שלום,
אני מנסה לעזור לעשות אופטמיזציה של מוצרי חסכון והשקעה לבת 64 לקראת פרישה וכן לקבל סדר גודל של כמה כסף היא יכולה לבנות עליו לחודש לאחר הפרישה.
היא בבריאות טובה, צופה שתמשיך לעבוד במשרה מלאה עוד מספר חד ספרתי של שנים ואז תפרוש לחלוטין.
אזרחית אמריקאית וישראלית, תושבת ישראל, גרה בדירה משלה. לא חובבת סיכון אבל כן מעוניינת שהכסף יעבוד. בעלת ידע פיננסי בסיסי אבל מעוניינת בהתעסקות כמה שיותר קטנה עם ההשקעות.
מטרה:
עבדה קשה מאוד כל חייה ומעוניינת במידת האפשר לחיות טוב בפנסיה וחושבת בהערכה גסה מאוד שתרצה להוציא כ-15 אש"ח בחודש.
מה יש:
משכורת ברוטו 35K.
פוליסות פעילות של הראל:
א. מעולה/עדיף מסלול כללי - מקדם 189, יתרה 1.8מ, דמי ניהול %0.6 קבוע מחסכון, %0.15 ניהול השקעות.
ב. MORE קרן משלמת מסלול תלוי גיל - מקדם 222.5, יתרה 14K, דמי ניהול מהפקדה %3, מחסכון %0.5, %0.09 ניהול השקעות.
ג. אכ"ע מסלול כללי - דמי ניהול מחסכון %1.05, %0.17 ניהול השקעות.
בנוסף ובשווי של כמה מיליוני שקלים בסה"כ - תיק השקעות בבנק, קרנות השתלמות, קופת גמל, חשבון IRA אמריקאי, שני נכסי נדל"ן מניב קטנים, ירושה מכובדת צפויה.
מה עשתה:
ניידה את קרנות ההשתלמות וקופות הגמל במסגרת קבוצת הרכישה של הלמן ל-IRA.
הורידה את דמי המשמרת בבנק ל-%0.2.
מה מתלבטת:
ביטוח מנהלים/פנסיה -
האם לגעת/לשנות/לנייד? סוכן פנסיוני אמר לא לגעת במוצרים עם מקדם.
האם להתחיל למשוך גם לפני פרישה? https://www.themarker.com/markets/.premium-1.7546236
תיקון 190 -
במסגרת קבוצת הרכישה הלמן הציעו 190 IRA ב %0.2. נוטה להכניס את כלל התיק שכיום בבנק אל תוך התיקון.
קרנות השתלמות/קופות גמל -
מתי נכון להתחיל למשוך? אולי למשוך ולהכניס חלק מהכספים לתוך 190?
אופטימיזציה של ההפרשות מהמשכורת עד הפרישה. אולי אכ"ע כבר לא רלוונטי?
% חלוקה בין מניות לאג"ח.
--
לא מבקשת ייעוץ השקעות או פיננסי נקודתי. לא מתכוונת לפעול רק בעקבות דיונים בפורום. מעוניינת לקבל פרספקטיבה נוספת של גורמים בלתי תלויים.
תודה תודה ושבוע נפלא!
אני מנסה לעזור לעשות אופטמיזציה של מוצרי חסכון והשקעה לבת 64 לקראת פרישה וכן לקבל סדר גודל של כמה כסף היא יכולה לבנות עליו לחודש לאחר הפרישה.
היא בבריאות טובה, צופה שתמשיך לעבוד במשרה מלאה עוד מספר חד ספרתי של שנים ואז תפרוש לחלוטין.
אזרחית אמריקאית וישראלית, תושבת ישראל, גרה בדירה משלה. לא חובבת סיכון אבל כן מעוניינת שהכסף יעבוד. בעלת ידע פיננסי בסיסי אבל מעוניינת בהתעסקות כמה שיותר קטנה עם ההשקעות.
מטרה:
עבדה קשה מאוד כל חייה ומעוניינת במידת האפשר לחיות טוב בפנסיה וחושבת בהערכה גסה מאוד שתרצה להוציא כ-15 אש"ח בחודש.
מה יש:
משכורת ברוטו 35K.
פוליסות פעילות של הראל:
א. מעולה/עדיף מסלול כללי - מקדם 189, יתרה 1.8מ, דמי ניהול %0.6 קבוע מחסכון, %0.15 ניהול השקעות.
ב. MORE קרן משלמת מסלול תלוי גיל - מקדם 222.5, יתרה 14K, דמי ניהול מהפקדה %3, מחסכון %0.5, %0.09 ניהול השקעות.
ג. אכ"ע מסלול כללי - דמי ניהול מחסכון %1.05, %0.17 ניהול השקעות.
בנוסף ובשווי של כמה מיליוני שקלים בסה"כ - תיק השקעות בבנק, קרנות השתלמות, קופת גמל, חשבון IRA אמריקאי, שני נכסי נדל"ן מניב קטנים, ירושה מכובדת צפויה.
מה עשתה:
ניידה את קרנות ההשתלמות וקופות הגמל במסגרת קבוצת הרכישה של הלמן ל-IRA.
הורידה את דמי המשמרת בבנק ל-%0.2.
מה מתלבטת:
ביטוח מנהלים/פנסיה -
האם לגעת/לשנות/לנייד? סוכן פנסיוני אמר לא לגעת במוצרים עם מקדם.
האם להתחיל למשוך גם לפני פרישה? https://www.themarker.com/markets/.premium-1.7546236
תיקון 190 -
במסגרת קבוצת הרכישה הלמן הציעו 190 IRA ב %0.2. נוטה להכניס את כלל התיק שכיום בבנק אל תוך התיקון.
קרנות השתלמות/קופות גמל -
מתי נכון להתחיל למשוך? אולי למשוך ולהכניס חלק מהכספים לתוך 190?
אופטימיזציה של ההפרשות מהמשכורת עד הפרישה. אולי אכ"ע כבר לא רלוונטי?
% חלוקה בין מניות לאג"ח.
--
לא מבקשת ייעוץ השקעות או פיננסי נקודתי. לא מתכוונת לפעול רק בעקבות דיונים בפורום. מעוניינת לקבל פרספקטיבה נוספת של גורמים בלתי תלויים.
תודה תודה ושבוע נפלא!