• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שאלות בנוגע לפנסיה וקרן השתלמות

מאור@

משתמש רשום
הצטרף ב
29/3/20
הודעות
21
דירוג
4
שלום חברים!
אני קורא נלהב של הבלוג והפורום כבר תקופה ארוכה, עכשיו הגיע זמני לעשות החלטה ואשמח לעזרת המומחים :lol:
אני בן 21 ומתחיל לעבוד בעבודה "הרצינית" הראשונה שלי, אני נדרש לבצע להחליט לגבי פתיחת חיסכון פנסיוני וקרן השתלמות. בקרוב אתייעץ עם הסוכן הפנסיוני שעובד עם החברה, ורציתי להגיע מוכן לפגישה שלי איתו.

1) בתור אדם ללא חיסכון מעבר למה שיושב בבנק (כ- 15k) האם אני יכול לפתוח קופת גמל לפנסיה וקרן השתלמות בניהול אישי? אם לא, מהם תנאי הסף? בשיחה שהייתה לי היום עם נציגה מאחד מבתי ההשקעות, הבנתי שאין בכלל אפשרות לנהל אישית קופת גמל, זה נכון?
2) לאורך כל הבלוג קראתי שוב ושוב שלאורך זמן, כדאי להעדיף קרנות מחקות מדד כמה שיותר מגוון על פני קרנות מנוהלות אקטיבית, כעת מבדיקה שביצעתי יצאתי מבולבל: מדד MSCI ACWI עלה ב35% מאפריל 15 עד פברואר 2020, לעומת קופת הגמל "ילין לפידות מסלול מניות" שעלתה ב 41% בדמי ניהול של 0.66%. אם הייתי משקיע במדד הייתי מרוויח פחות. או שאני מפספס משהו?
3) בקרנות ההשתלמות הנושא אפילו יותר קיצוני: ב-5 השנים האחרונות, קרנות ההשתלמות המנתיות המנוהלות משיגות תשואה גבוהה משמעותית לעומת קרנות ההשתלמות מחקות המדד, כ"כ, דמי הניהול לא שונים בהרבה. אם כך, איזה יתרון יש בלבחור בקרן מחקה? (לדוג': אנליסט השתלמות מניות, תשואה 5 שנים 62.51%, דמי ניהול 0.62% לעומת הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי - מדדי מניות חו"ל, תשואה 5 שנים 31.66%, דמי ניהול 0.49%).
4) מקום העבודה שלי עובד עם 2 סוכני ביטוח, "תמורה" ו"אמנון גור", אני יכול לבחור ביניהם או לעבוד בצורה עצמאית, על פניו, לא נראה שיש לי צורך בשירותים שלהם, יש סיבה כלשהי שאני מפספס? במחלקת כוח אדם לא ידעו להגיד לי מה התשלום שהם יגבו ממני, ואם מדובר בניהול תיק עליו אשלם לחברה באופן חודשי או רק בפתיחת תיק וייעוץ, כלומר תשלום חד פעמי. למקרה שזה הראשון, יש יועצי פנסיה אובייקטיבים שתוכלו להמליץ לי עליהם לייעוץ חד פעמי? אני לא רואה סיבה לשלם למישהו עמלה חודשית על דבר שיכול לבצע בעצמי.

תודה רבה!! מעריך כל טיפ/תשובה מלמדת שתוכלו לתת לי! D:
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
138
דירוג
119
חיפוש בפורום וקריאה בבלוג יובילו לתשובות לכל השאלות ששאלת..
בהצלחה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
tpr שאלות בנוגע לפנסיה מוקדמת / רמת חיסכון נוכחית פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 43
לא חשוב שמות שתי שאלות קיומיות בנוגע לפנסיה אוף טופיק 2
G שאלות בנוגע להתנהלות מול קרן פנסיה בין עבודות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C שאלות בנוגע למציאת עבודה בשנה ב במדעי המחשב התפתחות אישית 17
A שאלות טכניות בנוגע לקרנות ישראליות חשופות למטח שוק ההון 2
L כמה שאלות בנוגע לקרנות מחקות שוק ההון 7
A 2 שאלות בנוגע לאפיקי השקעה ״בטוחים״ שוק ההון 5
Almoni שאלות בסיסיות בנוגע להשקעה בקרנות מחקות בארץ שוק ההון 5
ר כמה שאלות בסיסיות בנוגע למיסוי צרכנות פיננסית 3
W שאלות בנוגע להפסדי הון ומגן מס שוק ההון 5
A כמה שאלות בנוגע לקרן השתלמות IRA שוק ההון 1
ק שאלות בנוגע לעלות ילדים צרכנות פיננסית 21
B מספר שאלות בנוגע לסיכונים אשמח לעזרה שוק ההון 7
O מספר שאלות בנוגע למסחר עם Interactive Brokers. שוק ההון 55
O מספר שאלות בנוגע למיסוי. שוק ההון 1
D שאלות בנוגע להתחלת מסחר שוק ההון 7
G מספר שאלות בנוגע לקרן פנסיה חדשה. צרכנות פיננסית 7
מ כמה שאלות בנוגע לתיק ראשון עם סכום גדול שוק ההון 22
G שאלות בסיסיות בנוגע למעבר לקופת השתלמות בניהול עצמי צרכנות פיננסית 2
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לאסטרטגית איזון מחדש שוק ההון 27
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לפלח המנייתי בתיק השקעות שוק ההון 60
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לפלח הזהב בתיק שוק ההון 42
O שאלות בנוגע לגרעונות תקציביים וחובות לאומיים אוף טופיק 3
F כמה שאלות בנוגע לקרן פנסיה במקרה של מוות צרכנות פיננסית 1
C מספר שאלות בנוגע לחשבון IB חדש שנפתח שוק ההון 2
E 2 שאלות בנוגע להשקעה (נטרול מטבע חוץ & ואנגארד) שוק ההון 7
R שאלות בנוגע לק. פנסיה וק. השתלמות צרכנות פיננסית 0
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לתרפיה, רגיעה וניקוי נפשי. אוף טופיק 14
G שתי שאלות בנוגע לקופות גמל להשקעה שוק ההון 5
A כמה שאלות בנוגע למעבר מתיק ממוסה לקרן השתלמות IRA שוק ההון 5
M שאלות בנוגע לקרן השתלמות שוק ההון 11
י כמה שאלות בורות על חוזים ושות' שוק ההון 15
S מספר שאלות תיאורטיות לחלוטין שוק ההון 4
Y מספר שאלות לגבי תיק ל5-10 שנים הקרובות שוק ההון 10
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
deussex שאלות בנושא IB והעברת ניירות שוק ההון 24
ד שאלות של משקיעה מתחילה שרוצה להתחיל להשקיע אבל אין לה את האומץ ויש לה הרבה שאלות שוק ההון 37
M שאלות לאחר הוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
K מס' שאלות TradeStation ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
ל שתי שאלות על אג"ח וקניה בדולר שוק ההון 1
כ כמה שאלות לגבי קרנות סל שוק ההון 0
ה מספר שאלות על IB, ועוד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
B שאלות על גיוון תיק ההשקעות שוק ההון 0
ע שאלות על - קרן השתלמות S&P 500 לעצמאיים + מס רווחי הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S שאלות בנושא קרן השתלמות IRA ואלטרנטיבות ראויות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
נ "גם לי יש תיק אחד" - שאלות על הרכב תיק שוק ההון 2
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
O שאלות בסיסיות בקשר ל: Shares Outstanding ועוד מושגים מהסוג הזה. שוק ההון 1
T כמה שאלות של מתחיל שוק ההון 2
C שאלות כלליות בקשר לכביסה אוף טופיק 30

נושאים דומים

למעלה