האזנתי לפודקסט מלפני 3 חודשים,
כל הסודות והאפשרויות החדשות - IRA [כותרת מפוצצת אך לא היו לי כמעט חידושים]
אכתוב כמה נושאים שעלו שם ויכולים לעניין.
הצטרפה אליהם אחראית על תחום IRA במיטב דש.
בדקה 1:08:00 הם עוברים לדבר על כמה כסף מנוהל ב IRA דרך מיטב דש ופילוח הלקוחות והתשואות שלהם.
* מנהלים כיום מעל 5 מיליארד שח
* מסתבר שזה אשכרה מקלט מס לאנשים שמפקידים לפי תיקון 190 בבת אחת 5.3M שח שזאת התקרה שמותר להפקיד ב IRA נכון להיום, בגלל שיש להם קצבה מינימלית הם רשאים להשקיע תחת המגבלות הרגילות של קרה״ש ולא מוגבלים למחקי מדד כמו בגמל הרגיל.
* חצי מהכסף המנוהל ב IRA מגיע מעמיתים שהפקידו בבת אחת את המקסימום הנ״ל, החצי השני זה הרבה סוחרים קטנים.
* נשמע שהלקוחות הגדולים מקבלים גישה להשקעות מחוץ לשוק ההון גם במסגרת ה IRA (לא כל כך הבנתי איזה סוגים)
* המסלול המנייתי שלהם משיא כמו הממוצע של כלל הסוחרים אבל התשואה בין הסוחרים עצמם יש התפלגות נורמלית קלאסית
* פרט טכני - רף הכניסה המינימלי נקבע על ידי הבנק/ברוקר שדרכו יתבצע המסחר (כנראה כחלק מהתנאים והעמלות)
* הנתון המסקרן הושמט לגמרי - כמה דמי ניהול משלמים המשקיעים הללו.
מעבר לכך עלה שם גם נושא מינוף, יש אנשים שרוצים להפקיד את המקסימום לתיקון 190 למשל 9M לבני 60 אז מפקידים קודם למסלול מנוהל 4M ואז מפקידים לחשבון IRA סך 5M שמקורם נגיד 4M מהבית + 1M לוקחים הלוואה על חשבון הקופה המנוהלת.
למען הסר ספק, אין לי קשר למפיקי הפודקסט או למיטב דש, הבאתי כמקור לא רע לנתונים ששופכים קצת אור על מה שקורה בתחום הזה
מלכתחילה היה ברור שהניהול העצמי מיועד לפלח קטן מאד מהחוסכים
מהנתונים הנ״ל ניתן לראות שאכן משקיעים כשירים מנצלים זאת בצורה מיטבית, כשהאפיק הזה משמש דגים שמנים אפשר להבין למה החברות לא ששות להנמיך את רף הכניסה, הדגים הבינונים גם ככה עושים כאבי ראש אז לא חסר להם גם דגי רקק..
@adamshalev @אורי ג. @Ehud