אני מחפש עצה בנושא די כללי של שכירת ייעוץ פיננסי על בסיס קבוע לעזרה בניהול ההון האישי.
עד היום ניהלתי את ההון שלי בעצמי, סכום של כמיליון ש"ח, על פי העקרונות בבלוג ובלוגים אחרים שקראתי. כלומר יש לי ניסיון של כחמש שנים בקניית מניות, קרנות ואג"ח. עד עכשיו הרגשתי שעשיתי עבודה מצוינת (או השוק עשה).
זה לא אומר שאני לא חף מטעויות. אני לא מאזן את הפורטפוליו שלי בצורה טובה. אני לא בודק את עמלות הניהול שלי בתדירות המתבקשת. לפעמים כסף שוכב אצלי בעו"ש כמה חודשים עד שאני מצליח לקבל החלטה מיודעת מה לעשות איתו. אני מנסה להבין מבין כל מסלולי ההשקעה השונים מה יעבוד לי טוב אבל קצת טובע בפרטים.
עם הזמן העניינים נהיו מסובכים יותר ויותר. לדוגמא עכשיו עומד על הפרק לקחת משכנתא באחוזי מימון נמוכים יחסית ולהוסיף את זה לתיק ההשקעות שלי. זו הצעה שעל פניה נשמע שיכולה להיות סבירה אבל כמות האנרגיה שנדרשת לחקור את הנושא לעומק תאכלס מונעת ממני מלקבל החלטה. דוגמא אחרת היא האם להשתמש בקופת גמל להשקעה או לא.
לאחרונה גדל סכום ההון שאני צריך לנהל מסיבות כאלה ואחרות ואני מתחיל להתלבט אם כדאי לשכור גוף שינהל את ההון על בסיס קבוע. קיבלתי המלצה חמה ממישהו שמשקיע דרך גוף מסוים כבר שבע שנים. הוא מרוצה מהעיצות שלהם וגם מאפשרויות ההשקעה שהם מביאים איתם (השקעות בתשואה מעל 7% שהם דואגים לפצל כדי לצמצם סיכונים והם מנהלים).
הם גובים 0.6% מסה"כ הנכסים הפיננסיים שלך לשנה בתמורה לשירות הזה.
אני מנסה להבין האם השירות הזה יהיה לי שווה.
איזה מחיר אתם שמים על המוטיבציה שלכם / הטעויות שאתם עושים במונחים של תשואה?
או שמראש אתם מניחים שגוף כזה יפגע בתשואה שלכם בלי קשר לעלות שלו עצמו?
האם זה תלוי בכמה כסף יש לכם בתיק? מה אם תצטרכו לנהל 10 מיליון ש"ח? האם התשובות שלכם ישתנו?
תודה
עד היום ניהלתי את ההון שלי בעצמי, סכום של כמיליון ש"ח, על פי העקרונות בבלוג ובלוגים אחרים שקראתי. כלומר יש לי ניסיון של כחמש שנים בקניית מניות, קרנות ואג"ח. עד עכשיו הרגשתי שעשיתי עבודה מצוינת (או השוק עשה).
זה לא אומר שאני לא חף מטעויות. אני לא מאזן את הפורטפוליו שלי בצורה טובה. אני לא בודק את עמלות הניהול שלי בתדירות המתבקשת. לפעמים כסף שוכב אצלי בעו"ש כמה חודשים עד שאני מצליח לקבל החלטה מיודעת מה לעשות איתו. אני מנסה להבין מבין כל מסלולי ההשקעה השונים מה יעבוד לי טוב אבל קצת טובע בפרטים.
עם הזמן העניינים נהיו מסובכים יותר ויותר. לדוגמא עכשיו עומד על הפרק לקחת משכנתא באחוזי מימון נמוכים יחסית ולהוסיף את זה לתיק ההשקעות שלי. זו הצעה שעל פניה נשמע שיכולה להיות סבירה אבל כמות האנרגיה שנדרשת לחקור את הנושא לעומק תאכלס מונעת ממני מלקבל החלטה. דוגמא אחרת היא האם להשתמש בקופת גמל להשקעה או לא.
לאחרונה גדל סכום ההון שאני צריך לנהל מסיבות כאלה ואחרות ואני מתחיל להתלבט אם כדאי לשכור גוף שינהל את ההון על בסיס קבוע. קיבלתי המלצה חמה ממישהו שמשקיע דרך גוף מסוים כבר שבע שנים. הוא מרוצה מהעיצות שלהם וגם מאפשרויות ההשקעה שהם מביאים איתם (השקעות בתשואה מעל 7% שהם דואגים לפצל כדי לצמצם סיכונים והם מנהלים).
הם גובים 0.6% מסה"כ הנכסים הפיננסיים שלך לשנה בתמורה לשירות הזה.
אני מנסה להבין האם השירות הזה יהיה לי שווה.
איזה מחיר אתם שמים על המוטיבציה שלכם / הטעויות שאתם עושים במונחים של תשואה?
או שמראש אתם מניחים שגוף כזה יפגע בתשואה שלכם בלי קשר לעלות שלו עצמו?
האם זה תלוי בכמה כסף יש לכם בתיק? מה אם תצטרכו לנהל 10 מיליון ש"ח? האם התשובות שלכם ישתנו?
תודה