ניתוב "יעיל יותר" של הפרשות לפנסיה?

[ant1]

עלו פה שאלות רבות על מה לעשות עם כספי הפנסיה, מתי ואיך למשוך.
שאלה תיאורטית לגבי אדם שהצבירה הנוכחית שלו כבר היום צפויה להניב לו פנסיה גבוהה ויש לו הכנסות נוספות ולפניו עוד שנות עבודה רבות.

נניח והוא מעוניין למשוך חלק נכבד מהכספים במכה אחת בעת פרישה ולצמצם את הקצבה לסכום שיתאים לו ולניצול מקסימלי לפי שיקולי מס.
האם יש חלוקה אחרת של ההפרשות, כבר מעכשיו, כך שיהיה "קל" או "זול" יותר מבחינת מס למשוך כספים כהון ולא כקצבה? או שזה לא משנה מה יעשה, הכל יהיה אותו דבר לקראת פרישה?
דגש על משיכת כספים ולא על הורשה

 

[ant1]

חשבתי שהנושא יעניין עוד אנשים.
בכל מקרה, ממה שהבנתי, מותר "להוון" עד 25% מהפנסיה הצפויה.

 

[יובל ממודיעין]

זה מעניין, אני בטוח שהרבה ירצו לדעת את התשובה, אבל רק מישהו שממש בקיא בנושא ירגיש בנוח לתת תשובה.

 

[ירח אפל]

חשבתי שהנושא יעניין עוד אנשים.
בכל מקרה, ממה שהבנתי, מותר "להוון" עד 25% מהפנסיה הצפויה.

פשוט ניתן לנייד בין הקרנות והקופות השונות.
אז לא משנה היכן הכספים כרגע, כשיגיע מועד הפרישה, מניידים להיכן שהכי ישתלם באותו מועד ומבצעים את המשיכה שרוצים.

 

[נעמי ג]

עלו פה שאלות רבות על מה לעשות עם כספי הפנסיה, מתי ואיך למשוך.
שאלה תיאורטית לגבי אדם שהצבירה הנוכחית שלו כבר היום צפויה להניב לו פנסיה גבוהה ויש לו הכנסות נוספות ולפניו עוד שנות עבודה רבות.

נניח והוא מעוניין למשוך חלק נכבד מהכספים במכה אחת בעת פרישה ולצמצם את הקצבה לסכום שיתאים לו ולניצול מקסימלי לפי שיקולי מס.
האם יש חלוקה אחרת של ההפרשות, כבר מעכשיו, כך שיהיה "קל" או "זול" יותר מבחינת מס למשוך כספים כהון ולא כקצבה? או שזה לא משנה מה יעשה, הכל יהיה אותו דבר לקראת פרישה?
דגש על משיכת כספים ולא על הורשה

בפרישה ישנם כמה אופציות למשיכה חד פעמית.
אני רושמת לך פה תמצית של תמצית... על מנת שתוכל לעשות גוגל למה שרלוונטי לך..
מה שרשמת לגבי היוון של 25% מהפנסיה שים לב שזה רק ל5 שנים (זאת אומרת ניתן לקבל ח"פ 25% מהקצבה מהוונת ל5 שנים)
ואת זה לוקחים בדרך כלל בצבירה נמוכה יותר
האופציות הנוספות (נכון להיום) הן:
קיבוע זכויות-במידה ואתה מקבל קצבה מזערית כ5,200 ש"ח ניתן להוון כ970K ש"ח אך שים לב שבמידה ומשכת פיצויים פטורים של 32 שנות עבודה שקדמו לפרישה (לא רלוונטי למשיכות לפני 2012 ובתנאי שעברו 15 שנה מהמשיכה) יפחיתו לך מיתרת ההון הפטורה את הסכום שמשכת בהצמדה למדד כפול 1.35
קצבה מוכרת- במידה והשכר שלך גבוה חלק מכספי התגמולים שלך אמורים להיות תחת קצבה מוכרת את הכספים האלו ניתן למשוך החל מגיל 60 עם מס של 15% על הרווח הנומינלי במידה ואתה מקבל קצבה מזערית כ5,200 ש"ח
ניתן לנצל כמובן את שתי האופציות

לגבי הפיצול ששאלת אם כדאי לעשות לדעתי לא מומלץ על מנת שיהיו כמה שפחות טעויות בצביעת הכסף כקצבה מוכרת