כמה שאלות בנוגע למעבר מתיק ממוסה לקרן השתלמות IRA

[amitna]

שלום, כרגע יש לי תיק השקעות ממוסה ואני מעוניין להפקיד פעם ראשונה בקרן השתלמות IRA.
אני מניח שעדיף לי שהפלח האג"חי יהיה בתיק הממוסה והפלח המנייתי יהיה בIRA.
מכיוון שאי אפשר להעביר קרנות מתיק לתיק ומכיוון שאני רוצה לשמור על אותה הקצאה בין אג"ח למניות חשבתי בתיק הקיים למכור חלק מהמניות (ולרכוש אותם שוב בIRAׂ) ולרכוש אג"ח.
1. בהנחה שאני מוכר את המניות (הכוונה לקרנות מחקות), האם יש עדיפות למכור את אלה שבהפסד על פני אלה שברווח?
2. בחלק מהקרנות המחקות שלי הועלו הדמי ניהול (ל0.25) כרגע יש אופציות ב0 דמי ניהול האם לא כדאי ,אם כבר אני מוכר,
למכור דווקא אותם (מאשר אלה שהדמי ניהול שלהם כרגע הכי זולים)

 

[TunaGolem]

בחלק מהקרנות המחקות שלי הועלו הדמי ניהול (ל0.25) כרגע יש אופציות ב0 דמי ניהול האם לא כדאי ,אם כבר אני מוכר,
למכור דווקא אותם (מאשר אלה שהדמי ניהול שלהם כרגע הכי זולים)

ניתן לכמת את ההפרש על ידי ההערכה שהמחיר יעלה ל0.25% בתוך שנתיים (לדוגמא), ולהשוות לעלויות מס/ק/מ.

 

[adamshalev]

כל הקרנות עם דמי ניהול אפס יעלו בסופו של דבר את דמי הניהול (או יסגרו או יעשקו בדמי ניהול סמויים כמו דיבידנדים). סביר שלאזור 0.25% אם הן קרנות מחקות פשוטות וסביר שתוך מספר בודד של שנים גג.
לכן אם הקרנות בהפסד נותנות מגן מס משמעותי סביר להניח שזאת האופציה העדיפה. בשביל להנות מהמגן מס בעתיד תצתרך להגיש דוח למס הכנסה לגלגול של המגן מס לשנה הבאה, כל שנה, עד שבע שנים לכל היותר.

 

[amitna]

ניתן לכמת את ההפרש על ידי ההערכה שהמחיר יעלה ל0.25% בתוך שנתיים (לדוגמא), ולהשוות לעלויות מס/ק/מ.

אין לי עלויות קניה ומכירה בקרנות מחקות (ובכלל קרנות נאמנות) לכן אני רואה את זה כחיסכון של 0.25% טהור עד אשר הם יעלו את דמי הניהול. האם אני צודק?

 

[amitna]

כל הקרנות עם דמי ניהול אפס יעלו בסופו של דבר את דמי הניהול (או יסגרו או יעשקו בדמי ניהול סמויים כמו דיבידנדים). סביר שלאזור 0.25% אם הן קרנות מחקות פשוטות וסביר שתוך מספר בודד של שנים גג.
לכן אם הקרנות בהפסד נותנות מגן מס משמעותי סביר להניח שזאת האופציה העדיפה. בשביל להנות מהמגן מס בעתיד תצתרך להגיש דוח למס הכנסה לגלגול של המגן מס לשנה הבאה, כל שנה, עד שבע שנים לכל היותר.

1. תודה על התגובה. אז לסיכום הדבר עדיף למכור את אלה שיתנו מגן מס מה שיותר גדול מאשר לפדות כאלה שאני אשלם עליהם מס מיידי? מכיוון שאני גם ככה חייב בדיווח שנתי אז אין לי בעיה אם הגלגול של מגן המס.
2.לגבי הדמי ניהול, אי אפשר לדעת מתי הם יעלו את הדמי ניהול. לכן בהינתן העובדה שאני צריך למכור חלק מהתיק כדי ליצור איזון עם התיק שפטור ממס, זה לא חכם למכור את אלה שאני משלם 0.25% ולהינות מ0% (עד ש..)?

 

[adamshalev]

לא יודע מה עדיף לך. זה תלוי במספרים. כמו שטונה אמר:

ניתן לכמת את ההפרש על ידי ההערכה שהמחיר יעלה ל0.25% בתוך שנתיים (לדוגמא), ולהשוות לעלויות מס/ק/מ.