שאלות בנוגע לקרן השתלמות

[Meni Adam]

שלום לכולם,

ראשית אני מודה לסולידית על הבלוג והפלטפורמה ,
אני חדש בנושא המינימליזם ולתכנן את הכסף והשקעות שלי והמידע שבאתר עזרה לי בינתיים יותר מכל מקום אחר.

נושא הראשון , עד עכשיו בכל חודש חסכתי דרך תוכנית חיסכון בבנק והאמת שלא התייחסתי לריבית האפסית שהם נותנים,
עכשיו עם השינוי שאני עובר ומנסה לעשות ומה שקראתי הבנתי שדרך הנכונה לחסכון הוא דרך קרן השתלמות.
אני שכיר וכל חודש חלק מהשכר שלי עובר לקרן ההשתלמות. שאלתי אם אני יכול להוסיף לאותו קרן כסף נוסף על חשבוני?
לדוגמה במצה הנוכחי אני שם 250 שח והמעסיק עוד 750 שח, אם אפשר לשנות שגם אני אשים 750 שח בקרן בנוסף למה שהמעסיק מפריש?

[נערך]

תודה לעונים ועוזרים

 

[adamshalev]

שלום @Meni Adam
אנא קרא את תקנון הפורום. אין לבקש ייעוץ לגבי מה כדאי לך או לא כדאי לך לעשות עם כספך.

לגבי ההפקדה לקרן השתלמות, למיטב ידיעתי 7.5% ע״ח המעסיק ו2.5% ע״ח העובד זה המכסימום שניתן להפקיד לשכיר. האם יש לך יועץ פנסיוני במקום העבודה? כדאי לך לבדוק מולו.

 

[מתכנת]

האם יש לך יועץ פנסיוני במקום העבודה? כדאי לך לבדוק מולו

זה רעיון רע, מניסיון . . .

 

[הסולידית]

אפשרות אחרת היא לפתוח קרן השתלמות כעצמאי (כעוסק) ולהשלים את ההפקדה עד לתקרה המזכה (18,270 ש"ח לשנה עדכנית ל-2016)

 

[נדב]

בוקר טוב, ניתן להגדיל את ההפקדות לקרן השתלמות במעמד שכיר. האם יש בזה יתרונות? מעט. צריך לקחת בחשבון שהפקדה הנוספת תהייה חייבת במס רווח הון כמו כל חיסכון אחר. קריאה נוספת http://www.pensuni.com/?p=2540

 

[עש לילה]

קריאה נוספת http://www.pensuni.com/?p=2540

יש כאן השוואה בין פוליסת חיסכון לקרן השתלמות, אבל מה לגבי חשבון ההשקעות הישן והטוב? אין דחיית אירועי מס, כמובן, אבל זה מנצח בענק מבחינת דמי ניהול את שני המכשירים האחרים, ויש משקיעים שזה יחסוך להם הרבה יותר מאשר העלות של אי-דחיית מס רווי הון.

 

[adamshalev]

ניתן להגדיל את ההפקדות לקרן השתלמות במעמד שכיר

ביררתי מול הסוכן בעבודה ואחרי שהרים גבה ובירר אישר שאכן אפשר להפקיד כמה שרוצים מהשכר. גם הכל.
רלוונטי לכל נושא ה IRA וקופות הגמל להשקעה שמתכננים להגביל ל70,000 - זה יכול להיות מסלול עוקף למי שמתאים לו.

 

[מרק עוגיות]

רלוונטי לכל נושא ה IRA וקופות הגמל להשקעה שמתכננים להגביל ל70,000 - זה יכול להיות מסלול עוקף למי שמתאים לו.

+1, אבל למי שרק מעוניין בדחיית מס, ולא למי שמקווה לקבל פטור ממס על קצבה בגיל פרישה. מה היו המסקנות לגבי היתרון בדחיית מס לעומת עלות דמי הניהול?

 

[daat99]

מה היו המסקנות לגבי היתרון בדחיית מס לעומת עלות דמי הניהול?

המסקנות חלוקות ותלויות בהנחות שונות שכל אחד מניח.
עבור ההנחות שאני הנחתי והבדיקות שאני ביצעתי זה יצא לא משתלם עבורי בעליל.

 

[adamshalev]

אבל למי שרק מעוניין בדחיית מס,

אכן כן, התכוונתי רק ליתרון הזה.

 

[doc29]

אפשרות אחרת היא לפתוח קרן השתלמות כעצמאי (כעוסק) ולהשלים את ההפקדה עד לתקרה המזכה (18,270 ש"ח לשנה עדכנית ל-2016)

שאלה לגבי זה- האם יש מגבלה לגבי כמה אני יכול להפקיד מהשכר שלי כעצמאי או שאני יכול להשתמש בכל המשכורת הזו כהפקדה לקרן השתלמות?

 

[adamshalev]

שאלה לגבי זה- האם יש מגבלה לגבי כמה אני יכול להפקיד מהשכר שלי כעצמאי או שאני יכול להשתמש בכל המשכורת הזו כהפקדה לקרן השתלמות?

היה על זה דיון נרחב פה: http://www.hasolidit.com/kehila/threads/דחיית-מס-ע-י-הפקדה-לקרן-השתלמות-מעל-התקרה.1561/