1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

ייעוץ פיננסי להורים של חברה שיצאו לגמלאות

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י brachap, ‏15/6/19.

  1. brachap

    brachap משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏2/10/17
    הודעות:
    24
    לייקים שהתקבלו:
    5
    שלום לחברי הפורום היקרים,
    אני מנסה לסייע להורים של חברה טובה, אשר האב סיים בימים אלה את עבודתו (מספר שנים לאחר הגעתו לגיל פרישה), ואשמח לעצכם...
    כמה פרטים:
    גיל האב: 75
    גיל האם: 72
    מצב משפחתי: נשוי + 2 ילדים בוגרים
    אין להורים הכנסות, מלבד קצבת זקנה זוגית מביטוח לאומי.
    יש להורים חסכון של כ-400 אש"ח, כרגע בפק"מ.
    יש להורים ביטוח סיעודי משלים של הקופה.
    מתגוררים בדירה, ללא משכנתא, המספקת את צרכיהם, לא פחות ולא יותר.
    אין בכוונתם לעבור דירה.
    מצב בריאותו של האב תקין, ב"ה.
    מצב הבריאות של בת הזוג, במעקב ובטיפול רפואי מספק.

    להלן פירוט היתרות בחשבון האב במיטב דש:
    סה"כ יתרה: 1,747,121.53
    סך פיצויים: 791,064.35
    סך תגמולים לקצבה: 177,522.98
    סך תגמולים הוני:
    15,777.28 - כספי הון מעל תקרה
    22,869.11 - כספי הון 2005-2007
    739,887.81 - כספי הון עד 2004

    השאלה היא: מה מומלץ לעשות עם הכספים הנ"ל (מה למשוך, מה לקחת כקצבה ולכמה זמן, מה להשקיע ואיך (אם בכלל)), על מנת למקסם את מצבם הכלכלי, תוך שמירה על יציבות וחשיבה גם על עתידם?

    תודה מקרב לב לכל המסייעים!
     
  2. Modric19

    Modric19 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏11/1/17
    הודעות:
    240
    לייקים שהתקבלו:
    214
    האם הם ביקשו ממך את העזרה הזאת?
     
    גרהם אוהב/ת את זה.
  3. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    2,186
    לייקים שהתקבלו:
    1,054
    ללכת ליועץ פנסיוני
    @brachap
    לא בציניות נאמר הנ"ל אלא פשוט,
    יועץ פנסיוני שהוא חף מאינטרסים ואינו בן משפחה, יוכל לשאול אותן את השאלות שאתה לא חושב עליהם.
    בד בבד, הוא יוכל לדעת באמת איזה צבע יש לכל כסף, ביטוחים שחסרים לדעתו וכו' וכו'.
    חבל שתהייה הגורם בתווך.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏15/6/19
  4. nturtle

    nturtle משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/10/18
    הודעות:
    407
    לייקים שהתקבלו:
    331
    קודם כל לשלם ליועץ פנסיוני של ההורים 2000-5000 שח במקום להסתבך
    יש הרבה אפשרויות למקסם הטבות מס.

    אני חושב שחסר נתונים כמו
    דברת על הורים ואח'כ כתבת בת זוג של האב ?
    האם ההורים נשואים זה לזה ?
    האם בת הזוג נשואה לאב ?
    לפי מה שכתבת לאב יש 400 אלף בפקם + 1.7 מליון שח ב קופת גמל (?)
    לאם לא ציינת , לבת הזוג (אם אינה האם) גם לא ציינת.

    מה ההוצאות של האב , מה ההוצאות של האם/בת הזוג ?

    אם מעבירים את כסף כולו לקצבה
    כנראה שהקצבה תהיה כ 8-9 אלף שח לחודש + 120 חודשים ליורשים, ביטוח לאומי אאלט יעמוד על כ 2300 ש"ח לאדם
    אבל זה בערך קרן הפנסיה או היועץ יכולים לומר בדיוק .
    אני אציין שביטוח סיעודי הוא מאוד חשוב,
    עובד זר זול יעלה כ 5300 שח (+ הפאשות לפנסיה) מוסד סיעודי ראוי בין 16-20 אלף שח.
    התדרדרות סיעודית יכולה לקראת מאוד מהר, ולהימשך יותר מ5 שנים, אז רצוי מאוד להיערך פיננסית לזה (ביטוחים או הון) ניתן לקבל סיוע ממשרד הבריאות לאישפוז אבל המבקש צריך לחשוף את מלא מצבו הפיננסי וגם נ
    הילדים נידרשים להציג תלושי שכר אחרת אין עזרה .
    מי שהוא סיעודי יכול לקבל שעות סיעוד מביטוח לאומי אם הוא מטופל בבית לפי חומרת המצב, וזה יכול לצמצם עלויות עובד זר.

    כפי שכתבתי, זה עניין רציני מידי לאדם לא מנוסה שמחפש יעוץ בחינם ברשת ,
    אל תיקח את מה שכתבתי כלשונו,
    אני לא יועץ, אני מטפל בהורים מבוגרים,
    ואם לא מדובר באנשים עם ירידה קוגנטיבית חשוב שיהיו מעורבים בהחלטות ובשיקולים, זה החיים שלהם, הסביבה רק תומכת.
     
  5. brachap

    brachap משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏2/10/17
    הודעות:
    24
    לייקים שהתקבלו:
    5
    כן. יש לי מעט ניסיון בהשקעות, אך לא בנושא תכנון פרישה, על כן פניתי לפורום.
     
  6. brachap

    brachap משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏2/10/17
    הודעות:
    24
    לייקים שהתקבלו:
    5
     
  7. nturtle

    nturtle משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/10/18
    הודעות:
    407
    לייקים שהתקבלו:
    331
    אני לא יכול להמליץ על יועץ, מכיר מישהוא שהשתמש ביעוץ של נשרד רול יעוץ פנסיוני, מרוצה לדבריו.

    אם אכן אתם מדברים על 6000 נטו שמתוכם כ 4600 הם דרך ביטוח לאומי הרי שהם לכאורה זקוקים ל עוד 2000 שח של קצבה,
    יועץ פנסיוני יוכל לתת מגוון תרחישים ודרכים אופטימליות לניצול פטורים בצורה מיטבית
     
    brachap אוהב/ת את זה.
  8. brachap

    brachap משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏2/10/17
    הודעות:
    24
    לייקים שהתקבלו:
    5
    ראשית, המון המון תודה על העזרה.
    שנית, אם הבנתי נכון את הרשום באתר המוסד לביטוח לאומי, קצבת הזיקנה לזוג, נכון לשנת 2019, עומדת רק על 2,335 ש"ח ולא על 4,600 ש"ח. אשמח לדעת היכן טעיתי...
     
  9. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,248
    לייקים שהתקבלו:
    8,757
    שזה 3,008 ולא 4,600
     
    brachap אוהב/ת את זה.
  10. nturtle

    nturtle משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/10/18
    הודעות:
    407
    לייקים שהתקבלו:
    331
    למיטב זכרוני מעל גיל 70 זה עולה,
    השורה התחתונה, לא לסמוך בעיניים עצומות על טיפוסים אנונימים עם עודף.ביטחון עצמי...
     
    brachap ו-לעניות דעתי אוהבים את זה.
  11. nturtle

    nturtle משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/10/18
    הודעות:
    407
    לייקים שהתקבלו:
    331
    brachap אוהב/ת את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
היי אשמח לייעוץ בנושא השקעות בIB. פינת המשקיעים ‏15/6/19
לא ייעוץ - אלא בדיקת הצעה של הבנק פינת המשקיעים ‏11/4/19
אקסלנס הציעו לי ייעוץ פינת המשקיעים ‏1/1/19
IRA עם ייעוץ/סיוע פינת המשקיעים ‏29/11/18
למה חל איסור על מתן ייעוץ השקעות? פינת המשקיעים ‏29/9/18
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.