בעיה אמריקאית עם אפיק האג"ח בתיק

[shibel carmel]

שלום, מתכוון לפתוח תיק שיראה כך: 60% קרנות איריות (IWDA+EIMI) בהן אני משקיע דרך IB. (כבר הפקדתי)

בקטע האג"ח 40%. קצת נתקעתי. הכוונה הייתה להשקיע בקרנות מחקות אג"ח ממשלתי דרך בית השקעות ישראלי.
מאחר ואישתי בעלת דרכון אמריקאי, אקסלנס לא אישרו לי לפתוח חשבון אצלם.
עכשיו אני מול פסגות, אותו סיפור די חוזר על עצמו.
האופציות כמו שאני רואה הן: 1) להשקיע בקרנות האג"ח דרך הבנק: ולשלם דמי ניהול וקנייה גבוהים יחסית.
2) למצוא תחליף לתפקיד האג"ח בתיק-נכס עם קורולציה שלילית למניות שאני יכול להשקיע דרך IB בו.
3) רעיונות נוספים?

 

[adamshalev]

דבר ראשון - בחירת ה asset classes חשוב יותר משיקולים של עמלות ומיסים (בגבול הסביר).

אתה לא צריך לשאול ״כיוון שנח לי לקנות דרך מקום מסויים והוא מציע רק מבחר מסויים מה מתוכו אני אבחר״. אלא לשאול ״בהתאם לפרופיל הסיכון שלי והצרכים שלי, אילו נכסים מתאימים עבורי״ ואז ליישם את זה בעלות המינימלית האפשרית.

דבר שני - אגח ישראלי הוא לא היחיד בעולם. שקלת אחרים?

 

[shibel carmel]

תודה על התגובה, באמת כשאני חושב על זה נתתי משקל יתר לרכיב העמלות. על פניו לא חושב שיש לי בעיה לשלם לבנק. (מקווה שיאשרו לי את הבקשה 0.06% ד"נ 0.1 ק/מ)

לגבי הדבר השני, לא שקלתי אחרים. אפשר דוגמאות?

 

[adamshalev]

בלי להמליץ.
צרפת. אוסטרליה. קנדה. דרום אפריקה. ארה״ב. ספרד. פורטוגל. בערך כל מדינה בעולם. אפשר גם לשלב ביניהם עם קרן סל.

 

[FIYaacov]

אקסלנס לא אישרו לי לפתוח חשבון אצלם.
עכשיו אני מול פסגות, אותו סיפור די חוזר על עצמו.

מיטב דש נותנים

המלצה: אל תיתן לשום דבר שהוא דמוי קרן נאמנות שאינו אמריקאי להיות רשום על שם אשתך.

 

[shibel carmel]

המלצה: אל תיתן לשום דבר שהוא דמוי קרן נאמנות שאינו אמריקאי להיות רשום על שם אשתך.

קרן מחקה אג"ח ממשלתי יכול להיות רשום על שמה?

צרפת. אוסטרליה. קנדה. דרום אפריקה. ארה״ב. ספרד. פורטוגל. בערך כל מדינה בעולם. אפשר גם לשלב ביניהם עם קרן סל

איזה קרן סל משלבת יש? בעדיפות לצוברת.

 

[FIYaacov]

קרן מחקה אג"ח ממשלתי יכול להיות רשום על שמה?

אם הקרן התאגדה בישראל, מאוד לא מומלץ.
רק קרנות שהתאגדו בארה"ב.

 

[adamshalev]

איזה קרן סל משלבת יש? בעדיפות לצוברת.

יש המון. תסתכל בגלריית התיקים. תחפש בגוגל.
קרנות צוברות זה קצת בעייתי כי בארהב על פי חוק אסור לקרנות לצבור (לא משנה במה הקרן משקיעה, גם אם זה אגח של סין).

 

[dear]

מאחר ואישתי בעלת דרכון אמריקאי,

אם אשתך בעלת דרכון אמריקאי כנראה שמאד לא מומלץ לה להשקיע בקרנות איריות או בקרנות לא אמריקאיות בכלל . מצד שני המגבלות של מס ירושה הרבה פחות דרקוניות לאמריקאים (אין לי מושג מה קורה בחשבון משותף) . אני ממש לא מומחה מס, וכנראה שכדאי לכם להתייעץ עם אחד שכזה ( ד.א היא מגישה דוחות שנתיים? יש לה רואה חשבון? ) אבל הייתי שוקל לפצל את תיק ההשקעות שלכם ביניכם בחלק שלה לקנות ETF ארה"ב ובחלק שלך לקנות אג"ח ישראל.

 

[FIYaacov]

אין לי מושג מה קורה בחשבון משותף

בתור אמריקאית היא תירש את @shibel carmel ללא הגבלת סכום.
בתור אמריקאית היא תוכל להוריש ל- @shibel carmel עד $5,490,000 (נכון למדד 2017) ללא מס ירושה.

בחלק שלה לקנות ETF ארה"ב

לפי מה שכתבתי לעיל, אין בעיה שגם הוא יהיה על החשבון.

 

[shibel carmel]

יא מגישה דוחות שנתיים? יש לה רואה חשבון?

לא מגישה ואין לה.

מה הבעיה שהחשבון של IB על שמי ואני משקיע בקרנות איריות? איך בדיוק זה מהווה בעיה?

 

[Fitch]

מה הבעיה שהחשבון של IB על שמי ואני משקיע בקרנות איריות? איך בדיוק זה מהווה בעיה?

זה לא.

 

[TunaGolem]

מה הבעיה שהחשבון של IB על שמי ואני משקיע בקרנות איריות? איך בדיוק זה מהווה בעיה?

תלוי מה יחס ההכנסות שלכם. אם היא משתכרת יותר ממך, יתכן שכדאי לכם להגיש כזוג ולדווח גם על ההכנסה שלך. במצב כזה, האיריות בעוכרך.
מצד שני, אם כל הקרנות תהינה אמריקאיות, אין סיכון למס ירושה מתחת ל$5M, כדלעיל, אז למה איריות יקרות?
היותן צוברות איננה יתרון בפני עצמה, מכיוון שהן גם ממוסות במקור, כך שלפי הערכות של @Yevgeny התשואה לטווח הארוך תהיה דומה.

 

[Res Cogitans]

מיטב דש נותנים

המלצה: אל תיתן לשום דבר שהוא דמוי קרן נאמנות שאינו אמריקאי להיות רשום על שם אשתך.

גם IBI נותנים.

 

[nicepo1]

למה להשקיע בקרנות אריות במצב כזה?
יש איזה היתרון חוץ מנושא מס ירושה בחשבון ממוסה?

 

[TunaGolem]

גם IBI נותנים.

זה חדש. ממתי?

 

[Res Cogitans]

אני דיברתי איתם לפני חודשיים במטרה לפתוח חשבון השקעות והם אמרו לי שרק אצטרך לחתום על W9.
עכשיו אני גם פותח אצלם קרן השתלמות IRA עם אותה דרישה.
למיטב ידיעתך הם חסמו אפשרות כזאת בעבר? גם בIRA?

 

[TunaGolem]

למיטב ידיעתך הם חסמו אפשרות כזאת בעבר?

כן. בוודאות.

גם בIRA?

לא.

 

[shibel carmel]

אם הקרן התאגדה בישראל, מאוד לא מומלץ.
רק קרנות שהתאגדו בארה"ב.

תוכל לתת קישור שמסביר את הבעיתיות? ולמי זה בעייתי? @FIYaacov

 

[חדש בשוק]

בלי להמליץ.
צרפת. אוסטרליה. קנדה. דרום אפריקה. ארה״ב. ספרד. פורטוגל. בערך כל מדינה בעולם. אפשר גם לשלב ביניהם עם קרן סל.

חשבתי שלקנות אג"ח של מדינה זרה is a big no no?
או שבתקופה בה הבדלי התשואה משמעותיים בין המדינות והאינפלציה המקומית אפסית זה יכול להוות פתרון מעניין?