ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות?

just_curious

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
64
דירוג
20
שלום,
יש לי ביטוח מנהלים בכלל משנת 2016 (ללא מקדם מובטח) עם התנאים הבאים: 3% מהפקדה (אבל מוגבל ל-50ש״ח, שזה יוצא בערך %0.6 מההפקדה) + 0.25% מהצבירה (אחרי 500,000 ש״ח).
אני מפקיד כ-9,500 ש״ח לחודש (זה הרבה מעבר לתקרה ואני משלם מס על חלק מההפקדה אבל אין מה לעשות, המעביד מפריש מ-100% של המשכורת).
הבחירה להפריש הכל לביטוח מנהלים בזמנו ולא לעשות קרן פנסיה הייתה בגלל עמלות מהפקדה נמוכות בהרבה, א.כ.ע. יותר טוב בביטוח מנהלים וגם לא היו אז קרנות פנסיה מחקות מדד.
היום אני שוקל את זה מחדש כי: אין אופציה של מסלולי מחקי מדד, אין אג"ח ערד וגם עמלה מהצבירה גדולה יחסית לסכום שהצטבר.

הנחות:
לפי הסוכן, לא ניתן לנייד רק רכיב הפיצויים של ביטוח מנהלים אף על פי שאני חתום על סעיף 14.
אני לא כל כך מודאג מההבדלים ב א.כ.ע בביטוח מנהלים לעומת קרן הפנסיה
אין מחלות ידועות

אני מנסה להבין איך להשוות נכון את האופציות הבאות:
(1) להשאיר הכל כמו שזה
(2) להתחיל לפצל לפי גובה השכר לקרן פנסיה + ביטוח מנהלים. זאת ההמלצה של הסוכן הפנסיוני. זה יגדיל את הכיסוי הביטוחי למקרה מוות.
(3) להתחיל לפצל לפי רכיבי הפקדות: תגמולים לקרן פנסיה + פיצויים לקופת גמל (אני מניח שבמקרה של פיצול לפי רכיבי הפקדות אין סיבה להישאר עם ביטוח המנהלים, נכון?). מבין שאין שחרור על ההפקדות של הפיצויים, בוא נגיד שזה לא שיקול.

דעות?
תודה רבה!

נ.ב.
במקרה (3) מה ניתן לעשות עם ביטוח המנהלים? לנייד הכל לקופת הגמל? לנייד חלקית? להשאיר אותו ללא הפקדות נוספות? מה ההשלכות?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
Y ביטוח מנהלים - התקשרות ללא סוכן צרכנות פיננסית 23
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ט יש מידע על דמי הניהול הממוצעים (פנסיה, ביטוח מנהלים) שמשלמים הישראלים? פוסטים מאיכות נמוכה 3
O קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב ביטוח מנהלים - העברת הכסף ההוני לקופה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Know one ביטוח מנהלים על סף פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן פנסיה או ביטוח מנהלים בתנאים שהציעו לי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א האם נכון לוותר על חלק "ביטוח מנהלים" עבור הטבה משמעותית בדמי ניהול ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O כלל - ביטוח מנהלים מיטב הוני ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ג לא ניתן לנייד חלקית ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח מול הצעה אטרקטיבית לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 53
כ ביטוח מנהלים מ-2011, שווה משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ttmoon קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קרן פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
H מחשבון דמי ניהול ביטוח מנהלים/פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
ד פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 12
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
קירכהוף עבודה חדשה -קרן השתלמות , ביטוח מנהלים וכו צרכנות פיננסית 3
ש קרן פנסיה/ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 5
M ביטוח מנהלים בעבודה צרכנות פיננסית 1
T ביטוח מנהלים מול קופת גמל צרכנות פיננסית 3
M העברה חלקית של ביטוח מנהלים ישן לקופת גמל צרכנות פיננסית 5
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
R ביטוח מנהלים או קופת גמל על הדלתא שוק ההון 65
L המנהל שלא היה - ביטול ביטוח מנהלים יומני מסע אישיים 11
R קופת גמל או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח ? צרכנות פיננסית 3
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
N שאלה לגבי קרן פנסיה/ביטוח מנהלים. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 28
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
ה ביטוח מנהלים ישן ולא פעיל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
M משיכת קצבה בגיל 60 - ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
נ ביטוח מנהלים לא פעיל צרכנות פיננסית 7
מ חישוב פנסיה מול ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
N שאלה לגבי ביטוח מנהלים. שוק ההון 36
ל הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות צרכנות פיננסית 5
ה ביטוח מנהלים בפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
י ש לי אוסף של ביטוח מנהלים וקופות אחרות. אני רוצה להגיע למצב אופטימלי של ניהול אישי / IRA במדדים, אב צרכנות פיננסית 6
הנולד דוחות שנתיים של ביטוח מנהלים\פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7

נושאים דומים

למעלה