שאלות בסיסיות בנוגע למעבר לקופת השתלמות בניהול עצמי

[Gigo07]

שלום לכולם,
שוקל בחיוב להעביר קה"ש במסלול בו דמי הניהול ממש גבוהים 0.8% (לא מסכימים להוריד), למסלול IRA בו דמי הניהול רק 0.25% זה הבדל משמעותי.
שאלה1 : איך אני בעצם מנהל קניה/מכירה של נייירות ? האם בדומה לחשבון שלי בבנק ? יש מערכת מסחר ? כך שאני תלוי בעצמי וקונה מוכר מתי שאני רוצה ?
בגדול אני רק אקנה מדד או 2 (אולי 3) וזהו.
שאלה 2 : כיום בחשבון שלי בבנק, אני משלם א.דמי קנייה ב.דמי מכירה ג.מס רווח הון, מה אשלם בIRA מתוך ה3 ? וכיצד אדע מה גובה דמי הקנייה נניח ?
שאלה 3 : הכסף בקרן הוא בשקלים כמובן, האם כל פעם (כל חודש או רבעון) אקנה SPY מה תהיה ההמרה ל$ ? כמה תעלה ? אולי עדיף קרן מחקה SPY בשקלים במקום ישירות ב$ בארה"ב ?
שאלה 4 (אחרונה) , יש מדריך אינטרנטי פשוט לניהול IRA - בגוגל נתקלתי רק בהסברים ממש חלקיים ..

תודה לעונים !!

 

[totoguy]

1. הקניה והמכירה מתבצעת דרך ברוקר, שהוא לרוב אחד הבנקים, ככה שהתהליך אמור להיות דומה (אני אומר אמור נטו כי יש לי IRA אבל אין לי חשבון מסחר בבנק כדי להשוות). כן יש כלמיני הגבלות פה ושם (כמה אחוז מניה של חברה ספציפית יכולה לקחת בתיק וכו') אבל סה"כ הרעיון הוא שזה מתנהל כמו בתיק השקעות.
2. יש עדיין דמי קניה ומכירה, אין מס (כל עוד מדובר בסכומים שלא עברו את התקרה הפטורה בקה"ש). את גובה דמי הקניה מפרטים במסמך שמפרט את עמלות הברוקר, אפשר לבקש אותו מראש. יש כלמיני עמלות נוספות שמפורטות בצורה פחות מדוייקת (קורספונדנט וכו') אבל אני חושב שאלה עמלות שגם בתיק השקעות רגיל לא מפרטים לגמרי כמו שצריך. בסופו של דבר אתה אמור לראות את העמלות במערכת עצמה לפני ביצוע הרכישה בפועל.
3. העמלה מגולמת בשער של הבנק אז קשה לומר בדיוק כמה היא תהיה. אני חושב שהיא בד"כ באזור האחוז בדיפולט ושחלק מהברוקרים נותנים הטבה מסויימת בחשבונות IRA. מבחינת עדיפות קרן מחקה ישראלית לעומת קרן אמריקאית, לא חסרים פה דיונים בנושא.
4. אם הכוונה למדריך מבחינת הביצוע הטכני, לא מכיר אחד כזה בעצמי (לא שזה מסובך במיוחד כשסה"כ רוצים לקנות 1-2 קרנות מחקות). מבחינת מדריך של מה לקנות ומתי, יש בפורום כלמיני דיונים קיימים לגבי שיטות השקעה אפשריות בIRA והיתרונות/חסרונות שאפשר לעבור עליהם כדי להחליט מה מתאים לך.

 

[Body Solid]

האם בדומה לחשבון שלי בבנק ? יש מערכת מסחר ? כך שאני תלוי בעצמי וקונה מוכר מתי שאני רוצה ?

כן.

א.דמי קנייה ב.דמי מכירה ג.מס רווח הון, מה אשלם בIRA מתוך ה3 ? וכיצד אדע מה גובה דמי הקנייה נניח ?

מעבר לתשלום חודשי לגוף המתפעל את קרן ההשתלמות (ה-0.25% שנתי שכתבת), תשלם עמלות קנייה ומכירה, ודמי ניהול לקרנות שפשוט ייגבו אוטומטית מהתשואה. אם תרכוש קרנות זרות כמובן גם המרת מט"ח ועמלות ברוקר זר. את פירוט העמלות תקבל מהגוף שאתה רוצה להעביר אליו את קרן ההשתלמות שלך.
קה"ש פטור (נכון לרגע זה) ממס רווחי הון, אך אם הפקדת מעל התקרה תשלם על הרווחים שמהחלק שמעל התקרה במועד הוצאת הכספים מקרן ההשתלמות.

מה תהיה ההמרה ל$ ? כמה תעלה ? אולי עדיף קרן מחקה SPY בשקלים במקום ישירות ב$ בארה"ב ?

שוב, את פירוט העמלות תקבל מהגוף שינהל את קרן ההשתלמות. קרן ישראלית או זרה זה החלטה שלך. קרנות ישראליות הרבה יותר פשוט להתעסק, אבל בד"כ דמי הניהול שלהן גבוהים יותר מהזרות. מצד שני בזרות יש עניינים שצריך לקחת בחשבון (מיסוי דיבידנדים, עמלות מינימום גבוהות וכדו' - יש על זה הרבה נושאים בפורום).