פוסט ראשון בפורום, ברוכים הנמצאים!
מעצם העובדה שהייתי צריך למלא הצהרת הון + דוח אישי לאחרונה ובנוסף למעבר למקום עבודה חדש, החלטתי לעשות סדר בכל אחד מכלי ההשקעה שלי.
לאחר קריאה מרובה בפורום וכתבות באתר, עלו לי מספר שאלות ואשמח להתייחסותכם.
רקע: בן 35 נשוי + 2. מרוויחים נאה (הכל יחסי). יש לנו בית עם משכנתא והמטרה היא לבנות תיק השקעות כולל ארוך טווח שחלקו יופרש לילדים וחלקו לנו. כמובן שמרכיב גדול ממנו יהיה מניות (ארץ/חול - ETF). לגבי החלוקה, אני אסגר עליה בהמשך ברגע שאבין איך לסדר את ק. השתלמות והפנסיה:
לגבי השקעות בחול - אין לי בעיה לפתוח חשבון ב IB או כל ברוקר אחר מכיוון שאני בכל מקרה מגיש דוח אישי כל שנה אולם
מכיוון שאין לנו סכום גדול להשקעה ראשונית (מס' ע. א. שקלים) אנו נפריש כל חודש כמה אלפי שקלים. האם לנוכח כך, כדאי לחכות לצבירה של הון ואז לפתוח ב IB או כל חודש או מס' חודשים להעביר ל IB?
תודה לעונים.
מעצם העובדה שהייתי צריך למלא הצהרת הון + דוח אישי לאחרונה ובנוסף למעבר למקום עבודה חדש, החלטתי לעשות סדר בכל אחד מכלי ההשקעה שלי.
לאחר קריאה מרובה בפורום וכתבות באתר, עלו לי מספר שאלות ואשמח להתייחסותכם.
רקע: בן 35 נשוי + 2. מרוויחים נאה (הכל יחסי). יש לנו בית עם משכנתא והמטרה היא לבנות תיק השקעות כולל ארוך טווח שחלקו יופרש לילדים וחלקו לנו. כמובן שמרכיב גדול ממנו יהיה מניות (ארץ/חול - ETF). לגבי החלוקה, אני אסגר עליה בהמשך ברגע שאבין איך לסדר את ק. השתלמות והפנסיה:
- יש לי מס' ק. השתלמות נזילות (צריך לאחד) + ק. השתלמות חדשה שהמעביד החדש יפתח לי. כרגע אני במשא ומתן על מקום פתיחת ק. ההשלתמות אבל שוקל לעבור לIRA. השאלה הראשונה היא איך הקרנות הפאסיביות של IBI (מניות ו/או SP500) ? ואיך בכלל בית השקעות מוכר לי פתאום קרן השתלמות? האם אני אמור לצפות לעמלות נמוכות/גבוהות מחברות הגדולות (מגדל וכו...). האם יש סיכון מהפסד הכסף דרך בית השקעות אל מול גוף יותר גדול כמו מגדל?
- האם העמלות בק. השתלמות של IBI צפויות להיות זולות ממגדל וכו... (כיום משלם 0.39%)
- קונספטואלית - האם פיזור בין מניות (ארץ) למניות חול נותן לי איזושהי הגנה כנגד שינויי מט"ח?
- לגבי ק. פנסיה (גם כן יש לי מס' קרנות - צריך לאחד) - האם כדאי לקחת את ק. הפנסיה בחישוב גודל התיק הכולל או שאת ק. הפנסיה כדאי להשאיר בצד בצורה סולידית. השאלה עלתה מכיוון שמטרת התיק היא לעוד XX שנים וק. הפנסיה תפתח רק בגיל מאוחר יותר לכן קצת סותר את המטרה. אם כן כדאי להחשיב את ק. הפנסיה, האם שם כדאי לעבות במניות/חול?
לגבי השקעות בחול - אין לי בעיה לפתוח חשבון ב IB או כל ברוקר אחר מכיוון שאני בכל מקרה מגיש דוח אישי כל שנה אולם
מכיוון שאין לנו סכום גדול להשקעה ראשונית (מס' ע. א. שקלים) אנו נפריש כל חודש כמה אלפי שקלים. האם לנוכח כך, כדאי לחכות לצבירה של הון ואז לפתוח ב IB או כל חודש או מס' חודשים להעביר ל IB?
תודה לעונים.
