שלום לכולם,
קודם כל, רוצה לברך על היוזמה של הבלוג והפורום הזה, למדתי ממנו (ומכמה ספרים שהומלצו כאן, כמו Boglehead's guide ו-Your Money and Your Brain, וכרגע קורא את A Random Walk...) המון, וכעת אני מעוניין לפתוח תיק השקעות פסיבי, ורציתי לשמוע חוות דעת עליו.
רקע: בן 35, לא סולידי, אך מתכוון לשנות זאת, מתכנת בחברת הייטק, לא מחזיק בדירה, ולא מעוניין בכזו בזמן הקרוב, בייחוד לא במצב הנוכחי בארץ.
מצב נוכחי של תיקים:
פנסיה (מקיפה וכללית) - 280k, מסלול ברירת מחדל בא"ש, דמי ניהול 1.49/0.1%
קרן השתלמות - 80k, הועברה לא"ש לא מזמן, דמי ניהול 0.8% (כן, אני יודע שזה גרוע מאוד, אבל עברתי אליהם ממש לאחרונה ממסלול הרבה יותר גרוע במקום אחר, ולא הצלחתי להוריד אותם).
טריא - 32.5k, ראיתי שלא מתים על האופציה של P2P כאן, אבל סה"כ אני מרוצה, בינתיים יצא 4-5 אחוז נטו לשנה.
תיק מסחר אקטיבי בבורסא הישראלית - 120k, מתכוון לאט לאט להנזיל את רובו, כיוון שמרגע פתיחת התיק, כבר יהיו לי נכסים אחרים בסיכון, אולי אשאיר חלק קטן יותר כדי לספק את 'יצר הקזינו'.
נכסים: כמו שציינתי, אין ברשותי דירה, אז זה מסתכם ב- 470k (כרגע, ארחיב בהמשך) בעו"ש.
מטרות: כרגע אין מטרה מוגדרת, מעבר ללתת לכסף שלי לעבוד בטווח הארוך 15+ שנים, ולהיות בעל אפשרות לצאת ממרוץ העכברים הזה שרבים נמצאים בו, במידה ואהיה מעוניין. סה"כ אני מרוצה מהעבודה שלי מבחינה מקצועית, ויש איזון עבודה\בית, כך שהיא לא שוחקת, אבל אי אפשר לדעת מה יהיה בהמשך.
תכנית השקעה:
מבחינת הקצאת נכסים, מתכנן להחזיק כ-25% בחלק הסולידי, כאשר 100k ממנו יהיו נזילים, והשאר מפוזרים בין פקדון צמוד מדד כלשהו (תות?) וטריא. בהתחלה חשבתי על אג"ח לטובת קורלציה שלילית, שתקל במידה ונדרש איזון משמעותי, אבל ממה שקראתי בינתיים, בפועל זה לא עובד ככה, אז חשבתי ללכת על משהו פשוט יותר.
לגבי החלק המנייתי, פתחתי חשבון ב-IB ישירות, ואני מתכנן להשקיע לפי החלוקה הבאה:
בשלב הראשון, אני מתכוון להעביר לחשבון כ-370k. בנוסף, אני צפוי לקבל סכום שהוא קצת פחות מכפול מזה בקרוב, שאת כולו אני גם מתכוון להכניס לתיק, ובהמשך אני צפוי לקבל סכום דומה בפריסה לרבעונים, במשך שנתיים. אני יודע שזה אומר שבשלבים הראשונים, הקצאת הנכסים שלי תהיה מאוד לא מאוזנת, אבל כשתכננתי אותה, לקחתי בחשבון את ההקצאה שאהיה מעוניין בה במידה וכל הסכום שאני צפוי לקבל היה ברשותי, בנוסף, רציתי לצמצם את אפקט 'המיצוע', שממה שקראתי, הוא פחות עדיף מבחינה סטטיסטית. בכל מקרה, אני מתכנן לאזן מיד אחרי שאקבל את הפעימה הראשונה של הסכום הגדול.
מבחינת השקעה חודשית, אני מעוניין להזרים 12k-14k (אתחיל עם 14, בתקווה שזה יכפה עליי התנהלות חסכנית יותר), יכול להיות קצת יותר בהמשך, כשיופשר ה-RSU.
בהמשך, ברגע שאלמד יותר את נושא ה-IRA, כנראה אעביר את קרן ההשתלמות שלי למסלול כזה, אבל נראה שהסכום שלי שם נמוך מדי כרגע (במידה ומתארגנת כאן קבוצת רכישה נוספת, אשמח לשמוע).
קודם כל, רוצה לברך על היוזמה של הבלוג והפורום הזה, למדתי ממנו (ומכמה ספרים שהומלצו כאן, כמו Boglehead's guide ו-Your Money and Your Brain, וכרגע קורא את A Random Walk...) המון, וכעת אני מעוניין לפתוח תיק השקעות פסיבי, ורציתי לשמוע חוות דעת עליו.
רקע: בן 35, לא סולידי, אך מתכוון לשנות זאת, מתכנת בחברת הייטק, לא מחזיק בדירה, ולא מעוניין בכזו בזמן הקרוב, בייחוד לא במצב הנוכחי בארץ.
מצב נוכחי של תיקים:
פנסיה (מקיפה וכללית) - 280k, מסלול ברירת מחדל בא"ש, דמי ניהול 1.49/0.1%
קרן השתלמות - 80k, הועברה לא"ש לא מזמן, דמי ניהול 0.8% (כן, אני יודע שזה גרוע מאוד, אבל עברתי אליהם ממש לאחרונה ממסלול הרבה יותר גרוע במקום אחר, ולא הצלחתי להוריד אותם).
טריא - 32.5k, ראיתי שלא מתים על האופציה של P2P כאן, אבל סה"כ אני מרוצה, בינתיים יצא 4-5 אחוז נטו לשנה.
תיק מסחר אקטיבי בבורסא הישראלית - 120k, מתכוון לאט לאט להנזיל את רובו, כיוון שמרגע פתיחת התיק, כבר יהיו לי נכסים אחרים בסיכון, אולי אשאיר חלק קטן יותר כדי לספק את 'יצר הקזינו'.
נכסים: כמו שציינתי, אין ברשותי דירה, אז זה מסתכם ב- 470k (כרגע, ארחיב בהמשך) בעו"ש.
מטרות: כרגע אין מטרה מוגדרת, מעבר ללתת לכסף שלי לעבוד בטווח הארוך 15+ שנים, ולהיות בעל אפשרות לצאת ממרוץ העכברים הזה שרבים נמצאים בו, במידה ואהיה מעוניין. סה"כ אני מרוצה מהעבודה שלי מבחינה מקצועית, ויש איזון עבודה\בית, כך שהיא לא שוחקת, אבל אי אפשר לדעת מה יהיה בהמשך.
תכנית השקעה:
מבחינת הקצאת נכסים, מתכנן להחזיק כ-25% בחלק הסולידי, כאשר 100k ממנו יהיו נזילים, והשאר מפוזרים בין פקדון צמוד מדד כלשהו (תות?) וטריא. בהתחלה חשבתי על אג"ח לטובת קורלציה שלילית, שתקל במידה ונדרש איזון משמעותי, אבל ממה שקראתי בינתיים, בפועל זה לא עובד ככה, אז חשבתי ללכת על משהו פשוט יותר.
לגבי החלק המנייתי, פתחתי חשבון ב-IB ישירות, ואני מתכנן להשקיע לפי החלוקה הבאה:
קרן | תיאור | דמי ניהול (%) | חלק מהתיק (%) |
Developed world ETF | 0.12 | 81 | |
Emerging Markets ETF | 0.22 | 9 | |
Small Cap ETF U.S. | 0.05 | 6 | |
Small Cap ETF Ex-US | 0.11 | 4 |
בשלב הראשון, אני מתכוון להעביר לחשבון כ-370k. בנוסף, אני צפוי לקבל סכום שהוא קצת פחות מכפול מזה בקרוב, שאת כולו אני גם מתכוון להכניס לתיק, ובהמשך אני צפוי לקבל סכום דומה בפריסה לרבעונים, במשך שנתיים. אני יודע שזה אומר שבשלבים הראשונים, הקצאת הנכסים שלי תהיה מאוד לא מאוזנת, אבל כשתכננתי אותה, לקחתי בחשבון את ההקצאה שאהיה מעוניין בה במידה וכל הסכום שאני צפוי לקבל היה ברשותי, בנוסף, רציתי לצמצם את אפקט 'המיצוע', שממה שקראתי, הוא פחות עדיף מבחינה סטטיסטית. בכל מקרה, אני מתכנן לאזן מיד אחרי שאקבל את הפעימה הראשונה של הסכום הגדול.
מבחינת השקעה חודשית, אני מעוניין להזרים 12k-14k (אתחיל עם 14, בתקווה שזה יכפה עליי התנהלות חסכנית יותר), יכול להיות קצת יותר בהמשך, כשיופשר ה-RSU.
בהמשך, ברגע שאלמד יותר את נושא ה-IRA, כנראה אעביר את קרן ההשתלמות שלי למסלול כזה, אבל נראה שהסכום שלי שם נמוך מדי כרגע (במידה ומתארגנת כאן קבוצת רכישה נוספת, אשמח לשמוע).
נערך לאחרונה ב: