוריה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 11
ה איפה למצוא קהל יעד למשהו כל כך ספציפי? אוף טופיק 8

נושאים דומים

למעלה