• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט)

יושב_על_הכס

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/1/21
הודעות
94
דירוג
59
לאחרונה התגלה לי שההורים פתחו עבורי קופת גמל בבית ההשקעות אקסלנס בשנת 97' ,שנה אחרי שנולדתי. היום נודע לי על כך, ועברתי על הדוחות השנתיים. לצערי הם בחרו במסלול אג"ח ללא מניות, מספר קופה 385. אני כמובן אסיר תודה על הדאגה שלהם לעתיד שלי, אבל אפילו כאחד שהידע שלו בכלכלה מאוד בסיסי אני מבין שאי השקעה במניות לטווח כל כך ארוך הייתה טעות מרה.
בקופה כיום יש כמעט 50000 שקלים, כאמור מושקעת במסלול אג"ח ללא מניות. אני כמובן מתכוון לדבר עם הסוכן האחראי ביום ראשון, אבל מאחר והידע שלי מאוד מוגבל, ארצה לקבל כמה תשובות מקדימות מהבקיאים בפורום בעניינים אלה:

1. האם אני מחוייב במס במשיכת הכסף לפני גיל פרישה?אם לא, מותר לי להמשיך להפקיד כספים פטורים ממס?(חיפוש בגוגל העלה תשובות סותרות, לפי מה שהצלחתי להבין זה תלוי במועד פתיחת הקופה.)

2. יש פג תוקף לקופה הזאת? מועד מסויים בו אני מחוייב למשוך את הכסף?

3. לגבי מסלולי השקעה, באתר של אקסלנס מוצעים כמה מסלולים שונים לפי מספרי קופה. האם אני מוגבל רק למסלולים אלה ואין לי אפשרות לבצע השקעה עצמאית? מה זה בעצם "מספר קופה באוצר"?

4. באופן כללי, האם יש יתרון כלשהו לקופת הגמל הזאת על השקעת הכסף בחשבון השקעות עצמאי?

אשמח לכל הכוונה/ייעוץ. בגדול אני שוקל להעביר את הקופה הזאת למחקה מדד s&p500 ולא לגעת בה ב15-20 שנים הבאות, אשמח לשמוע את דעתכם.
 

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
612
דירוג
452
לא מומחה, אבל להבנתי כל מה שהם הפקידו עד שנת 2008 אתה יכול למשוך ללא מס.

למיטב הבנתי אתה לא יכול להפקיד הפקדות נוספות שגם כן יהנו מהפטור ממס.

אין פג תוקף, אתה יכול גם להוריש אותה בבוא בגיל 120. יש אפשרות לנייד ל IRA בניהול אישי, אבל ברוב החברות זה דורש מינימום של 100/200 אלף.

יש יתרון שהרווחים שתמשיך לצבור גם כן יהיו פטורים ממס בהנחה שכל מה ששם כרגע הופקד לפני 2008.

אני חושב שמה שאתה שוקל זה מעולה, אבל אסור לייעץ פה, ובכלל אסור לייעץ במדינת ישראל בלי רישיון. אז חשוב לי להדגיש שאני לא מייעץ כלום וגם להבהיר שאין לי כל הבנה בנושא הזה (או בכלל).
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
588
דירוג
548
יש לי גם משהו כזה ומבדיקתי (המאוד לא מקצועית ובכללי לא מומלץ להקשיב למה שאני כותב):

1. לא מחוייב, יכול להוציא הכל בלי מס בכלל. אתה לא יכול להפקיד אליה עוד כספים אם לא הייתה הפקדה קבועה עד עכשיו (ונשמע שלא הייתה).

2. אין.

3. אפשר להעביר את אותה הקופה גם לחברה אחרת, ואתה נשאר עם אותם תנאים (עשיתי את זה בייעוץ של סוכן ביטוח).

4. יותר יתרון מאי הצורך להתחלק עם המדינה ברווחים? לא משהו חוקי שאני מכיר :)
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,509
דירוג
690
אתה מוגבל למסלולים שלהם, אבל...

נראה לי שבחלק מהחברות אפשר מסלול IRA גם בסכומים באזור 50 אלף. זה מאפשר לסחור עצמאית באופן חלקי, אבל יש מגבלות על מה אפשר לעשות. כדאי לבדוק אם סה"כ דמי הניהול יוצאים כדאיים ביחס לסכום שבקופה, כי בברוקרים יש גם דמי ניהול קבועים בסכומים אבסולוטיים.

חוץ מזה, אפשר לנייד לחברה אחרת אם מסלולים שם קורצים לך יותר. ניוד לא פוגע בפטור ממס.

מספר קופה: מספר מזהה ייחודי. למשל, אפשר לראות נתונים באתר הממשלתי: https://gemelnet.cma.gov.il
 

תפוזינה

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/4/16
הודעות
314
דירוג
241
המעמד של הקופה הזאת הוא כמו של קרן השתלמות אחרי 6 שנים: פטורה ממס רווחי הון, אפשר לנייד מבית השקעות אחד לאחר, אפשר לעשות IRA, אפשר לקבל הלוואה כנגד הסכום בד"כ (אולי לא כשזה ב־IRA - לא יודעת).

מה שאני עשיתי באותו מצב (גם במקרה שלי זה היה 20 וקצת שנה, אבל אצלי היו 25% מניות:roll:) זה להעביר בקבוצת רכישה ל־IRA בבית השקעות עם דמי ניהול 0.25% ולקנות בכל הכסף VTI
ברור שלא ממליצה - כלומר, אני יכולה להמליץ לך לחזור בזמן כמה שנים ולעשות את זה, אם אתה רוצה... את התוצאה של זה אני יודעת
 

itsikad

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/2/21
הודעות
85
דירוג
113
כספים שהופקדו עד דצמבר 2005 (למיטב זכרוני) פטורים ממס רווח הון, כספים שהופקדו עד 2008 ומ-2008 הם במעמד אחר.

לא ממליץ, לא מייעץ וכו׳
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O משכון נכס של ההורים לצורך קבלת משכנתא נדל"ן 34
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
ד לא מצליח לצאת מהבית של ההורים אוף טופיק 232
P יציאה לדרך חדשה ועזיבת בית ההורים לראשונה בגיל 31 יומני מסע אישיים 9
מ האם לצאת מבית ההורים או לחסוך? יומני מסע אישיים 107
צריכה עצה רוצה לעזוב את הבית של ההורים. משכנתא או שכירות? נדל"ן 122
Will Smith האם על ההורים מצופה לתמוך כלכלית בילדיהם? צרכנות פיננסית 65
כ קופת גמל להשקעה דרך ההורים צרכנות פיננסית 29
ד תיקון 190 ע''ש ההורים ככלי השקעה שוק ההון 2
EverydayGuy השקעה במכשירים פיננסים דרך ההורים שוק ההון 5
I התייעצות פרוצדורלית - השקעה עבור ההורים שוק ההון 14
לא חשוב שמות דיון| רווקות, זוגיות, אלהורות, ולגור אצל ההורים. התפתחות אישית 152
א התיעצות עם ההורים שבינכם אוף טופיק 28
L לחזור לגור אצל ההורים? צרכנות פיננסית 13
gb10 לעזוב את ההורים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 36
A האם VANGUARD פתחו קרן עוקבת שנסחרת בארץ שוק ההון 5
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ אפליקציה למעקב אחר הוצאות ועידכון קופת גמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S שיוך לרצף פיצויים ללא טופס 161 מקרן הפנסיה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
V בעת בקשה לניוד קופת גמל חברת ההשקעות מתעקשת לקבל ממני הרשאה למסלקה הפנסיונית שוק ההון 14
S מה כדאי לבדוק לפני שמחליפים קופת חולים? צרכנות פיננסית 11
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ע חלוקת קופת הגמל לרכיבים - תגמולים, פיצויים, קצבתי והוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה מינוף קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15

נושאים דומים

למעלה