• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.

קרן חירום :שאלת אופטימיזציה

  • פותח הנושא פותח הנושא NUADA
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

NUADA

משתמש רשום
הצטרף ב
10/1/19
הודעות
4
דירוג
1
שלום לכולם!
אני טירון בענייני השקעות עם הבנה מוגבלת בלבד במכשירי ההשקעה הקיימים ולכן חשוב לי לקבל ממכם\ן פידבק .

כרגע אני נמצא בשלב של בניית קרן החירום שלי . המטרה : צבירת סכום כסף משמעותי לבלת"מים(כנראה בקצה העליון של הסטנדרט פה). אני מעוניין לבחור את מכשיר ההשקעה הטוב ביותר ביחס למגבלות\נקודות הבאות:
* הכסף בנזילות גבוהה ("חירום" אחרי הכל לא מחכה שיהיה לנו נח).
* הריסק הכולל של מכשיר ההשקעה שיבחר נמוך.
* מעדיף מכשיר פשוט יחסית. אפשר להתפשר פה.
* מטבע מקומי בלבד.
* לפלח זה אין מטרה להשיג תשואה גבוהה (צבירת הון) אלא רק ש:
* הכסף המיועד ישמור על ערכו הריאלי בסבירות גבוהה.
אני אסביר : אני מוכן לקחת סיכון של הפסד הון קטן , לעומת הוודאות המוחלטת שהכסף ישחק באפיק שאינו מספיק רווחי.

חשבתי על אג"ח ממשלתיות בריבית קבועה ל 8-9 שנים. אשר, אם אני לא טועה, נסחרות כרגע בתשואה נטו ששווה למדד.
הסיכון בתנודתיות בדיוק כשאני צריך לפרוע את הקרן עדיין קיים, ולכן חשבתי לקחת BUFFER שערכו יהיה אחוז הפסד סביר.
אולי אמחיש בדוגמה (תיאורטית לגמרי - הסכומים והאחוזים פיקטיביים) :
נניח שסכום הקרן הדרוש הוא 50K ש"ח .כמו כן נניח שהיסטורית האג"ח המדובר לא ירד יותר מ 10 אחוזים במהלך מחזור החיים שלו , אז סביר לקנות אג"ח ב 56 , כך שגם אם הפסד ההון הנ"ל מתרחש, עדיין יהיו לנו 50 K לטובת מקרה החירום.
חשוב לי להדגיש שאני לא מעוניין לתפוס את המקרה הגרוע ביותר ,אלא רק לקחת טווח ביטחון גדול וסביר מספיק.
אני מניח ששילוב של מספר אג"חים מסוגים שונים יכול לאפשר לי להשיג את המטרה עם BUFFER נמוך יותר , אבל אין לי מושג איך בונים אסטרטגיה מתאימה או איך להעריך את התנודתיות הצפויה מהן.

אלטרנטיבית אפשר לבחור פיקדון בנקאי לטווח ארוך (עם נזילות בעייתית) או אולי מכשירים צמודי מדד אבל עם שחיקת ערך מובטחת. האם קיים הכלי האופטימלי בהתחשב בנ"ל ?
סליחה על בלבולי המוח :)
 
האמת שאני במצב דומה לשלך, והתחלתי לחפש פיקדונות שיספקו את זה.
בנק מזרחי טפחות מציע חיסכון בשם "חיסכון ענבים", עם תחנת יציאה כל 3 חודשים, צמוד למדד וקרן מובטחת.
ריבית אפסית של 0.01% או 0.001%... אבל לפחות אין הפסד ריאלי
אני מתכנן לפזר את קרן החירום-25% פר"י, 75% לפיקדון הזה
אולי אשחק קצת עם האחוזים בהמשך

כמובן, לא ממליץ וכו'
ג"נ-ייתכן מאוד שאחזיק פיקדון כזה בעתיד
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב האם קרן חירום היא הכרחית? צרכנות פיננסית 96
N קרן חירום- שאלות שהצטברו ומה הלאה צרכנות פיננסית 3
N סגירת חובות באמצעות קרן חירום מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
T קרן כספית + חיסכון לשעת חירום שוק ההון 4
I היכן להשכיב קרן חירום? פקדון נזיל, עו"ש או קרן כספית? פוסטים מאיכות נמוכה 1
A קרן חירום ומשכנתא - העלאת ריבית צרכנות פיננסית 1
I מה מומלץ למי שמעוניין להחזיק קרן לשעת חירום שתוכל לתת מענה לשלל מצבי קיצון? שוק ההון 12
D בנושא " קרן חירום" שוק ההון 21
c881 "מינוס" = קרן חירום צרכנות פיננסית 20
ס קרן שעת חירום - מול אינפלציה שוק ההון 10
ת הצעה לפיקדון שקיבלתי (עבור קרן חירום) צרכנות פיננסית 31
V קרן לשעת חירום שוק ההון 2
Fitch תיק קרן חירום (10-12 חודשי מחיה) שוק ההון 31
M בחירת קרן חירום שוק ההון 32
מ קרן חירום צרכנות פיננסית 14
E איפה להשקיע קרן חירום? שוק ההון 22
B קרן השתלמות לשכיר + עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N בחירת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S חיפוש קרן סל אירית חשופה לאירו שוק ההון 10
ב ב IBKR המלצה על קניית קרן כספית דולרית וביורו פוסטים מאיכות נמוכה 1
א מיסוי קרן כספית - סימולציה של הבנק שוק ההון 21
A קרן מחקה שווקים מתעוררים ללא סין שוק ההון 1
א אג"ח ממשלתי מול קרן כספית שוק ההון 7
S קרן השתמות במעמד עצמאי ללא הכנסות שנתיות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
D קרן סל בינ"ל דואלית שמפרישה דיבידנדים? שוק ההון 0
לאץ' קרן כספית מטבע זר שוק ההון 3
D פיקדון TWINWIN דולרי על מדד הנאסד"ק 100 VS קרן כספית שוק ההון 17
ס קופגל''ה מסלול שיקלי מול קרן כספית שוק ההון 5
B שאלה בקשר להשקעה חודשית בין קרן אירית למחקה סנופי (קרן נאמנות) שוק ההון 7
Yoshi_Invest קרן השתלמות מבחינת אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Yoshi_Invest מעסיק פתח לי קרן השתלמות (אני אזרח אמריקאי) צרכנות פיננסית 12
M אוטומציה לחשבון עו"ש (רכישה ומכירה של קרן כספית)? צרכנות פיננסית 6
D לגבי קרן כספית שוק ההון 5
N קרן מנוטרלת מטח - איך עובדת? שוק ההון 10
מ האם נדרש דיווח מס - קרן אירית בIB מיסים 1
S איך לבחור קרן סל אירית נקובה באירו? שוק ההון 9
E שאלה לגבי קנייה ומכירה -קרן כספית מיסים 31
א ביטקוין – החזקה פיזית או קרן סל? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 10
S האם כדאי לפתוח קרן השתלמות של 380 אל"ש לקנית דירה ראשונה או לקחת הלוואה/משכנתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
א ניוד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ קרן סל אמריקאית שוק ההון 5
N משיכת קרן פנסיה מעבר לסכום חודשי מינימלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א חיפוש קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
א איזו קרן עולמית הכי שווה? שוק ההון 5
א מתלבט באיזו קרן לבחור עבור השווקים המתפתחים ואירופה שוק ההון 9
N פתיחת קרן השתלמות חדשה בשינוי שם מעסיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
D קרן כספית או פיקדון לאחר רכישת דירה מקבלן שוק ההון 3
B קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים עם מקדם קבוע 200 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
0 ימי פעילות קרן סל מחקה אמריקאית שוק ההון 4

נושאים דומים

Back
למעלה