• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט)

  • פותח הנושא Deleted member 8742
  • פורסם בתאריך
D

Deleted member 8742

לאחרונה התגלה לי שההורים פתחו עבורי קופת גמל בבית ההשקעות אקסלנס בשנת 97' ,שנה אחרי שנולדתי. היום נודע לי על כך, ועברתי על הדוחות השנתיים. לצערי הם בחרו במסלול אג"ח ללא מניות, מספר קופה 385. אני כמובן אסיר תודה על הדאגה שלהם לעתיד שלי, אבל אפילו כאחד שהידע שלו בכלכלה מאוד בסיסי אני מבין שאי השקעה במניות לטווח כל כך ארוך הייתה טעות מרה.
בקופה כיום יש כמעט 50000 שקלים, כאמור מושקעת במסלול אג"ח ללא מניות. אני כמובן מתכוון לדבר עם הסוכן האחראי ביום ראשון, אבל מאחר והידע שלי מאוד מוגבל, ארצה לקבל כמה תשובות מקדימות מהבקיאים בפורום בעניינים אלה:

1. האם אני מחוייב במס במשיכת הכסף לפני גיל פרישה?אם לא, מותר לי להמשיך להפקיד כספים פטורים ממס?(חיפוש בגוגל העלה תשובות סותרות, לפי מה שהצלחתי להבין זה תלוי במועד פתיחת הקופה.)

2. יש פג תוקף לקופה הזאת? מועד מסויים בו אני מחוייב למשוך את הכסף?

3. לגבי מסלולי השקעה, באתר של אקסלנס מוצעים כמה מסלולים שונים לפי מספרי קופה. האם אני מוגבל רק למסלולים אלה ואין לי אפשרות לבצע השקעה עצמאית? מה זה בעצם "מספר קופה באוצר"?

4. באופן כללי, האם יש יתרון כלשהו לקופת הגמל הזאת על השקעת הכסף בחשבון השקעות עצמאי?

אשמח לכל הכוונה/ייעוץ. בגדול אני שוקל להעביר את הקופה הזאת למחקה מדד s&p500 ולא לגעת בה ב15-20 שנים הבאות, אשמח לשמוע את דעתכם.
 
לא מומחה, אבל להבנתי כל מה שהם הפקידו עד שנת 2008 אתה יכול למשוך ללא מס.

למיטב הבנתי אתה לא יכול להפקיד הפקדות נוספות שגם כן יהנו מהפטור ממס.

אין פג תוקף, אתה יכול גם להוריש אותה בבוא בגיל 120. יש אפשרות לנייד ל IRA בניהול אישי, אבל ברוב החברות זה דורש מינימום של 100/200 אלף.

יש יתרון שהרווחים שתמשיך לצבור גם כן יהיו פטורים ממס בהנחה שכל מה ששם כרגע הופקד לפני 2008.

אני חושב שמה שאתה שוקל זה מעולה, אבל אסור לייעץ פה, ובכלל אסור לייעץ במדינת ישראל בלי רישיון. אז חשוב לי להדגיש שאני לא מייעץ כלום וגם להבהיר שאין לי כל הבנה בנושא הזה (או בכלל).
 
יש לי גם משהו כזה ומבדיקתי (המאוד לא מקצועית ובכללי לא מומלץ להקשיב למה שאני כותב):

1. לא מחוייב, יכול להוציא הכל בלי מס בכלל. אתה לא יכול להפקיד אליה עוד כספים אם לא הייתה הפקדה קבועה עד עכשיו (ונשמע שלא הייתה).

2. אין.

3. אפשר להעביר את אותה הקופה גם לחברה אחרת, ואתה נשאר עם אותם תנאים (עשיתי את זה בייעוץ של סוכן ביטוח).

4. יותר יתרון מאי הצורך להתחלק עם המדינה ברווחים? לא משהו חוקי שאני מכיר :)
 
אתה מוגבל למסלולים שלהם, אבל...

נראה לי שבחלק מהחברות אפשר מסלול IRA גם בסכומים באזור 50 אלף. זה מאפשר לסחור עצמאית באופן חלקי, אבל יש מגבלות על מה אפשר לעשות. כדאי לבדוק אם סה"כ דמי הניהול יוצאים כדאיים ביחס לסכום שבקופה, כי בברוקרים יש גם דמי ניהול קבועים בסכומים אבסולוטיים.

חוץ מזה, אפשר לנייד לחברה אחרת אם מסלולים שם קורצים לך יותר. ניוד לא פוגע בפטור ממס.

מספר קופה: מספר מזהה ייחודי. למשל, אפשר לראות נתונים באתר הממשלתי: https://gemelnet.cma.gov.il
 
המעמד של הקופה הזאת הוא כמו של קרן השתלמות אחרי 6 שנים: פטורה ממס רווחי הון, אפשר לנייד מבית השקעות אחד לאחר, אפשר לעשות IRA, אפשר לקבל הלוואה כנגד הסכום בד"כ (אולי לא כשזה ב־IRA - לא יודעת).

מה שאני עשיתי באותו מצב (גם במקרה שלי זה היה 20 וקצת שנה, אבל אצלי היו 25% מניות:roll:) זה להעביר בקבוצת רכישה ל־IRA בבית השקעות עם דמי ניהול 0.25% ולקנות בכל הכסף VTI
ברור שלא ממליצה - כלומר, אני יכולה להמליץ לך לחזור בזמן כמה שנים ולעשות את זה, אם אתה רוצה... את התוצאה של זה אני יודעת
 
כספים שהופקדו עד דצמבר 2005 (למיטב זכרוני) פטורים ממס רווח הון, כספים שהופקדו עד 2008 ומ-2008 הם במעמד אחר.

לא ממליץ, לא מייעץ וכו׳
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R עזרה בניהול החשבונות של ההורים שוק ההון 12
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D תשלום שובר ע"י ההורים נדל"ן 2
D לעבור לגור עם הבת זוג ולהיכנס לבור כלכלי או להמשיך לגור עם ההורים? אוף טופיק 32
R האם אני יכול לעזוב את הבית של ההורים יומני מסע אישיים 27
O מה לעשות עם ההורים- חיסכון לילד שוק ההון 32
T מגורים לבד או אצל ההורים התפתחות אישית 62
ס לצאת מהבית של ההורים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
מ דיון על סיוע מצד ההורים אוף טופיק 106
O האם הייתם משקיעים את הכסף של ההורים בקרן כספית? שוק ההון 1
Y בן 40, לא מצליח לצאת מבית ההורים. אוף טופיק 37
N לצאת מהבית של ההורים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
Tsachi01 לגור עם ההורים - זה לא שחור ולבן אוף טופיק 83
P מגורים אצל דירה של ההורים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 27
נ מוקדש לכל ההורים שבסוף עצביהם באוגוסט אוף טופיק 141
E לגור ביחידת דיור אצל ההורים של הבת זוג? אוף טופיק 133
deussex איך ההורים שלכם (דור הפנסיה) שומר על ערך הקניה של הכסף שלהם בבנק ? שוק ההון 16
deussex שאלה עבור ההורים לשמירת ערך הון בעו"ש שוק ההון 10
O משכון נכס של ההורים לצורך קבלת משכנתא נדל"ן 34
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
ד לא מצליח לצאת מהבית של ההורים אוף טופיק 232
P יציאה לדרך חדשה ועזיבת בית ההורים לראשונה בגיל 31 יומני מסע אישיים 9
מ האם לצאת מבית ההורים או לחסוך? יומני מסע אישיים 107
צריכה עצה רוצה לעזוב את הבית של ההורים. משכנתא או שכירות? נדל"ן 122
Will Smith האם על ההורים מצופה לתמוך כלכלית בילדיהם? צרכנות פיננסית 65
כ קופת גמל להשקעה דרך ההורים צרכנות פיננסית 29
ד תיקון 190 ע''ש ההורים ככלי השקעה שוק ההון 2
EverydayGuy השקעה במכשירים פיננסים דרך ההורים שוק ההון 5
I התייעצות פרוצדורלית - השקעה עבור ההורים שוק ההון 14
לא חשוב שמות דיון| רווקות, זוגיות, אלהורות, ולגור אצל ההורים. התפתחות אישית 152
א התיעצות עם ההורים שבינכם אוף טופיק 28
L לחזור לגור אצל ההורים? צרכנות פיננסית 13
gb10 לעזוב את ההורים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 36
ה פתיחת חשבון באינטרקטיב למרות שאקסלנס פתחו בשמי צרכנות פיננסית 0
A האם VANGUARD פתחו קרן עוקבת שנסחרת בארץ שוק ההון 5
MaorRocky קופת גמל לא מחזירה לי תשואה של השוק ואני לא מבין למה שוק ההון 2
צ מיסים על קופת גמל ישנה מיסים 11
N קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S האם קיים סיכון כלשהו בניהול קופת גמל בגלובלנט (בדומה לסלייס)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M קופת גמל- פטור ממס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב קופת גמל לתגמולים - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א מה לעשות עם קופת גמל הונית נזילה המיועדת לטווח בינוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M קופת גמל IRA לתושבי חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8

נושאים דומים

Back
למעלה