חלופה אירית ל-VXUS?

[סולידי]

חברים יקרים, האם מישהו מכיר ETF אירי עם מדיניות השקעה דומה ל-VXUS?
המוטיבציה היא כזאת:
התיק הממוסה שלי כרגע מוטה לארהב ואני מעונין בקופ"ג של כספי פנסיה מנוהלת אישית להשקיע מחוץ לארהב.
מאחר וקופת הגמל לא ממוסה עד שאתחיל למשוך קצבה, אני מעדיף ETF שלא ממסה דיבידנדים במקור ככל שניתן.
מה האפשרויות שלי?
תודה!

 

[מתכנת]

duplicate
אלטרנטיבה אירית ל VXUS ?
related
ETF שמשקיע בניירות זרים: מיסוי דיבידנדים כפול?

 

[סולידי]

תודה @מתכנת !
אז אני מבין שהחלופה הסבירה היחידה היא XEF.TO אם לא רוצים להתעסק עם הרבה קרנות לשוקים שונים.
נשמע דוקא טוב.
השאלה היחידה היא האם גם הקנדים אינם גובים מס על דיבידנד?

 

[מתכנת]

שהחלופה הסבירה היחידה היא XEF.TO

לא

XEF
הקרן מחלקת דיבידנדים ולא צוברת אותם.

 

[roneng]

לא

למה?
מה רע בזה שהיא מחלקת דיבידנדים? כל עוד אין ניקוי מס במקור על הדיבידנדים (או שהוא נמוך), אין יתרון ממשי לקרן צוברת לעומת מחלקת בחשבון פטור (עד כדי פעולות קניה נוספות).
השאלה היא רק:

השאלה היחידה היא האם גם הקנדים אינם גובים מס על דיבידנד?

 

[מתכנת]

מה רע בזה שהיא מחלקת דיבידנדים? כל עוד אין ניקוי מס במקור על הדיבידנדים (או שהוא נמוך), אין יתרון ממשי לקרן צוברת לעומת מחלקת בחשבון פטור (עד כדי פעולות קניה נוספות).

אתה צודק רק בחשבון פטור.
בחשבון חייב קרן מחלקת תחייב אותי לשלם מס דיב' בארץ.

 

[סולידי]

אתה צודק רק בחשבון פטור.

כמו כתבתי, אני שואל לגבי קופת גמל של כספי תגמולים ופיצויים, ולכן אני מחפש ETF על כל העולם מלבד ארה"ב שמחלק דיבידנדים אבל לא ממוסה במקור. זה יאפשר לי בשלב הצבירה לא לשלם מס, ובשלב המשיכה להשתמש בדיבידנדים בלי למכור כלום.

XEF.TO נראית כמו אפשרות טובה בהנחה שקנדה לא ממסה דיבידנדים במקור. מישהו יודע? אולי @אורי ג. ?
תודה לעוזרים!

 

[Fitch]

מישהו יודע?

http://relotax.co.il/wp-content/uploads/2016/10/אמנת-המס-החדשה-עם-קנדה.pdf

 

[סולידי]

תודה @Fitch . קראתי את זה לפני מספר שבועות. הממצאים הם כאלה:

א. אם הנהנה מהדיבידנדים היא תוכנית המוכרת לפנסיה בישראל, היא פטורה בקנדה ממס על הדיבידנדים. (כמובן גם להיפך)
ב. לגבי IRA, לא היה ברור לי אם הנהנה הוא אני, או בית ההשקעות, והאם קופ"ג של כספי תגמולים המנוהלים ב-IRA עונים על ההגדרה של תוכנית המוכרת לפנסיה. לאחר מספר שיחות עם IBI שם נמצאת בינתיים קופת הגמל שלי, הוברר לי שאכן כל התנאים מתקיימים:
IBI מוגדר כנהנה ולא אני.
קופ"ג של כספי תגמולים המנוהלת ב-IRA היא תוכנית פנסיה לצורך העניין.

למרות כל זאת, הם לא מקבלים פטור ממס, אלא מבקשים החזר בתום שנת המס, מקבלים חזרה את המס ששולם ומזכים אותי במהלך השנה עבור מס משנה שעברה.

מכאן לשם, עד שחזרו אלי עם תשובות, לא רציתי לשבת על מזומן גבוה מחוץ לשוק ולכן קניתי IWDA+EIMI.
אבל לצורך הבדיקה, אשתמש בהפקדות של 2018 לרכישת XEF ואתרשם מהתהליך בשנה שאחריה.

 

[Fitch]

מזכים אותי במהלך השנה עבור מס משנה שעברה

וזה, לא מרתיע אותך?

 

[RaeNye]

למרות כל זאת, הם לא מקבלים פטור ממס, אלא מבקשים החזר בתום שנת המס, מקבלים חזרה את המס ששולם ומזכים אותי במהלך השנה עבור מס משנה שעברה.

מאד מעניין!!!
זה נכון גם לira של קה"ש? או קופ"ג נזילה?

 

[סולידי]

וזה, לא מרתיע אותך?

שוה את הבדיקה. רוב ההפרשות שלי הולכות לביטוח מנהלים. לקופג זה רק 54K בשנה. הדיבידנד על זה כ 1000 שח בשנה, בעצם חצי, 500 כי ההפקדות מתפלגות לאורך השנה. המס עליו 75 בשנה. אם יחזור סבבה. אם לא, אדע לא לקנות יותר את ה-ETF הזה.

מאד מעניין!!!
זה נכון גם לira של קה"ש? או קופ"ג נזילה?

לא, כי הן לא תוכניות פנסיה.

 

[אנון נימוס]

נראה לי שהן יקרות כמו הגירסה האירית
חלקן משתמשות בקרנות של ishares כך שהן מסתירות עלות נוספת
אבל זה מעניין, צריך לעבור על etf ים ולראות

 

[Penguin]

משתמשות בקרנות של ishares כך שהן מסתירות עלות נוספת

זה נכון לגבי חלקן, אבל הקרנות החדשות מחזיקות את המניות ישירות. יש גם לוואנגארד קנדה וגם ל ishares.
לדוגמא vdu או xef אם אני לא טועה, אבל דורש בדיקה.
בנוגע לדמי ניהול זה בהחלט נכון - 0.2 בשתי החברות.

 

[Penguin]

למי שמתעניין יש ETF חדש בקנדה של Horizons העוקב אחרי מדד ה EAFE TR.
הקרן היא סינטטית ולא מחלקת דיבידנדים.

www.horizonsetfs.com/etf/HXDM-U

הגרסא הדולרית לא מופיע כרגע ב ib אז ביקשתי שיוסיפו.

* לא ממליץ ולא מייעץ

 

[BuzzLY]

תודה @Fitch . קראתי את זה לפני מספר שבועות. הממצאים הם כאלה:

א. אם הנהנה מהדיבידנדים היא תוכנית המוכרת לפנסיה בישראל, היא פטורה בקנדה ממס על הדיבידנדים. (כמובן גם להיפך)
ב. לגבי IRA, לא היה ברור לי אם הנהנה הוא אני, או בית ההשקעות, והאם קופ"ג של כספי תגמולים המנוהלים ב-IRA עונים על ההגדרה של תוכנית המוכרת לפנסיה. לאחר מספר שיחות עם IBI שם נמצאת בינתיים קופת הגמל שלי, הוברר לי שאכן כל התנאים מתקיימים:
IBI מוגדר כנהנה ולא אני.
קופ"ג של כספי תגמולים המנוהלת ב-IRA היא תוכנית פנסיה לצורך העניין.

למרות כל זאת, הם לא מקבלים פטור ממס, אלא מבקשים החזר בתום שנת המס, מקבלים חזרה את המס ששולם ומזכים אותי במהלך השנה עבור מס משנה שעברה.

מכאן לשם, עד שחזרו אלי עם תשובות, לא רציתי לשבת על מזומן גבוה מחוץ לשוק ולכן קניתי IWDA+EIMI.
אבל לצורך הבדיקה, אשתמש בהפקדות של 2018 לרכישת XEF ואתרשם מהתהליך בשנה שאחריה.

בחלוף כמעט שלוש שנים, האם יש רשמים מהתהליך ?
האם בזיכוי מס התכוונת לזיכוי מלא על מס דיבידנד ?

 

[סולידי]

בסופו של דבר קניתי רק eimi בקרה"ש, ו iwda בקופ"ג. אז אין מסקנות. ולפני כמה חודשים העברתי את ה iwda ל ib01 כהכנה לפרישה.