להתחיל עם קופת גמל IRA - להשוות תנאים ולפתוח איפה שמתאים. כנראה מחקה מדד סנופי/נאסדק. (לא ממש משנה לי מה, איפה שאשיג תנאים טובים יותר).
עזוב אותך מקופת גמל, ההמלצה על קופת גמל הייתה בהקשר שחשבתי שאתה מובטל. המצב השתנה תוך כדי השרשור.
נסה להצטרף לקרן פנסיה, אם אין שום בעיות ביטוחיות, זה המקום. כך לפחות אני הייתי נוהג במצבך.
לגבי ביטוח - מדובר בביטוח רלוונטי רק עבור אנשים עובדים (למשל אי יכולת לעבוד)?
לא ברור לי. התחלת לעבוד. לא? יש לך מעסיק. לא?
אז כן, בפנסיה יש ביטוח כזה.
להבנתי החברות המציעות שירותי IRA הן (מסלייס אתעלם):
שים לך תזכורת להתעסק בIRA כשתצבור 20K בקרן ההשתלמות, או אם תצבור סכום דומה בקופת גמל (אם תהיה לך יום אחד).
עד אז, אתה יכול לשכוח מזה. סתם מבלבל אותך.
אחרת, אני בטוח שההורים שלי כבר ביטחו אותי.
אל תהיה בטוח בכלום בהקשרים האלו. פשוט תבדוק.
יש אתר ממשלתי בשם הר הביטוח. אתה יכול לבדוק בו על מה אתה מבוטח.
בכל מקרה, אין קשר לביטוחים בפנסיה ככל הנראה.
אז אני מניח שרק המעסיק יכול להפקיד לקרן השתלמות, בניגוד לפנסיה?
לקרן השתלמות לשכירים, רק המעסיק יכול להפקיד.
אתה צריך לפתוח אותה, זה כמה טפסים. אבל המעסיק יכול להפקיד.
אם תהיה עצמאי במקרה, אז תוכל לפתוח קרן השתלמות לעצמאים, ולהפקיד בעצמך.
לא הבנתי ההבדלים בין קרן פנסיה חדשה ומקיפה.
כשאומרים "קרן פנסיה מקיפה" וכשאומרים "קרן פנסיה חדשה" מתכוונים לאותו מוצר.
יש מוצר נוסף, בשם "קרן פנסיה כללית" או "קרן פנסיה משלימה". אם המשכורת החודשית שלך תעבור יום אחד את ה24K ברוטו, אז תתחיל ללמוד על המוצר הזה. בינתיים עזוב אותו לנפשו.
להבנתי קרן פנסיה חדשה ניתן להפקיד עד 5,139.76 בחודש. קרן מקיפה עד 41% מהשכר הממוצע במשק בחודש).
זה מצחיק. אבל זה בדיוק אותו דבר. השכר הממוצע הוא 12,536. אם תעשה 41% מזה, תקבל בדיוק 5139.76. כי זה אכן אותו מוצר.
אגב, זה מקביל לשכר חודשי של כ24K. יש זמן עד אז...
אני כבר באמת כל כך מבולבל
תתמקד כרגע במוצר שנקרא "קרן פנסיה חדשה" או "קרן פנסיה מקיפה" או לפעמים גם סתם "קרן פנסיה".
יש כמה חברות שמציעות את המוצר. מי שמציעה לך דמי ניהול הכי טובים עבורך, תפתח אצלה. ייתכן מאוד שבהינתן שאין לך צבירה קודמת או הפקדות גבוהות, דמי הניהול הכי טובים שתקבל, יהיו באמת מהחברות ה"נבחרות" (אינפינטי, מור, מיטב, אלטשולר). זה בסדר להתחלה.
הזכרת פה שקיבלת קצבת נכות. אני לא יודע על מה, ומה מצבך הרפואי. במהלך פתיחת קרן פנסיה יש שאלון רפואי. ממש לא מומלץ לשקר בו. אם אין בו שאלות שנוגעות למצבך, אז כנראה הכול יהיה בסדר. אם יש, אולי יסכימו לקבל אותך רק תחת תנאים מסוימים, או עם החרגות מסוימות. אם ההחרגות האלו מעקרות בפועל את המשמעות של הביטוח עבורך, וזה חוזר בחברות אחרות, אולי כדאי לחזור ולשקול מחדש אם אתה רוצה קרן פנסיה (ואז כבר תחפור על מוצרים אחרים).
פשוט היכנס לאתרים של החברות השונות (איזו אחת שתבחר), ונסה לפתוח קרן פנסיה. אם הכול עובר חלק, אז הכול בסדר. תצטרך לספק את הפרטים למעסיק, כדי שיפקיד לך לשם.
שים לב שאם אתה רווק, אז אתה יכול לוותר על ביטוח שארים. זה יהיה באחד הטפסים שם.
זה הדבר העיקרי שאתה צריך כרגע.
בלי קשר, אם תהפוך לעצמאי, יש דיון נוסף. אם תצליח לשכנע את המעסיק לתת לך קרן השתלמות (למשל בשיחות אחרי כמה חודשים שאתה בעבודה, או בסוף שנה), יש דיון נוסף. אם תרוויח הרבה הרבה יותר כרגע תתמקד בפנסיה. אין צורך בעוד דברים.
אולי אני מערבב וטועה. אבל הבנתי שקרן פנסיה לא ניתן לנהל לבד.
הכול היום ניתן לנהל ללא סוכן. זה לא אומר שאתה קונה ומוכר בעצמך, זה אומר שאתה תבחר מסלול השקעה במהלך ההצטרפות. נשמע שאתה יודע איזה מסלול לבחור.
בהצלחה!
ושים לב, כתבתי לך פה הרבה בלשון ציווי, ומה אתה צריך לעשות. שים לב ש:
אני לא מייעץ ולא ממליץ. אני לא רו"ח. לא יועץ מס. לא סוכן ביטוח. לא יועץ פנסיוני. זה בכלל החתול שדרך לי על המקלדת. אין לי חתול. ודא דברים בעצמך, ואל תסתמך על אנשים/חתולים מוזרים מהאינטרנט.
אתה לא צריך לעשות משהו כי אמרתי. האחריות פה היא בסוף עליך. לא עלי. גם ההשלכות יהיו עליך. ודא שאתה מבין מה אתה עושה, ואם לא, בדוק במקורות רשמיים, למד על הנושאים ו/או התייעץ על אנשי מקצוע.