איזה גופים מציעים IRA?

[מתכנת]

@roneng
בדקתי הרגע שוב בשבילך
קרן סל, קרן חוץ, ETF זר, מניה ישראלית - אין אפשרות להוראת קבע.
קרן נאמנות ישראלית - יש אפשרות להוראת קבע.
מדובר על לאומי טרייד כמובן.

 

[A42]

נכון אבל הוא לא תופס על הקרנות חוץ.
רק קרנות נאמנות ישראליות

אתה יכול לפרט או להפנות?

אני קונה בלאקרוק ישראלי אז לא רלווטני
אבל טוב להכיר

הכוונה בחשבון לאומי IRA

 

[מתכנת]

האזנתי לפודקסט מלפני 3 חודשים, כל הסודות והאפשרויות החדשות - IRA [כותרת מפוצצת אך לא היו לי כמעט חידושים]

אכתוב כמה נושאים שעלו שם ויכולים לעניין.

הצטרפה אליהם אחראית על תחום IRA במיטב דש.
בדקה 1:08:00 הם עוברים לדבר על כמה כסף מנוהל ב IRA דרך מיטב דש ופילוח הלקוחות והתשואות שלהם.
* מנהלים כיום מעל 5 מיליארד שח
* מסתבר שזה אשכרה מקלט מס לאנשים שמפקידים לפי תיקון 190 בבת אחת 5.3M שח שזאת התקרה שמותר להפקיד ב IRA נכון להיום, בגלל שיש להם קצבה מינימלית הם רשאים להשקיע תחת המגבלות הרגילות של קרה״ש ולא מוגבלים למחקי מדד כמו בגמל הרגיל.
* חצי מהכסף המנוהל ב IRA מגיע מעמיתים שהפקידו בבת אחת את המקסימום הנ״ל, החצי השני זה הרבה סוחרים קטנים.
* נשמע שהלקוחות הגדולים מקבלים גישה להשקעות מחוץ לשוק ההון גם במסגרת ה IRA (לא כל כך הבנתי איזה סוגים)
* המסלול המנייתי שלהם משיא כמו הממוצע של כלל הסוחרים אבל התשואה בין הסוחרים עצמם יש התפלגות נורמלית קלאסית
* פרט טכני - רף הכניסה המינימלי נקבע על ידי הבנק/ברוקר שדרכו יתבצע המסחר (כנראה כחלק מהתנאים והעמלות)
* הנתון המסקרן הושמט לגמרי - כמה דמי ניהול משלמים המשקיעים הללו.

מעבר לכך עלה שם גם נושא מינוף, יש אנשים שרוצים להפקיד את המקסימום לתיקון 190 למשל 9M לבני 60 אז מפקידים קודם למסלול מנוהל 4M ואז מפקידים לחשבון IRA סך 5M שמקורם נגיד 4M מהבית + 1M לוקחים הלוואה על חשבון הקופה המנוהלת.

למען הסר ספק, אין לי קשר למפיקי הפודקסט או למיטב דש, הבאתי כמקור לא רע לנתונים ששופכים קצת אור על מה שקורה בתחום הזה

מלכתחילה היה ברור שהניהול העצמי מיועד לפלח קטן מאד מהחוסכים

מהנתונים הנ״ל ניתן לראות שאכן משקיעים כשירים מנצלים זאת בצורה מיטבית, כשהאפיק הזה משמש דגים שמנים אפשר להבין למה החברות לא ששות להנמיך את רף הכניסה, הדגים הבינונים גם ככה עושים כאבי ראש אז לא חסר להם גם דגי רקק..

@adamshalev @אורי ג. @Ehud

 

[Ehud]

מהנתונים הנ״ל ניתן לראות שאכן משקיעים כשירים מנצלים זאת בצורה מיטבית, כשהאפיק הזה משמש דגים שמנים אפשר להבין למה החברות לא ששות להנמיך את רף הכניסה, הדגים הבינונים גם ככה עושים כאבי ראש אז לא חסר להם גם דגי רקק..

@adamshalev @אורי ג. @Ehud

לא מכיר לצערי את התיקון הזה...לא הבנתי כל כך למה כדאי לסגור בקרן השתלמות(?) IRA עד גיל 60 סכומים גדולים...

 

[אורי ג.]

לא מכיר לצערי את התיקון הזה...לא הבנתי כל כך למה כדאי לסגור בקרן השתלמות(?) IRA עד גיל 60 סכומים גדולים...

כי אולי אתה כבר מעל גיל 60?

 

[Ehud]

כי אולי אתה כבר מעל גיל 60?

אני נשמע כל כך מבוגר??

 

[אורי ג.]

אני נשמע כל כך מבוגר??

אתה לא, אבל שאר המפקידים אולי כן?
גם אם אתה לא בן 60 אבל קרוב לשם זה יכול להיות פתרון טוב, חוץ מזה לרובינו יש גם הורים, לא?

 

[מתכנת]

לא מכיר לצערי את התיקון הזה...לא הבנתי כל כך למה כדאי לסגור בקרן השתלמות(?) IRA עד גיל 60 סכומים גדולים...

מדובר על קופת גמל ולא רק קרן השתלמות.
האנשים המדוברים שם כנראה בגיל 60 או קרובים לכך.
ואילו צעירים סוגרים סכומים יותר נמוכים ועדיין משתלם להם לסגור חלק מההון לגיל 60 בגלל דחיית המס.

חוץ מזה לרובינו יש גם הורים,

בדיוק!
אפשר להוריש את זה בלי אירוע מס.

 

[Yoss]

לא מכיר לצערי את התיקון הזה...לא הבנתי כל כך למה כדאי לסגור בקרן השתלמות(?) IRA עד גיל 60 סכומים גדולים...

כדי לסחור ללא מס רווח הון. למשקיעים פסיביים זה לא בהכרח משתלם בגלל דמי ניהול. למי שעושה הרבה פעולות זה כן.

 

[Yoss]

כי אולי אתה כבר מעל גיל 60?

מדובר על קופת גמל ולא רק קרן השתלמות.
האנשים המדוברים שם כנראה בגיל 60 או קרובים לכך.
ואילו צעירים סוגרים סכומים יותר נמוכים ועדיין משתלם להם לסגור חלק מההון לגיל 60 בגלל דחיית המס.

בדיוק!
אפשר להוריש את זה בלי אירוע מס.

זו לא סיבה ל-IRA אלא ל-190 בכלל. אני מניח שהסכומים המופקדים לפי 190 לכלל המסלולים גבוהים בהרבה מאלו של-IRA, אבל זה לא אותו קהל יעד.

 

[מתכנת]

זו לא סיבה ל-IRA אלא ל-190 בכלל

צודק ברמה העקרונית.
אבל הרוח העולה מהפודקסט היא שגופי ויועצי השקעות ללקוחות כשירים מכוונים אותם ל IRA במסגרת 190 כדי לנצל את ההטבות שבאפיק במקום לבצע את אותם השקעות במסגרת חייבת במס.

אני מניח שהסכומים המופקדים לפי 190 לכלל המסלולים

אגב, שים לב שגם הפקדה לשכיר מעל התקרות נחשבת הפקדה לפי 190

לא בהכרח משתלם בגלל דמי ניהול

הנעלם הגדול כאן הוא מה דמי הניהול שהם משלמים, אני די בטוח שבסכומים גדולים מקבלים ד״נ זולים מאוד באופן שזה כן משתלם, אבל זו רק הערכה.

 

[yik - financial planner]

הי,
איזה דמי ניהול אפשר לקבל עבור סכום של מליון שקל ב IRA?
הגופים הרלוונטים הם עדיין מיטב ומגדל? יש גופים נוספים?
תודה

 

[Solid seat]

אני קיבלתי 0.2 במיטב דש