NUADA
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 10/1/19
- הודעות
- 4
- דירוג
- 1
שלום לכולם!
אני טירון בענייני השקעות עם הבנה מוגבלת בלבד במכשירי ההשקעה הקיימים ולכן חשוב לי לקבל ממכם\ן פידבק .
כרגע אני נמצא בשלב של בניית קרן החירום שלי . המטרה : צבירת סכום כסף משמעותי לבלת"מים(כנראה בקצה העליון של הסטנדרט פה). אני מעוניין לבחור את מכשיר ההשקעה הטוב ביותר ביחס למגבלות\נקודות הבאות:
* הכסף בנזילות גבוהה ("חירום" אחרי הכל לא מחכה שיהיה לנו נח).
* הריסק הכולל של מכשיר ההשקעה שיבחר נמוך.
* מעדיף מכשיר פשוט יחסית. אפשר להתפשר פה.
* מטבע מקומי בלבד.
* לפלח זה אין מטרה להשיג תשואה גבוהה (צבירת הון) אלא רק ש:
* הכסף המיועד ישמור על ערכו הריאלי בסבירות גבוהה.
אני אסביר : אני מוכן לקחת סיכון של הפסד הון קטן , לעומת הוודאות המוחלטת שהכסף ישחק באפיק שאינו מספיק רווחי.
חשבתי על אג"ח ממשלתיות בריבית קבועה ל 8-9 שנים. אשר, אם אני לא טועה, נסחרות כרגע בתשואה נטו ששווה למדד.
הסיכון בתנודתיות בדיוק כשאני צריך לפרוע את הקרן עדיין קיים, ולכן חשבתי לקחת BUFFER שערכו יהיה אחוז הפסד סביר.
אולי אמחיש בדוגמה (תיאורטית לגמרי - הסכומים והאחוזים פיקטיביים) :
נניח שסכום הקרן הדרוש הוא 50K ש"ח .כמו כן נניח שהיסטורית האג"ח המדובר לא ירד יותר מ 10 אחוזים במהלך מחזור החיים שלו , אז סביר לקנות אג"ח ב 56 , כך שגם אם הפסד ההון הנ"ל מתרחש, עדיין יהיו לנו 50 K לטובת מקרה החירום.
חשוב לי להדגיש שאני לא מעוניין לתפוס את המקרה הגרוע ביותר ,אלא רק לקחת טווח ביטחון גדול וסביר מספיק.
אני מניח ששילוב של מספר אג"חים מסוגים שונים יכול לאפשר לי להשיג את המטרה עם BUFFER נמוך יותר , אבל אין לי מושג איך בונים אסטרטגיה מתאימה או איך להעריך את התנודתיות הצפויה מהן.
אלטרנטיבית אפשר לבחור פיקדון בנקאי לטווח ארוך (עם נזילות בעייתית) או אולי מכשירים צמודי מדד אבל עם שחיקת ערך מובטחת. האם קיים הכלי האופטימלי בהתחשב בנ"ל ?
סליחה על בלבולי המוח
אני טירון בענייני השקעות עם הבנה מוגבלת בלבד במכשירי ההשקעה הקיימים ולכן חשוב לי לקבל ממכם\ן פידבק .
כרגע אני נמצא בשלב של בניית קרן החירום שלי . המטרה : צבירת סכום כסף משמעותי לבלת"מים(כנראה בקצה העליון של הסטנדרט פה). אני מעוניין לבחור את מכשיר ההשקעה הטוב ביותר ביחס למגבלות\נקודות הבאות:
* הכסף בנזילות גבוהה ("חירום" אחרי הכל לא מחכה שיהיה לנו נח).
* הריסק הכולל של מכשיר ההשקעה שיבחר נמוך.
* מעדיף מכשיר פשוט יחסית. אפשר להתפשר פה.
* מטבע מקומי בלבד.
* לפלח זה אין מטרה להשיג תשואה גבוהה (צבירת הון) אלא רק ש:
* הכסף המיועד ישמור על ערכו הריאלי בסבירות גבוהה.
אני אסביר : אני מוכן לקחת סיכון של הפסד הון קטן , לעומת הוודאות המוחלטת שהכסף ישחק באפיק שאינו מספיק רווחי.
חשבתי על אג"ח ממשלתיות בריבית קבועה ל 8-9 שנים. אשר, אם אני לא טועה, נסחרות כרגע בתשואה נטו ששווה למדד.
הסיכון בתנודתיות בדיוק כשאני צריך לפרוע את הקרן עדיין קיים, ולכן חשבתי לקחת BUFFER שערכו יהיה אחוז הפסד סביר.
אולי אמחיש בדוגמה (תיאורטית לגמרי - הסכומים והאחוזים פיקטיביים) :
נניח שסכום הקרן הדרוש הוא 50K ש"ח .כמו כן נניח שהיסטורית האג"ח המדובר לא ירד יותר מ 10 אחוזים במהלך מחזור החיים שלו , אז סביר לקנות אג"ח ב 56 , כך שגם אם הפסד ההון הנ"ל מתרחש, עדיין יהיו לנו 50 K לטובת מקרה החירום.
חשוב לי להדגיש שאני לא מעוניין לתפוס את המקרה הגרוע ביותר ,אלא רק לקחת טווח ביטחון גדול וסביר מספיק.
אני מניח ששילוב של מספר אג"חים מסוגים שונים יכול לאפשר לי להשיג את המטרה עם BUFFER נמוך יותר , אבל אין לי מושג איך בונים אסטרטגיה מתאימה או איך להעריך את התנודתיות הצפויה מהן.
אלטרנטיבית אפשר לבחור פיקדון בנקאי לטווח ארוך (עם נזילות בעייתית) או אולי מכשירים צמודי מדד אבל עם שחיקת ערך מובטחת. האם קיים הכלי האופטימלי בהתחשב בנ"ל ?
סליחה על בלבולי המוח
