Ron.B
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 11/11/19
- הודעות
- 424
- דירוג
- 617
היי,
אני במצב קצת ייחודי והייתי שמח לשמוע את דעתכם האם יש שיקולים מיוחדים בעקבות המצב.
קודם כל אני אתאר את המצב היום:
יש לי קרן פנסיה של הראל בדמי ניהול אפסיים (נשארה לי מהתקופה שהייתי בקבע). עד עכשיו שמרתי עליה מכל משמר ככה שהיועץ הפנסיוני לא יחשוב אפילו להוציא לי את הכסף משם כי הסתכלתי רק על דמי ניהול.
(ותודה לפוסט פירמידת הצרכים של המשקיע ולפורום שהאירו את עיני)
מעבר לפנסיה עד התקרה יש לי פנסיה מקיפה ושארית קטנה של ביטוח מנהלים (בעבר הייתי 100 אחוז משרה שזה היה מעל התקרה ואז ירדתי באחוזי משרה ואני מתחת לתקרה), אני כבר לא זוכר באיזה טענה שוכנעתי לשמור על ביטוח המנהלים, אבל מדובר על תכנית בת פחות משנתיים ככה שקשה לי להאמין שיש שם הטבות מטורפות שכבר לא ניתן יהיה להשיג.
ולתמצית השאלות:
1. חשבתי להעביר את הפנסיה עד התקרה למסלול החדש של הלמן אלדובי מחקה S&P500, עשיתי סימולציות ואני ממש מופתע כמה דמי הניהול לא משמעותיים כמו שחשבתי. ושוב, אני משווה אפס דמי ניהול לאלו שבהלמן אלדובי. זה עדיין 'מרגיש' לי חריג לוותר על פנסיה ללא דמי ניהול כמעט ולכן רוצה לראות אם יש נקודות שאני מפספס.
2. בעוד כחודשיים אני עובר מקום עבודה, לתקופה של שנה אהיה אצל מעסיק אחד ואז במידה והכל ילך כמתוכנן אני הפוך להיות עובד מהמניין כלומר שוב מחליף מעסיק. האם כדאי לי לחכות עם הסדר בפנסיה לעוד חודשיים? אולי רק במעבר שאחריו עוד כשנה וחודשיים? כרגע אני נוטה לחכות חודשיים כי זה נראה לי פרק זמן שלא שווה את הטופסולוגיה.
3. החל מעוד חודשיים אני אחזור להיות מעל גובה התקרה לפנסיה. חשבתי להעביר את ההפקדות מעל התקרה לקופת גמל היות ואין לי צורך בכיסויים ביטוחיים מעל לתקרה. האם אני יכול להעביר לשם סכומים שהיום נצברו בקרן המנהלים\פנסיה מקיפה?
תודה לכל מי שקרא עד לפה!
אני במצב קצת ייחודי והייתי שמח לשמוע את דעתכם האם יש שיקולים מיוחדים בעקבות המצב.
קודם כל אני אתאר את המצב היום:
יש לי קרן פנסיה של הראל בדמי ניהול אפסיים (נשארה לי מהתקופה שהייתי בקבע). עד עכשיו שמרתי עליה מכל משמר ככה שהיועץ הפנסיוני לא יחשוב אפילו להוציא לי את הכסף משם כי הסתכלתי רק על דמי ניהול.
(ותודה לפוסט פירמידת הצרכים של המשקיע ולפורום שהאירו את עיני)
מעבר לפנסיה עד התקרה יש לי פנסיה מקיפה ושארית קטנה של ביטוח מנהלים (בעבר הייתי 100 אחוז משרה שזה היה מעל התקרה ואז ירדתי באחוזי משרה ואני מתחת לתקרה), אני כבר לא זוכר באיזה טענה שוכנעתי לשמור על ביטוח המנהלים, אבל מדובר על תכנית בת פחות משנתיים ככה שקשה לי להאמין שיש שם הטבות מטורפות שכבר לא ניתן יהיה להשיג.
ולתמצית השאלות:
1. חשבתי להעביר את הפנסיה עד התקרה למסלול החדש של הלמן אלדובי מחקה S&P500, עשיתי סימולציות ואני ממש מופתע כמה דמי הניהול לא משמעותיים כמו שחשבתי. ושוב, אני משווה אפס דמי ניהול לאלו שבהלמן אלדובי. זה עדיין 'מרגיש' לי חריג לוותר על פנסיה ללא דמי ניהול כמעט ולכן רוצה לראות אם יש נקודות שאני מפספס.
2. בעוד כחודשיים אני עובר מקום עבודה, לתקופה של שנה אהיה אצל מעסיק אחד ואז במידה והכל ילך כמתוכנן אני הפוך להיות עובד מהמניין כלומר שוב מחליף מעסיק. האם כדאי לי לחכות עם הסדר בפנסיה לעוד חודשיים? אולי רק במעבר שאחריו עוד כשנה וחודשיים? כרגע אני נוטה לחכות חודשיים כי זה נראה לי פרק זמן שלא שווה את הטופסולוגיה.
3. החל מעוד חודשיים אני אחזור להיות מעל גובה התקרה לפנסיה. חשבתי להעביר את ההפקדות מעל התקרה לקופת גמל היות ואין לי צורך בכיסויים ביטוחיים מעל לתקרה. האם אני יכול להעביר לשם סכומים שהיום נצברו בקרן המנהלים\פנסיה מקיפה?
תודה לכל מי שקרא עד לפה!
