• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

יועץ השקעות ממליץ על קרנות אקטיביות

שם בדוי

משתמש רגיל
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
293
דירוג
36
שלום,

אני בן 60 ולאחר יועץ השקעות הוא הרכיב לי תיק שברובו קרנות אקטיביות. בנוסף אליו 2 מדדים מחקים:

אושן 30/70
אגח קונצטרי
ברומטר 15/85
ילין 30/70
מגדל תיק 25/75
מור מניות ת"א 125
פסגות אג חב 25%
פרופאג 20/80
FOREST אג ללא מניות

מדד SPY
מדד NASDAQ

אני מחזיק באחוז שווה כל אחד מהקרנות/מדדים האלה.
האם יש משהו שהייתם משנים?
שמתי לב שלהרבה קרנות יש דמי ניהול דיי גבוהים.
 
תן לי לנחש - יועץ השקעות של הבנק שבו אתה מחזיק את הקרנות הנ״ל.
 
תן לי לנחש - יועץ השקעות של הבנק שבו אתה מחזיק את הקרנות הנ״ל.

אני לא בדיוק יודע מה כל קרן אומרת..
הוא שאל אותי על טווח סיכון מנייתי מתוך כל התיק אז אמרתי כ- 40%.

מעבר לזה יש לי כל מיני אגחים למיניהם שבקושי נותנים תשואה. עבור מה הם משמשים או גם אין תשואה וגם אני משלם דמי ניהול? האם זה מגן על הכסף באיזשהו אופן?
 
נערך לאחרונה ב:
אז עבור תיק סולידי. לטווח הקצר לפנסיה של עוד כ 5 שנים.

יש המלצה אחרת?
אנחנו לא ממליצים פה.
אבל כסף שצריך להשתמש בו בוודאות עוד 5 שנים זה מסוכן לשים במניות.
קח בחשבון שכל מה שמנייתי יכול לרדת גם ב 50%.
בד"כ השקעה מנייתית זה מטווח של עשור ומעלה.(לפי ההיסטוריה בטווחים כאלה ברוב המכריע של המקרים יתקבל רווח).
אם אתה גמיש במועד המימוש אז זה סיפור אחר.
 
הוא שאל אותי על טווח סיכון מנייתי מתוך כל התיק אז אמרתי כ- 40%.

מעבר לזה יש לי כל מיני אגחים למיניהם שבקושי נותנים תשואה. עבור מה הם משמשים או גם אין תשואה וגם אני משלם דמי ניהול? האם זה מגן על הכסף באיזשהו אופן?
אם ביקשת 40% מנייתי, אז 60% מהתיק כמעט ולא נותן תשואה (כנראה נותן תשואה ריאלית שלילית).
ודאי שזה מגן על הכסף - במקרה של קריסה בשוק המניות הכסף הזה לא יפגע. מצד שני הוא לא מביא תשואה. אין תשואה בלי סיכון.

לגבי דמי ניהול - בהחלט נראה שאתה משלם הרבה דמי ניהול בשביל לא להרוויח (ולא להפסיד).
 
אם ביקשת 40% מנייתי, אז 60% מהתיק כמעט ולא נותן תשואה (כנראה נותן תשואה ריאלית שלילית).
ודאי שזה מגן על הכסף - במקרה של קריסה בשוק המניות הכסף הזה לא יפגע. מצד שני הוא לא מביא תשואה. אין תשואה בלי סיכון.

לגבי דמי ניהול - בהחלט נראה שאתה משלם הרבה דמי ניהול בשביל לא להרוויח (ולא להפסיד).

אז מה ההבדל אם הכסף באגח או בעוש? בסופו של דבר שניהם לא יתנו לי תשואה.

האם בישיבה עם יועץ השקעות הוא יתאים לי דמי ניהול נמוכים?
 
האם בישיבה עם יועץ השקעות הוא יתאים לי דמי ניהול נמוכים?
אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.
 
אז עבור תיק סולידי. לטווח הקצר לפנסיה של עוד כ 5 שנים.

יש המלצה אחרת?
למה בעצם שנת היציאה שלך לפנסיה היא קצה הטווח של חיי התיק? האם בעוד 5 שנים אתה מתכוון למשוך את כולו בבת אחת?
 
למה בעצם שנת היציאה שלך לפנסיה היא קצה הטווח של חיי התיק? האם בעוד 5 שנים אתה מתכוון למשוך את כולו בבת אחת?

הסכום הזה בסופו של דבר הוא הביטחון שלי.
אני לא רוצה לשים בעוש כי ככה הוא נשחק ואין תשואה, ומנגד לא במסלול 100% מנייתי כך שאם אצטרך חלק מהסכום הוא יהיה נזיל בהפסד.
 
אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.

כלומר מעבר לחלוקה של אג״ח או מניות, אני יכול לתת לו קריטריונים שיבחר לי דמי ניהול מופחתים. האם חוץ מזה יש עוד דברים שכדאי לקחת בחשבון?
 
תפטר אותו מיידית.

בוודאי שכן.

אני מחפש תיק סולידי.
מדד מניות עולמי לחלק של המניות אני מכיר.
מדד אג״ח ממשלתי/חברה ברוב התיק פחות.

האם יש לך כמה קרנות לדוגמא של אג״ח בדמי ניהול זולים.

בסופו של דבר אני לא רואה צורך בתיק כה מורכב.
 
נשמע טוב רק שסולידי זה לא אא"כ החלק המנייתי קטן.

יש הרבה, תקרא את השרשור על מייק.

קצת מתקשה בלהבין את עניין הצמוד/לא צמוד, שקלי/לא שקלי, חברות/ממשלתיות.
אני מחפש תיק הכי פשוט שיש. סיכון לא יותר מדי גדול שיגיע מהרכיב המנייתי + אג"ח מוגן.

זה מה שחשבתי עליו:

מניות:
מדד עולמי (VT) כ 20%-30% מהתיק.

אג"ח ממשלתי:
הראל מחקה אג"ח ממשלתיות כללי - כ- 50%-40%.

אג"ח חברות:
PTF תל בונד 60 - כ- 30%-40%



 
אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.

קצת מתקשה בלהבין את עניין הצמוד/לא צמוד, שקלי/לא שקלי, חברות/ממשלתיות.
אני מחפש תיק הכי פשוט שיש. סיכון לא יותר מדי גדול שיגיע מהרכיב המנייתי + אג"ח מוגן.

זה מה שחשבתי עליו:

מניות:
מדד עולמי (VT) כ 20%-30% מהתיק.

אג"ח ממשלתי:
הראל מחקה אג"ח ממשלתיות כללי - כ- 50%-40%.

אג"ח חברות:
PTF תל בונד 60 - כ- 30%-40%

מה דעתך?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R הפקדת כספים לניהול אצל יועץ השקעות בלתי תלוי שוק ההון 2
R העברת כספים לניהול ע"י יועץ השקעות בעל רישיון שוק ההון 1
R מחפשת יועץ השקעות עם רישיון של הרשות לניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 0
I המלצות על יועץ השקעות דובר רוסית במרכז? שוק ההון 0
T יועץ השקעות נטול אינטרסים צרכנות פיננסית 28
B פנה אלי יועץ השקעות שוק ההון 63
משה חיפוש יועץ השקעות באזור בית שמש שוק ההון 0
שמוליק קיפוד סמולצית השקעה דרך יועץ השקעות בבנק שוק ההון 41
Oziris בין יועץ השקעות לניהול שלי שוק ההון 18
__doubleUnderscore__ המלצה על יועץ השקעות צרכנות פיננסית 3
משקיע מתחיל יועץ השקעות שוק ההון 17
H ויתור על יועץ השקעות של הבנק? שוק ההון 6
מ המלצה על יועץ השקעות - לא להילחץ שוק ההון 3
V חוות דעתכם על תמהיל עם יועץ נדל"ן 20
עלילה מסלול חוות דעת על תמהיל של יועץ נדל"ן 24
F יועץ משכנתאות, כן/לא למה? נדל"ן 78
ד בחירת יועץ משכנתא נדל"ן 7
U יועץ משכנתאות, כדאי? נדל"ן 2
H לגבי יועץ משכנתא. נדל"ן 13
Z השלמת מסמכים בדו"ח שנתי. יועץ מס המייצג שלי הגיש את הדו"ח אך לא הגיש נכון חלק המסמכים (1322), קיבלנו הודעה על כך ממס הכנסה. מיסים 5
Z יועץ מס או יועץ פנסיה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Lamur יועץ פנסיוני גרוע - מה עושים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M יועץ קרן פנסיה ותיקה פוסטים מאיכות נמוכה 6
יוזר משכנתא - האם פגישה עם הבנק שורפת יועץ משכנתאות? נדל"ן 29
נ מעוניין לעבור להיות יועץ עצמאי בתחום שלי, לפי פרוייקטים בתחום המומחיות שלי, התפתחות אישית 4
H מלווה / יועץ - כמה חשוב לבעל ניסיון שמחפש סקליבליות? נדל"ן 23
י בקשת המלצה על יועץ פנסיוני פננסי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א שימוש בחברות כמו Walty או Wifix (או בעצם כל יועץ אחר) נדל"ן 4
S מחפש יועץ משכתנא באיזור חיפה פוסטים מאיכות נמוכה 0
א מחפש יועץ מס/רואה חשבון מיסים 0
M יועץ ברכישת רכב - כדאי? אוף טופיק 9
klayhamn לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I מחפש יועץ פנסיוני עם נסיון בפרישה מוקדמת עקב נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
אשר יועץ משכנאות "סולידי" באיזור ירושלים נדל"ן 4
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
נ סיוע באיתור יועץ/ מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 8
י איך לבחור יועץ נדל"ן ששווה כסף? נדל"ן 20
N האם להיעזר ביועץ משכנתאות, או יועץ אחר? צרכנות פיננסית 7
E יועץ פרישה מומלץ? למה לשים לב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
F מחפש יועץ מס \ רואה חשבון שמתמחה בהכנסה פאסיבית משכירות בחו"ל צרכנות פיננסית 1
י יועץ משכנתאות מחפש לעשות שת"פ עם מתווך נדל"ן 2
O אחרי פגישה עם יועץ פנסיוני עלתה אפשרות להשקעה בפוליסות פיננסית, דעתכם שוק ההון 51
J המלצה על יועץ משכנתאות ו/או בעלי תפקידים לבנית בית נדל"ן 31
ק יועץ משכנתאות נדל"ן 1
נ חשבון יועץ משפחתי ב-IB צרכנות פיננסית 2
ה מחפשים המלצה מנסיון ליועץ ביטוח פנסיוני +יועץ לביטוח רפואי צרכנות פיננסית 5
F יועץ משכנתאות ובחירת מסלול מתאים להשקעה נדל"ן 11
א יועץ מס שוק ההון 0
oz1987 יועץ מטעמי שמטפל בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 14

נושאים דומים

Back
למעלה