ייעוץ פיננסי לקראת פרישה של אימי

[stamEhad]

היי, אימי בת 66 עדיין עובדת אך רוצה לפרוש בקרוב.
יש לה חסכונות פרטיים (כרגע בפיקדון בבנק) וחסכונות פנסיוניים (2 קופות גמל וביטוח מנהלים).

אנחנו מחפשים איש מקצוע איכותי וניטרלי וחסר הטיות לכאן או לכאן, שיעזור לה לתכנן את הפרישה בהינתן הנכסים שבידה.

פתחתי גוגל ועשיתי כמה חיפושים, נראה שיש אינספור הצעות וקשה לי לדעת איך להגיע לאיש מקצוע איכותי ואמין שיוכל לעזור לה בצורה הטובה ביותר.

רציתי לשאול - קודם כל כמה +- צריך לעלות ייעוץ (איכותי) כזה? בדרך כלל זה תשלום חד פעמי עבור קבלת תוכנית מפורטת?

דבר שני - חוץ מחיפוש רנדומלי בגוגל שמעלה מן הסתם הרבה תכנים שיווקים לווא דווקא איכותיים, האם מכירים דרך אמינה/טובה/מבוססת יותר למצוא איש מקצוע שכזה?

תודה!

 

[yahud]

הכל תלוי באיזה שירות אתה רוצה.
אתה רוצה שימליצו לך איפה להשקיע את הכסף בפיקדון? וכמה ממנו אפשר לאכול לאורך זמן כדי שישאר מספיק כסף עד לסוף החיים?
לא ברור מה אתה מחפש

 

[בת העמק]

וקשה לי לדעת איך להגיע לאיש מקצוע איכותי ואמין שיוכל לעזור לה בצורה הטובה ביותר.

הכי איכותי? קל... @נדב
שווה להיכנס לאתר שלו, פנסיוני, ולהתחיל לחפש מידע רלוונטי על תכנוני פרישה.
אני לא יודעת אם נדב עצמו עוסק ביעוץ פרישה אבל בטח יוכל לכוון אותך למי כדאי לפנות.

 

[stamEhad]

הכל תלוי באיזה שירות אתה רוצה

סליחה אם לא הייתי ברור.

בגדול כן, מחפשים ייעוץ לתכנון ארוך טווח, היכן כדאי להשקיע את הכסף וכמו כן תכנון של כמה אפשר וכדאי למשוך ממנו בכל חודש על מנת להמשיך להתקיים ברמת חיים שאימי חפצה בה עד לגיל מבוגר (טפו טפו) מאד

 

[stamEhad]

שווה להיכנס לאתר שלו, פנסיוני, ולהתחיל

אחלה, תודה.
שמעתי על האתר הזה אבל מעולם לא ביקרתי בו. אתחיל לחקור את הנושא

 

[בת העמק]

שמעתי על האתר הזה אבל מעולם לא ביקרתי בו.

טוב מאד, ושים לב שנדב הוא חבר בפורום שלנו כך שאני מקווה שהוא יופיע בשרשור ויעזור לך (תייגתי אותו).

 

[נדב]

יש לה חסכונות פרטיים (כרגע בפיקדון בבנק) וחסכונות פנסיוניים (2 קופות גמל וביטוח מנהלים)

יש כאן שני דברים שונים, הראשון איך להשתמש בכספי החיסכון הפנסיוני בצורה הטובה ביותר והשני איך להשתמש לצידם ביתר החסכונות.
אין אפשרות לברוח מהתהליך אתם קודם כל צריכים לראות (לבד או אם איש מקצוע) מה ההכנסה החודשית הנדרשת ואיך מייצרים אותה מהמוצרים הפנסיונים במידה ולא ניתן לייצר את כל ההכנסה מהמוצרים הפנסיונים צריך לראות איך להשתמש בחכמה גם בחסכונות האחרים.
נקודת פתיחה היא למפות את המוצרים הקיימים ומה הקצבה הצפויה מהם (האם ביטוחי המנהלים מספיק טובים, האם לקחת מהם קצבה או אולי להעביר את הכספים לקרן הפנסיה)

 

[stamEhad]

תודה נדב, זה עושה סדר בראש.

ומה הקצבה הצפויה מהם

מנסיונך, מה הדרך הטובה/הקלה ביותר לבדוק קצבה צפויה? האם יש מחשבונים מהירים כאלו?

 

[נדב]

תודה נדב, זה עושה סדר בראש.


מנסיונך, מה הדרך הטובה/הקלה ביותר לבדוק קצבה צפויה? האם יש מחשבונים מהירים כאלו?

אתה יכל להתחיל בדוח השנתי שיש לה, בראש הדוח יש פרמטר של קצבה צפויה לגיל XX אם זה הגיל הנוכחי שלה זה ייתן אמדן מקורב. שים לב שזה בדרך כלל למסלול ברירת מחדל.
אפשרות אחרת היא לפנות לחברת הביטוח ולבקש סימולציה, הם כבר יתנו סימולציה לכל המסלולים האפשריים בפוליסה.

ככלל אצבע, במידה והפוליסה נפתחה אחרי יוני 2001 יהיה עדיף לקבל קצבה מקרן פנסיה.

 

[Shlomi Z]

ככלל אצבע, במידה והפוליסה נפתחה אחרי יוני 2001 יהיה עדיף לקבל קצבה מקרן פנסיה.

עדיף ממה?
מביטוח מנהלים כביכול?

 

[נדב]

מביטוח מנהלים כביכול?

כן, בהנחה וניתן לנייד לקרן פנסיה מקיפה

 

[מאיר_]

עדיף יעוץ של איש מקצוע שמתמחה בתחום הפרישה, יש הרבה שיקולי מס שמי שלא מתעסק בתחום לא בהכרח מכיר.
אני יכול לשלוח לך בהודעה פרטית יועץ שקיבלתי עליו המלצות מאנשי מקצוע.