דעתכם על התנאים שהושגו ובית השקעות שזכה במכרז קבוצת הרכישה

[korma]

המגבלות התעדכנו.

אשמח להתעדכן.

 

[TunaGolem]

אשמח להתעדכן.

אמלק
(עדיין קצת מסובך )

ניתן להפקיד החל מהשקל הראשון.
התקרה לכספים שניתן לנהל היא עד 5.2M ש"ח לקרה"ש בנפרד ועד 5.2M לקופ"ג בנפרד.
השינויים האחרונים בצבע חום.

נא תקנו אותי אם מצאתם טעות.

מקורות:
1. תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (קופת גמל בניהול אישי), תש"ע-2009 (התקנה העדכנית טרם השינוי)
2. חוזר גופים מוסדיים 2015-9-26 הפקדת כספים במעמד עצמאי לקופת גמל בניהול אישי (תוספת לתקנה משנת 2015 לגבי עמית עצמאי)
3. נוסח התיקון הנוכחי לתקנות שהאוצר העביר לדיון בועדת הכספים.
4. תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), תשכ"ד-1964 (לא מאוד רלוונטי אבל הקישורים לעיל כוללים הפניות לכאן)
5. חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), תשס"ה-2005 (לא מאוד רלוונטי כנ"ל)
6. בחדשות הודעה לעיתונות באתר הכנסת: התקרה בטיוטה מופיע 4M, בועדה נסגר בסוף 5.2M בנוסף אישור התקנות סופית 'ממתין' עוד יומיים בכפוף לאי התנגדות של מנכ"ל משרד הקליטה.

אגב, מאז דברי מתכנת, הקישור הראשון עודכן.

 

[מתכנת]

הקישור הראשון עודכן.

נכון. ראיתי
יש לך קישור למקור טרם השינוי?

 

[123W]

לשימושכם מצרף גליון שהכנתי עבור עצמי כדי להבין את סדר גודל העלויות בקרן הנוכחית המנוהלת שלי לעומת ההצעה בIRA.
אשמח אם מישהו יוכל להציץ ולראות שאין שם איזה טעות קריטית.. יש קצת הנחות (למשל 0.2% דמי ניהול בIRA) וקירובים לשם הנוחות (למשל אני לא מתחשב בזה שהצבירה היא דינאמית) אבל זה נותן סדר גודל.

המסקנה שלי היא שאכן חסכוני יותר IRA אבל החסכון לא משמעותי וזה מסתכם באיזה בכמה מאות שקלים בשנה.
יחד עם זאת, הרגשת השליטה, פיזור עולמי טוב יותר, זה שבעתיד החסכון ילך ויגדל עם הצבירה (וגם דמי הניהול יקטנו בגלל המדרגות של הצבירה האישית), ויתרון מיסוי אפשרי בגלל קרנות איריות, גרם לי כן להחליט ללכת על המעבר.

מה שכן, בגלל הסירבול בלהתעסק עם זה עכשיו כל חודש עבור חסכון לא משמעותי אני שוקל את האפשרות שהמעסיק שלי ימשיך להפקיד כל חודש לIBI, ובסוף כל שנה אני פשוט אנייד ואקנה בIRA עם מה שנוייד.
מישהו יודע כמה זה בלאגן? האם כשאני מנייד הקרן שנוייד ממנה נסגרת וזה יכול לעשות בעיות שהמעסיק ימשיך להפקיד לקרן?

האלטרנטיבה היא כן להתעסק עם זה כל חודש ולקנות ישראלית מחקה, ובסוף התקופה להמיר כמו שיבגני ואדם עושים..

ההשוואה שלך לקויה מאוד. ככל שהצבירה גדלה דמי הניהול מהצבירה הופכים למשמעותיים יותר...

 

[FIYaacov]

ההשוואה שלך לקויה מאוד. ככל שהצבירה גדלה דמי הניהול מהצבירה הופכים למשמעותיים יותר...

אבל דמי הניהול מהצבירה כבר לא ה-issue הם זולים מכל קופת גמל אחרת, ומתחיל להשתוות לקרנות פנסיה בצבירות מסוימות.

 

[123W]

אבל דמי הניהול מהצבירה כבר לא ה-issue הם זולים מכל קופת גמל אחרת, ומתחיל להשתוות לקרנות פנסיה בצבירות מסוימות.

דמי הניהול שלי הם 0.9 ו 0.09
מבחינתי זה שיקול...

 

[FIYaacov]

דמי הניהול שלי הם 0.9 ו 0.09
מבחינתי זה שיקול...

ויש לך הוצאות ניהול השקעות צפונה מ-0.2%, כאשא ב-IRA זה רק יורד עם השנים משום שעמלות ק/מ הן קבועות

ואם הצבירה שלך נמוכה ומשכורת הייטק (נלקח מהפוסט השני), דמי ניהול של 0% מההפקדה ו-0.25% מהצבירה עדיפות

 

[FIYaacov]

דמי הניהול שלי הם 0.9 ו 0.09
מבחינתי זה שיקול...

ויש לך הוצאות ניהול השקעות צפונה מ-0.2%

 

[liranviper]

דמי הניהול שלי הם 0.9 ו 0.09
מבחינתי זה שיקול...

מבחינתי קרן פנסיה זה לא אפשרות. אני רוצה קופת גמל. הבחירה היא בין גמל מנוהלת וira עבורי

 

[roneng]

דמי הניהול שלי הם 0.9 ו 0.09
מבחינתי זה שיקול...

אם הצבירה שלך גדולה יחסית, אתה מדבר על הפרש של כמה מאיות האחוז, לעומת חסכון של 0.9% מההפקדות.
אתה רוצה להגיד שהצבירה שלך גדולה פי 100 מההפקדה השנתית?

 

[123W]

מבחינתי קרן פנסיה זה לא אפשרות. אני רוצה קופת גמל. הבחירה היא בין גמל מנוהלת וira עבורי

אפשר לשאול למה?

ויש לך הוצאות ניהול השקעות צפונה מ-0.2%

כן, אני מודע שההשוואה מורכבת.
כמו שאתה יכול לראות באשכול שפתחתי אני דיי נוטה לכיוון IRA....
אני רק אומר שצריך לעשות את ההשוואה נכון.

אתה רוצה להגיד שהצבירה שלך גדולה פי 100 מההפקדה השנתית?

0.9/0.09 = 10

 

[roneng]

0.9/0.09 = 10

0.10-0.09=0.01
0.9/0.01 = 90

כמובן תלוי בצבירה שלך ובצבירה הקבוצתית הסופית, אבל בכל מקרה, ההפרש בדמי הניהול מצבירה בין קרן הפנסיה שלך לבין הקבוצה הוא כמה מאיות אחוז בודדות.

 

[123W]

0.10-0.09=0.01
0.9/0.01 = 90

כמובן תלוי בצבירה שלך ובצבירה הקבוצתית הסופית, אבל בכל מקרה, ההפרש בדמי הניהול מצבירה בין קרן הפנסיה שלך לבין הקבוצה הוא כמה מאיות אחוז בודדות.

אופציה א' 0.9 ו 0.09
אופציה ב' 0 ו 0.5

סכום התחלתי 50K
סכום הפקדה 5K (לצורך הפשטות, אבל אפשר גם לעלות)

480 חודשי חסכון

הנחת תשואה 4% בשתי האפשרויות.

בסוף התקופה יש הבדל של 10% לטובת אופציה א'.
אם מורידים את דמי הניהול מהצבירה ל 0.25 באופציה ב' מגיעים ל4%

התעלמתי מהוצאות ההשקעה, והנחתי שכל הסכום הולך לחסכון (התעלמתי מהריסקים בקרן פנסיה).

 

[roneng]

זה

סכום התחלתי 50K

קצת מתנגש עם

ההשוואה שלך לקויה מאוד. ככל שהצבירה גדלה דמי הניהול מהצבירה הופכים למשמעותיים יותר...

אני הנחתי שאתה מדבר על צבירה גדולה, שבה דמי הניהול מהצבירה דרך הקבוצה מאוד דומים לדמי הניהול מהצבירה בפנסיה.

בכל מקרה, לתפיסתי פנסיה וגמל-ira הם שני מוצרים שונים לגמרי, שאתה לא יכול להשוות על בסיס דמי ניהול בלבד (שליטה במה משקיעים מול אג"ח מיועדות, ענייני ביטוח, ענייני קצבה ועוד).
אני אישית מחלק את ההפקדות בין שניהם.

 

[123W]

אני הנחתי שאתה מדבר על צבירה גדולה, שבה דמי הניהול מהצבירה דרך הקבוצה מאוד דומים לדמי הניהול מהצבירה בפנסיה.

בכל מקרה ככל שהזמן עובר דמי הניהול מהצבירה הופכים ליותר משמעותיים...

בכל מקרה, לתפיסתי פנסיה וגמל-ira הם שני מוצרים שונים לגמרי, שאתה לא יכול להשוות על בסיס דמי ניהול בלבד (שליטה במה משקיעים מול אג"ח מיועדות, ענייני ביטוח, ענייני קצבה ועוד).

עם זה אני מאוד מסכים... אבל היי, צריך להתחיל איפשהו....

 

[roneng]

בכל מקרה ככל שהזמן עובר דמי הניהול מהצבירה הופכים ליותר משמעותיים...

נכון, אבל ככל שהזמן עובר גם הצבירה עצמה גדלה (בתקווה לפחות). ואז דמי הניהול מהצבירה יורדים.

עם זה אני מאוד מסכים... אבל היי, צריך להתחיל איפשהו....

אני הייתי מתחיל דוקא מהדברים האחרים. לדעתי הם הרבה יותר משמעותיים מעוד כמה גרושים בדמי הניהול.
תחליט קודם איזה סוג של מוצר אתה רוצה ומה חשוב לך בו, ואח"כ תמצא את המוצר הזול ביותר שנותן לך את מה שרצית.
בדיוק אותו דבר כמו עם השקעות רגילות - אתה לא תבחר לעקוב אחרי שוק שלא מעניין אותך רק כי יש לו ת"ס עם ד"נ מאוד זולים.

 

[123W]

נכון, אבל ככל שהזמן עובר גם הצבירה עצמה גדלה (בתקווה לפחות). ואז דמי הניהול מהצבירה יורדים.


אני הייתי מתחיל דוקא מהדברים האחרים. לדעתי הם הרבה יותר משמעותיים מעוד כמה גרושים בדמי הניהול.
תחליט קודם איזה סוג של מוצר אתה רוצה ומה חשוב לך בו, ואח"כ תמצא את המוצר הזול ביותר שנותן לך את מה שרצית.
בדיוק אותו דבר כמו עם השקעות רגילות - אתה לא תבחר לעקוב אחרי שוק שלא מעניין אותך רק כי יש לו ת"ס עם ד"נ מאוד זולים.

וודאי. זה מה שמניע את כל התהליך לעבור קרן...

 

[123W]

טוב, הצטרפתי לקבוצה....

 

[מתכנת]

סכום התחלתי 50K

טוב, הצטרפתי לקבוצה....

מינ' 100K

 

[123W]

מינ' 100K

קרן השתלמות

וכן, אני עדיין קצת מתחת למינימום... אבל לבקש תמיד אפשר...